Desbloqueando o fluxo de capital para produção e negócios

Implementando a orientação do Primeiro-Ministro de continuar implementando soluções para reduzir as taxas de juros de empréstimos, o Banco Estatal do Vietnã, Filial 5, implementou essa política com urgência em instituições de crédito na província de Thai Nguyen. A redução das taxas de juros de empréstimos é considerada uma importante "alavanca" para apoiar as empresas a superar dificuldades e desenvolver a produção e os negócios no contexto de muitos desafios econômicos. No entanto, a maior barreira atualmente ainda são os procedimentos e os requisitos de garantias, especialmente para pequenas e médias empresas (que representam a maioria na província).

A redução das taxas de juros dos empréstimos é considerada uma importante "alavanca" para dar suporte às empresas para que operem de forma estável e desenvolvam a produção e os negócios.

Boas notícias para as empresas

Desde o início de 2025, implementando a orientação do Primeiro-Ministro sobre a redução das taxas de juros, muitos bancos comerciais da província ajustaram simultaneamente as taxas de empréstimo para uma redução de 0,5% a 1%. O Vietcombank, o BIDV, o VietinBank, as agências do Agribank e muitos bancos de capital aberto (como Techcombank, MB,ACB ...) lançaram pacotes de crédito preferenciais com taxas de juros de 5,8% a 6,5% ao ano.

Especificamente, o Banco Comercial Conjunto de Ações do Vietnã para Indústria e Comércio ( VietinBank ) implementou um programa de empréstimo preferencial para pequenas e médias empresas (PMEs) com taxas de juros de 1 a 2% mais baixas que o mercado, com um prazo máximo de empréstimo de 7 anos.

O Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural ( Agribank ) lançou um pacote de crédito chamado "Acompanhamento de pequenas empresas" com taxas de juros preferenciais de 5 a 7% ao ano, apoiando empréstimos de até 80% das necessidades de capital.

Banco Comercial de Ações Conjuntas para Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) com o programa "Apoio às PMEs para o desenvolvimento sustentável", com limites de empréstimo flexíveis, taxas de juros competitivas, priorizando negócios nas áreas de exportação, produção verde...

As políticas de redução das taxas de juros contribuíram significativamente para apoiar as empresas da província a superar dificuldades e promover o crescimento econômico local.

O Sr. Pham Van Binh, diretor da Ngoi Sao Hy Vong Company Limited, uma empresa especializada na produção de ração animal na cidade de Pho Yen, disse: Graças à redução nas taxas de juros dos empréstimos, a empresa economizou nos custos dos juros dos empréstimos, criando condições para expandir a produção e melhorar a qualidade do produto.

Da mesma forma, a Sra. Vu Thi Hoan, Diretora da Khanh Vinh Company Limited, especializada na comercialização de produtos de tecnologia alimentícia na cidade de Thai Nguyen, compartilhou: O fato de os bancos terem reduzido as taxas de juros de depósitos criou condições para que as taxas de juros de empréstimos diminuíssem, ajudando nossas empresas a acessar facilmente fontes de capital a custos mais baixos, apoiando a expansão dos mercados de consumo de produtos...

A redução das taxas de juros é considerada uma importante "alavanca" para ajudar as empresas a superar dificuldades e desenvolver a produção e os negócios. Na foto: Fabricação de ferramentas manuais na Song Cong Sourcing Joint Stock Company.

A emissão e implementação de políticas ainda estão estagnadas

Embora as taxas de juros tenham diminuído, o acesso a empréstimos ainda é um problema difícil para muitas empresas da província, especialmente pequenas e médias empresas - a força que desempenha o papel de "espinha dorsal" da economia local.

O Sr. Bui The Thang, Diretor da Thang Thao Plastic Company Limited (Song Cong City), compartilhou: Nossa empresa aceita principalmente processamento para grandes fábricas em parques industriais. Queremos obter capital emprestado para expandir a fábrica e investir em mais maquinário, mas o banco exige um plano de negócios e relatórios financeiros muito rigorosos. A natureza das pequenas empresas, com capital rotativo por meio de contratos de processamento, dificulta o cumprimento de todos os critérios.

O Sr. Pham Van Quang, vice-presidente da Associação Empresarial Provincial e presidente da Associação Empresarial da Cidade de Thai Nguyen, afirmou: "O maior obstáculo ao empréstimo de capital é a falta de garantias para as empresas, enquanto os bancos são cautelosos demais devido a preocupações com dívidas incobráveis. A maioria das empresas já está fragilizada, o que dificulta o acesso a empréstimos preferenciais. Cerca de 65% a 70% das PMEs da região estão com dificuldades para obter capital de crédito, mesmo com a queda das taxas de juros."

Além de estarem presas a ativos hipotecados, muitas empresas também afirmam que preencher os pedidos de empréstimo é atualmente muito difícil devido à falta de uma equipe de contabilidade profissional e à incapacidade de preparar relatórios financeiros padrão. Além disso, a reforma dos procedimentos administrativos e a aplicação de tecnologia digital na análise de pedidos de empréstimo também são soluções que muitas empresas esperam para reduzir o tempo de acesso ao capital.

Representantes de vários bancos (como Vietinbank, Agribank, Techcombank, Vietcombank...) afirmaram que o Banco realmente quer promover empréstimos ao setor produtivo, mas o maior problema ainda é garantir a segurança do capital.

De acordo com um relatório do Banco Estatal da Região 5, até o final de fevereiro de 2025, o total de empréstimos pendentes na província de Thai Nguyen atingiu mais de VND 123,700 bilhões, um aumento de 1,39% em comparação ao final de 2024.

O Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade, filial de Thai Nguyen, atualmente oferece muitos pacotes de empréstimos preferenciais para empresas de produção e negócios.

Para fazer o capital fluir para o endereço certo

Para desbloquear os fluxos de capital para a produção e os negócios, especialistas financeiros afirmam que a redução das taxas de juros é um bom sinal, mas não suficiente. Mais importante ainda, é necessário flexibilizar as condições de empréstimo para que o capital possa de fato chegar às empresas manufatureiras.

O Sr. Nguyen Van Cuong, vice-presidente da Associação Provincial de Pequenas e Médias Empresas e presidente da Associação Comercial da Cidade de Pho Yen, afirmou: "A redução das taxas de juros pelos bancos é um sinal positivo, mas, para que as empresas realmente tenham acesso ao capital, são necessárias soluções mais sincronizadas. Em particular, a remoção de ativos hipotecários, o afrouxamento das condições de empréstimo e a reforma dos procedimentos são fatores-chave."

Bancos e instituições de crédito da província também reconhecem a necessidade de serem mais proativos na resolução de problemas dos clientes. A Sra. Tran Thi Hoai, Diretora da Agência MB Services em Thai Nguyen, compartilhou: Estamos prontos para acompanhar as empresas. No entanto, as empresas também precisam elaborar planos de negócios viáveis ​​e transparência financeira para gerar confiança para que os bancos desembolsem empréstimos com segurança.

Na conferência "Promovendo o crédito bancário para contribuir para o crescimento econômico", organizada recentemente pelo Banco Estatal da Região 5, o Diretor do Banco Estatal da Região 5, Le Quang Huy, afirmou: "No contexto atual, todas as partes devem compartilhar as dificuldades. Os bancos precisam ser mais flexíveis na avaliação, e as empresas também devem reestruturar e aprimorar proativamente sua capacidade de gestão para atender às necessidades de crédito."

Atualmente, mais de 10.000 empresas operam na província de Thai Nguyen. Como um centro industrial e de manufatura de alta tecnologia, a região precisa urgentemente de um fluxo de capital abundante e estável para apoiar as empresas na recuperação e no desenvolvimento. Para atingir a meta de crescimento de dois dígitos em 2025, Thai Nguyen precisa "desatar o nó" do capital, desobstruir o fluxo de crédito – o "sangue" que nutre a economia local...

Fonte: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/khoi-thong-dong-von-cho-san-xuat-kinh-doanh-8e202b2/