Alarmă pentru datoriile consumatorilor

În plus, ratele mari ale dobânzilor îngreunează rambursarea datoriilor. Plățile lunare minime sunt în creștere, iar preavizul mediu al creditului ipotecar a crescut cu 12% în ultimul an.

Conform unui raport privind datoria de consum publicat de TransUnion Canada, datoria totală de consum a canadienilor în trimestrul al patrulea al anului 2023 a ajuns la 2,4 trilioane CAD (1,8 trilioane USD), o creștere de aproape 3% față de aceeași perioadă a anului trecut și un nivel record. Aproximativ 92% dintre utilizatorii de credit aveau datorii restante, o creștere de 3,7% față de anul trecut.

Conform raportului, un număr tot mai mare de persoane din Canada utilizează credite, aproximativ 96%, sau 31,5 milioane, dintre persoanele eligibile utilizând cel puțin un produs pentru a împrumuta bani, cum ar fi un card de credit sau o ipotecă auto. Aceasta a adăugat aproximativ 1 miliard CAD (737.000 USD) la datoria restantă a utilizatorilor, o creștere de 3,6% față de anul trecut. Între timp, numărul de noi imigranți în Canada care au deschis conturi de credit pentru prima dată a crescut cu 46% în perioada de un an (2022-2023), lăsându-i cu o datorie estimată la 3,5 miliarde CAD (2,58 miliarde USD).

În plus, ratele ridicate ale dobânzilor îngreunează rambursarea datoriilor. Plățile lunare minime sunt în creștere, numărul mediu de avize privind creditele ipotecare crescând cu 12% în ultimul an. Drept urmare, tot mai mulți oameni nu își pot efectua plățile. Banca Canadei (BOC) este în prezent „blocată” în deciziile sale privind politica ratelor dobânzii. Prețurile actuale ale locuințelor mențin, de asemenea, ratele dobânzii ridicate pentru o perioadă lungă de timp, deoarece inflația locuințelor reprezintă peste 30% din indicele prețurilor de consum din Canada. Acesta este, de asemenea, cel mai mare obstacol care împiedică BOC să ia o decizie de reducere a ratelor dobânzii.

Aceste evoluții au determinat Fondul Monetar Internațional (FMI) să avertizeze că Canada se află în fruntea listei țărilor cu niveluri ridicate de îndatorare a gospodăriilor, o proporție mare de împrumuturi la rate ale dobânzii variabile, ceea ce o expune unui risc mai mare de incapacitate de plată.

În medie, consumatorii canadieni cheltuiesc cu 21,5% mai mult pe lună pe cardurile de credit decât înainte de pandemie. Economiștii prevăd că ratele dobânzilor se așteaptă să rămână mai mari pentru perioade mai lungi, iar inflația va continua să afecteze consumatorii. Pe măsură ce plățile minime continuă să crească, mulți canadieni s-ar putea confrunta cu dificultăți în a echilibra rambursarea datoriilor cu necesitățile zilnice esențiale.

Thanh Hang

Sursă