As taxas de juros dos depósitos estão começando a subir.

Desde o início de novembro, mais de 10 bancos aumentaram as taxas de juros dos depósitos, incluindo alguns bancos do grupo Big4.

Clientes realizando transações no HDBank (Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

Entretanto, o Banco Central do Vietnã acaba de emitir a Circular 48, exigindo que os bancos não ofereçam qualquer forma de promoção (em dinheiro, taxas de juros ou outras formas) que não esteja de acordo com a lei ao aceitar depósitos.

As taxas de juros dos depósitos aumentaram em todos os setores.

Segundo o jornal Tuoi Tre, desde o início de novembro, diversos bancos, como LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank e VietBank, aumentaram as taxas de juros para depósitos. Atualmente, a taxa de juros para depósitos a prazo de 12 meses atingiu 5,95% ao ano, e para depósitos a prazo de 13 meses ultrapassa 6% ao ano. Taxas de juros acima de 6% ao ano para depósitos a longo prazo têm sido observadas em muitos bancos.

Vale destacar que, após um longo período mantendo baixas taxas de juros para depósitos, o Agribank aumentou suas taxas a partir de 15 de novembro, com um aumento médio de 0,2% a 0,3%. Assim, as taxas de juros para prazos de 6 e 12 meses são de 3,5% ao ano e 4,7% ao ano, respectivamente. A taxa de juros mais alta, de 4,8% ao ano, é aplicada ao prazo de 24 meses.

No Nam A Bank, as taxas de juros para depósitos à vista aumentaram de 0,2% a 6% ao ano para depósitos de 500 bilhões de VND ou mais, com prazo de 24 meses. Para depósitos online, o Nam A Bank aumentou significativamente as taxas de juros em até 0,7%. Atualmente, a taxa de juros mais alta é de 5,9% ao ano para um prazo de 36 meses; 4,5% ao ano para 1 a 2 meses; 4,75% ao ano para 3 meses; e 5,3% ao ano para 10 meses.

Mesmo dependendo do segmento de clientes, cada banco possui políticas diferentes. Por exemplo, no VPBank , os clientes prioritários recebem um bônus de 0,1% na taxa de juros; se um cliente depositar mais de 300 milhões de VND, o VPBank adiciona mais 0,5% de juros.

Aumentar as taxas de juros e oferecer brindes aos clientes que depositam dinheiro.

Recentemente, os bancos têm intensificado a concorrência para atrair depósitos não apenas por meio de taxas de juros, mas também por meio de diversos programas promocionais atraentes. Por exemplo, o SHB organizou um sorteio para distribuir cadernetas de poupança aos clientes. Muitos outros bancos também oferecem brindes como guarda-chuvas, capas de chuva e canecas térmicas para atrair depositantes.

Em meio ao aumento das taxas de juros, os clientes estão cada vez mais inclinados a negociar taxas de juros de longo prazo ou a mudar para outros bancos que oferecem melhores condições.

A Sra. NTH, do distrito de Thanh Xuan (Hanói), encerrou recentemente sua conta poupança de 500 milhões de VND para optar por um prazo de 12 meses, em vez dos 6 meses anteriores, com uma taxa de juros de 5,9% ao ano, graças a um adicional de 0,5% para depósitos acima de 300 milhões de VND.

Enquanto isso, o Sr. TMD, no distrito de Hai Ba Trung (Hanói), optou por depositar 1,2 bilhão de VND por um curto período de um mês, planejando depositá-lo por um longo prazo mais próximo do Tet (Ano Novo Lunar), quando as taxas de juros costumam ser mais altas. Ele também mudou de banco porque recebeu uma garrafa de água de brinde e teve a chance de ganhar uma conta poupança de 300 milhões de VND em um sorteio.

O especialista bancário Nguyen Tri Hieu acredita que a alta demanda por capital por parte das empresas no final do ano está forçando os bancos a aumentarem as taxas de juros dos depósitos. Essa tendência provavelmente continuará até o final do ano.

Segundo dados do Banco Estatal do Vietnã, no final de agosto, o total de depósitos de pessoas físicas em bancos atingiu o recorde de 6.924.889 bilhões de VND.

Clientes realizando transações no Techcombank (Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh) - Foto: QUANG DINH

É proibido aos bancos oferecer promoções?

Nos últimos dias, muitas pessoas têm comentado sobre a notícia de que o Banco Estatal do Vietnã emitiu a Circular 48, estipulando que os bancos, ao aceitarem depósitos, não estão autorizados a oferecer promoções de qualquer tipo (dinheiro, taxas de juros e outras formas) que não estejam de acordo com a lei.

Muitas pessoas se perguntam se isso significa que os bancos estão proibidos de oferecer promoções aos depositantes.

Em declarações ao jornal Tuoi Tre , o vice-diretor geral de um grande banco de capital aberto na cidade de Ho Chi Minh afirmou que o Banco Central do Vietnã não proíbe os bancos de oferecerem promoções aos depositantes, apenas proíbe promoções que "não estejam em conformidade com a lei", ou seja, promoções que excedam o limite legal.

Atualmente, os limites máximos das taxas de juros se aplicam a prazos inferiores a 6 meses. Esse limite é determinado pelo Governador do Banco Central do Vietnã para cada período e para cada tipo de instituição de crédito.

Assim, a taxa de juros máxima aplicável a depósitos à vista e depósitos a prazo com prazo inferior a 1 mês é atualmente de 0,5% ao ano; para depósitos a prazo com prazo entre 1 mês e menos de 6 meses, é de 4,75% ao ano. A taxa de juros máxima para depósitos em VND em fundos de crédito popular e instituições de microfinanças é de 5,25% ao ano.

As taxas de juros para depósitos a prazo de 6 meses ou mais são determinadas por instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros com base na oferta e demanda de capital do mercado.

Portanto, ao oferecer promoções, os bancos devem garantir que o montante total de juros e brindes promocionais não ultrapasse o limite regulamentado.

Por que os bancos estão aumentando as taxas de juros?

Segundo informações do vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, o crédito aumentou 10% até o final de outubro de 2024 em comparação com o final de 2023. De agora até o final do ano, os bancos são obrigados a atender integralmente às necessidades de capital da economia, especialmente o capital para produção, negócios e consumo durante o Ano Novo Lunar de 2025.

Especialistas acreditam que o aumento das taxas de juros dos depósitos bancários é necessário por dois motivos principais.

Em primeiro lugar, a procura por empréstimos por parte das empresas aumenta significativamente no final do ano. Em segundo lugar, a recente subida acentuada das taxas de câmbio e dos preços do ouro levou as pessoas a transferirem parte do seu capital para estes canais de investimento.

Portanto, os bancos são forçados a ajustar as taxas de juros para cima a fim de proteger os interesses dos depositantes, e não para alterar a política monetária.

Em relação à condução da política monetária, o Vice-Governador afirmou que o objetivo de apoiar o capital para as empresas e a economia continuará sendo mantido. O Banco Central do Vietnã está avaliando opções para a taxa básica de juros no próximo período, que poderá permanecer inalterada ou continuar a ser reduzida, dependendo de fatores como a estabilidade macroeconômica, o controle da inflação e o objetivo de fomentar o crescimento.

Para apoiar empresas e indivíduos, o Banco Estatal do Vietnã orientou as instituições de crédito a implementarem diversas soluções proativas, como a redução de custos, a revisão e a isenção de taxas desnecessárias.

Além disso, os bancos são obrigados a simplificar os procedimentos de empréstimo e aprimorar a aplicação da tecnologia da informação nos processos de crédito para ajudar a reduzir as taxas de juros e facilitar o acesso dos clientes a empréstimos bancários.

Fonte: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm