A taxa de empréstimos não produtivos poderá cair drasticamente.

Os representantes dos bancos afirmaram que continuarão a acelerar o ritmo de resolução de dívidas incobráveis ​​e que estas já não representam uma grande preocupação no momento.

Em alguns bancos, houve uma redução nos empréstimos inadimplentes.

Entre os bancos comerciais estatais, o Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural ( Agribank ) possui ativos totais de 2,3 trilhões de VND; capital de 2,2 trilhões de VND; e um total de empréstimos pendentes para a economia superior a 1,92 trilhão de VND, dos quais quase 65% são empréstimos para a recuperação e o desenvolvimento da agricultura, das áreas rurais e dos agricultores.

O Agribank superou sua meta de controle de empréstimos não performáticos (NPL) antes do prazo previsto, com um índice de NPL em balanço de 1,19% – uma redução de 0,39% em comparação com o início do ano – e pretende mantê-lo abaixo de 1% até o final de 2025. Se essa meta for atingida, será o menor índice de NPL do Agribank desde a implementação da Fase 1 de seu plano de reestruturação (em 2013). O Agribank também apresenta um índice de NPL em balanço significativamente menor entre os quatro maiores bancos (Vietcombank, BIDV , VietinBank e Agribank).

O Agribank é um dos bancos que reduziu significativamente sua inadimplência. Foto: Quang Thai

Quanto aos bancos comerciais de capital aberto, o Asia Commercial Bank (ACB ), ao final do terceiro trimestre, possuía empréstimos pendentes no valor de VND 669,188 bilhões, um aumento de 15,2% em comparação com o início do ano, superior à média do setor, com um aumento de 20% nos empréstimos para empresas.

Graças à sua política de empréstimos seletivos e ao controle de riscos, o ACB direciona capital para setores verdadeiramente rentáveis ​​– uma base para o crescimento sustentável sem sacrificar a qualidade dos ativos. Os empréstimos inadimplentes (do grupo 3 ao grupo 5) totalizaram VND 7,326 bilhões, uma redução de 15,3% em comparação com o final de 2024, levando o índice de inadimplência para 1,09%. Desse total, os empréstimos com alto risco de inadimplência (empréstimos do grupo 5) diminuíram quase 18,7%, de VND 6,748 bilhões para VND 5,488 bilhões. A proporção de capital de curto prazo utilizado para empréstimos de médio e longo prazo também permaneceu baixa, em 21,8%.

O Banco Comercial Conjunto Saigon-Hanói (SHB) também controla rigorosamente os empréstimos inadimplentes, com o objetivo de mantê-los abaixo de 2%. Os índices de adequação de capital, como o CAR (Índice de Adequação de Capital), estão acima de 12%. Ao final do terceiro trimestre, o total de ativos do SHB atingiu VND 852.695 bilhões, um aumento de 14% em comparação com o final de 2024; a carteira de empréstimos chegou a quase VND 616.600 bilhões, um aumento de 15% em comparação com o início de 2025.

De forma semelhante, no Banco Comercial Conjunto An Binh (ABBANK), os empréstimos não produtivos diminuíram 23%, para 2,83 trilhões de VND, com reduções em todas as três categorias de empréstimos, resultando em uma diminuição do índice de inadimplência de 3,74% para 2,63% (calculado dividindo-se os empréstimos das categorias 3, 4 e 5 pelo total de empréstimos a clientes em aberto). O total de ativos do ABBank atingiu 204,576 trilhões de VND, um aumento de 16%, dos quais os empréstimos a clientes aumentaram 9%, para 107,573 trilhões de VND.

No Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank), o saldo consolidado de empréstimos atingiu quase 912 trilhões de VND no final do terceiro trimestre de 2025, um aumento de 28,4% em comparação com o início do ano, graças às contribuições tanto do banco matriz quanto de suas empresas afiliadas.

Especificamente, o saldo de empréstimos individuais do banco atingiu 813 trilhões de VND. O VPBank controlou rigorosamente seu índice consolidado de inadimplência, reduzindo-o para menos de 3%; o índice de inadimplência individual continuou sua tendência de melhora, em 2,23%. Após nove meses, a recuperação consolidada de empréstimos com gestão de risco atingiu quase 2,9 trilhões de VND, com um aumento de 29,7% no terceiro trimestre de 2025 em comparação com o trimestre anterior.

Por outro lado, o Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) registrou um aumento de 32,4% nos empréstimos inadimplentes, totalizando VND 6,961 bilhões, o que elevou o índice de inadimplência de 1,58% para 1,79% (total de empréstimos nas categorias 3, 4 e 5 dividido pelo total de empréstimos em aberto). No entanto, esse índice ainda está abaixo do limite regulamentado.

Os ativos totais do LPBank aumentaram 6,1% nos primeiros três trimestres de 2025, atingindo VND 539.149 bilhões; a carteira de empréstimos a clientes cresceu 17%, chegando a VND 387.898 bilhões, dos quais os empréstimos a clientes individuais e familiares representaram quase 42% do total e aumentaram 15% em comparação com o final de 2025, quando a carteira de empréstimos ultrapassava VND 161.600 bilhões. Os depósitos de clientes atingiram VND 326.179 bilhões, um aumento de 15,2%.

Assim como no LPBank, o saldo de empréstimos inadimplentes do Banco Tecnológico e Comercial do Vietnã (Techcombank) aumentou 25,6% em comparação com o início do ano, fazendo com que o índice de inadimplência (calculado dividindo-se os empréstimos dos grupos 3, 4 e 5 pelo total de empréstimos a clientes em aberto) subisse ligeiramente para 1,16%.

Prevê-se que os empréstimos não produtivos diminuam mais acentuadamente no quarto trimestre.

As previsões de agora até o final do ano sugerem que o índice de empréstimos não performáticos poderá diminuir mais acentuadamente no quarto trimestre de 2025, ao contrário do "aumento" previsto para o mesmo período do ano anterior.

Segundo o especialista Nguyen The Minh, diretor da Divisão de Pesquisa e Desenvolvimento de Clientes Individuais da Yuanta Vietnam Securities Company, as dívidas incobráveis ​​ainda se concentram principalmente em dois grupos: imobiliário e crédito ao consumidor.

No setor imobiliário, embora a proporção de dívidas incobráveis ​​tenha diminuído em comparação com o ano passado, as dívidas incobráveis ​​de 2022 até o presente não desapareceram completamente, apresentando apenas uma tendência gradual de queda. A questão central é que o progresso na gestão dos projetos ainda não foi implementado, o que leva à pressão contínua das dívidas incobráveis.

Além disso, a inadimplência no crédito ao consumidor tem aumentado recentemente. No entanto, essa é uma realidade inevitável, pois, à medida que os bancos aumentam os empréstimos, a pressão da inadimplência também aumenta.

Muitos outros especialistas esperam que a taxa de empréstimos não performáticos (NPLs, na sigla em inglês) concedidos pelos bancos melhore significativamente com base na recuperação do mercado imobiliário e em políticas destinadas a apoiar a capacidade dos clientes de pagar suas dívidas, com os bancos estatais e os grandes bancos privados liderando essa tendência.

A governadora do Banco Estatal do Vietnã, Nguyen Thi Hong, afirmou que o Banco Estatal continuará monitorando de perto a situação macroeconômica, os mercados financeiros e monetários internacionais e domésticos, e aprimorando a qualidade das previsões para desenvolver políticas e soluções de gestão monetária proativas, flexíveis e eficazes, que se adaptem prontamente a novas situações, contribuindo para o alcance dos objetivos de política monetária estabelecidos.

No próximo período, o Banco Central do Vietnã exige que as instituições de crédito se concentrem na implementação de planos para lidar/reestruturar instituições de crédito frágeis e sob controle especial que tenham sido aprovadas pelas autoridades competentes, especialmente planos para transferência obrigatória de bancos; acelerem o tratamento de créditos inadimplentes, melhorem a qualidade do crédito e previnam e minimizem a entrada de novos créditos inadimplentes.

Fonte: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html