Aby skutecznie zarządzać działalnością całego sektora bankowego i każdej instytucji kredytowej w prowincji, Bank Państwowy Wietnamu – Oddział Prowincjonalny Thanh Hoa (SBV Thanh Hoa) wzmocnił kontrolę i nadzór nad działalnością monetarną w regionie, w szczególności wdrażając przepisy dotyczące pożyczek z dopłatą do oprocentowania, pożyczek o ustalonym oprocentowaniu, zarządzania walutami obcymi oraz niektórych instytucji kredytowych o potencjalnym ryzyku. Przyczynia się to do zapewnienia bezpieczeństwa operacyjnego oraz poprawy efektywności i skuteczności zarządzania państwowego w sektorze monetarnym i bankowym.
Klienci przeprowadzający transakcje w Agribank Thanh Hoa.
Wraz z rozwojem społeczno -gospodarczym, działalność finansowa i bankowa w prowincji dynamicznie się rozwija. Instytucje kredytowe dynamicznie się rozwijają i dywersyfikują swoje produkty i usługi. Na koniec lipca 2024 r. w prowincji działało 119 instytucji kredytowych, w tym 35 oddziałów banków komercyjnych, 1 oddział Banku Polityki Społecznej, 1 oddział Banku Rozwoju, 1 oddział Banku Spółdzielczego, 1 instytucja mikrofinansowa, 2 oddziały Instytutu Mikrofinansowania Współczucia, 67 Ludowych Funduszy Kredytowych (PCF) oraz 11 firm finansowych. Działalność pieniężna z natury wiąże się jednak z wieloma ryzykami, a wiele wdrażanych polityk wciąż wykazuje braki i nie nadąża za rynkiem, co stwarza liczne trudności i wyzwania dla działalności bankowej. Dlatego jednym z ważnych rozwiązań minimalizujących ryzyko w działalności pieniężnej i bankowej jest zwracanie szczególnej uwagi na inspekcje i nadzór.
Działania nadzorcze koncentrowały się na działalności o wysokim potencjale ryzyka. W ramach nadzoru, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wydał liczne dyrektywy, ostrzeżenia i środki naprawcze dotyczące działalności instytucji kredytowych. Obejmują one zobowiązanie instytucji kredytowych do poważnego wdrożenia dyrektyw SBV w zakresie ich działalności operacyjnej, doradztwa ubezpieczeniowego i działalności agencyjnej oraz inwestycji w obligacje korporacyjne; proaktywną ocenę i identyfikację ryzyka wynikającego z działalności kredytowej w całym systemie; oraz ścisły zakaz udzielania kredytów z naruszeniem przepisów prawa, w tym udzielania kredytów z preferencyjnymi stopami procentowymi niezgodnie z przepisami. Ponadto, SBV nakazuje natychmiastowe wdrożenie środków mających na celu poprawę jakości kredytowej, klasyfikację długów oraz tworzenie i wykorzystywanie rezerw na ryzyko zgodnie z przepisami prawa i innymi istotnymi kwestiami. Wreszcie, SBV kładzie nacisk na wzmocnienie środków zapobiegawczych i kontrolujących naruszenia prowadzące do powstawania złych długów w instytucjach kredytowych.
W ciągu pierwszych siedmiu miesięcy 2024 roku oddział Banku Państwowego Wietnamu w Thanh Hoa przeprowadził dziesiątki kontroli w instytucjach kredytowych. Kontrole ujawniły typowe błędy, głównie związane z procedurami ubiegania się o kredyt, wyceną kredytów, zabezpieczeniami, klasyfikacją kredytów, tworzeniem rezerw na ryzyko oraz obsługą należności zagrożonych. Generalnie, większość naruszeń nie była celowa ani subiektywna, lecz wynikała z błędów w procesie operacyjnym lub z niepełnego zrozumienia procedur przez personel. W związku z tym błędy te nie miały poważnych konsekwencji i zostały niezwłocznie naprawione.
Klienci przeprowadzający transakcje w Vietcombank Bim Son, Thanh Hoa.
Inspekcje i audyty sprzyjają zdrowej konkurencji między bankami, zapewniając uzasadnione prawa i interesy klientów. Oddział Banku Państwowego Wietnamu (SBV) w Thanh Hoa również kierował, zarządzał i monitorował instytucje kredytowe w regionie w celu wdrożenia planów restrukturyzacyjnych związanych z obsługą złych długów w latach 2021-2025. W szczególności skoncentrowano się na wdrażaniu rozwiązań mających na celu rozwiązywanie problemów, korygowanie i monitorowanie wyników działań naprawczych zgodnie z zatwierdzonymi planami restrukturyzacji dla słabych kas oszczędnościowo-kredytowych i niektórych funduszy, które w poprzednich latach dopuściły się naruszeń w swojej działalności. W szczególności oddział SBV w Thanh Hoa kontynuuje wdrażanie kontroli specjalnej zgodnie z prawem nad Saigon Commercial Bank, Hoang Dong Credit Union, Hoang Trinh Credit Union (dzielnica Hoang Hoa), Van Son Credit Union (dzielnica Trieu Son) i obecnie wdraża procedury postępowania upadłościowego (faza 1) zgodnie z zaleceniami prezesa Banku Państwowego Wietnamu dla kas oszczędnościowo-kredytowych Hoang Dong i Hoang Trinh.
Dzięki zdecydowanym działaniom, radzenie sobie ze słabymi spółdzielniami kredytowymi przyniosło wiele pozytywnych rezultatów. Działalność spółdzielni kredytowych była w ostatnim czasie zasadniczo stabilna, a wiele niedociągnięć i ograniczeń zostało zidentyfikowanych i szybko naprawionych. Do końca lipca 2024 r. łączne przeterminowane zadłużenie banków komercyjnych i systemu spółdzielczości kredytowej w regionie wyniosło 1643 mld VND, co stanowiło 0,8% całkowitego zadłużenia.
Oczywiste jest, że działania kontrolne i nadzorcze przyczyniają się do praktycznej efektywności działalności monetarnej i bankowej w prowincji. Szczególnie w ostatnich miesiącach roku, kiedy gwałtownie rośnie zadłużenie kredytowe, gwałtownie rośnie liczba transakcji kredytowych, a popyt na gotówkę ze strony przedsiębiorstw i osób prywatnych rośnie, co stwarza wiele potencjalnych zagrożeń kredytowych, kontrola i nadzór nad działalnością kredytową w instytucjach kredytowych muszą być prowadzone poważnie i rygorystycznie. Dlatego też w nadchodzącym okresie Bank Państwowy Wietnamu w Thanh Hoa będzie nadal koncentrował się na wzmacnianiu kontroli i nadzoru nad przestrzeganiem przepisów prawa w sektorze bankowym, zapewniając właściwe wykorzystanie kapitału pożyczkowego, utrzymując bezpieczeństwo rynku pieniężnego, ograniczając ryzyko i skutecznie kontrolując nieściągalne długi.
Tekst i zdjęcia: Minh Ha
Źródło: https://baothanhhoa.vn/giu-an-toan-thi-truong-tien-te-221166.htm
Komentarz (0)