Rodziny, które decydują się na wynajem zamiast kupna domu.

Mając miesięczny dochód przekraczający 100 milionów VND, Phung Van Linh (29 lat) i jego żona Thuy Van (28 lat), mieszkający w okręgu Tu Liem, postanowili odłożyć plany kupna domu i zamiast tego zdecydować się na wynajem.

„Myśląc o tym, że za każdym razem, gdy się obudzimy, będziemy musieli martwić się o płacenie odsetek bankowych i nie odważywszy się zmienić pracy z obawy przed brakiem wystarczających dochodów na spłatę długu, mój mąż i ja postanowiliśmy odłożyć plan zakupu domu” – powiedziała Thuy Van.

Kiedy pobrali się trzy lata temu, młoda para planowała również kupić dom, aby „się ustatkować”, jak wiele innych rodzin. Jednak w latach 2023-2024 ceny mieszkań w Hanoi wzrosły tak gwałtownie, że ich plany wielokrotnie stanęły na przeszkodzie. „Ceny niektórych mieszkań wzrosły o kilkaset milionów dongów w ciągu zaledwie kilku miesięcy. Nasze oszczędności były zdecydowanie niewystarczające” – wspominał Van.

Obecnie, mimo że dochód ich rodziny przekracza 100 milionów VND miesięcznie, czyli jest prawie pięć razy wyższy od średniej (21,5 miliona VND) dla gospodarstwa domowego w Hanoi, para wciąż waha się, czy wznowić plany kupna domu.

Według obliczeń Van, jeśli kupią mieszkanie o powierzchni 64 m² za około 5 miliardów VND, ona i jej mąż będą musieli pożyczyć od banku 3 miliardy VND na 20 lat. W okresie obowiązywania preferencyjnego oprocentowania rodzina będzie musiała spłacać około 30 milionów VND miesięcznie. Po przejściu na zmienną stopę procentową, kwota do spłaty może wzrosnąć do 35 milionów VND miesięcznie.

Thuy Van i jej córka w wynajętym domu w Hanoi, 21 maja. (Zdjęcie udostępnione przez osobę, której zdjęcie dotyczy)

W zeszłym roku wraz z mężem kupili samochód do transportu. Wynajmują 43-metrowe, jednopokojowe mieszkanie za ponad 10 milionów VND miesięcznie, wliczając w to prąd, wodę i opłaty eksploatacyjne. Ich trzyletnia córka uczęszcza do prywatnej szkoły, w której miesięczny koszt wynosi ponad 7 milionów VND. Całkowity koszt wychowania dziecka wynosi ponad 20 milionów VND. „Oczywiście, wynajem jest o wiele bardziej opłacalny” – powiedziała Van. „Mogę robić zakupy, kiedy chcę, jeść, kiedy potrzebuję, i podróżować kilka razy w roku, ponieważ nie jestem obciążona długami”.
Podobną kalkulację przeprowadziła 32-letnia Thu Huong i jej mąż, mieszkający w dzielnicy An Khanh w Ho Chi Minh City, którzy również zdecydowali się na wynajęcie 56-metrowego apartamentu w kompleksie apartamentowym z basenem, siłownią i obiektami sportowymi za 20 milionów VND miesięcznie.

Znajomi doradzili im zaciągnięcie kredytu na zakup domu, ponieważ czynsz był wysoki. Jednak cena mieszkania dwupokojowego, odpowiadającego ich obecnej cenie wynajmu, wynosiła około 4,5 miliarda VND. Gdyby pożyczyli 3,5 miliarda VND na zakup domu na 20 lat, musieliby płacić ponad 40 milionów VND miesięcznie. „Musiałabym spłacać ten dług przez jedną trzecią życia” – powiedziała.

Gdyby mieli spłacić dług przed terminem, para musiałaby poświęcić wiele bieżących potrzeb, nie wspominając o dodatkowym obciążeniu związanym z posiadaniem dziecka. „Myśląc o długu, tymczasowo wynajmujemy mieszkanie, żeby się uspokoić” – powiedziała.

Obecnie wynajmowane mieszkanie znajduje się około kilometra od firmy męża Huong i cztery kilometry od jej miejsca pracy. Jeśli zmieni pracę, z łatwością wynajmie inne mieszkanie w pobliżu nowego miejsca pracy. „Wynajem pozwala, aby przestrzeń życiowa zawsze odpowiadała praktycznym potrzebom, zamiast tkwić w jednym miejscu przez długi czas i ostatecznie uznać je za nieodpowiednie” – powiedziała Huong.

Po pracy para idzie na siłownię, gra w pickleballa lub wyprowadza swoje zwierzęta na spacer. Huong najbardziej ceni w wynajmie to, że nie musi martwić się o naprawy ani konserwację. Jeśli jakieś urządzenie w domu się zepsuje, wystarczy zadzwonić do wypożyczalni, a problem zostanie natychmiast rozwiązany.

Para planuje co roku kilka podróży zagranicznych, inwestując w osobiste hobby i doświadczenia życiowe. Wkrótce przeprowadzą się do większego domu, aby dodać saunę i miejsce do biegania dla swoich dwóch kotów.
Coraz więcej młodych rodzin rezygnuje z planów kupna domu na rzecz wynajmu, tak jak para Thuy Van i Thu Huong. Badania przeprowadzone przez Wietnamskie Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami (VARS) pokazują, że ponad 60% młodych osób poniżej 35. roku życia w dużych miastach (Hanoi, Ho Chi Minh, Da Nang) preferuje wynajem, uznając go za optymalne rozwiązanie pozwalające zmniejszyć obciążenia finansowe i cieszyć się swobodą w obliczu rosnących cen nieruchomości.

Według danych Numbeo, czołowej globalnej platformy statystyk kosztów utrzymania, Wietnam plasuje się w pierwszej dziesiątce krajów na świecie pod względem dostępności mieszkań. Eksperci twierdzą, że w latach 2023-2024 ludzie potrzebowali około 23 lat dochodów, aby kupić dom. W 2025 roku liczba ta wzrosła do 26 lat, a obecnie przekroczyła 30 lat ze względu na szybszy wzrost cen nieruchomości niż dochodów. To dwukrotnie więcej niż średnia światowa.

Biznesmen Le Quoc Kien, który ma wieloletnie doświadczenie w sektorze nieruchomości w Ho Chi Minh, uważa, że ​​większość młodych ludzi pracuje obecnie w centrum miasta. Za 10-15 milionów VND miesięcznie czynszu mogą mieszkać w w pełni wyposażonym mieszkaniu i wygodnie dojeżdżać do pracy. „Wiele osób wolałoby wynająć wygodne mieszkanie niż posiadać dom zbyt daleko od miejsca pracy” – powiedział.

Niezależność mieszkaniowa i późne zawarcie związku małżeńskiego to kolejne powody, dla których młodzi ludzie decydują się na wynajem, gdyż wysokie ceny nieruchomości i brak wsparcia finansowego ze strony krewnych sprawiają, że kupno lokum jest niemożliwe.

Ekspert Phan Dung Khanh, który ma ponad 20 lat doświadczenia w doradztwie inwestycyjnym, uważa, że ​​wietnamskie podejście do „ustabilizowania się i zrobienia kariery” sprawia, że ​​wiele rodzin nieświadomie uzależnia wszystkie swoje plany finansowe i życie od jednego trwałego aktywa.

Co więcej, obciążeni presją kredytową, często wybierają stabilną pracę, aby utrzymać stały dopływ gotówki na spłatę zadłużenia, ograniczając w ten sposób możliwości eksperymentowania z nowymi przedsięwzięciami lub ryzykownymi inwestycjami w celu pomnożenia majątku. Z kolei osoby z mniejszą presją kredytową zazwyczaj przeznaczają pieniądze na zdobywanie doświadczenia, naukę i dywersyfikację kanałów inwestycyjnych, aby zwiększyć swoje długoterminowe możliwości generowania dochodu.

„Nie ma dobrych ani złych wniosków, jeśli chodzi o wynajem. Ostatecznym celem jest szczęśliwe życie, a nie obciążenie majątkiem” – powiedział pan Khanh.

Z kolei profesor nadzwyczajny Nguyen Duc Loc z Instytutu Studiów nad Życiem Społecznym obawia się, że poczucie tymczasowego zamieszkania może osłabić spójność społeczną. Jeśli trend wynajmu będzie się utrzymywał, duże miasta ryzykują, że staną się „miastami tymczasowych mieszkańców”, w których relacje sąsiedzkie i więzi społeczne będą się coraz bardziej rozluźniać.

Twierdził również, że brak stałego miejsca zamieszkania przyczynia się do tego, że wielu młodych ludzi odkłada decyzję o zawarciu związku małżeńskiego, waha się przed posiadaniem dzieci lub decyduje się na posiadanie mniejszej liczby dzieci.

Zdaniem ekspertów, obecna polityka mieszkaniowa nie uwzględnia w wystarczającym stopniu długoterminowych potrzeb bytowych młodych rodzin. Wiele mieszkań na wynajem lub mieszkań socjalnych jest małych, brakuje w nich wspólnych przestrzeni mieszkalnych, szkół, placów zabaw ani udogodnień dla dzieci.

Co miesiąc Thuy Van i jej mąż kupują dwa taele złota jako oszczędności i wpłacają pewną sumę pieniędzy do banku. Mogą również przeznaczyć pieniądze na kursy języka angielskiego lub rozwój osobisty w razie potrzeby. „Kupię mieszkanie dopiero wtedy, gdy zaoszczędzę około 70% jego wartości. Jeśli to nadal nie wystarczy, będę nadal wynajmować i odkładać pieniądze, aby kupić ziemię w moim rodzinnym mieście na emeryturę” – powiedziała Van.

Według vnexpress.net

Source: https://baodongthap.vn/nhung-gia-dinh-chon-o-thue-thay-vi-mua-nha-a241239.html