Isso exige que as autoridades continuem a monitorar de perto, a se manterem firmes no trabalho e a lidar com as violações com rigor.
Impedir negócios "de fundo de quintal"
Ao analisar o caso ocorrido no Grupo Van Thinh Phat, a opinião pública prestou especial atenção à relação entre o banco e seus negócios paralelos. Nesse caso, a ré Truong My Lan foi processada por peculato, suborno e violação das normas de empréstimo no Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), incluindo a acusação de apropriação indébita de mais de 304 bilhões de VND desse banco. O caso reflete, em parte, a situação em que os verdadeiros donos do banco, por meio de inúmeros contatos, estabeleceram centenas de subsidiárias para deter o controle acionário, o que não foi efetivamente controlado.
Todas as consequências para a economia decorrentes do impacto negativo da propriedade cruzada no setor bancário exigem ferramentas de gestão mais rigorosas e drásticas. De fato, o controle e a prevenção da situação de negócios paralelos nos bancos não são uma preocupação recente. Há muitos anos, foram introduzidas regulamentações para controlar essa situação, mas muitos indivíduos e organizações ainda se aproveitam de brechas legais para obter lucro.
No entanto, com soluções mais robustas, a participação acionária acima do limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito têm apresentado uma tendência de queda recentemente, à medida que o número de acionistas e grandes grupos de acionistas que manipulam e dominam os bancos diminuiu em comparação com o período anterior.
Segundo especialistas, a acentuada queda na propriedade cruzada deve-se ao fato de que, desde 2024, o Banco Central tem aprimorado gradualmente o arcabouço legal, estabelecendo padrões mais elevados e aproximando-se dos padrões internacionais de governança e controle de riscos para o sistema bancário. Por exemplo, a Lei das Instituições de Crédito de 2024 estipula regulamentações muito claras sobre a concessão de crédito a pessoas relacionadas e o limite máximo de crédito para um cliente ou grupo de clientes.
Recentemente, a Circular nº 14/2025/TT-NHNN, emitida pelo Banco Central em 30 de junho de 2025, regulamenta os índices de adequação de capital para bancos comerciais e filiais de bancos estrangeiros. Assim, esta circular complementa as normas sobre reservas de capital que os bancos comerciais devem cumprir.
Tem cura definitiva?
Então, quais soluções adicionais são necessárias para lidar de forma completa com a situação de propriedade cruzada nos bancos?
Segundo o vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária, Dr. Nguyen Quoc Hung, se os bancos ainda mantiverem grupos de participação cruzada ou atividades de concessão de crédito para partes relacionadas, concentrando o crédito em um grupo de clientes, precisam realizar uma revisão proativa imediata. Por meio de inspeções e análises, o Banco Central identificou inicialmente diversos grupos paralelos ligados a instituições de crédito. No entanto, o controle total da participação cruzada é um problema que não pode ser resolvido de imediato, exigindo um plano específico. A remoção do teto de crédito deve ser acompanhada pelo controle da participação cruzada.
As instituições de crédito podem considerar convidar outros bancos para cofinanciar a fim de diversificar os riscos de forma razoável. O Sr. Nguyen Quoc Hung acrescentou ainda: "A Lei das Instituições de Crédito de 2024 contém regulamentações claras sobre a propriedade para lidar com a propriedade cruzada e a manipulação bancária."
No entanto, para determinar especificamente qual grupo é o "grupo de fachada" e qual grupo apresenta participação cruzada manipulativa, ainda existem muitos desafios, pois é impossível confiar apenas em relatórios de instituições de crédito, sendo necessário fortalecer a autoridade do banco central nas etapas de inspeção e supervisão.
Atualmente, os casos de acionistas e pessoas relacionadas que detêm ações acima do limite prescrito ocorrem principalmente em corporações e empresas estatais. No entanto, as empresas estatais sob gestão de ministérios, filiais e bancos comerciais ainda enfrentam dificuldades para exigir que esses acionistas se desfaçam do capital. Portanto, para superar de fato a situação de propriedade cruzada, é necessário um mecanismo de monitoramento mais rigoroso e independente para impedir que grupos de interesse continuem a manipular o sistema por meio de formas de "intervenção legal", que, na essência, ocultam a propriedade cruzada.
Embora a Lei das Instituições de Crédito de 2024 tenha adicionado muitas regulamentações para restringir a propriedade, o investimento cruzado e o controle da manipulação bancária, na realidade, detectar casos de ocultação e de terceiros se passando por acionistas ainda é um grande desafio.
Para monitorar a propriedade cruzada de forma mais eficaz no futuro, a governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que o Banco Central continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito para prevenir riscos.
Especificamente, o Banco Central continua a intensificar as inspeções relativas ao conteúdo da participação acionária; à compra e venda, transferência de ações bancárias; à concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, investimentos em títulos corporativos...) para detectar, orientar o tratamento e remediar problemas e irregularidades existentes, especialmente irregularidades nas atividades de concessão de crédito, investimento, aporte de capital e compra de ações de instituições de crédito.
Legalmente, o Banco Central continuará a analisar, pesquisar e aconselhar sobre a alteração e complementação de documentos legais, se necessário, a fim de aperfeiçoar o quadro legal sobre a propriedade de ações, conforme previsto na Lei das Instituições de Crédito.
Fonte: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
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