Combate à fraude por IA no setor bancário.

O desenvolvimento da inteligência artificial (IA) está abrindo muitas oportunidades para o setor bancário, melhorando a eficiência operacional, a gestão de riscos e a experiência do cliente. No entanto, essa mesma tecnologia também está sendo explorada por cibercriminosos para criar formas cada vez mais sofisticadas de fraude.

Reforçando a segurança bancária. (Gráfico: HONG ANH)

Diante de uma onda de fraudes de alta tecnologia, o setor bancário está reforçando suas defesas, promovendo a construção de um "escudo comum" para proteger a confiança digital das pessoas.

Quando a IA se torna uma ferramenta para criminosos

O rápido desenvolvimento da banca digital trouxe muitos benefícios para pessoas e empresas. Mas, juntamente com o ritmo da digitalização, a fraude online também aumentou em escala e sofisticação.

O vice-ministro da Segurança Pública, Pham The Tung, afirmou que a transformação digital do setor bancário está progredindo rapidamente, abrindo muitas oportunidades para um crescimento significativo. No entanto, na era da IA, a questão da confiança enfrenta novos desafios. Os métodos fraudulentos de apropriação de ativos estão se tornando cada vez mais sofisticados e organizados, e o suporte da IA ​​criou "falsos fundos fiduciários" muito difíceis de distinguir.

Compartilhando da mesma opinião, o vice-governador do Banco Central do Vietnã, Pham Tien Dung, afirmou que a IA está abrindo enormes oportunidades para o setor bancário. Essa tecnologia ajuda a melhorar a eficiência operacional, automatizar processos, personalizar serviços, avaliar crédito, aprimorar o atendimento ao cliente, detectar transações suspeitas e prevenir fraudes e lavagem de dinheiro. No entanto, a IA também traz consigo uma série de novos riscos, como deepfakes, falsificação de identidade, golpes personalizados, viés algorítmico e o risco de automatizar decisões que têm um impacto significativo sobre os clientes, mas que carecem de controle adequado.

Segundo o vice-governador Pham Tien Dung, no setor bancário, os riscos residem não apenas no sistema tecnológico, mas também no comportamento do usuário, nos dados pessoais, nos fluxos de transações e no potencial de criminosos explorarem a confiança das pessoas para cometer fraudes. “Não podemos apenas proteger o sistema, mas também os usuários; não podemos apenas defender organizações individuais, mas devemos formar uma proteção comum para todo o ecossistema; não podemos apenas lidar com os riscos depois que eles ocorrem, mas devemos priorizar a detecção precoce, o alerta precoce, a prevenção precoce e a resposta rápida e coordenada”, afirmou Pham Tien Dung.

Não podemos simplesmente proteger o sistema, mas também devemos proteger os usuários; não podemos apenas defender organizações individuais, mas devemos formar um escudo comum para todo o ecossistema; não podemos apenas lidar com os riscos depois que eles ocorrem, mas devemos passar para a detecção precoce, o alerta precoce, a prevenção precoce e a resposta rápida e coordenada.

Vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung

A realidade é que as formas de fraude estão em constante evolução. De acordo com alertas de muitos bancos comerciais, o surgimento da tecnologia de voz com inteligência artificial e da tecnologia deepfake está elevando a fraude financeira a um novo patamar. Com apenas uma breve gravação de áudio coletada em redes sociais, as ferramentas de IA atuais conseguem recriar vozes com quase perfeição. Quando combinadas com a tecnologia que falsifica números de telefone exibidos em telas, os criminosos podem fazer com que as vítimas acreditem estar falando com parentes, funcionários do banco ou autoridades governamentais.

Além de fazerem ligações fraudulentas, muitos criminosos também instruem os clientes a instalarem aplicativos falsos que se fazem passar por agências governamentais ou bancos, a fim de assumir o controle remoto de seus telefones.

Segundo o Banco de Desenvolvimento Agrícola e Rural do Vietnã (Agribank), após os usuários instalarem aplicativos falsos, os criminosos podem assumir o controle do telefone, obter códigos OTP e realizar transações de transferência de dinheiro.

O Bac A Commercial Joint Stock Bank ( Bac A Bank ) também alertou sobre uma série de novos golpes, como mensagens de texto falsas com a marca do banco, pessoas se passando por funcionários do banco para lidar com transações fraudulentas, pessoas se passando por parentes nas redes sociais para pedir dinheiro emprestado ou pessoas se passando por provedores de rede para oferecer suporte a atualizações de SIM a fim de obter controle de números de telefone que recebem códigos OTP…

Construindo um "escudo comum" para proteger os clientes.

Diante de golpes cada vez mais sofisticados, o setor bancário está implementando diversas soluções para proteger os clientes e fortalecer a confiança digital. Uma das principais abordagens é o aprimoramento da autenticação e das camadas de segurança.

