Além disso, as altas taxas de juros dificultam o pagamento da dívida. Os pagamentos mínimos mensais estão aumentando, com o prazo médio de aviso prévio da hipoteca subindo 12% no último ano.
Segundo um relatório sobre dívida do consumidor divulgado pela TransUnion Canadá, a dívida total dos consumidores canadenses no quarto trimestre de 2023 atingiu CAD 2,4 trilhões (USD 1,8 trilhão), um aumento de quase 3% em comparação com o mesmo período do ano anterior e um recorde histórico. Aproximadamente 92% dos usuários de crédito tinham dívidas em aberto, um aumento de 3,7% em relação ao ano anterior.
Segundo o relatório, um número crescente de pessoas no Canadá está utilizando crédito, com aproximadamente 96%, ou 31,5 milhões, dos indivíduos elegíveis tendo utilizado pelo menos um produto para obter crédito, como cartão de crédito ou financiamento de veículo. Isso adicionou cerca de CAD 1 bilhão (USD 737.000) à dívida pendente dos usuários, um aumento de 3,6% em comparação com o ano passado. Enquanto isso, o número de novos imigrantes no Canadá que abriram contas de crédito pela primeira vez aumentou 46% no período de um ano (2022-2023), deixando-os com uma dívida estimada em CAD 3,5 bilhões (USD 2,58 bilhões).
Além disso, as altas taxas de juros dificultam o pagamento de dívidas. Os pagamentos mínimos mensais estão aumentando, com os avisos de hipoteca subindo 12% no último ano. Como resultado, cada vez mais pessoas não conseguem efetuar seus pagamentos. O Banco do Canadá (BOC) está atualmente em um impasse em suas decisões de política de taxas de juros. Os preços atuais dos imóveis também mantêm as taxas de juros elevadas por um longo período, já que a inflação imobiliária representa mais de 30% do índice de preços ao consumidor do Canadá. Este é também o maior obstáculo que impede o BOC de tomar uma decisão de reduzir as taxas de juros.
Esses acontecimentos levaram o Fundo Monetário Internacional (FMI) a alertar que o Canadá lidera a lista de países com altos níveis de endividamento das famílias, uma grande proporção de empréstimos com taxas de juros flutuantes, o que o coloca em maior risco de inadimplência.
Em média, os consumidores canadenses estão gastando 21,5% a mais por mês em cartões de crédito do que antes da pandemia. Economistas preveem que as taxas de juros deverão permanecer altas por períodos mais longos e que a inflação continuará a pressionar os consumidores. Com o aumento contínuo dos pagamentos mínimos, muitos canadenses podem enfrentar dificuldades para conciliar o pagamento de dívidas com as necessidades básicas do dia a dia.
THANH HANG
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