Eksperci radzą, aby przy kapitale wynoszącym 400 milionów VND zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup kiosku, ale konieczna jest ostrożna ocena ceny, lokalizacji i planu biznesowego.
Cześć, ekspercie, mam 31 lat, jestem kawalerem i mieszkam w wiejskiej prowincji w środkowym Wietnamie. Obecnie mam tylko 400 milionów VND oszczędności. Ponieważ mieszkam z rodzicami, moje miesięczne wydatki wynoszą około 5 milionów VND. Mój średni miesięczny dochód wynosi 20 milionów VND.
Planuję kupić działkę w dzielnicy na obrzeżach stolicy prowincji, w której obecnie mieszkam, za około 800 milionów VND. Pozostałą kwotę pożyczę z banku. Aktualnie rozglądam się za działką.
Oprócz powyższej opcji, widziałem projekt targowy w mieście, w którym mieszkam, który sprzedaje dwupiętrowe kioski za około 800 milionów VND. Nie mam żadnego doświadczenia biznesowego, a jeśli kupię kiosk, to głównie zatrzymam go dla siebie, wynajmę lub oddam do użytku rodzinie, jeśli będą chcieli.
Zauważyłem, że tradycyjne stragany targowe cieszą się bardzo małą popularnością ze względu na rosnącą popularność zakupów online. Nie mam też wcześniejszego doświadczenia biznesowego i obecnie pracuję w administracji. Nie jestem pewien ryzyka związanego z kupnem straganu. Będę wdzięczny za każdą radę eksperta. Dziękuję szczerze!
Vinh2293
Konsultant:
W kontekście dynamicznie rozwijającej się gospodarki , inwestowanie w nieruchomości komercyjne stało się jednym z atrakcyjnych trendów inwestycyjnych. Jednak nie każdy wie, jak skutecznie podejść do takich sytuacji i sobie z nimi poradzić. Na podstawie Państwa konkretnego przypadku, możemy wyciągnąć następujące wnioski dotyczące niezbędnych aspektów zarządzania finansami osobistymi przy rozważaniu inwestycji w kiosk w dzielnicy.
Jeśli chodzi o potencjalny dochód i nadwyżkę, Twój miesięczny dochód wynosi 20 milionów VND, a oszczędności 400 milionów VND, przy miesięcznych kosztach utrzymania 5 milionów VND. Twoja miesięczna nadwyżka wynosi 15 milionów VND, co stanowi 75% Twoich dochodów. To doskonały wskaźnik i fundamentalne źródło finansowania dla każdej decyzji inwestycyjnej.
Następnie ocenimy cele inwestycyjne oraz czynniki związane z zarządzaniem kredytem i ryzykiem. Chcesz kupić ziemię lub kiosk w dzielnicy na cele biznesowe, dążąc do stabilności i potencjalnego dochodu pasywnego, a także dochodu ze wzrostu wartości nieruchomości. Twój budżet na kiosk wynosi 800 milionów VND. Zatem, biorąc pod uwagę Twoją obecną sytuację finansową, będziesz musiał pożyczyć 400 milionów VND z banku.
Jeśli chodzi o wykorzystanie dźwigni finansowej w banku, polecam rozważyć kredyt hipoteczny pod zastaw nieruchomości, którą zamierzasz kupić. Obecnie, zgodnie z prawem, kioski mogą uzyskać certyfikaty użytkowania gruntu. Oprócz kwestii prawnych, przy zaciąganiu kredytu bankowego należy zwrócić uwagę na poniższe zasady.
Odsetki i raty kapitałowe Twojej pożyczki wynoszą około 30% Twoich dochodów. Kwota ta może wzrosnąć w odpowiednim zakresie w zależności od Twoich potrzeb, ponieważ Twoja obecna nadwyżka wynosi około 75%.
Należy również zwrócić uwagę na regulacje, takie jak stopy procentowe i okresy kredytowania. Dłuższe kredyty skutkują niższymi miesięcznymi ratami kapitałowo-odsetkowymi; krótsze kredyty obniżają wysokość odsetek bankowych, ale wywierają presję na miesięczny przepływ środków pieniężnych. Dodatkowo należy zwrócić uwagę na regulacje banku dotyczące zmiennej stopy procentowej (która będzie miała znaczący wpływ na wysokość kredytu w przypadku wzrostu stóp procentowych) oraz kary za wcześniejszą spłatę.
Ponadto, aby zarządzać ryzykiem kredytowym w nieprzewidzianych okolicznościach wymagających dużych sum pieniędzy, takich jak choroba, leczenie, wypadek lub utrata pracy, należy przygotować fundusz awaryjny równoważny 3–6 miesięcznym dochodom oraz polisę ubezpieczeniową na życie.
W poniższej tabeli możesz sprawdzić najnowsze stawki oprocentowania pożyczek udzielanych przez banki prywatne.
