Wskaźnik kredytów niespłacanych może gwałtownie spaść.

Przedstawiciele banków potwierdzili, że będą nadal przyspieszać tempo rozwiązywania problemów ze złymi długami i że złe długi nie stanowią obecnie poważnego problemu.

W niektórych bankach zmniejszył się odsetek kredytów zagrożonych.

Wśród państwowych banków komercyjnych, Wietnamski Bank Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich ( Agribank ) dysponuje aktywami o łącznej wartości 2,3 biliona VND, kapitałem w wysokości 2,2 biliona VND i całkowitą kwotą niespłaconych pożyczek dla gospodarki przekraczającą 1,92 biliona VND, z czego prawie 65% to pożyczki na odbudowę i rozwój rolnictwa, obszarów wiejskich i rolników.

Agribank przekroczył swój cel kontroli kredytów zagrożonych (NPL) przed terminem, osiągając wskaźnik NPL w bilansie na poziomie 1,19% – co stanowi spadek o 0,39% w porównaniu z początkiem roku – i dąży do utrzymania go poniżej 1% do końca 2025 roku. Jeśli ten cel zostanie osiągnięty, będzie to najniższy wskaźnik NPL Agribanku od czasu wdrożenia planu restrukturyzacji Fazy 1 (w 2013 r.). Agribank ma również znacznie niższy wskaźnik NPL w bilansie wśród banków „Wielkiej Czwórki” (Vietcombank, BIDV , VietinBank i Agribank).

Agribank jest jednym z banków, które znacząco zredukowały swoje złe długi. Zdjęcie: Quang Thai

Jeśli chodzi o banki komercyjne będące spółkami akcyjnymi, Asia Commercial Bank (ACB ) na koniec trzeciego kwartału miał zaciągnięte pożyczki w wysokości 669 188 mld VND, co stanowi wzrost o 15,2% w porównaniu z początkiem roku i jest wynikiem wyższym od średniej w branży, przy czym pożyczki dla przedsiębiorstw wzrosły o 20%.

Dzięki selektywnej polityce kredytowej i kontroli ryzyka, ACB kieruje kapitał do sektorów o wysokiej rentowności – co stanowi fundament zrównoważonego wzrostu bez utraty jakości aktywów. Wartość kredytów zagrożonych (z grupy 3 do grupy 5) wyniosła 7326 mld VND, co stanowi spadek o 15,3% w porównaniu z końcem 2024 r., a wskaźnik kredytów zagrożonych spadł do 1,09%. Z tego wartość kredytów o wysokim ryzyku niespłacenia (kredyty z grupy 5) spadła o prawie 18,7%, z 6748 mld VND do 5488 mld VND. Wskaźnik kapitału krótkoterminowego wykorzystanego na kredyty średnio- i długoterminowe również pozostał niski i wyniósł 21,8%.

Bank Handlowy Sajgon-Hanoi (SHB) również ściśle kontroluje kredyty zagrożone, dążąc do utrzymania ich poniżej 2%. Współczynniki adekwatności kapitałowej, takie jak współczynnik wypłacalności (CAR), przekraczają 12%. Na koniec trzeciego kwartału aktywa ogółem SHB osiągnęły 852 695 mld VND, co stanowi wzrost o 14% w porównaniu z końcem 2024 r.; wartość niespłaconych kredytów osiągnęła prawie 616 600 mld VND, co stanowi wzrost o 15% w porównaniu z początkiem 2025 r.

Podobnie w przypadku An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK), wartość kredytów zagrożonych spadła o 23% do 2830 mld VND, przy czym spadki dotyczyły wszystkich trzech kategorii kredytów, co skutkowało spadkiem wskaźnika kredytów zagrożonych z 3,74% do 2,63% (obliczonego poprzez podzielenie kredytów z kategorii 3, 4 i 5 przez łączną wartość niespłaconych kredytów klientów). Aktywa ogółem ABBanku osiągnęły 204 576 mld VND, co stanowi wzrost o 16%, z czego kredyty klientów wzrosły o 9% do 107 573 mld VND.

Dzięki Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) skonsolidowane saldo kredytów na koniec trzeciego kwartału 2025 r. osiągnęło prawie 912 000 mld VND, co stanowi wzrost o 28,4% w porównaniu z początkiem roku, dzięki wkładom zarówno banku macierzystego, jak i jego spółek członkowskich.

W szczególności saldo kredytów indywidualnych banku osiągnęło 813 000 mld VND. VPBank ściśle kontrolował skonsolidowany wskaźnik kredytów zagrożonych, obniżając go poniżej 3%; wskaźnik kredytów zagrożonych kontynuował tendencję wzrostową na poziomie 2,23%. Po dziewięciu miesiącach skonsolidowane odzyski z kredytów zarządzanych ryzykiem osiągnęły prawie 2900 mld VND, co oznacza wzrost o 29,7% w trzecim kwartale 2025 roku w porównaniu z poprzednim kwartałem.

Z kolei Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) odnotował wzrost kredytów zagrożonych o 32,4% do kwoty 6961 mld VND, co doprowadziło do wzrostu wskaźnika kredytów zagrożonych z 1,58% do 1,79% (łączna wartość kredytów w kategoriach 3, 4 i 5 podzielona przez łączną wartość niespłaconych kredytów klientów). Wskaźnik ten jest jednak nadal niższy od limitu regulacyjnego.

Całkowite aktywa LPBanku wzrosły o 6,1% w pierwszych trzech kwartałach 2025 r., osiągając 539 149 mld VND; wartość niespłaconych kredytów dla klientów wzrosła o 17%, osiągając 387 898 mld VND, z czego kredyty dla klientów indywidualnych i gospodarstw domowych stanowiły prawie 42% całkowitej wartości kredytów dla klientów i wzrosły o 15% w porównaniu z końcem 2025 r., przekraczając 161 600 mld VND. Depozyty klientów osiągnęły 326 179 mld VND, co oznacza wzrost o 15,2%.

Podobnie jak w przypadku LPBanku, saldo kredytów zagrożonych w Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) wzrosło o 25,6% w porównaniu z początkiem roku, co spowodowało nieznaczny wzrost wskaźnika kredytów zagrożonych (obliczanego poprzez podzielenie kredytów z grup 3, 4 i 5 przez całkowitą kwotę niespłaconych kredytów klientów) do 1,16%.

Prognozuje się, że wolumen kredytów zagrożonych zmniejszy się jeszcze bardziej w czwartym kwartale.

Prognozy na najbliższe dni do końca roku wskazują, że wskaźnik kredytów niespłacanych może spaść jeszcze bardziej gwałtownie w czwartym kwartale 2025 r., w przeciwieństwie do „wzrostu” prognozowanego w analogicznym okresie roku poprzedniego.

Zdaniem eksperta Nguyen The Minh – dyrektora działu badań i rozwoju klientów indywidualnych w Yuanta Vietnam Securities Company – złe długi nadal koncentrują się głównie w dwóch grupach: nieruchomościach i kredytach konsumenckich.

W sektorze nieruchomości, chociaż odsetek złych długów zmniejszył się w porównaniu z rokiem ubiegłym, to od 2022 roku do chwili obecnej nie zniknął całkowicie, wykazując jedynie stopniowy trend spadkowy. Kluczowym problemem jest brak postępów w realizacji projektów, co prowadzi do utrzymującej się presji złych długów.

Ponadto, w ostatnim czasie wzrosła liczba złych długów w kredytach konsumenckich. Jest to jednak nieunikniona rzeczywistość, ponieważ wraz ze wzrostem akcji kredytowej banków, rośnie również presja związana ze złymi długami.

Wielu innych ekspertów spodziewa się, że wskaźnik kredytów zagrożonych (NPL) generowanych przez banki ulegnie znacznej poprawie dzięki ożywieniu na rynku nieruchomości oraz polityce mającej na celu wspieranie zdolności klientów do spłaty długów. Liderami tego trendu będą banki państwowe i duże banki prywatne.

Gubernator Banku Państwowego Wietnamu, Nguyen Thi Hong, oświadczył, że Bank Państwowy będzie nadal uważnie monitorować sytuację makroekonomiczną, międzynarodowe i krajowe rynki finansowe i monetarne oraz podnosić jakość prognoz w celu opracowywania proaktywnych, elastycznych i skutecznych zasad zarządzania polityką pieniężną oraz rozwiązań, które szybko dostosowują się do nowych sytuacji, przyczyniając się do osiągnięcia wyznaczonych celów polityki pieniężnej.

W nadchodzącym okresie Bank Państwowy Wietnamu domaga się od instytucji kredytowych skupienia się na wdrażaniu planów obsługi/restrukturyzacji słabych i objętych specjalną kontrolą instytucji kredytowych, które zostały zatwierdzone przez właściwe organy, w szczególności planów obowiązkowego transferu banków; przyspieszenia obsługi złych długów, poprawy jakości kredytów oraz zapobiegania i minimalizowania powstawania nowych złych długów.

Źródło: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html