Taxas de juros de depósitos começam a 'esquentar'

Desde o início de novembro, mais de 10 bancos aumentaram as taxas de juros de depósitos, incluindo bancos do grupo Big 4.

Clientes realizam transações no HDBank (Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Enquanto isso, o Banco do Estado acaba de emitir a Circular 48 exigindo que os bancos não ofereçam promoções de nenhuma forma (em dinheiro, taxas de juros e outras formas) que não estejam de acordo com a lei ao receber depósitos.

As taxas de juros aumentaram em todos os setores

De acordo com Tuoi Tre, desde o início de novembro, diversos bancos, como LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank e VietBank, aumentaram suas taxas de juros de depósitos. Atualmente, a taxa de juros de depósitos para um prazo de 12 meses atingiu 5,95% ao ano, e a taxa de juros de depósitos para um prazo de 13 meses ultrapassou 6% ao ano. Taxas de juros de depósitos acima de 6% ao ano para prazos longos surgiram em muitos bancos.

Notavelmente, após um longo período mantendo baixas as taxas de juros de depósitos, o Agribank aumentou as taxas de juros desde 15 de novembro, com um aumento médio de 0,2% a 0,3%. Assim, os prazos de 6 e 12 meses são de 3,5% ao ano e 4,7% ao ano. A taxa de juros mais alta, de 4,8% ao ano, é aplicada ao prazo de 24 meses.

No Nam A Bank, a taxa de juros para depósitos de poupança no balcão aumentou 0,2%, chegando a 6% ao ano para depósitos a partir de VND 500 bilhões, com prazo de 24 meses. Para depósitos de poupança online, o Nam A Bank aumentou a taxa de juros em até 0,7%. Atualmente, a taxa de juros mais alta para um prazo de 36 meses é de 5,9% ao ano; para um prazo de 1 a 2 meses, é de 4,5% ao ano; para um prazo de 3 meses, é de 4,75% ao ano; para um prazo de 10 meses, é de 5,3% ao ano.

Mesmo dependendo do cliente, cada banco tem políticas diferentes. Por exemplo, no VPBank , clientes prioritários recebem 0,1% de juros; se os clientes depositarem mais de 300 milhões de VND, o VPBank adiciona 0,5% de juros.

Adicione juros, dê presentes aos depositantes

Recentemente, os bancos têm competido cada vez mais para atrair depósitos, não apenas com taxas de juros, mas também com diversas promoções atraentes. Normalmente, o SHB organiza um sorteio para distribuir cadernetas de poupança aos clientes. Muitos outros bancos também oferecem brindes como guarda-chuvas, capas de chuva e canecas térmicas para atrair depositantes.

Diante da onda de aumentos nas taxas de juros, os clientes estão tendendo a "barganhar" taxas de juros de longo prazo ou mudar para outros bancos com melhores incentivos.

A Sra. NTH, do distrito de Thanh Xuan (Hanói), acaba de fechar sua caderneta de poupança de 500 milhões de VND para mudar para um prazo de 12 meses em vez de 6 meses como antes, com uma taxa de juros de 5,9%/ano graças a um adicional de 0,5% para depósitos acima de 300 milhões.

Enquanto isso, o Sr. TMD, do distrito de Hai Ba Trung (Hanói), optou por fazer um depósito de curto prazo de 1,2 bilhão de VND por um mês, planejando fazer um depósito de longo prazo perto de Tet, quando as taxas de juros costumam ser mais altas. Ele também mudou de banco porque ganhou uma garrafa de água e teve a chance de ganhar uma caderneta de poupança no valor de 300 milhões de VND ao participar de uma loteria.

O especialista em bancos Nguyen Tri Hieu afirmou que a grande demanda por capital por parte das empresas no final do ano forçou os bancos a aumentar as taxas de juros dos depósitos. Essa tendência pode continuar até o final do ano.

De acordo com dados do Banco do Estado, até o final de agosto, os depósitos totais das pessoas em bancos atingiram um nível recorde de VND 6.924.889 bilhões.

Clientes realizam transações no Techcombank (Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Existe alguma proibição de promoções bancárias?

Nos últimos dias, muitas pessoas ficaram agitadas com a notícia de que o Banco do Estado acaba de emitir a Circular 48 estipulando que, ao receber depósitos, os bancos não estão autorizados a realizar promoções de nenhuma forma (em dinheiro, taxas de juros e outras formas) que não estejam de acordo com a lei.

Muitas pessoas se perguntam se isso significa que os bancos não estão autorizados a oferecer promoções aos depositantes?

Em declarações ao Tuoi Tre , o vice-diretor geral de um grande banco de ações da Cidade de Ho Chi Minh disse que o Banco Estatal não proíbe os bancos de oferecerem promoções aos depositantes, apenas proíbe promoções que "não estejam de acordo com a lei", ou seja, promoções que excedam o teto.

Atualmente, o teto da taxa de juros se aplica a prazos inferiores a 6 meses. Esse teto é definido pelo Governador do Banco do Estado para cada período e para cada tipo de instituição de crédito.

Dessa forma, a taxa de juros máxima aplicada a depósitos a prazo e depósitos com prazo inferior a 1 mês é atualmente de 0,5% ao ano; para depósitos com prazo de 1 a 6 meses, é de 4,75% ao ano. Em particular, a taxa de juros máxima para depósitos em VND em fundos de crédito populares e instituições de microfinanças é de 5,25% ao ano.

As taxas de juros para depósitos com prazo de 6 meses ou mais são determinadas por instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros com base na oferta e demanda de capital do mercado.

Assim, se houver uma promoção, o banco deve garantir que a taxa de juros e os brindes promocionais somados não ultrapassem o teto estipulado.

Por que os bancos aumentam as taxas de juros?

De acordo com informações do vice-governador do Banco Estatal, Dao Minh Tu, o crédito até o final de outubro de 2024 aumentou 10% em comparação ao final de 2023. De agora até o final do ano, os bancos são obrigados a atender totalmente às necessidades de capital da economia, especialmente capital para produção, negócios e consumo durante o Ano Novo Lunar de 2025.

Especialistas dizem que aumentar as taxas de juros dos depósitos bancários é necessário por dois motivos principais.

Em primeiro lugar, a demanda por empréstimos empresariais aumenta no final do ano. Em segundo lugar, a recente alta acentuada das taxas de câmbio e dos preços do ouro fez com que as pessoas transferissem parte de seu capital para esses canais de investimento.

Portanto, os bancos são forçados a ajustar as taxas de juros para proteger os interesses dos depositantes, não para mudar a política monetária.

Em relação à direção da gestão da política monetária, o vice-governador afirmou que o objetivo de apoiar o capital das empresas e da economia continuará. O Banco do Estado está considerando opções para as taxas de juros operacionais nos próximos anos, que podem ser mantidas inalteradas ou reduzidas ainda mais, dependendo de fatores como estabilidade macroeconômica, controle da inflação e metas de apoio ao crescimento.

Para apoiar empresas e pessoas, o Banco do Estado orientou as instituições de crédito a implementar muitas soluções positivas, como corte de custos, revisão e isenção de taxas desnecessárias.

Além disso, os bancos são obrigados a simplificar os procedimentos de concessão de crédito e aumentar a aplicação de tecnologia da informação no processo de concessão de crédito para contribuir para a redução das taxas de juros dos empréstimos, criando condições favoráveis ​​para que os clientes tenham acesso ao crédito bancário.

Fonte: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm