Zwalczanie oszustw związanych ze sztuczną inteligencją w sektorze bankowym.

Rozwój sztucznej inteligencji (AI) otwiera przed sektorem bankowym wiele możliwości w zakresie poprawy efektywności operacyjnej, zarządzania ryzykiem i obsługi klienta. Jednak ta sama technologia jest również wykorzystywana przez cyberprzestępców do tworzenia coraz bardziej wyrafinowanych form oszustw.

Zwiększanie bezpieczeństwa banków. (Grafika: HONG ANH)

W obliczu fali oszustw związanych z zaawansowanymi technologiami sektor bankowy wzmacnia swoje zabezpieczenia, promując budowę „wspólnej tarczy” mającej chronić zaufanie ludzi do świata cyfrowego.

Kiedy sztuczna inteligencja staje się narzędziem przestępców

Szybki rozwój bankowości cyfrowej przyniósł wiele korzyści ludziom i firmom. Jednak wraz z tempem cyfryzacji wzrosła również skala i wyrafinowanie oszustw internetowych.

Wiceminister Bezpieczeństwa Publicznego Pham The Tung stwierdził, że cyfrowa transformacja sektora bankowego postępuje dynamicznie, otwierając wiele możliwości przełomowego rozwoju. Jednak w erze sztucznej inteligencji kwestia zaufania staje przed nowymi wyzwaniami. Oszukańcze metody przywłaszczania aktywów stają się coraz bardziej wyrafinowane i zorganizowane, a wsparcie sztucznej inteligencji doprowadziło do powstania „fałszywych trustów”, które są bardzo trudne do rozróżnienia.

Podzielając ten pogląd, wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Pham Tien Dung, stwierdził, że sztuczna inteligencja otwiera ogromne możliwości dla sektora bankowego. Technologia ta pomaga poprawić wydajność operacyjną, zautomatyzować procesy, personalizować usługi, scoring kredytowy, obsługę klienta, wykrywać nietypowe transakcje oraz zapobiegać oszustwom i praniu pieniędzy. Jednak sztuczna inteligencja niesie ze sobą również szereg nowych zagrożeń, takich jak deepfake, podszywanie się pod inne osoby, spersonalizowane oszustwa, stronniczość algorytmiczna oraz ryzyko automatyzacji decyzji, które mają znaczący wpływ na klientów, ale nie podlegają odpowiedniej kontroli.

Według wicegubernatora Phama Tiena Dunga, w sektorze bankowym ryzyko tkwi nie tylko w systemie technologicznym, ale także w zachowaniach użytkowników, danych osobowych, przepływach transakcji i potencjale przestępców do wykorzystania zaufania ludzi do popełnienia oszustwa. „Nie możemy chronić tylko systemu, ale musimy chronić również użytkowników; nie możemy bronić tylko poszczególnych organizacji, ale musimy stworzyć wspólną tarczę dla całego ekosystemu; nie możemy ograniczać się do radzenia sobie z ryzykiem po jego wystąpieniu, ale musimy przejść do wczesnego wykrywania, wczesnego ostrzegania, wczesnego zapobiegania i skoordynowanego szybkiego reagowania” – stwierdził Pham Tien Dung.

Nie możemy chronić wyłącznie systemu, musimy chronić również użytkowników; nie możemy bronić wyłącznie poszczególnych organizacji, musimy stworzyć wspólną tarczę dla całego ekosystemu; nie możemy ograniczać się do reagowania na zagrożenia po ich wystąpieniu, ale musimy przejść do wczesnego wykrywania, wczesnego ostrzegania, wczesnego zapobiegania i skoordynowanej szybkiej reakcji.

Zastępca Gubernatora Banku Państwowego Wietnamu Pham Tien Dung

Rzeczywistość jest taka, że ​​formy oszustw stale ewoluują. Według ostrzeżeń wielu banków komercyjnych, pojawienie się technologii głosowej opartej na sztucznej inteligencji (AI) i technologii deepfake przenosi oszustwa finansowe na nowy poziom. Za pomocą krótkiego nagrania audio zebranego z mediów społecznościowych, obecne narzędzia AI potrafią odtworzyć głosy niemal idealnie. W połączeniu z technologią podrabiania numerów telefonów wyświetlanych na ekranach, sprawcy mogą sprawić, że ofiary będą myślały, że rozmawiają z krewnymi, pracownikami banku lub urzędnikami państwowymi.

