As taxas de juros dos depósitos começam a "escalar".

Desde o início de novembro, mais de 10 bancos aumentaram as taxas de juros dos depósitos, incluindo bancos do grupo Big 4.

Clientes realizam transações no HDBank (Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Entretanto, o Banco Central acaba de emitir a Circular 48, que exige que os bancos, ao receberem depósitos, não ofereçam promoções de qualquer tipo (em dinheiro, taxas de juros e outras formas) que não estejam em conformidade com a lei.

As taxas de juros aumentaram em todos os setores.

Segundo o jornal Tuoi Tre, desde o início de novembro, diversos bancos, como LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank e VietBank, aumentaram suas taxas de juros para depósitos. Atualmente, a taxa de juros para depósitos a 12 meses atingiu 5,95% ao ano, e a taxa para depósitos a 13 meses ultrapassou 6% ao ano. Taxas de juros acima de 6% ao ano para depósitos a longo prazo têm sido observadas em muitos bancos.

Vale destacar que, após um longo período mantendo taxas de juros baixas, o Agribank aumentou suas taxas desde 15 de novembro, com um incremento médio de 0,2% a 0,3%. Assim, os prazos de 6 e 12 meses são de 3,5% ao ano e 4,7% ao ano, respectivamente. A taxa de juros mais alta, de 4,8% ao ano, é aplicada ao prazo de 24 meses.

No Nam A Bank, a taxa de juros para depósitos à vista aumentou 0,2%, chegando a 6% ao ano para depósitos a partir de 500 bilhões de VND, com prazo de 24 meses. Já para depósitos online, o Nam A Bank aumentou a taxa de juros significativamente em até 0,7%. Atualmente, a taxa de juros mais alta para um prazo de 36 meses é de 5,9% ao ano; para 1 a 2 meses, é de 4,5% ao ano; para 3 meses, é de 4,75% ao ano; e para 10 meses, é de 5,3% ao ano.

Mesmo dependendo do cliente, cada banco tem políticas diferentes. Por exemplo, no VPBank , os clientes prioritários recebem juros de 0,1%; se os clientes depositarem mais de 300 milhões de VND, o VPBank adiciona mais 0,5% de juros.

Juros mais bônus para depositantes

Recentemente, os bancos têm competido cada vez mais para atrair depósitos, não apenas com taxas de juros, mas também com diversas promoções atraentes. Por exemplo, o SHB costuma organizar sorteios para distribuir cadernetas de poupança aos clientes. Muitos outros bancos também oferecem brindes como guarda-chuvas, capas de chuva e garrafas térmicas para atrair depositantes.

Diante da onda de aumentos nas taxas de juros, os clientes tendem a "negociar" taxas de juros de longo prazo ou a mudar para outros bancos com melhores incentivos.

A Sra. NTH, do distrito de Thanh Xuan (Hanói), acaba de encerrar sua poupança de 500 milhões de VND para optar por um prazo de 12 meses em vez de 6 meses, com uma taxa de juros de 5,9% ao ano, graças a um bônus de 0,5% pelo depósito superior a 300 milhões de VND.

Enquanto isso, o Sr. TMD, do distrito de Hai Ba Trung (Hanói), optou por fazer um depósito a curto prazo de 1 mês no valor de 1,2 bilhão de VND, planejando fazer um depósito a longo prazo próximo ao Tet (Ano Novo Lunar), quando as taxas de juros costumam ser mais altas. Ele também mudou de banco porque ganhou uma garrafa de água e teve a chance de ganhar um caderneta de poupança no valor de 300 milhões de VND ao participar de um sorteio.

O especialista bancário Nguyen Tri Hieu afirmou que a grande demanda de capital das empresas no final do ano obrigou os bancos a aumentarem as taxas de juros dos depósitos. Essa tendência pode continuar até o final do ano.

Segundo dados do Banco Central, no final de agosto, o total de depósitos bancários da população atingiu o nível recorde de 6.924.889 bilhões de VND.

Clientes realizam transações no Techcombank (Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Existe alguma proibição de promoções bancárias?

Nos últimos dias, muitas pessoas ficaram agitadas com a notícia de que o Banco Central acaba de emitir a Circular 48, que estipula que, ao receber depósitos, os bancos não estão autorizados a realizar promoções de qualquer forma (em dinheiro, taxas de juros e outras formas) que não estejam de acordo com a lei.

Muitas pessoas se perguntam se isso significa que os bancos estão proibidos de oferecer promoções aos depositantes.

Em declarações ao Tuoi Tre , o vice-diretor geral de um grande banco de capital aberto na cidade de Ho Chi Minh afirmou que o Banco Central não proíbe os bancos de oferecerem promoções aos depositantes, apenas proíbe promoções que "não estejam em conformidade com a lei", ou seja, promoções que excedam o limite permitido.

Atualmente, o teto da taxa de juros se aplica a prazos inferiores a 6 meses. Esse teto é definido pelo Governador do Banco Central para cada período e para cada tipo de instituição de crédito.

Assim, a taxa de juros máxima aplicada a depósitos sem prazo determinado e a depósitos com prazo inferior a 1 mês é atualmente de 0,5% ao ano; para depósitos com prazo entre 1 mês e menos de 6 meses, é de 4,75% ao ano. Em particular, a taxa de juros máxima para depósitos em VND em fundos de crédito popular e instituições de microfinanças é de 5,25% ao ano.

As taxas de juros para depósitos com prazos de 6 meses ou mais são determinadas por instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros com base na oferta e demanda de capital do mercado.

Assim, se houver uma promoção, o banco deve garantir que a taxa de juros e os brindes promocionais somados não ultrapassem o limite máximo estabelecido.

Por que os bancos aumentam as taxas de juros?

Segundo informações do vice-governador do Banco Central, Dao Minh Tu, o crédito concedido até o final de outubro de 2024 aumentou 10% em comparação com o final de 2023. De agora até o final do ano, os bancos têm a obrigação de atender integralmente às necessidades de capital da economia, especialmente o capital para produção, negócios e consumo durante o Ano Novo Lunar de 2025.

Especialistas afirmam que o aumento das taxas de juros dos depósitos bancários é necessário por dois motivos principais.

Em primeiro lugar, a procura por empréstimos de capital de giro para empresas aumenta no final do ano. Em segundo lugar, a recente alta acentuada das taxas de câmbio e dos preços do ouro fez com que as pessoas tendessem a transferir parte do seu capital para esses canais de investimento.

Portanto, os bancos são obrigados a ajustar as taxas de juros para proteger os interesses dos depositantes, e não para alterar a política monetária.

Em relação à condução da política monetária, o Vice-Governador afirmou que o objetivo de apoiar o capital para as empresas e a economia continuará sendo mantido. O Banco Central está avaliando opções para as taxas de juros operacionais no futuro, que podem ser mantidas inalteradas ou reduzidas ainda mais, dependendo de fatores como a estabilidade macroeconômica, o controle da inflação e as metas de apoio ao crescimento.

Para apoiar empresas e pessoas, o Banco Central orientou as instituições de crédito a implementarem diversas soluções positivas, como a redução de custos, a revisão e a isenção de taxas desnecessárias.

Além disso, os bancos são obrigados a simplificar os procedimentos de empréstimo e aumentar a aplicação da tecnologia da informação no processo de crédito para contribuir com a redução das taxas de juros, criando condições favoráveis ​​para que os clientes acessem empréstimos bancários.

Fonte: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm