Por dentro da "máquina" digital que processa mais de um bilhão de transações no Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Os usuários precisam de apenas alguns segundos para concluir uma transação em seus celulares. No entanto, para manter a velocidade, a estabilidade e a segurança de mais de 1 bilhão de transações digitais anualmente, o Vietcombank opera um "sistema nervoso digital" em uma escala que está entre as maiores do sistema bancário.

A tecnologia de pagamentos digitais está contribuindo para mudar a forma como os usuários acessam os serviços financeiros modernos.

O 'sistema nervoso digital' do Vietcombank processa mais de 1 bilhão de transações.

Um usuário abre o celular e escaneia um código QR para pagar por uma xícara de café. Segundos depois, a transação é concluída. No entanto, por trás dessa operação aparentemente simples, existe uma série de processos tecnológicos executados simultaneamente: verificação de identidade, processamento de dados em tempo real, conciliação de contas e ativação de camadas de monitoramento antifraude.

Este é também o aspecto menos visível da transformação digital do setor bancário. Os usuários geralmente percebem a mudança pela velocidade ou conveniência das transações. No entanto, para os grandes bancos, o elemento central reside na capacidade de operar de forma estável, segura e contínua em larga escala.

No contexto da promoção da economia digital, dos pagamentos sem dinheiro físico e dos dados digitais nacionais no Vietnã, o sistema bancário digital deixou de ser uma questão exclusiva do setor financeiro. Pelo contrário, essa área está se tornando gradualmente parte integrante da infraestrutura operacional da economia.

Segundo um representante do Vietcombank, até 2025, o ecossistema digital do banco processará aproximadamente 1,17 bilhão de transações digitais, totalizando cerca de 14,7 milhões de trilhões de VND. Notavelmente, quase 99% das transações de varejo serão realizadas por meio de canais digitais.

A escala de uma instituição financeira líder permite que os usuários se autentiquem usando o VNeID para concluir solicitações de empréstimo, escaneiem códigos QR para pagamentos no exterior ou realizem transações diretamente em seus celulares, sem precisar ir a uma agência. Enquanto isso, para as empresas, as plataformas digitais ajudam a processar o fluxo de caixa em tempo real, reduzir a burocracia e otimizar as operações.

Além disso, o processo de digitalização contribui para a promoção de pagamentos sem dinheiro físico, reduzindo significativamente os custos operacionais sociais associados ao dinheiro em espécie, ao papel e aos processos manuais.

Os usuários se autenticam usando autenticação biométrica no aplicativo VCB Digibank.

A reestruturação por trás do banco digital

Durante muitos anos, a transformação digital no setor bancário foi frequentemente vista através de serviços bancários móveis, códigos QR ou eKYC. No entanto, para os grandes bancos, a parte mais importante reside nos dados e na infraestrutura tecnológica subjacente.

Um dos principais marcos do Vietcombank foi a implementação bem-sucedida de seu sistema bancário central em 2020. No setor bancário, o sistema bancário central é considerado uma base crucial para a capacidade de processamento em tempo real e a expansão de serviços digitais em larga escala.

Partindo dessa base, o Vietcombank construiu gradualmente um ecossistema digital que inclui o VCB Digibank para clientes individuais, o VCB DigiBiz para pequenas e médias empresas (PMEs), o VCB CashUp para gestão de fluxo de caixa, o VCB Online Lending para empréstimos online, além de diversas plataformas digitais nos setores de saúde e educação .

É importante destacar que essas plataformas não operam de forma independente, mas estão interconectadas por meio de dados, identidades digitais e sistemas de processamento centralizados. Isso resulta em uma experiência mais integrada para o cliente. Simultaneamente, os bancos podem automatizar muitos de seus processos operacionais internos.

Além dos pagamentos digitais, o Vietcombank também é um dos bancos pioneiros na implementação da autenticação biométrica por meio de cartões de identificação com chip, integrando o VNeID e assinaturas digitais remotas. Até o final de 2025, o banco terá coletado dados biométricos de mais de 15 milhões de clientes; aproximadamente 2,5 milhões de contas de previdência social vinculadas ao VNeID; e desembolsado cerca de 8,35 trilhões de VND por meio de assinaturas digitais pessoais do VNeID.

Essa tendência também está ocorrendo em muitos países, como Índia, Singapura e Brasil, onde os dados e a identificação eletrônica estão se tornando a base do sistema bancário moderno.

Para startups de tecnologia, testar novos modelos ou alterar produtos pode acontecer muito rapidamente. No entanto, para grandes bancos, especialmente os quatro maiores (Big Four), a transformação digital representa um desafio completamente diferente.

Um banco com dezenas de milhões de clientes, um dos maiores volumes de transações do sistema e requisitos de segurança extremamente elevados não pode simplesmente "reiniciar" como uma aplicação tecnológica típica. Quaisquer alterações devem ser acompanhadas de considerações de estabilidade, segurança e gestão de riscos. É também isso que torna o processo de transformação digital do Vietcombank único.

O Sr. Le Quang Vinh, Diretor Geral do Vietcombank, afirmou que 2026 foi identificado como o ponto de partida para uma nova estratégia de desenvolvimento com a exigência de "inovação mais vigorosa, maior eficiência e desenvolvimento mais sustentável".

De acordo com a liderança do Vietcombank, o foco do banco é inovar seu modelo de crescimento em conjunto com a reestruturação de suas operações, alavancando os pontos fortes de seu ecossistema; e, simultaneamente, aprimorar a qualidade de seus recursos humanos para se adaptar à transformação digital, integrando IA, Big Data e modelos modernos de previsão à governança, aos negócios e à gestão de riscos.

Isso demonstra que a transformação digital no setor bancário não se resume mais a "disponibilizar serviços online". Em vez disso, as instituições financeiras estão entrando em uma fase de operação com dados, IA e automação.

Além disso, o Vietcombank está atualmente expandindo sua transformação digital rumo a operações inteligentes e desenvolvimento sustentável. O banco está automatizando muitos processos de negócios, reduzindo a dependência de documentos em papel tradicionais, otimizando as operações internas e aprimorando sua capacidade de lidar com serviços em larga escala.

O banco também identifica a tecnologia digital como uma das plataformas que ajudam a reduzir o consumo de recursos, otimizar operações e diminuir as emissões de carbono. Essa é uma tendência que vem sendo adotada por muitos bancos internacionais, como DBS, HSBC e ING.

Em 2025, o Vietcombank foi homenageado pela Asian Banking & Finance por suas iniciativas na aplicação de tecnologia e transformação digital na gestão de riscos. Simultaneamente, foi também o único banco vietnamita a receber a classificação máxima de crédito nacional pelas agências Moody's, S&P Global e Fitch Ratings.

Numa perspectiva internacional, esta é também a direção que muitos grandes bancos estão a seguir. O JPMorgan Chase investe dezenas de mil milhões de dólares anualmente em tecnologia para aumentar as capacidades de processamento de dados e combater a fraude em tempo real. Entretanto, o BBVA adota um modelo de "banco orientado por dados", considerando os dados como um ativo estratégico.

O Vietcombank está atualmente a seguir esta direção dentro do contexto específico do Vietname: a transformação digital com base num banco com uma das maiores dimensões de ativos, dados, carteira de clientes e requisitos de segurança do sistema, mantendo simultaneamente elevada eficiência operacional, estabilidade e qualidade dos ativos.

Senhor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm