Por que as instituições de crédito em Ha Tinh têm "excesso de dinheiro"?

Os bancos em Ha Tinh possuem atualmente capital abundante, mas o aumento do saldo de empréstimos continua sendo um "problema difícil" devido ao impacto da recessão econômica . No final de outubro, o saldo devedor de empréstimos em toda a província foi estimado em 91,9 trilhões de VND, um aumento de apenas 5,4% em comparação com o final de 2022.

Para impulsionar a injeção de capital na economia, o Banco Central do Vietnã (SBV) reduziu a taxa básica de juros quatro vezes desde o início do ano. Como resultado, as taxas de empréstimo nos bancos comerciais diminuíram significativamente, em 2 a 3%, em comparação com o início do ano. No entanto, a capacidade da economia de absorver capital permanece modesta.

As encomendas de exportação da Vietnam Garment Export Joint Stock Company diminuíram 50%, o que levou a uma queda acentuada na necessidade de empréstimos.

A Vietinbank Garment Export Joint Stock Company (Parque Industrial Bac Cam Xuyen) é especializada na fabricação de vestuário de segurança para exportação ao Japão e artigos de moda para exportação aos EUA e alguns países europeus. Desde outubro de 2023, a produção e as atividades comerciais da empresa começaram a enfrentar dificuldades. Os pedidos de vestuário de segurança para exportação ao Japão diminuíram 50% em comparação com o período anterior.

Segundo Luong Thi Tuyet, Contadora Geral da MTV Garment Export Joint Stock Company, é improvável que o mercado apresente sinais positivos nos últimos meses do ano e no início do próximo. Os pedidos diminuíram drasticamente, o que também reduziu a demanda por empréstimos para investimento por parte das empresas.

Da mesma forma, as cooperativas da região também hesitam em recorrer a empréstimos bancários quando suas operações não apresentam sinais positivos. A Cooperativa Thang Loi (comuna de Xuan Thanh, distrito de Nghi Xuan) é especializada na criação de matrizes em larga escala, fornecendo carne suína e leitões reprodutores para o mercado. No entanto, por quase dois anos, as doenças do rebanho têm sido complexas, os preços da ração aumentaram mais de 30%, enquanto os preços dos suínos vivos caíram drasticamente. A cooperativa mal conseguiu empatar e, por vezes, sofreu prejuízos, por isso reduziu proativamente o tamanho de seu rebanho.

A Sra. Nguyen Thi Nghia, Diretora da Cooperativa Thang Loi, afirmou: “Atualmente, criamos apenas 200 matrizes, vendendo 200 suínos para abate e 300 leitões por mês (uma redução de 30% em comparação com o período anterior). O mercado está instável, portanto a cooperativa não considera aumentar o tamanho do rebanho, o que significa que não há necessidade de contrair empréstimos para investimentos.”

O Vietcombank Ha Tinh possui atualmente abundantes recursos de capital.

A Sra. Nguyen Thi Hanh, Chefe do Departamento de Clientes de Varejo do Vietcombank Ha Tinh, declarou: “Nossa unidade atualmente possui capital abundante. Para aumentar o saldo de empréstimos, o Vietcombank tem anunciado repetidamente reduções na taxa de juros, atualmente em apenas 5,5% ao ano. No entanto, fornecer capital para famílias produtoras e empreendedoras continua sendo difícil. Os principais motivos são o aumento dos custos de produção, a queda na demanda por consumo e a retração do mercado... o que limita a demanda dos clientes por empréstimos para investimento. Além disso, a demanda por empréstimos ao consumidor e para compras também diminuiu significativamente em comparação com o período anterior. Isso sem mencionar o fato de que os clientes que precisam de empréstimos para investimento em produção e negócios podem não atender aos requisitos de liberação devido à insuficiência de garantias, incapacidade de comprovar renda ou finalidades de empréstimo pouco claras...”

Na filial de Ha Tinh do Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB), o desenvolvimento de empréstimos tem enfrentado muitos desafios recentemente, e a filial está atualmente com excesso de caixa.