Oprócz wykonywania oszukańczych połączeń, wielu przestępców instruuje również swoich klientów, aby instalowali fałszywe aplikacje podszywające się pod agencje rządowe lub banki, aby zdalnie przejąć kontrolę nad ich telefonami.

Może ci się spodobać

Wykorzystanie strategicznych technologii i ustanowienie nowego modelu wzrostu.25 czerwca w Hanoi Ministerstwo Spraw Zagranicznych zorganizowało we współpracy z Izbą Handlową Stanów Zjednoczonych w ASEAN, Organizacją Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) oraz innymi partnerami Forum Dialogu Strategicznego pod hasłem „Ustanawianie nowego modelu wzrostu: wykorzystanie strategicznych technologii w celu zwiększenia konkurencyjności i zrównoważonego wzrostu”.

Teleskop Webba rzuca światło na tajemnicę międzygwiezdnej komety 3I/ATLAS.Według danych z Kosmicznego Teleskopu Jamesa Webba naukowcy ustalili, że międzygwiazdowa kometa 3I/ATLAS ma około 12 miliardów lat.

Odkryj wspaniałe dziedzictwo naukowe XIX wieku.Od mroźnych szczytów północnej Europy po rozległe stepy Europy Wschodniej, cicha sieć pomiarów zmieniła ludzkie pojmowanie Ziemi.

Według Wietnamskiego Banku Rozwoju Rolnictwa i Obszarów Wiejskich (Agribank), po zainstalowaniu przez użytkowników fałszywych aplikacji, przestępcy mogą przejąć kontrolę nad telefonem, uzyskać kody OTP i wykonywać transakcje przelewów pieniężnych.

Bank Bac A Commercial Joint Stock ( Bac A Bank ) ostrzegał również przed serią nowych oszustw, takich jak fałszywe wiadomości tekstowe podszywające się pod bank, podszywanie się pod pracowników banku w celu obsługi błędnych transakcji, podszywanie się pod krewnych w mediach społecznościowych w celu pożyczenia pieniędzy lub podszywanie się pod dostawców sieci w celu udzielenia pomocy w aktualizacji kart SIM, aby uzyskać kontrolę nad numerami telefonów otrzymującymi jednorazowe hasła.

Zbudowanie „wspólnej tarczy” w celu ochrony klientów.

W obliczu coraz bardziej wyrafinowanych oszustw, sektor bankowy wprowadza szereg rozwiązań, aby chronić klientów i wzmacniać zaufanie cyfrowe. Jednym z kluczowych podejść jest wzmocnienie uwierzytelniania i warstw bezpieczeństwa.

W obliczu coraz bardziej wyrafinowanych oszustw, sektor bankowy wprowadza szereg rozwiązań, aby chronić klientów i wzmacniać zaufanie cyfrowe. Jednym z kluczowych podejść jest wzmocnienie uwierzytelniania i warstw bezpieczeństwa.

Według przedstawiciela Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), bank niedawno wprowadził funkcję „Klucz Bezpieczeństwa dla Wpłat Online”, tworząc dodatkową warstwę ochrony cyfrowych aktywów klientów. Po aktywacji tej funkcji, każda wpłata online jest powiązana z unikalnym kluczem bezpieczeństwa, który jest obowiązkowy w przypadku wypłat lub zamknięcia konta. Nawet bez klucza bezpieczeństwa, wpłaty pozostają chronione w przypadku nieautoryzowanego dostępu. W połączeniu z uwierzytelnianiem biometrycznym, rozwiązanie to tworzy wielowarstwowy mechanizm bezpieczeństwa, minimalizujący ryzyko włamania na konto.

Oprócz wzmacniania poziomów ochrony w każdym banku, sektor bankowy promuje tworzenie zintegrowanego mechanizmu obronnego w całym systemie. Niedawno Asia Commercial Bank (ACB) wdrożył mechanizm ostrzegania o kontach i kartach, na których przelewy pieniężne wykazują oznaki podejrzenia oszustwa, na podstawie danych z systemu SIMO.

Według ACB, w zależności od poziomu podejrzenia, system będzie generował różne poziomy ostrzeżeń. W przypadkach wysokiego ryzyka transakcje mogą być automatycznie blokowane w celu ochrony klientów. Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) również wdraża usługę sprawdzania statusu rachunków płatniczych i portfeli elektronicznych podejrzanych o oszustwo za pośrednictwem systemu SIMO.

Według Nguyen Hunga, dyrektora generalnego Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), wygoda bankowości cyfrowej zawsze wiąże się z negatywnymi konsekwencjami w zakresie oszustw i wyłudzeń. Obecnie TPBank przetwarza około 5-7 milionów transakcji dziennie. Sztuczna inteligencja pomaga bankom zwiększać produktywność, redukować koszty i tworzyć ostrzeżenia o ryzyku, ale jednocześnie stała się narzędziem „wsparcia” przestępców. Dzięki analizie danych TPBank odkrył, że większość oszukańczych środków jest przekazywana na inne konto w ciągu zaledwie 40-45 sekund. W ciągu zaledwie kilku minut pieniądze mogą przejść przez dziesiątki banków, zanim zostaną zamienione na walutę cyfrową lub wypłacone w gotówce.

Wygoda bankowości cyfrowej niesie ze sobą potencjalne ryzyko oszustw i wyłudzeń. Obecnie TPBank przetwarza około 5-7 milionów transakcji dziennie. Sztuczna inteligencja pomaga bankom zwiększać produktywność, redukować koszty i tworzyć alerty o ryzyku, ale staje się również narzędziem „wspomagającym” przestępców. Analiza danych TPBanku wykazała, że ​​większość oszukańczych środków jest przekazywana na inne konto w ciągu zaledwie 40-45 sekund. W ciągu zaledwie kilku minut pieniądze mogą przejść przez dziesiątki banków, zanim zostaną zamienione na walutę cyfrową lub wypłacone w gotówce.

Nguyen Hung, dyrektor generalny Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank).

Ta rzeczywistość pokazuje, że zwalczanie oszustw nie jest już wyłączną odpowiedzialnością poszczególnych banków, lecz wymaga skoordynowanych działań odpowiednich agencji. Według pułkownika Hoang Ngoc Bacha, kierownika Departamentu 4 Biura ds. Cyberbezpieczeństwa i Zapobiegania Przestępczości z Wykorzystaniem Zaawansowanych Technologii (A05), proces wymiany informacji między sektorem bankowym a policją jest obecnie powolny i może trwać od kilku dni do kilku miesięcy, podczas gdy środki pochodzące z oszustw mogą zostać „rozproszone” na wielu poziomach kont w ciągu zaledwie kilku godzin.

Może ci się spodobać

[GALERIA] Voidling Bound podbija Steama, zdobywając 94% pozytywnych recenzji.Gra science fiction inspirowana Pokémonami robi furorę na platformie Steam, osiągając 94% pozytywnych recenzji w ciągu kilku dni od premiery.

Eksperci są zaniepokojeni pozostałościami radioaktywnymi pochodzącymi z rosyjskich rakiet nuklearnych.Rosyjski pocisk manewrujący 9M730 Buriewiestnik (oznaczenie NATO SSC-X-9 Skyfall) wykorzystuje silnik strumieniowy, który pozostawia gęsty ślad radioaktywny przez cały lot.

Firmy działające na platformach AI – przyszłość transformacji cyfrowej.Targi ICTCOMM 2026, które odbędą się w dniach 24-26 czerwca 2026 roku w Ho Chi Minh w Wietnamie, gromadzą setki firm technologicznych z branży ICT, AI, IoT, chmury obliczeniowej, centrów danych i cyberbezpieczeństwa. Według organizatorów, dzień otwarcia przyciągnął ponad 2000 gości, a także liczne specjalistyczne seminaria na temat transformacji cyfrowej i sztucznej inteligencji.

W związku z tym konieczne jest przejście od modelu koordynacji administracyjnej do modelu „wojny cyfrowej” opartego na zasadzie „najpierw zapobieganie, potem weryfikacja”, którego celem jest stworzenie całodobowego mechanizmu operacyjnego umożliwiającego rozpatrywanie przypadków oszustw w czasie rzeczywistym.

W kontekście głębokiej transformacji sztucznej inteligencji (AI) w sektorze finansowym i bankowym, eksperci zgadzają się, że technologia to tylko część rozwiązania. Oprócz systemów wczesnego ostrzegania, uwierzytelniania wieloskładnikowego i monitorowania nietypowych transakcji, użytkownicy są celem ochrony, ale także pierwszą linią obrony.

W walce z oszustwami związanymi z wysokimi technologiami pilną potrzebą staje się „wspólna tarcza” zbudowana z technologii, danych, instytucji i świadomości społecznej, mająca na celu ochronę zaufania cyfrowego w cyfrowej gospodarce.

HONG ANH

Źródło: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html