“A Zalopay está a revolucionar a forma como milhões de vietnamitas realizam transações, poupam e aumentam as suas finanças pessoais na dinâmica economia digital atual”, partilhou Le Lan Chi, Diretora-Geral da Zalopay.
O mercado de fintech vietnamita é atualmente um dos que crescem mais rapidamente na região da ASEAN, impulsionado pela alta taxa de adoção de pagamentos digitais, pela rápida proliferação de smartphones e pelo forte apoio governamental . A transição para transações sem dinheiro físico acelerou significativamente durante a pandemia.
Segundo a Fiingroup, no final de 2023, o Vietnã contava com mais de 36 milhões de carteiras eletrônicas ativas, e a projeção é de que esse número chegue a 50 milhões de usuários em 2024. Com base em estimativas internas, o mercado de pagamentos sem dinheiro físico entre consumidores e empresas, tanto online quanto offline, poderá atingir aproximadamente US$ 165 bilhões em 2024, abrangendo os setores de varejo, alimentação e bebidas , comércio eletrônico, transporte, entrega de comida e viagens online.
Entre os métodos de pagamento digital, o VietQR – um produto desenvolvido pela NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) – registrou um crescimento impressionante graças aos hábitos de consumo que priorizam dispositivos móveis e a conveniência da experiência de pagamento.
Os serviços de crédito ao consumidor também estão surgindo como uma nova tendência, à medida que os usuários buscam formas de financiamento mais flexíveis. Estima-se que o saldo devedor de empréstimos ao consumidor alcance US$ 186 bilhões em 2024 e possa crescer a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 11% nos próximos cinco anos.
De acordo com dados do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã, 22% da população vietnamita ainda não possui conta bancária, o que cria oportunidades significativas para empresas fintech promoverem a inclusão financeira. Aproveitando essa tendência, a Zalopay, em colaboração com o CIMB Vietnam e a SHB Finance, lançou um serviço flexível de pagamento parcelado e empréstimo pessoal em seu aplicativo, com limites de crédito de até 30 milhões de VND. Apesar do forte crescimento, o mercado fintech vietnamita ainda enfrenta muitos desafios, principalmente em relação às regulamentações legais e à intensa concorrência. Procedimentos complexos de licenciamento e altos requisitos de capital dificultam a entrada de novas empresas no mercado. Enquanto isso, investidores estrangeiros também enfrentam barreiras decorrentes de compromissos em acordos comerciais internacionais. A concorrência no setor está cada vez mais acirrada, especialmente em pagamentos digitais, crédito ao consumidor e blockchain. Os consumidores estão diversificando cada vez mais seus métodos de pagamento, utilizando múltiplas carteiras eletrônicas e bancos digitais simultaneamente, o que torna a retenção de usuários um grande desafio para os provedores de serviços. A segurança cibernética continua sendo uma questão urgente, já que os riscos de fraude e violação de dados pessoais persistem apesar dos esforços regulatórios do governo. Esses desafios destacam a necessidade de as empresas fintech encontrarem um equilíbrio entre inovação tecnológica e conformidade legal, ao mesmo tempo que constroem uma relação de confiança duradoura com os usuários para um crescimento a longo prazo em um ambiente cada vez mais competitivo.
2024: Uma jornada nova e aberta
Nesse contexto, a Zalopay rapidamente se consolidou como a principal plataforma de pagamentos online do Vietnã. Seis anos após seu lançamento, a Zalopay atende atualmente 16 milhões de usuários com um catálogo diversificado de mais de 100 produtos e serviços. Ao final de 2024, a Zalopay havia se conectado com mais de 52.000 parceiros e 81.000 pontos de pagamento em todo o país, alcançando um crescimento de 39% no volume de transações e de 149% na receita de serviços financeiros em comparação com o ano anterior. Em 2023, a ZION (empresa controladora da Zalopay) tornou-se a única empresa vietnamita a figurar na lista das 200 Maiores Empresas Fintech Globais, elaborada pelo prestigiado canal de televisão americano CNBC, demonstrando sua posição pioneira e seu potencial de crescimento no promissor mercado de pagamentos digitais do Vietnã.
Em 2024, a Zalopay saiu da sua "zona de conforto", experimentando constantemente novos limites e capacidades. Deixando de se limitar à definição de uma carteira eletrónica tradicional, a Zalopay transformou-se numa plataforma aberta, melhorando continuamente o seu ecossistema para fornecer produtos financeiros pessoais diversificados e práticos aos utilizadores vietnamitas.
"Os bancos são parceiros, não concorrentes."
Desde julho de 2024, a Zalopay tem como objetivo se tornar uma plataforma de pagamentos aberta e abrangente, identificando bancos, instituições financeiras e provedores de serviços de pagamento no mercado como parceiros estratégicos, e não concorrentes. Com uma grande base de usuários e um volume de transações que cresce rapidamente a cada ano, essa colaboração não só aprimora a experiência do usuário, como também expande a infraestrutura de pagamentos digitais. O código QR multifuncional da Zalopay é um excelente exemplo disso, permitindo que os usuários utilizem diversos aplicativos bancários ou de carteiras digitais para pagamentos de forma flexível, sem ficarem vinculados a uma única plataforma. A Zalopay estabeleceu parcerias sólidas com 13 bancos, alcançando 57% de cobertura de mercado, o que contribui para uma experiência de pagamento mais fluida para os usuários.
Pesquisas do Decision Lab (2024) indicam que os usuários vietnamitas preferem aplicativos bancários, mas também estão dispostos a experimentar novos métodos de pagamento. A Zalopay soube aproveitar essa tendência, otimizando sua plataforma e oferecendo opções flexíveis de financiamento, como saldo da carteira Zalopay, transferências via aplicativo bancário, Apple Pay, Google Pay ou cartões internacionais. Essa flexibilidade não só atende a diversas necessidades, como também alavanca os pontos fortes e a reputação dos bancos para promover pagamentos sem dinheiro físico.
A colaboração com bancos também ajuda a Zalopay a alavancar recursos tecnológicos e financeiros, ao mesmo tempo que expande sua base de clientes jovens e antenados em tecnologia — o ponto forte da Zalopay —, apoiando as metas nacionais de transformação digital até 2025 e a visão de desenvolvimento sustentável até 2045 (Decisão 749/QD-TTg, 2020). Dentro desse ecossistema, o dinheiro em espécie é identificado como um "concorrente comum" para a Zalopay, bancos e intermediários de pagamento.
A Zalopay está empenhada em fortalecer ainda mais suas parcerias com bancos, criando valor agregado para usuários, empresas e todo o ecossistema digital no Vietnã. Ao colaborar em vez de competir, a Zalopay não apenas reafirma sua posição como uma plataforma de pagamentos pioneira, mas também contribui para o objetivo do governo de inclusão financeira, reduzindo gradualmente a influência do dinheiro em espécie e promovendo o desenvolvimento do mercado de pagamentos eletrônicos.
Código QR multifuncional do ZaloPay - Um salto estratégico para o futuro
Em julho de 2023, a Zalopay tornou-se uma das pioneiras no lançamento da versátil solução de pagamento por código QR da Zalopay, baseada no padrão VietQR. Este produto inovador aceita pagamentos de todos os aplicativos bancários e carteiras digitais, marcando uma mudança na mentalidade de negócios da Zalopay e na sua orientação para o desenvolvimento sustentável em 2024. O versátil código QR da Zalopay não só proporciona uma experiência de cliente perfeita e eficiente – minimizando erros e reduzindo o tempo de transação – como também ajuda os parceiros comerciais a consolidar a gestão de códigos QR e a otimizar custos.
A versão atualizada do Código QR Multiuso da Zalopay oferece ferramentas abrangentes de atendimento ao cliente para varejistas, incluindo programas de fidelidade com diferentes níveis, sistemas automatizados de acúmulo de pontos e distribuição personalizada de ofertas. Simultaneamente, as empresas podem gerenciar e analisar dados para desenvolver programas de pós-venda, fidelizar clientes e aumentar as vendas por meio de mensagens automatizadas. Os clientes, ao escanear o Código QR Multiuso da Zalopay por meio de qualquer aplicativo bancário ou da própria Zalopay, acumulam automaticamente pontos de fidelidade e recebem benefícios da marca, economizando tempo e eliminando procedimentos complexos, como o fornecimento de informações pessoais, códigos de fidelidade ou números de telefone. A The Pizza Company é a primeira parceira a implementar essa solução com seu programa de fidelidade “The Pizza Company Membership”.
Em 2024, a Zalopay continuou a expandir seu código QR multifuncional para o comércio eletrônico e plataformas internacionais, firmando parcerias com a Nimo TV (abril de 2024) e a Lazada Vietnam (junho); colaborando com a Visa para dar suporte a pagamentos para pequenas e médias empresas (PMEs); e tornando-se o primeiro método de pagamento vietnamita integrado à plataforma global de entretenimento online iQIYI (dezembro).
No final de 2024, durante o Zalopay Year End Fest 2024 – o primeiro evento a combinar pagamentos digitais com compras, entretenimento e música, realizado na Rua Pedonal Nguyen Hue, na Cidade de Ho Chi Minh – a Zalopay apresentou versões atualizadas do aplicativo Zalopay QR Multi-Purpose, incluindo a versão internacional, em parceria com a UnionPay. Essa solução oferece uma experiência de pagamento segura e conveniente para turistas internacionais no Vietnã, permitindo que eles usem diretamente o aplicativo UnionPay ou mais de 15 aplicativos de pagamento e bancários de países como Coreia do Sul, China, Singapura, Tailândia e outros.
Além disso, o Zalopay QR Multi-Purpose também foi implementado no setor de entregas, tornando-se o principal método de pagamento para pedidos com pagamento na entrega (POD) na Ahamove e na BEST Express.
Construindo um ecossistema de finanças pessoais.
O mercado de crédito ao consumidor vietnamita, com crédito pendente representando aproximadamente 27,17% do PIB, em comparação com 60-70% em outros países asiáticos como China, Japão, Singapura, Malásia e Tailândia, ainda possui enorme potencial de crescimento. A Zalopay aproveitou essa oportunidade, colaborando com bancos e instituições financeiras renomadas para lançar mais três produtos de microfinanças em 2024, simplificando o acesso a crédito, poupança e investimento para o público, especialmente para aqueles que ainda não têm acesso a serviços bancários.
Ciente das dificuldades que os usuários enfrentam com produtos financeiros digitais, como crédito, empréstimos ao consumidor ou títulos, incluindo processos de solicitação e regulamentações complexas, a Zalopay firmou parcerias com bancos e instituições financeiras renomadas para desenvolver seis produtos de microfinanças. Esses produtos têm como foco o apoio à gestão e ao investimento de quantias muito pequenas, adequadas ao perfil financeiro da maioria dos usuários da Zalopay, promovendo também a inclusão financeira digital.
- Conta Poupança: Em parceria com o CIMB, a Conta Poupança oferece uma taxa de juros máxima de 6,1% ao ano, permitindo saques parciais do capital sem afetar a taxa de juros.
- Pagamentos Parcelados e Empréstimos Rápidos: Lançados no 3º trimestre de 2024, os Pagamentos Parcelados (em parceria com o CIMB) permitem compras a partir de 500.000 VND com prazo de 12 meses; os Empréstimos Rápidos oferecem um limite de crédito de 30 milhões de VND, pagável em 24 parcelas com taxas de juros competitivas e sem necessidade de seguro adicional.
- Os produtos atuais incluem: Saldo Lucrativo (em parceria com a Infina, 2022) – a partir de 10.000 VND, acumulando lucros diários; Conta Pós-paga (limite de 8 milhões de VND com o CIMB e a Lotte Finance); e o lançamento pioneiro de Valores Mobiliários (em parceria com a DNSE, 2023), permitindo o investimento a partir de apenas uma ação, registrando quase 1 milhão de novas contas em um ano – liderando o mercado em taxa de crescimento (de acordo com a DNSE, 2024).
Esses produtos são direcionados à Geração Y e à Geração Z — um grande segmento da base de clientes da Zalopay — e promovem a inclusão financeira. A Zalopay continua a reafirmar sua direção estratégica de longo prazo, com foco em se tornar um centro financeiro digital pessoal completo para usuários no Vietnã.
Parceria com a comunidade
Como parte importante do ecossistema da VNG, a Zalopay compartilha uma visão e missão comuns de criar tecnologia aliada à responsabilidade social por meio de diversos projetos comunitários significativos.
- Educação: Expandir o projeto "Cantina sem Dinheiro" para oito novas localidades em universidades, tanto no país como no estrangeiro, moldando hábitos de pagamento sem dinheiro nas escolas.
- Ajuda humanitária em desastres: Parceria com o jornal Nguoi Lao Dong para apoiar a população do norte do Vietnã a superar as consequências do supertufão Yagi (setembro de 2024). Quase 3 bilhões de VND foram arrecadados por meio de doações de mais de 37.000 pessoas e 32.000 benfeitores em apenas um mês.
- Assistência Social: Em colaboração com a Federação do Trabalho da Cidade de Ho Chi Minh, organizamos o programa "Festival dos Trabalhadores - Feira de Caridade", fornecendo uma solução tecnológica para vales-presente sem valor, ajudando a Federação do Trabalho da Cidade de Ho Chi Minh a distribuir 9.500 vales-presente para 9.500 trabalhadores para compras do Tet (Ano Novo Lunar); Em coordenação com o Fundo Lua Crescente e o jornal Nguoi Lao Dong, a Federação do Trabalho da Cidade de Ho Chi Minh mobilizou mais de 621 milhões de VND de mais de 62.000 benfeitores para o programa "Jornada da Primavera" – "Ajudando uns aos outros a voltar para casa – Para que todos possam celebrar o Tet em casa este ano".
A coesão interna baseia-se na transparência.
A Zalopay constrói e aprimora continuamente suas iniciativas culturais por meio de desenvolvimento de equipe, colaboração e atividades de integração, criando um ambiente de trabalho aberto e inspirador. Para construir confiança interna, além da crença em sua missão de uma "sociedade sem dinheiro físico", a Zalopay entende que somente a transparência cria o elo que une a empresa.
- Os programas "Embracing Excellence" e "Management Companion" ajudam a aprimorar as habilidades e a mentalidade dos Zalopay Starters, promovendo o desenvolvimento pessoal e profissional.
- Sessões de compartilhamento como o Zalopay Talks, a Sessão de Conexão Empresarial e o Feedback 360° do Zalopay criam um espaço para troca honesta de ideias e feedback, construindo uma cultura de trabalho aberta.
- Atividades de integração de equipe, como o Zalopay Aspire Awards, a Reunião Geral e o Hackathon 2024, incentivam a inovação, a comunicação aberta, o reconhecimento das contribuições dos funcionários e promovem a criatividade.
A Zalopay continuará seus esforços para desenvolver e aprimorar iniciativas culturais.
Desenvolvimento: Programas de treinamento voltados para o aprimoramento das habilidades e da mentalidade dos funcionários.
Colaboração: Incentivar uma cultura de partilha e feedback, criando um espaço para uma comunicação franca e aberta no trabalho.
Inspirador: Aprimore o engajamento dos funcionários por meio de programas internos de integração e reconhecimento do desempenho no trabalho.
Em 2025, a Zalopay pretende aumentar sua base de usuários e receita por meio da diversificação de seu ecossistema de produtos e da otimização de custos. O produto de código QR multifuncional continua sendo um foco essencial, com a expansão de parcerias estratégicas para proporcionar aos usuários uma experiência conveniente e segura, além de viabilizar o gerenciamento de pagamentos sincronizado e eficiente para os varejistas.
Simultaneamente, a Zalopay está reforçando seu programa Zalopay Priority para atrair e fidelizar usuários. Em apenas seis meses, o Zalopay Priority registrou um aumento de 50% no valor total das transações e na frequência de pagamentos de seus membros. O número de membros de nível superior (Ouro e Diamante) aumentou em 40%.
A Zalopay priorizará a aplicação de tecnologia e a otimização de processos internos para reduzir custos operacionais, ao mesmo tempo em que continuará expandindo serviços financeiros como empréstimos, seguros e investimentos, atendendo às diversas necessidades de usuários e parceiros comerciais. Essas iniciativas não apenas ajudarão a aumentar a receita, mas também posicionarão a Zalopay como uma plataforma financeira digital completa, pioneira no mercado de pagamentos sem dinheiro físico no Vietnã.
Conquistas notáveis
"Intermediário de Pagamento de Ouro" na Conferência de Clientes da NAPAS 2024
Empresa Fintech Destaque de 2024 no Vietnam Outstanding Banking Awards.
"Intermediário de Pagamento de Ouro" na Conferência de Clientes da NAPAS 2024
Empresa Fintech Destaque de 2024 no Vietnam Outstanding Banking Awards.
Os 10 melhores produtos vietnamitas que defendem os direitos do consumidor em 2024 (Código QR do Zalopay)
| Esta é uma série de excertos do Relatório Anual de 2024 da VNG. Veja a versão completa aqui. |
Fonte: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html
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