Prevenção da propriedade cruzada em bancos:

Segundo informações do Banco Estatal do Vietnã, a situação de propriedade cruzada e manipulação nos bancos tem sido gradualmente abordada, mas eliminá-la completamente não é uma tarefa fácil...

Isso exige que as autoridades continuem monitorando de perto a situação, mantenham o foco e tomem medidas enérgicas para lidar com as violações.

Clientes realizando transações no Saigon Commercial Joint Stock Bank. Foto: Ngoc Mai

Impedir o surgimento de negócios "clandestinos".

Ao analisar o caso envolvendo o Grupo Van Thinh Phat, a opinião pública tem dado especial atenção à relação entre os bancos e suas empresas de fachada. Nesse caso, a ré Truong My Lan foi processada por peculato, suborno e violações das normas de crédito no Saigon Commercial Bank (SCB), incluindo alegações de apropriação indébita de mais de 304 bilhões de VND do banco. O caso reflete, em parte, a situação em que os verdadeiros donos dos bancos, por meio de inúmeros contatos, criam centenas de empresas subsidiárias para deter o controle acionário, situação que ainda não é efetivamente controlada.

Todas as consequências negativas para a economia decorrentes da propriedade cruzada no setor bancário exigem ferramentas de gestão mais rigorosas e decisivas. De fato, combater e prevenir a prática de bancos que operam como negócios "clandestinos" não é uma preocupação recente. Há muitos anos, foram introduzidas regulamentações com o objetivo de controlar essa situação, mas muitos indivíduos e organizações ainda exploram brechas legais para obter ganhos pessoais.

No entanto, com medidas mais rigorosas, a prática de exceder os limites prescritos de participação acionária e a propriedade cruzada dentro do sistema de instituições de crédito tendeu a diminuir recentemente, uma vez que a manipulação e o controle dos bancos por grandes acionistas e grupos de acionistas diminuíram em comparação com o passado.

Segundo especialistas, a significativa redução na propriedade cruzada deve-se à melhoria gradual do quadro legal promovido pelo Banco Estatal do Vietname desde 2024, com o objetivo de estabelecer padrões mais elevados e internacionalmente reconhecidos para a governança e o controlo de riscos no sistema bancário. Por exemplo, a Lei das Instituições de Crédito de 2024 estipula claramente as normas relativas à concessão de crédito a partes relacionadas e o limite máximo de crédito para um cliente ou grupo de clientes.

Recentemente, a Circular nº 14/2025/TT-NHNN, emitida pelo Banco Central do Vietnã em 30 de junho de 2025, estipula índices de adequação de capital para bancos comerciais e filiais de bancos estrangeiros. Consequentemente, esta circular complementa as normas sobre reservas de capital que os bancos comerciais devem cumprir.

Isso pode ser resolvido completamente?

Então, quais soluções adicionais são necessárias para abordar de forma completa a questão da propriedade cruzada nos bancos?

Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietname, se os bancos ainda tiverem grupos com participação cruzada ou estiverem a conceder crédito a partes relacionadas, concentrando o crédito num grupo específico de clientes, precisam de rever a situação proativamente e de imediato. Através de inspeções e auditorias, o Banco Estatal do Vietname identificou inicialmente vários grupos "nos bastidores" ligados a instituições de crédito. Contudo, a resolução completa da participação cruzada é um problema que não pode ser resolvido de imediato e requer um plano específico. A remoção dos limites de crédito deve ser acompanhada pelo controlo da participação cruzada.

As instituições de crédito podem considerar convidar outros bancos para cofinanciar a fim de diversificar adequadamente o risco. O Sr. Nguyen Quoc Hung acrescentou ainda: "A Lei das Instituições de Crédito de 2024 contém regulamentações claras sobre a propriedade para combater a propriedade cruzada e a manipulação bancária."

No entanto, identificar especificamente quais grupos realizam "acordos secretos" e quais se envolvem em manipulação de propriedade cruzada continua sendo um desafio, pois não se pode depender apenas de relatórios de instituições de crédito; é necessário fortalecer a autoridade do banco central nos processos de inspeção e supervisão.

Atualmente, os casos de acionistas e partes relacionadas que detêm participações acionárias acima dos limites prescritos ocorrem principalmente em empresas e corporações estatais. No entanto, empresas estatais sob a gestão de ministérios e agências, bem como bancos comerciais, ainda enfrentam dificuldades para exigir que esses acionistas se desfaçam de suas participações. Portanto, para realmente abordar a questão da propriedade cruzada, é necessário um mecanismo de monitoramento mais rigoroso e independente para impedir que grupos de interesse continuem a manipular o sistema por meio de formas de "relação jurídica" que, na essência, servem de fachada para a propriedade cruzada.

Embora a Lei das Instituições de Crédito de 2024 tenha adicionado muitas regulamentações para restringir a propriedade, o investimento cruzado e controlar a manipulação bancária, na realidade, detectar casos de ocultação ou uso de laranjas para deter ações continua sendo um grande desafio.

Para monitorar de forma mais eficaz a propriedade cruzada no futuro, a governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que o Banco Central continuará supervisionando a segurança operacional das instituições de crédito para prevenir riscos.

Especificamente, o Banco Central do Vietnã continua a intensificar as inspeções em questões relacionadas aos índices de participação acionária; à compra, venda e transferência de ações bancárias; e à concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, investimentos em títulos corporativos, etc.), a fim de detectar, orientar o tratamento e retificar deficiências e violações, especialmente as relacionadas à concessão de crédito, investimento, aporte de capital e compra de ações por instituições de crédito.

Legalmente, o Banco Estatal do Vietnã continuará a revisar, pesquisar e aconselhar sobre alterações e acréscimos aos documentos legais, se necessário, a fim de aperfeiçoar o arcabouço legal sobre a propriedade de ações, conforme estipulado na Lei das Instituições de Crédito.

Fonte: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html