Bank | Pożyczka niezabezpieczona (%/rok) | Kredyt hipoteczny (%/rok) |
|---|---|---|
7,0 - 17 | 6,5 - 7,5 | |
13,78 - 16 | 5,99 - 12,99 | |
Wiceprezes Banku | 14 - 20 | 6,9 - 8,6 |
ACB | 12,5 - 20 | 6,9 - 12 |
TP-Bank | 8,7 - 17 | 6.4 - 12.03 |
HDBank | 13 - 24 | 6,6 - 10,6 |
Sacombank | 9,6 - 18 | 7,49 - 12 |
VIB | 16 - 18 | 7,8 - 11,4 |
SHB | 8,5 - 17 | 6,99 - 10 |
OCB | od 20.2 | 5,99 - 9,5 |
MSB | 9,6 - 18 | 5,99 - 9,1 |
Vietcombank | 10,8 - 14,4 | 7 - 9 |
Vietinbank | 9.6 | 7,7 - 8,5 |
Wersja wietnamska | 14,9 - 20,5 | 8,49 - 14,8 |
MB | 11.9 | 7 - 9 |
Bank MB | 12,5 - 20 | 6 - 9,5 |
Uwaga: Powyższa tabela porównawcza oprocentowania kredytów bankowych ma charakter wyłącznie poglądowy. Oprocentowanie kredytów bankowych może się zmieniać w czasie w zależności od polityki kredytowej banku. Aby uzyskać szczegółowe informacje na temat pakietów kredytowych i zasad, prosimy o bezpośredni kontakt z bankiem.
Wycena nieruchomości, ocena prawna oraz plan inwestycyjny/biznesowy.
Brakuje Ci doświadczenia w biznesie bezpośrednim lub internetowym, co zwiększa ryzyko inwestycji w tej branży. Oto kilka ważnych kryteriów, które należy dokładnie rozważyć przed podjęciem decyzji:
Najpierw należy oszacować wartość nieruchomości. Należy przeanalizować historyczne i obecne ceny kiosków oraz zidentyfikować czynniki determinujące ich potencjał wzrostu cen w przyszłości. Należy również oszacować miesięczne przepływy pieniężne z działalności operacyjnej lub czynszów za kioski. Jeśli kioski nie są jeszcze czynne, należy oszacować ich przewidywane przychody i zyski.
Po drugie, należy ocenić sytuację makroekonomiczną. Jest to kluczowe dla ustalenia, czy moment podjęcia decyzji inwestycyjnej jest właściwy. Na przykład, jeśli posiadasz nieruchomość w okresie prosperity, ceny mogły wzrosnąć zbyt gwałtownie, a wykorzystanie dźwigni finansowej doprowadzi do wzrostu stóp procentowych, a nieruchomość może stracić potencjał wzrostu z powodu wcześniejszego wzrostu. Taka inwestycja stanie się nieefektywna. Jeśli brakuje Ci doświadczenia, możesz skonsultować się z doradcą finansowym, aby uzyskać kompleksową perspektywę.
Po trzecie, oceń lokalizację i potencjał nieruchomości. Kiosk w gęsto zaludnionym obszarze będzie się zupełnie różnił od kiosku w nowym miejscu, ponieważ jego głównym celem jest działalność biznesowa. Bez mieszkańca zyski kapitałowe (zysk ze wzrostu wartości nieruchomości) i przepływy pieniężne (zysk z działalności gospodarczej na danym terenie) nie będą efektywne. Dlatego dokładna analiza lokalizacji kiosku, jego potencjału, gęstości zaludnienia oraz mediów (prąd, drogi, szkoły i inne udogodnienia) w okolicy pomoże Ci podjąć trafniejszą decyzję inwestycyjną.
Po czwarte, ocena prawna nieruchomości. Dla doświadczonych inwestorów jest to stosunkowo proste. Jednak osoby z niewielkim doświadczeniem powinny poświęcić czas na zapoznanie się z niezbędnymi procedurami prawnymi i przepisami dotyczącymi podatków, które będą płacone w związku z posiadaniem nieruchomości, aby uniknąć niepotrzebnego ryzyka. Obecnie posiadanie nieruchomości wymaga zwrócenia uwagi na opłaty rejestracyjne i roczny podatek od użytkowania gruntu. Jeśli jest to kiosk, należy sprawdzić, czy w danym miejscu pobierane są opłaty za usługi lub opłaty za utrzymanie. Należy również wziąć pod uwagę opłaty za użytkowanie gruntu.
Na koniec oceń swoją inwestycję i biznesplan. Polecam opracowanie szczegółowego planu dla tej działalności, ponieważ pochłonie ona prawie w całości Twoje oszczędności i część miesięcznej nadwyżki. Dlatego stworzenie szczegółowego planu jest kluczowe. Możesz skupić się na następujących trzech elementach: ocenie swojej zdolności finansowej, budżetowaniu i zarządzaniu przepływami pieniężnymi (dochodami i wydatkami).
Tran Manh Hoang Viet
Ekspert ds. planowania finansów osobistych
FIDT Firma doradztwa inwestycyjnego i zarządzania aktywami
Link źródłowy
Komentarz (0)