Diante de golpes cada vez mais sofisticados, o setor bancário está implementando diversas soluções para proteger os clientes e fortalecer a confiança digital. Uma das principais abordagens é o aprimoramento da autenticação e das camadas de segurança.

Segundo um representante do Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), o banco lançou recentemente um recurso de "Chave de Segurança para Depósitos Online", criando uma camada adicional de proteção para os ativos digitais dos clientes. Quando esse recurso é ativado, cada depósito online é vinculado a uma chave de segurança exclusiva, que é obrigatória para saques ou encerramento de conta. Mesmo sem a chave de segurança, os depósitos permanecem protegidos em caso de acesso não autorizado. Combinada com a autenticação biométrica, essa solução forma um mecanismo de segurança multicamadas para mitigar o risco de violações de contas.

Além de reforçar as camadas de proteção em cada banco, o setor bancário está promovendo a formação de um mecanismo de defesa interconectado em todo o sistema. Recentemente, o Asia Commercial Bank (ACB) implementou um mecanismo para alertar sobre contas e cartões que receberam dinheiro e que apresentam indícios de suspeita de fraude, com base no cruzamento de dados do sistema SIMO.

Segundo a ACB, dependendo do nível de suspeita, o sistema emitirá diferentes níveis de alertas. Em casos de alto risco, as transações podem ser bloqueadas automaticamente para proteger os clientes. O Banco Comercial Conjunto Nam A (Nam A Bank) também implementa um serviço para verificar o status de contas de pagamento e carteiras eletrônicas suspeitas de fraude por meio do sistema SIMO.

Segundo Nguyen Hung, Diretor Geral do Banco Comercial Conjunto Tien Phong (TPBank), a conveniência dos serviços bancários digitais sempre traz consequências negativas em termos de fraudes e golpes. Atualmente, o TPBank processa aproximadamente de 5 a 7 milhões de transações por dia. A inteligência artificial ajuda os bancos a aumentar a produtividade, reduzir custos e gerar alertas de risco, mas, ao mesmo tempo, tornou-se uma ferramenta para "apoiar" criminosos. Por meio da análise de dados, o TPBank descobriu que a maioria dos fundos fraudulentos leva apenas cerca de 40 a 45 segundos para ser transferida para outra conta. Em poucos minutos, o dinheiro pode passar por dezenas de bancos antes de ser convertido em moeda digital ou sacado em dinheiro vivo.

Juntamente com a conveniência do banco digital, surge o potencial para fraudes e golpes. Atualmente, o TPBank processa aproximadamente de 5 a 7 milhões de transações por dia. A IA ajuda os bancos a aumentar a produtividade, reduzir custos e estabelecer alertas de risco, mas também se torna uma ferramenta para "auxiliar" criminosos. Por meio da análise de dados, o TPBank descobriu que a maioria dos fundos fraudulentos leva apenas cerca de 40 a 45 segundos para ser transferida para outra conta. Em poucos minutos, o dinheiro pode passar por dezenas de bancos antes de ser convertido em moeda digital ou sacado em dinheiro vivo.

Nguyen Hung, Diretor Geral do Banco Comercial Conjunto de Ações Tien Phong (TPBank).

Essa realidade demonstra que o combate à fraude não é mais responsabilidade exclusiva de cada banco, mas exige esforços coordenados entre as agências competentes. Segundo o Coronel Hoang Ngoc Bach, Chefe do Departamento 4, da Divisão de Segurança Cibernética e Prevenção e Controle de Crimes de Alta Tecnologia (A05), o processo de troca de informações entre o setor bancário e a polícia é atualmente lento, podendo levar de vários dias a vários meses, enquanto fundos fraudulentos podem ser "dispersos" por meio de múltiplas camadas de contas em apenas algumas horas.

Portanto, é necessário passar de um modelo de coordenação administrativa para um modelo de "guerra digital" baseado no princípio de "prevenção primeiro - verificação depois", visando um mecanismo operacional 24 horas por dia, 7 dias por semana, para lidar com casos de fraude em tempo real.

No contexto da profunda transformação das operações financeiras e bancárias impulsionada pela IA, os especialistas concordam que a tecnologia é apenas parte da solução. Além dos sistemas de alerta precoce, da autenticação multifatorial e do monitoramento de transações incomuns, os usuários são não apenas o alvo da proteção, mas também a primeira linha de defesa.

Na luta contra a fraude de alta tecnologia, um "escudo comum" construído a partir da tecnologia, dados, instituições e conscientização pública está se tornando um requisito urgente para proteger a confiança digital na economia digital.

HONG ANH

Fonte: https://nhandan.vn/chong-lua-dao-ai-trong-nganh-ngan-hang-post971296.html