Promover crédito verde eficaz

Nos últimos tempos, embora os bancos comerciais tenham promovido o crédito verde (empréstimos concedidos por instituições de crédito para necessidades comerciais, de produção, investimento e consumo que não representem riscos para o meio ambiente e o ecossistema), ainda existem muitas preocupações quanto aos critérios para classificar projetos verdes. Portanto, espera-se que o Plano de Desenvolvimento de Bancos Verdes recentemente revisado no Vietnã crie condições favoráveis ​​para que as instituições de crédito promovam o crédito verde de forma mais eficaz.

Menos de 5% alcançaram esse objetivo.

O crescimento verde e o desenvolvimento sustentável são tendências e objetivos inevitáveis ​​que todos os países buscam, incluindo o Vietnã – um dos países que enfrenta inúmeros problemas ambientais e é fortemente impactado pelas mudanças climáticas. No entanto, no início de 2024, o saldo de crédito verde era estimado em 500 trilhões de VND, representando apenas cerca de 4,5% do total do crédito bancário. Comparado às expectativas, esse valor ainda é bastante modesto.

Linha de produção na fábrica da OPC Pharmaceutical Joint Stock Company - uma empresa verde na cidade de Tan Uyen, província de Binh Duong . Foto: HOANG HUNG

Apesar do apoio do Governo e dos ministérios, nos últimos sete anos (2017-2023), o crédito verde em circulação no sistema bancário cresceu a uma taxa média de aproximadamente 22% ao ano. Muitas instituições de crédito desenvolveram pacotes e programas de crédito verde adaptados às suas operações comerciais específicas e às suas necessidades de transformação verde, mas o financiamento e o desenvolvimento verdes ainda enfrentam diversos obstáculos.

Especificamente, atualmente não existe um sistema de classificação verde – uma base para o Banco Central do Vietnã (SBV) avaliar a eficácia das soluções em políticas de crédito que contribuem para a meta nacional de crescimento verde. Essa classificação também é uma base importante para que as instituições de crédito determinem os níveis e escalas de investimento, bem como desenvolvam e implementem políticas, produtos e serviços bancários adequados. Em particular, a implementação do crédito verde enfrenta muitos obstáculos, como a falta de um arcabouço legal e de políticas relacionadas à implementação de finanças verdes e finanças sustentáveis.

Para eliminar as barreiras mencionadas, no início de agosto de 2024, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) emitiu a Decisão 1663/2024, que alterou e complementou diversos artigos da Decisão 1604/2018 do Governador do SBV, a qual aprovou o Plano de Desenvolvimento de Bancos Verdes no Vietnã. Nessa decisão, o SBV adicionou e revisou diversos conteúdos relacionados ao desenvolvimento de bancos verdes, crédito verde e às tarefas específicas das organizações e unidades relevantes.

Ao compartilhar sua opinião sobre o assunto, o Sr. Nguyen Duc Lenh, Vice-Diretor da filial de Ho Chi Minh do Banco Estatal do Vietnã, afirmou que as alterações e acréscimos relacionados às instituições de crédito e a orientação para facilitar o acesso a capital verde para o desenvolvimento de projetos sustentáveis ​​são necessários e significativos.

“Esta revisão torna o conteúdo da Decisão 1663/2024 abrangente em termos de política e direcionamento. Consequentemente, a exigência de desenvolver serviços bancários verdes e crédito verde não é apenas tarefa dos bancos comerciais, mas também de todas as instituições de crédito, incluindo instituições de crédito não bancárias, como financeiras, empresas de leasing e fundos de crédito populares. Isso contribui para fortalecer o senso de responsabilidade e a proatividade de todo o sistema de instituições de crédito no desenvolvimento do crédito verde. Esta é a base e o ponto de partida para a implementação de atividades de crédito verde, expandindo e desenvolvendo o crédito verde para cada instituição de crédito”, enfatizou o Sr. Nguyen Duc Le.

De fato, um número crescente de instituições de crédito está implementando a gestão de riscos ambientais e sociais em suas atividades de empréstimo, aproximando-se gradualmente dos padrões internacionais nessa área. Portanto, a revisão e complementação, pelo Banco Central do Vietnã, de regulamentações específicas e abrangentes para o Plano de Desenvolvimento de Bancos Verdes é um passo necessário para permitir que todo o sistema participe da promoção de atividades de financiamento sustentável.

Concluir o quadro legal em breve.

Muitos líderes de bancos comerciais afirmam que os bancos estão atualmente prontos para financiar projetos verdes e ansiosos para encontrar clientes adequados. No entanto, para expandir o crédito, as instituições financeiras também estão muito preocupadas com os critérios de classificação de projetos verdes e com as fontes de financiamento.

O Sr. Pham Nhu Anh, Diretor Geral do MB Bank, afirmou que a proporção de crédito verde no volume total de crédito do MB Bank é alta, em torno de 11% em 2023. O banco também se concentra no desenvolvimento de políticas para diversos produtos verdes, em consonância com os critérios nacionais da indústria verde e de fácil acesso para as empresas.

“Atualmente, as taxas de juros preferenciais para crédito verde são de 0,5% a 2% menores do que as taxas regulares, mas poucas empresas têm conseguido acessar essa fonte de crédito. Como não existe um arcabouço legal claro para o sistema nacional de classificação verde para a concessão de crédito verde, o MB está utilizando temporariamente o padrão ESG (um conjunto de padrões para medir fatores relacionados ao desenvolvimento sustentável e ao impacto das empresas na comunidade), que consiste em uma redução de 20% ou mais nas emissões de gases de efeito estufa. Ao mesmo tempo, estamos aplicando padrões em diversos setores e indústrias para avaliar empresas verdes para a concessão de crédito verde”, disse o Sr. Anh.

De forma semelhante, a carteira de financiamento comercial verde do UOB Bank (Singapura) em toda a região atingiu SGD 44,5 bilhões (quase USD 33 bilhões). Desse total, o Vietnã possui 24 projetos que receberam crédito verde do banco. Em abril de 2024, o UOB Vietnam assinou um acordo de financiamento comercial verde com a Betrimex, uma empresa agrícola . Para firmar esse acordo de cooperação, a Betrimex teve que superar o rigoroso processo de aprovação de crédito verde do UOB Vietnam.

Linha de produção da Vinamilk Dairy Joint Stock Company - uma empresa sustentável em Ben Cat, província de Binh Duong. Foto: HOANG HUNG

O Sr. Lim Dyi Chang, Diretor Sênior de Corporate Banking do UOB Vietnam, afirmou que um dos critérios para análise de pedidos de empréstimo é que os tomadores apresentem medidas para reduzir as emissões de carbono em 14% a 16%.

“Encontrar os projetos certos para financiar o desenvolvimento sustentável não é fácil. Além de exigir que as empresas cumpram os padrões globais de ESG (Ambiental, Social e de Governança), basearemos nossa decisão em fatores como recursos humanos, o impacto do negócio no meio ambiente e se ele beneficia as partes interessadas diretas e indiretas”, disse o Sr. Lim Dyi Chang.

É evidente que a construção e atualização de um portfólio de projetos verdes é um dos maiores desafios enfrentados atualmente pelas instituições de crédito na implementação do crédito verde. A maioria das instituições, ao conceder crédito verde, baseia suas decisões nos requisitos das instituições financeiras internacionais que financiaram o crédito verde e nas regulamentações estabelecidas pelos próprios bancos.

Portanto, a Decisão 1663/2024, que acrescenta a regulamentação de que "o Banco Estatal do Vietname atualiza periodicamente a lista de projetos verdes", define simultaneamente responsabilidades específicas para as agências reguladoras, tais como: emitir diretrizes sobre crédito verde e gestão de riscos ambientais; emitir diretrizes para a elaboração de relatórios sobre crédito verde após a publicação dos relatórios relevantes do Governo e dos ministérios; desenvolver materiais de referência para instituições de crédito sobre crédito verde; gerir riscos ambientais e sociais… cria uma base jurídica unificada para as instituições de crédito implementarem na prática.

* Dr. Can Van Luc, Economista-Chefe da BIDV:

Para garantir capital de investimento para os setores de desenvolvimento verde, o Vietnã precisa mobilizar aproximadamente US$ 368 a 380 bilhões entre agora e 2040, o equivalente a US$ 20 bilhões por ano. Portanto, um arcabouço legal completo abrirá oportunidades para que o sistema de instituições de crédito explore plenamente o potencial do setor verde.

Isso envolve a diversificação proativa das fontes de financiamento para o setor verde, além de investimentos mais aprofundados na criação de produtos de crédito verde e títulos verdes específicos, em vez de classificá-los unicamente com base na finalidade de uso do capital e no setor, conforme orientação do Banco Central do Vietnã.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em finanças e bancos:

Para superar os obstáculos ao financiamento de projetos verdes, o Banco Central do Vietnã precisa emitir regulamentações claras sobre a proporção de crédito verde nas carteiras de crédito dos bancos. Especificamente, cada banco deve destinar de 10% a 20% de sua carteira de crédito para apoiar projetos ambientais que atendam aos critérios de crédito verde. Essa regulamentação obrigaria os bancos a buscar financiamento e identificar projetos que atendam aos critérios.

Além disso, o mercado de títulos verdes precisa ser desenvolvido. Bancos e grandes empresas podem participar da emissão e negociação desses títulos. Garantias governamentais também são cruciais para promover o desenvolvimento desse tipo de título. Por fim, os bancos precisam cumprir as regulamentações do Banco Central do Vietnã e participar ativamente da promoção do crédito verde. Isso requer um roteiro específico e o comprometimento de todas as partes interessadas.

HANH NHUNG

Fonte: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html