O Sr. Le Hong Phong, Diretor da filial do MSB em Ha Tinh, afirmou: “80% dos clientes da nossa filial são pessoas físicas. As taxas de juros atuais não são mais uma preocupação, pois diminuíram significativamente em comparação com o início do ano (cerca de 3% ao ano). No entanto, o desafio reside na difícil situação da produção e dos negócios em todos os setores, o que faz com que as pessoas não tenham intenção de investir ou estejam investindo com muita cautela. Até o momento, a filial cumpriu apenas cerca de 90% do seu plano de crédito, uma queda significativa em comparação com o mesmo período de 2022.”

Clientes realizando transações no SMB Ha Tinh.

Ao analisar os motivos para o lento crescimento do crédito, um representante do ACB Ha Tinh afirmou que, devido à recessão econômica, empresas e pessoas físicas estão limitando os investimentos, e os clientes estão principalmente transferindo empréstimos pendentes de um banco para outro, com uma concessão de novos empréstimos praticamente nula. A meta do ACB Ha Tinh para o final do ano é aumentar o saldo devedor em 200 bilhões de VND, mas atingir esse objetivo no contexto atual continua sendo um grande desafio.

Nos últimos tempos, o Banco Central do Vietnã (SBV) na província tem orientado regularmente as instituições de crédito a concentrarem seus empréstimos nos setores produtivo e comercial, bem como em áreas prioritárias. De modo geral, os bancos têm facilitado o acesso dos clientes ao crédito, simplificado os procedimentos de empréstimo e divulgado publicamente e de forma transparente os procedimentos e processos de concessão de crédito. Além disso, uma série de políticas de crédito preferenciais foram implementadas, como: uma política de subsídio de 2% na taxa de juros, conforme o Decreto Governamental nº 31 de 2022; uma política de subsídio de 50% na taxa de juros, conforme a Resolução nº 51 de 2021 do Conselho Popular da província de Ha Tinh; a Circular nº 02 de 2023 do Banco Central do Vietnã sobre a reestruturação dos prazos de pagamento e a manutenção da mesma classificação de dívida para clientes com dificuldades financeiras; um pacote de crédito de 120 trilhões de VND para empréstimos habitacionais sociais; um pacote de crédito de 15 trilhões de VND para empréstimos para os setores florestal e pesqueiro, etc. No entanto, o acesso dos clientes ao capital não atendeu às expectativas.

Em 31 de outubro de 2023, o saldo devedor dos empréstimos das instituições de crédito na região foi estimado em 91,9 trilhões de VND, um aumento de aproximadamente 4% em comparação com o mesmo período do ano anterior e de aproximadamente 5,4% em relação ao final de 2022. Comparado à meta estabelecida de crescimento de crédito de 14% em 2023 em relação ao final de 2022, esse valor ainda é bastante modesto.

Departamentos, agências e localidades precisam implementar soluções práticas para superar as dificuldades e criar condições favoráveis ​​para que empresas e pessoas impulsionem a produção e as atividades comerciais.

De modo geral, a fraca capacidade de absorção de capital da economia decorre das condições de mercado desafiadoras que se seguiram à pandemia de COVID-19 e à recessão econômica. Quando a economia enfrenta dificuldades, o mercado encolhe, a demanda do consumidor diminui e empresas e indivíduos não expandem a produção, mantendo apenas operações mínimas. Portanto, mesmo com uma queda acentuada nas taxas de juros, é improvável que o crédito aumente drasticamente, e muitos bancos enfrentam uma situação de "excesso de liquidez".

Atualmente, a principal preocupação das pessoas e das empresas não são as taxas de juros, mas sim a relutância em contrair empréstimos para investimentos devido à falta de sinais positivos no mercado. Portanto, os esforços isolados dos bancos são insuficientes; é necessário um envolvimento decisivo dos departamentos, das localidades e da Associação Comercial de Ha Tinh, juntamente com soluções práticas para superar as dificuldades e criar condições favoráveis ​​para que a comunidade empresarial e a população impulsionem a produção e os negócios, especialmente na promoção comercial e no consumo de produtos durante a reta final do ano.

Thu Phuong

Fonte: https://baohatinh.vn/thuong-mai-dich-vu/vi-sao-cac-to-chuc-tin-dung-o-ha-tinh-thua-tien/256632.htm