Najważniejszym wydarzeniem tygodnia była korekta wprowadzona przez Wojskowy Bank Handlowy (MB) w celu obniżenia oprocentowania certyfikatów depozytowych dla większości terminów zapadalności. Zgodnie z nową tabelą stóp procentowych, termin zapadalności tygodniowej odnotował największy spadek – o 1,8 punktu procentowego – do 3,5% w skali roku. Krótsze terminy zapadalności, od 1 do 5 miesięcy, również odnotowały spadki o 0,1-0,5 punktu procentowego.
Oprocentowanie lokaty 1-miesięcznej spadło do 6,2% rocznie; lokaty 2-miesięcznej do 6,5% rocznie; lokaty 3-miesięcznej do 6,8% rocznie; lokaty 4-miesięcznej do 6,9% rocznie; a lokaty 5-miesięcznej do 7% rocznie. Oprocentowanie lokaty 6-miesięcznej pozostaje bez zmian i wynosi 7,1% rocznie, co jest również najwyższą stopą procentową stosowaną obecnie przez MB do swojego produktu w postaci certyfikatu depozytowego.
Co istotne, zmiany dotyczą wyłącznie certyfikatów depozytowych, podczas gdy oprocentowanie oszczędności online w MB pozostaje bez zmian. Obecnie oprocentowanie depozytów online w tym banku waha się od 4,5% do 7% w skali roku, przy czym najwyższa stopa, wynosząca 7% w skali roku, obowiązuje dla okresów od 24 do 60 miesięcy.
Przed wprowadzeniem MB, Wietnamski Bank Handlowy Zagraniczny (Vietcombank) również obniżył oprocentowanie certyfikatów depozytowych emitowanych na platformie cyfrowej VCB Digibank. W związku z tym najwyższe oprocentowanie 12-miesięcznego produktu terminowego spadło z 7,9% do 7,4% w skali roku.
Działania obu banków wskazują, że segment certyfikatów depozytowych wykazuje oznaki ochłodzenia po okresie utrzymywania wysokich stóp procentowych, co sprzyjało pozyskiwaniu kapitału średnio- i długoterminowego. Niemniej jednak ta grupa produktów nadal oferuje znacznie wyższe zyski niż standardowe lokaty oszczędnościowe o tym samym terminie.
Chociaż wartość certyfikatów depozytowych została skorygowana w dół, oprocentowanie lokat oszczędnościowych w większości banków pozostało w zeszłym tygodniu względnie stabilne. Zamiast tego instytucje kredytowe nadal decydowały się na doliczanie dodatkowych odsetek lub stosowanie zróżnicowanych stawek procentowych w celu zwiększenia konkurencyjności bez zmiany swoich tabel oprocentowania.
W Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ) bank kontynuuje doliczanie 0,2 punktu procentowego dla klientów wpłacających oszczędności online od 100 milionów VND lub więcej na okres 6, 12 i 13 miesięcy. Po dodaniu zachęty, rzeczywiste oprocentowanie wynosi 5,15% rocznie dla okresu 6 miesięcy i 5,5% rocznie dla okresu 12-13 miesięcy.
Techcombank (Vietnam Technological and Commercial Bank) oferuje również program, który zwiększa odsetki o 1 punkt procentowy do pierwszej miesięcznej wpłaty kwalifikujących się klientów korzystających z programu Phat Loc Online. W rezultacie rzeczywista stopa procentowa może sięgać nawet 7,7% w skali roku, znacznie przekraczając maksymalną stopę procentową na poziomie 6,75% w skali roku.
Ponadto wiele banków nadal stosuje zróżnicowane oprocentowanie w zależności od wysokości depozytu. Asia Commercial Bank (ACB) dodaje 0,1-0,2 punktu procentowego w zależności od salda, co daje najwyższą możliwą stopę procentową na poziomie 7,5% w skali roku. Bac A Bank utrzymuje różnicę 0,2 punktu procentowego między depozytami o wartości 1 miliarda VND lub wyższej a depozytami poniżej 1 miliarda VND, z maksymalną stopą procentową do 7,1% w skali roku. Orient Commercial Bank (OCB) również stosuje dodatkowe oprocentowanie uzależnione od kwoty depozytu, co daje najwyższą stopę procentową na poziomie 7,3% w skali roku dla depozytów długoterminowych.
Ten trend pokazuje, że konkurencyjna tendencja na rynku depozytów nie koncentruje się już na jednolitym dostosowywaniu stóp procentowych. Zamiast tego banki priorytetowo traktują tworzenie programów motywacyjnych skierowanych do określonych grup klientów lub segmentów depozytów, aby optymalizować koszty kapitałowe przy jednoczesnym zachowaniu atrakcyjności dla deponentów.
W kategorii lokat z podwyższonym oprocentowaniem nadal utrzymują się bardzo wysokie stopy procentowe, stosowane jednak głównie do bardzo dużych depozytów.
Wietnamski Publiczny Bank Handlowy (PVcomBank) nadal jest liderem na rynku, oferując oprocentowanie na poziomie 10% rocznie na okres 12–13 miesięcy, pod warunkiem jednak, że klienci wpłacą w oddziale co najmniej 2 000 miliardów VND.
Maritime Commercial Bank (MSB) stosuje oprocentowanie w wysokości 9% rocznie dla depozytów o wartości 500 miliardów VND lub więcej. Nam A Commercial Bank (Nam A Bank) oferuje oprocentowanie do 8,3% rocznie na okres 24 miesięcy dla depozytów o wartości 500 miliardów VND lub więcej, natomiast Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) stosuje oprocentowanie w wysokości 7,6% rocznie na okres 13 miesięcy przy tych samych warunkach depozytu.
Warto zauważyć, że program bankowości cyfrowej Cake by VPBank nadal oferuje dodatkowe 1,5 punktu procentowego w czerwcu 2026 roku dla klientów indywidualnych dokonujących pierwszej wpłaty w wysokości 100 000 VND lub więcej, na okres 6 miesięcy lub dłuższy. Dzięki temu rzeczywiste oprocentowanie może osiągnąć 8,9% w skali roku, bez konieczności dokonywania dużej wpłaty, jak w przypadku wielu innych programów o specjalnym oprocentowaniu.
Tymczasem Vikki Bank, bank cyfrowy, stosuje roczną stopę procentową w wysokości 7,9% dla depozytów o wartości 999 miliardów VND lub większych, na okres 13 miesięcy, poprzez mechanizm dodawania marży do podanej stopy procentowej.
Ogólnie rzecz biorąc, zmiany w tym tygodniu wskazują, że oprocentowanie depozytów na rynku pozostaje stabilne. Obniżki dotyczyły głównie certyfikatów depozytowych, podczas gdy konkurencja o kapitał trwała nadal poprzez programy oferujące dodatkowe oprocentowanie, zróżnicowane oprocentowanie oraz preferencyjne pakiety dla różnych grup klientów. Odzwierciedla to tendencję banków do równoważenia celu kontroli kosztów kapitału i utrzymania konkurencyjności w zakresie mobilizacji depozytów, zamiast podejmowania szeroko zakrojonych podwyżek oprocentowania depozytów.
Source: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-chung-chi-tien-gui-di-xuong-20260628094258657.htm
