Alerta de dívida do consumidor

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Além disso, as altas taxas de juros dificultam o pagamento de dívidas. Os pagamentos mínimos mensais estão aumentando, com o aviso médio de pagamento da hipoteca aumentando 12% no último ano.

O Relatório de Dívida do Consumidor, divulgado recentemente pela TransUnion, Agência Canadense de Estatísticas de Crédito ao Consumidor, mostra que, no quarto trimestre de 2023, a dívida total do consumidor canadense foi de CAD 2,4 trilhões (USD 1,8 trilhão), um aumento de quase 3% em relação ao ano anterior e um recorde histórico. Cerca de 92% dos usuários de crédito têm dívidas pendentes, um aumento de 3,7% em relação ao ano passado.

Mais canadenses estão recorrendo ao crédito, com cerca de 96%, ou 31,5 milhões de pessoas elegíveis, utilizando pelo menos um produto para empréstimo, como cartão de crédito ou financiamento de veículo, segundo o relatório. Isso adicionou cerca de US$ 1 bilhão (US$ 737.000) à dívida do consumidor, um aumento de 3,6% em relação ao ano passado. Enquanto isso, o número de novos imigrantes no Canadá que abrem uma conta de crédito pela primeira vez aumentou 46% no período de um ano (2022-2023), deixando-os com cerca de US$ 3,5 bilhões (US$ 2,58 bilhões) em dívidas.

Além disso, as altas taxas de juros dificultam o pagamento de dívidas. Os pagamentos mínimos mensais estão aumentando, com o aviso médio de hipoteca subindo 12% no último ano. Como resultado, mais pessoas estão inadimplentes. O Banco do Canadá (BOC) está atualmente "travado" em sua política de taxas de juros. Os preços atuais dos imóveis também mantêm as taxas de juros altas por um longo período, já que a inflação do mercado imobiliário representa mais de 30% do índice de preços ao consumidor canadense. Este também é o maior obstáculo que impede o BOC de tomar a decisão de cortar as taxas de juros.

Esses acontecimentos forçaram o Fundo Monetário Internacional (FMI) a alertar que o Canadá lidera a lista de países com alta dívida familiar, grandes empréstimos com taxas de juros flutuantes e maior risco de inadimplência.

Em média, os consumidores canadenses estão gastando 21,5% a mais por mês com cartões de crédito do que antes da pandemia. Economistas afirmam que as taxas de juros devem permanecer altas por mais tempo e que a inflação continuará a pressionar os consumidores. Com o aumento contínuo dos pagamentos mínimos, muitos canadenses podem ter dificuldade para quitar dívidas e, ao mesmo tempo, pagar as necessidades diárias.

THANH HANG

Fonte