Impedir a propriedade cruzada de bancos:

Isso exige que as autoridades continuem monitorando de perto, se dediquem ao trabalho e sejam firmes no tratamento de violações.

Clientes realizam transações no Saigon Commercial Joint Stock Bank. *Foto: Ngoc Mai*

Prevenção de negócios de "quintal"

Ao analisar o caso ocorrido no Van Thinh Phat Group, a opinião pública prestou especial atenção à relação entre o banco e seus negócios de "quintal". Neste caso, o réu Truong My Lan foi processado por peculato, suborno e violação das normas de empréstimos do Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB), incluindo a acusação de apropriação indébita de mais de VND 304 trilhões deste banco... O caso reflete, em parte, a situação em que os verdadeiros proprietários do banco, por meio de muitos conhecidos, estabeleceram centenas de subsidiárias para deter o controle acionário, que não foi efetivamente controlado.

Todas as consequências para a economia do impacto negativo da propriedade cruzada no setor bancário exigem ferramentas de gestão mais rigorosas e drásticas. De fato, lidar e prevenir a situação dos negócios de "quintal" dos bancos não é uma preocupação nova. Há muitos anos, foram introduzidas regulamentações para controlar essa situação, mas muitas pessoas e organizações ainda se aproveitam de brechas legais para obter lucro.

No entanto, com soluções mais fortes, a propriedade de ações que excedem o limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito tendem a diminuir recentemente, quando o número de acionistas e grandes grupos de acionistas manipulando e dominando os bancos diminuiu em comparação a antes.

O forte declínio na propriedade cruzada, segundo especialistas, deve-se ao fato de que, desde 2024, o Banco do Estado vem aprimorando gradualmente o arcabouço jurídico, estabelecendo padrões mais elevados, aproximando-se dos padrões internacionais de governança e controle de risco para o sistema bancário. Por exemplo, a Lei das Instituições de Crédito de 2024 estipula regulamentações muito claras sobre a concessão de crédito a pessoas relacionadas ou o limite máximo de crédito para um cliente ou grupo de clientes.

Recentemente, a Circular nº 14/2025/TT-NHNN, emitida pelo Banco do Estado em 30 de junho de 2025, regulamenta os índices de adequação de capital para bancos comerciais e filiais de bancos estrangeiros. Dessa forma, esta circular complementa as normas sobre reservas de adequação de capital que os bancos comerciais devem cumprir.

Pode ser completamente curado?

Então, quais soluções adicionais são necessárias para lidar completamente com a situação de propriedade cruzada em bancos?

De acordo com o Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária, Dr. Nguyen Quoc Hung, se os bancos ainda possuem grupos de propriedade cruzada ou atividades de concessão de crédito para partes relacionadas, concentrando o crédito em um grupo de clientes, eles precisam fazer uma revisão proativa e imediata. Por meio de trabalhos de inspeção e análise, o Banco Estatal identificou inicialmente uma série de grupos "de quintal" relacionados a instituições de crédito. No entanto, lidar completamente com a propriedade cruzada é um problema que não pode ser resolvido imediatamente, exigindo um roteiro específico. A remoção do teto de crédito deve ser acompanhada pelo controle da propriedade cruzada.

As instituições de crédito podem considerar convidar outros bancos para cofinanciamento, a fim de diversificar razoavelmente os riscos. O Sr. Nguyen Quoc Hung também acrescentou: "A Lei das Instituições de Crédito de 2024 possui regulamentações claras sobre propriedade para lidar com a propriedade cruzada e a manipulação bancária.

No entanto, para determinar especificamente qual grupo é o "quintal" e qual grupo tem propriedade cruzada manipulativa, ainda há muitos desafios, porque é impossível confiar apenas em relatórios de instituições de crédito, mas é necessário fortalecer a autoridade do banco central nas etapas de inspeção e supervisão.

Atualmente, os casos de acionistas e pessoas relacionadas que detêm ações que excedem o limite prescrito ocorrem principalmente em empresas estatais e empresas públicas. No entanto, empresas estatais sob a gestão de ministérios, filiais e bancos comerciais ainda enfrentam dificuldades para exigir que esses acionistas desinvestam capital. Portanto, para realmente superar a situação de propriedade cruzada, é necessário um mecanismo de monitoramento mais rigoroso e independente para impedir que grupos de interesse continuem a manipular o sistema por meio de formas de "envolvimento legal", mas que, em essência, ocultam a propriedade cruzada.

Embora a Lei das Instituições de Crédito de 2024 tenha adicionado muitas regulamentações para restringir a propriedade, o investimento cruzado e controlar a manipulação bancária, na realidade, detectar casos de ocultação e fazer com que outras pessoas operem em nome de ações ainda é um grande desafio.

Para monitorar a propriedade cruzada de forma mais eficaz no futuro, o governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, disse que o Banco Estatal continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito para evitar riscos.

Especificamente, o Banco do Estado continua a intensificar as inspeções sobre o conteúdo da proporção de propriedade de ações; compra e venda, transferência de ações bancárias; concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, investimento em títulos corporativos...) para detectar, direcionar o tratamento e corrigir problemas e violações existentes, especialmente violações na concessão de crédito, investimento, contribuição de capital e atividades de compra de ações de instituições de crédito.

Legalmente, o Banco do Estado continuará a revisar, pesquisar e aconselhar sobre a alteração e complementação de documentos legais, se necessário, a fim de aperfeiçoar a estrutura legal sobre propriedade de ações, conforme prescrito na Lei das Instituições de Crédito.

Fonte: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html