Os bancos utilizam IA para proteger a "confiança digital".

DNVN - A taxa de transações online em muitos bancos atualmente atinge de 95% a 99%, mudando drasticamente o conceito de confiança no setor financeiro. Enquanto antes os clientes avaliavam a segurança com base no tamanho de suas sedes físicas ou cofres, agora a reputação de um banco é medida por sua capacidade de proteger ativos no ambiente digital.

No contexto de crimes de alta tecnologia cada vez mais sofisticados, muitos bancos estão implementando inteligência artificial (IA) como um "escudo" para detectar riscos, prevenir fraudes e fortalecer a confiança do cliente.

Sr. Nguyen Hung - Diretor Geral do Banco Comercial Tien Phong.

O Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do Banco Comercial Conjunto de Ações Tien Phong ( TPBank ), acredita que a confiança digital é atualmente formada por dois fatores: um sistema tecnológico seguro e uma experiência que proporciona aos usuários uma sensação de segurança.

"O banco que fizer com que os clientes se sintam seguros ao realizar transações será o vencedor na corrida da transformação digital", disse o Sr. Hung.

Segundo o Sr. Hung, a arquitetura de confiança digital do banco baseia-se atualmente em três pilares principais: transparência, segurança e continuidade operacional.

A inteligência artificial está sendo amplamente aplicada em operações bancárias, desde o atendimento ao cliente até o monitoramento de transações. Alguns bancos estão implementando chatbots com IA para substituir as centrais de atendimento telefônico tradicionais, permitindo que os clientes consultem anos de histórico de transações sem precisar ir a uma agência.

A interface de transferência de dinheiro também foi redesenhada em um formato conversacional para reduzir o risco de transferir dinheiro para a pessoa errada, exibindo o histórico de transações antigas com conhecidos, e a IA extrai automaticamente informações da conta a partir de textos ou imagens para minimizar erros de transferência.

Em um nível mais profundo de segurança, os centros de operações de segurança (SOCs) aplicam inteligência artificial e tecnologia de detecção de vivacidade (tecnologia de IA usada em biometria para determinar se a amostra biométrica apresentada a uma câmera/sensor pertence a uma pessoa real presente no momento da inspeção ou se é uma cópia falsa) para monitorar anomalias em tempo real.

Além disso, se uma conta inativa receber repentinamente uma grande quantia de dinheiro e a transferir imediatamente, ou se um cliente fizer login de dois locais diferentes em um curto período, o sistema bancário poderá suspender automaticamente as transações e enviar um alerta.

Os bancos também estão expandindo a cooperação interinstitucional para combater a fraude. Os dados são vinculados ao Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia (A05, Ministério da Segurança Pública ) e ao Sistema de Monitoramento e Alerta de Fraudes em Transações (SIMO) para verificar a identidade de indivíduos suspeitos.

Além de utilizarem dados de agências reguladoras, muitos bancos compartilham proativamente informações sobre contas com indícios de fraude com as autoridades, para que estas possam notificar outros bancos, enriquecendo assim a lista negra e impedindo que fraudadores abram contas em outras instituições.

Embora a IA esteja desempenhando um papel cada vez mais importante, um representante do TPBank afirmou que a tecnologia não pode substituir completamente os humanos.

"A IA não substitui os humanos; pelo contrário, os humanos usam a IA para proteger outros humanos", afirmou o Sr. Hung.

Além de investir em tecnologia, muitas instituições financeiras estão treinando seus funcionários em inteligência artificial para identificar discrepâncias ou "ilusões" nos dados usando modelos de aprendizado de máquina. Em situações de emergência, os bancos ainda mantêm mecanismos de intervenção manual para coordenar o congelamento de fundos suspeitos de fraude antes de sua transferência.

Segundo especialistas, a tecnologia pode ajudar a atrair usuários para plataformas digitais, mas o fator-chave para a fidelização de clientes a longo prazo continua sendo a confiança. Na era da IA ​​(Inteligência Artificial), a capacidade de proteger dados e ativos digitais está se tornando a nova medida da credibilidade de um banco.

Hien Thao

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828