O índice de inadimplência pode diminuir drasticamente.

A inadimplência diminuiu em alguns bancos.

No grupo de bancos comerciais estatais, o Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural ( Agribank ) possui ativos totais de 2,3 milhões de VND; capital de 2,2 milhões de VND; e um total de empréstimos pendentes para a economia superior a 1,92 milhão de VND, dos quais quase 65% são empréstimos pendentes para a recuperação e o desenvolvimento das "três áreas da agricultura".

O Agribank superou sua meta de controle de inadimplência antes do prazo previsto, com o índice de inadimplência em seu balanço patrimonial em 1,19% – uma redução de 0,39% em comparação com o início do ano – e com a meta de ficar abaixo de 1% até o final de 2025. Caso essa meta seja atingida, este será o menor índice de inadimplência do Agribank desde a implementação da primeira fase do plano de reestruturação (2013). O Agribank também é o banco com o menor índice de inadimplência em seu balanço patrimonial entre os quatro maiores bancos do país (Vietcombank, BIDV , VietinBank e Agribank).

O Agribank é um dos bancos que reduziu significativamente a inadimplência. Foto: Quang Thai

Quanto ao grupo de bancos comerciais de capital aberto, o Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), ao final do terceiro trimestre, possuía um saldo de crédito de VND 669,188 bilhões, um aumento de 15,2% em comparação com o início do ano, superior à média do setor, dos quais 20% correspondiam a empréstimos comerciais.

Graças às suas políticas de empréstimo seletivo e controle de risco, o ACB direciona os fluxos de capital para setores rentáveis – a base para o crescimento sustentável sem sacrificar a qualidade dos ativos. A inadimplência (dos grupos 3 a 5) foi de VND 7,326 bilhões, uma redução de 15,3% em comparação com o final de 2024, resultando em um índice de inadimplência de 1,09%. Desse total, a dívida com potencial de perda de capital (dívida do grupo 5) diminuiu quase 18,7%, de VND 6,748 bilhões para VND 5,488 bilhões. A relação entre capital de curto prazo e empréstimos de médio e longo prazo também foi baixa, atingindo 21,8%.

O Banco Comercial Conjunto Saigon-Hanói (SHB) também controlou rigorosamente a inadimplência, com a meta de mantê-la abaixo de 2%. Indicadores de segurança de capital, como o Índice de Adequação de Capital (CAR), atingiram mais de 12%. Ao final do terceiro trimestre, o total de ativos do SHB alcançou VND 852.695 bilhões, um aumento de 14% em comparação com o final de 2024; o saldo de crédito em aberto chegou a quase VND 616.600 bilhões, um aumento de 15% em comparação com o início de 2025.

Já no caso do An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK), o saldo de créditos incobráveis diminuiu 23%, para VND 2,830 bilhões, com redução em todos os três grupos de dívida, resultando em uma queda no índice de inadimplência de 3,74% para 2,63% (calculado dividindo-se os grupos de dívida 3, 4 e 5 pelo total de empréstimos a clientes em aberto). O total de ativos do ABBank atingiu VND 204,576 bilhões, um aumento de 16%, dos quais os empréstimos a clientes cresceram 9%, para VND 107,573 bilhões.

Já o Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank) teve seu saldo de crédito consolidado alcançado em quase VND 912 trilhões no final do terceiro trimestre de 2025, um aumento de 28,4% em comparação com o início do ano, graças às contribuições tanto do banco matriz quanto das empresas afiliadas.

Desse total, o crédito bancário individual atingiu VND 813 trilhões. O índice consolidado de inadimplência foi rigorosamente controlado pelo VPBank, ficando abaixo do limite de 3%; a inadimplência individual continuou a apresentar melhora, situando-se em 2,23%. Após 9 meses, a receita proveniente de dívidas consolidadas com risco resolvido alcançou quase VND 2,9 trilhões somente no terceiro trimestre de 2025, um aumento de 29,7% em comparação com o trimestre anterior.

Pelo contrário, o Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) registrou um aumento de 32,4% na inadimplência, atingindo VND 6.961 bilhões, o que resultou em um aumento do índice de inadimplência de 1,58% para 1,79% (dívida total dos grupos 3, 4 e 5 dividida pelo total de empréstimos a clientes em aberto). No entanto, esse índice ainda está abaixo do limite regulamentar.

Os ativos totais do LPBank aumentaram 6,1% nos primeiros três trimestres de 2025, atingindo VND 539.149 bilhões; a carteira de empréstimos a clientes cresceu 17%, chegando a VND 387.898 bilhões, dos quais os empréstimos a clientes individuais e familiares representaram quase 42% do total, representando um aumento de 15% em comparação com o final de 2025, quando a carteira de empréstimos ultrapassava VND 161.600 bilhões. Os depósitos de clientes atingiram VND 326.179 bilhões, um aumento de 15,2%.

Assim como no LPBank, a inadimplência do Banco Tecnológico e Comercial Conjunto do Vietnã (Techcombank) aumentou 25,6% em comparação com o início do ano, fazendo com que o índice de inadimplência (calculado dividindo-se os grupos de dívida 3, 4 e 5 pelo total de empréstimos a clientes em aberto) subisse ligeiramente para 1,16%.

A previsão é de que a inadimplência diminua ainda mais no quarto trimestre.

Fazendo previsões de agora até o final do ano, todas as instituições de crédito acreditam que o índice de inadimplência poderá diminuir mais acentuadamente no quarto trimestre de 2025, ao contrário da avaliação de "aumento" para o mesmo período do ano passado.

Segundo o especialista Nguyen The Minh, diretor de pesquisa e desenvolvimento de clientes individuais da Yuanta Vietnam Securities Company, a inadimplência ainda se concentra principalmente em dois grupos: imobiliário e crédito ao consumidor.

Em particular, no setor imobiliário, embora a estrutura de índices tenha diminuído em comparação com o ano passado, a inadimplência de 2022 até agora não desapareceu completamente, apenas apresenta uma tendência de queda gradual. O principal problema é que o progresso na gestão dos projetos não foi implementado, o que leva à persistência da pressão da inadimplência.

Além disso, a inadimplência no crédito ao consumidor tem apresentado uma tendência de ressurgimento recentemente. Contudo, essa é uma realidade inevitável, pois quando os bancos aumentam o crédito, a pressão da inadimplência também aumenta.

Muitos outros especialistas esperam que a taxa de inadimplência dos bancos melhore positivamente com base na recuperação do mercado imobiliário e em políticas de apoio à capacidade de pagamento de dívidas dos clientes, tendência que será liderada pelos bancos estatais e pelos grandes bancos privados.

A governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que o Banco Central continuará monitorando de perto a situação macroeconômica, os mercados financeiros e monetários internacionais e domésticos, e aprimorando a qualidade das previsões para ter políticas e soluções de gestão monetária proativas, flexíveis e eficazes, adaptando-se prontamente à nova conjuntura e contribuindo para o alcance das metas de política monetária estabelecidas.

Nos próximos tempos, o Banco Central exigirá que as instituições de crédito se concentrem na implementação de planos para lidar com/reestruturar instituições de crédito frágeis e controles especiais aprovados pelas autoridades competentes, especialmente planos para forçar os bancos a transferir crédito; promover o gerenciamento de dívidas incobráveis, melhorar a qualidade do crédito, prevenir e minimizar novas dívidas incobráveis.

Fonte: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html