Preocupações com as altas taxas de juros dos depósitos.

TPO - As altas taxas de juros dos depósitos estão exercendo uma pressão significativa sobre as taxas de empréstimo, aumentando as preocupações com o crescimento da inadimplência, especialmente no setor de crédito ao consumidor. Especialistas alertam que, se o custo do capital não diminuir em breve, a pressão sobre o pagamento das dívidas das famílias continuará a aumentar.

Segundo observações de mercado, muitos bancos ainda mantêm taxas de juros de depósitos de 8 a 9% ao ano para prazos de 6 meses ou mais, a fim de competir por capital. Isso mantém os custos operacionais dos bancos elevados, dificultando a redução das taxas de juros de empréstimo.

Em um relatório recém-divulgado sobre o setor bancário, especialistas da VIS Rating, uma empresa de classificação de crédito, afirmaram que a pressão sobre a liquidez decorrente das altas taxas de juros e das flutuações externas desfavoráveis ​​está impactando negativamente a qualidade dos ativos e a rentabilidade dos bancos.

Notavelmente, os bancos de pequeno e médio porte foram os mais afetados. No primeiro trimestre, muitos bancos registraram um aumento acentuado nos empréstimos em atraso no segmento de clientes pessoa física, especialmente em empréstimos imobiliários, empréstimos para empresas familiares e empréstimos ao consumidor sem garantia. As margens de juros líquidas (NIM) diminuíram, enquanto os custos de crédito aumentaram, levando a uma queda significativa na lucratividade.

Segundo a VIS Rating, o índice de empréstimos não performáticos em todo o setor aumentou 11 pontos base em comparação com o trimestre anterior, atingindo 2,2% no primeiro trimestre. Essa tendência reflete o aumento da formação de novos empréstimos não performáticos em meio à significativa pressão sobre os tomadores de empréstimo devido aos altos custos de capital e à falta de recuperação proporcional da receita.

Taxas de juros elevadas aumentam a inadimplência dos bancos.

O aumento da inadimplência concentra-se principalmente em bancos de médio e pequeno porte, como OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank e VietBank. Além do aumento da dívida em atraso, o índice de cobertura de inadimplência em muitas instituições também diminuiu em cerca de 10 pontos percentuais, indicando que a reserva de risco está se tornando mais frágil.

Os bancos maiores têm mantido uma qualidade de ativos mais estável graças a carteiras de empréstimos diversificadas, bases de clientes sólidas e altos níveis de reservas.

Os especialistas da VIS Rating analisam que o maior risco atualmente reside no crédito ao consumidor e no financiamento ao varejo, visto que o endividamento das famílias está aumentando rapidamente em meio a taxas de juros persistentemente elevadas. Para os clientes de renda média, o forte aumento nos custos de empréstimo impacta significativamente sua capacidade de quitar dívidas.

Além disso, a pressão sobre a liquidez no sistema não mostra sinais de alívio. No primeiro trimestre, a relação entre depósitos à vista e poupança (CASA) e o total de empréstimos em aberto em todo o setor bancário caiu para 18%, 2 pontos percentuais a menos que no trimestre anterior. A queda nos depósitos ocorreu tanto entre clientes individuais quanto corporativos, forçando muitos bancos a aumentar os depósitos de longo prazo com altas taxas de juros.

A intensa competição pela captação de capital também levou muitos bancos a dependerem mais do financiamento de curto prazo no mercado interbancário. Isso dificulta a redução do custo de capital no curto prazo e continua a pressionar as taxas de juros de empréstimo.

A VIS Rating prevê que a redução da Margem Líquida de Juros (NIM) e o aumento dos custos de crédito continuarão a corroer os lucros principais dos bancos de pequeno e médio porte este ano. Se as taxas de juros permanecerem elevadas por um período prolongado, o risco de aumento da inadimplência do consumidor será um grande desafio para o sistema bancário, especialmente para aqueles com uma alta proporção de empréstimos a pessoas físicas, mas com capacidade limitada de provisionamento para riscos.

Fonte: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo