Jakie rozwiązania mogą obniżyć stopy procentowe?

Niedawno wicepremier Nguyen Van Thang zaapelował o utrzymanie oprocentowania pożyczek na możliwie najniższym poziomie, aby zapewnić maksymalne wsparcie dla przedsiębiorstw i gospodarki.

Nietypowy ruch banku.

Z sondażu przeprowadzonego przez gazetę Thanh Nien wynika, że ​​prawie miesiąc po tym, jak banki ogłosiły obniżkę stóp procentowych od depozytów, stopy procentowe od kredytów pozostają wysokie.

Oprocentowanie depozytów spadło, ale nie udało się jeszcze odpowiednio obniżyć oprocentowania kredytów.

Zdjęcie: Ngoc Thang

Pani NC, dyrektor firmy z siedzibą w Ho Chi Minh City, powiedziała, że ​​od początku kwietnia Vietcombank podniósł oprocentowanie kredytów do 8,2% w skali roku, w porównaniu z zaledwie 7,2% w skali roku na początku marca. Od tego czasu bank obniżył oprocentowanie depozytów, ale oprocentowanie kredytów pozostało bez zmian. Od kilku tygodni kontaktowała się z bankiem z pytaniem o obniżkę oprocentowania kredytów, ale nie otrzymała odpowiedzi. „Kiedy oprocentowanie kredytów rosło, dostosowywano je kilka razy w miesiącu, ponieważ miałam kilka różnych projektów wypłat, ale kiedy spadało, nie spadało przez cały miesiąc. Jesteśmy firmą eksportową, więc mamy takie oprocentowanie kredytów; inne firmy mają jeszcze wyższe. Koszty finansowe wzrosły, więc firmy liczą na jak najszybszą obniżkę stóp procentowych” – powiedziała pani NC.

Patrząc wstecz na ostatni miesiąc po wezwaniu Banku Państwowego Wietnamu (SBV) do obniżki stóp procentowych, ponad 40 banków ogłosiło obniżki stóp procentowych depozytów. Niedawno Agribank dodatkowo obniżył oprocentowanie depozytów pozagiełdowych o 0,5% na okres 24 miesięcy, do 6% rocznie. BIDV obniżył oprocentowanie oszczędności na okres 24 i 36 miesięcy o 0,5% rocznie, do 6% rocznie. Vietcombank obniżył oprocentowanie oszczędności na okres 24 miesięcy o 0,5% rocznie, do 6% rocznie, podczas gdy inne okresy, takie jak 1-2 miesiące, wynoszą 2,1% rocznie, 3 miesiące 2,4% rocznie, 6 miesięcy 3,5% rocznie, 12 miesięcy 5,9% rocznie i 36-48 miesięcy 5,3% rocznie. Inne banki komercyjne będące spółkami akcyjnymi również obniżyły oprocentowanie oszczędności o 0,1-0,5% w skali roku na różnych okresach.

Może ci się spodobać

W Międzynarodowym Centrum Finansowym w Ho Chi Minh City wkrótce powstanie wysoki budynek singapurskiego banku.Zaplanowana na 1 lipca ceremonia wmurowania kamienia węgielnego pod budowę budynku UOB Plaza stanowi ważny krok strategiczny dla UOB Singapore w kierunku realizacji długoterminowego zobowiązania inwestycyjnego na rynku wietnamskim.

Pomimo powszechnego wzrostu, indeks VN-Index stracił i tak 17 punktów.Pomimo ogromnego wzrostu akcji i ogólnej poprawy sytuacji w sektorze bankowym, wynikającej z ostatnich działań Banku Państwowego Wietnamu, indeks VN spadł o prawie 17 punktów z powodu znacznej presji ze strony VIC i VHM.

Bank Państwowy Wietnamu wnioskował o dalszą redukcję stóp procentowych kredytów o 1,5–2%.

Jednak rynek oprocentowania depozytów doświadcza nietypowych wahań. W rozmowie z gazetą Thanh Nien , pan N. (Ho Chi Minh City) stwierdził, że niedawna korekta oprocentowania depozytów przez banki miała niewielki wpływ na rentowność jego wolnych środków, ponieważ oprocentowanie, które otrzymuje, pozostaje wysokie, nawet w przypadku depozytów krótszych niż 6 miesięcy, których oprocentowanie jest ograniczone do 4,75% rocznie. „Zamiast wpłacać pieniądze do banku, korzystam z produktów oferowanych przez spółki zależne banku za pośrednictwem ich aplikacji, aby uzyskać wyższe oprocentowanie niż na rachunkach oszczędnościowych” – wyjaśnił. Na przykład po podpisaniu umowy kredytowej z VPBank Securities Company oprocentowanie wynosi 6% rocznie, natomiast w przypadku kredytu zaciągniętego za pośrednictwem firmy maklerskiej należącej do MB, oprocentowanie wynosi 6,5% rocznie na okres 15 dni. Jest to oprocentowanie znacznie wyższe niż w przypadku depozytów na żądanie, które oferują jedynie 0,1-0,2% rocznie, lub depozytów terminowych krótszych niż 6 miesięcy, których oprocentowanie nie przekracza 4,75% rocznie. „Co więcej, na platformach społecznościowych, takich jak Facebook, wielu pracowników banków realizuje cele sprzedażowe i oferuje depozyty z oprocentowaniem sięgającym nawet 8,8-8,9% rocznie na okresy 6- i 12-miesięczne, podczas gdy oficjalnie opublikowana tabela stóp procentowych w ogóle nie zawiera tych informacji” – powiedział pan N.

Praktyka oferowania wysokich stóp procentowych za pośrednictwem podmiotów trzecich, o której wspomniał pan N., jest wykorzystywana przez banki w wyścigu o pozyskanie kapitału. Klienci priorytetowi Vietcombanku, uzyskując dostęp do aplikacji banku w celu zakupu certyfikatów depozytowych, mogą otrzymać oprocentowanie sięgające 7,9% w skali roku. Po uzyskaniu dostępu do sekcji certyfikatów depozytowych Vietcombanku, klienci otrzymają powiadomienie: „VCB zakończył internetową emisję certyfikatów depozytowych. Czy chcą Państwo kontynuować kupowanie i sprzedawanie certyfikatów depozytowych w VCB Securities Company Limited (VCBS)?”. Jeśli wyrażą zgodę, aplikacja wyświetli informacje o certyfikacie depozytowym o wartości nominalnej 100 000 VND, 12-miesięcznym okresie obowiązywania i oprocentowaniu 7,9% w skali roku. Ponadto klienci mogą otrzymać wyższe niż zwykle oprocentowanie przy elastycznych oszczędnościach na lokatach, z oprocentowaniem do 7% rocznie na okres 6 miesięcy; 7,2% rocznie na okres 9 miesięcy; i 7,4% rocznie dla okresów 12-miesięcznych. Pozostałe okresy tego produktu oferują oprocentowanie na poziomie 3,3% rocznie. Oprocentowanie powyżej 7% rocznie jest nawet wyższe od oprocentowania oferowanego klientom priorytetowym o 0,4-0,6% rocznie, wahając się od 6,6-6,8% rocznie.

Jak możemy obniżyć stopy procentowe?

W związku z powyższą sytuacją pojawia się pytanie, jak obniżyć oprocentowanie kredytów? Ekspert finansowy Nguyen Tri Hieu uważa, że ​​obniżenie oprocentowania kredytów poprzez obniżenie oprocentowania depozytów jest absolutnie właściwym rozwiązaniem. Jednak duże banki są w stanie obniżyć oprocentowanie depozytów, ponieważ mają dużą bazę klientów. Dla małych i średnich banków jest to trudniejsze ze względu na wpływ na płynność finansową. Dlatego zamiast koncentrować się na oprocentowaniu oszczędności, banki wykorzystują również inne produkty i kanały mobilizacji kapitału, aby dostosować się do apelu o obniżenie stóp procentowych. Dlatego też, aby zrozumieć, dlaczego oprocentowanie kredytów nie spadło, konieczna jest kompleksowa ocena kosztu kapitału; samo spojrzenie na korektę oprocentowania oszczędności w dół nie wystarczy, aby w pełni wyjaśnić przyczyny.

Innym rozwiązaniem obniżającym oprocentowanie kredytów, według pana Nguyen Tri Hieu, jest obniżenie przez Bank Państwowy Wietnamu stóp procentowych na otwartym rynku, co wpłynęłoby na spadek stóp procentowych na rynku międzybankowym. To rozwiązanie mogłoby rozwiązać przejściowe problemy z płynnością. Jednocześnie banki muszą znaleźć dobrych klientów, którym będą udzielać pożyczek, aby kontrolować zadłużenie i unikać złych długów, co może łatwo prowadzić do wzrostu kosztów kapitału i utrudniać obniżenie ogólnych oprocentowania kredytów. „To, czy oprocentowanie kredytów może zostać obniżone, zależy od warunków i kontekstu mobilizacji kapitału. Niskie oprocentowanie kredytów jest niezbędne, ale jeśli banki nie będą w stanie zmobilizować kapitału i zapewnić współczynnika adekwatności kapitałowej, będzie to dla nich trudne. W takim przypadku, przy obecnym spadku oprocentowania depozytów, nowe kredyty lub istniejące kredyty, których regulacje zezwalają na comiesięczne obniżki stóp procentowych, mogą zostać natychmiast obniżone. Zamiast jednak wzywać banki do ogólnej obniżki oprocentowania kredytów, należy określić, o ile zostaną one obniżone, jak w poprzednich latach” – zasugerował pan Nguyen Tri Hieu.

Docent Pham The Anh, kierownik Katedry Ekonomii Narodowego Uniwersytetu Ekonomicznego, również zgadza się, że obniżenie stóp procentowych w obecnej sytuacji jest bardzo trudne. Popyt na inwestycje publiczne i prywatne jest wysoki, ale banki dysponują ograniczonym finansowaniem. Co więcej, inflacja w tym roku jest wyższa niż w latach poprzednich, co jeszcze bardziej utrudnia pozyskiwanie kapitału poprzez obniżanie stóp procentowych. „Obecna polityka pieniężna nie daje już wystarczających możliwości, a polityka fiskalna jest zacieśniana. Stawka podatkowa w Wietnamie jest obecnie wysoka i wynosi 26%, podczas gdy w innych krajach, takich jak Tajlandia i Chiny, wynosi ona zaledwie około 15-18%. Przyczynia się to również do spadku mobilizacji kapitału wśród ludności. Nie wspominając już o tym, że depozyty Skarbu Państwa w wysokości ponad pół biliona dongów w dużych bankach nie będą już wliczane do depozytów ogółem przy określaniu wskaźnika kredytów do depozytów (LDR) od 2026 roku” – analizował pan Anh, dodając, że innym rozwiązaniem pozwalającym utrzymać stabilne stopy procentowe jest mobilizacja przez rząd kapitału zagranicznego na duże projekty. Źródło to nie tylko pozwoliłoby zaspokoić zapotrzebowanie na kapitał na przyszły rozwój, ale także zwiększyłoby rezerwy walutowe i zapewniło dodatkowy nadzór nad projektami.

Podczas niedawnego spotkania z Bankiem Państwowym Wietnamu (SBV) premier Le Minh Hung zwrócił się również do SBV z prośbą o ścisłą współpracę z Ministerstwem Finansów w celu zmniejszenia presji na mobilizację kapitału w systemie bankowym oraz o dokonanie przeglądu i nowelizacji przepisów dotyczących wskaźników bezpieczeństwa i wykorzystania środków Skarbu Państwa, tak aby dostosować je do różnych okresów.

Stany Zjednoczone - Wietnam: Nie przegap

Wietnam zachęca amerykańskie przedsiębiorstwa do zwiększenia inwestycji w zaawansowane technologie.Rankiem 26 czerwca w siedzibie rządu wicepremier Ho Quoc Dung przyjął Jeffa Place'a, dyrektora ds. łańcucha dostaw w Coherent Group (USA). Podczas spotkania wicepremier potwierdził, że Wietnam zachęca amerykańskie firmy do zwiększania inwestycji, zwłaszcza w branżę zaawansowanych technologii, innowacji i półprzewodników.

Zachęcać amerykańskie przedsiębiorstwa do zwiększenia inwestycji w sektorach zaawansowanych technologii.Wicepremier Ho Quoc Dung powiedział, że Wietnam chętnie przyjmie amerykańskie przedsiębiorstwa do dalszego rozszerzania swojej działalności na terenie Wietnamu, szczególnie w branżach high-tech i sektorach o wysokiej wartości dodanej.

Wietnam i Stany Zjednoczone zacieśniają współpracę w radzeniu sobie ze skutkami wojny.VTV.vn - 22 czerwca Sekretarz Generalny i Prezydent To Lam przyjął pełniącego obowiązki Sekretarza Marynarki Wojennej USA Hung Cao.

Stopy procentowe na rynku międzybankowym znów rosną.

Na początku maja stopy procentowe na rynku międzybankowym ponownie wzrosły o 2-4% w skali roku w porównaniu z końcem kwietnia. 5 maja oprocentowanie lokat overnight wzrosło do 7,05% w skali roku, oprocentowanie lokat tygodniowych do 6,93% w skali roku, oprocentowanie lokat dwutygodniowych do 6,99% w skali roku, oprocentowanie lokat miesięcznych do 7,19% w skali roku, a oprocentowanie lokat trzymiesięcznych do 7,55% w skali roku.

Źródło: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm