Secrete pentru a scăpa de datorii până în 2026

(Ziarul Dan Tri) - Nu promisiunile deșarte, tendința „anului fără cumpărături” sau șocul „înghețării cheltuielilor” în primele trei luni ale noului an sunt adevărata cheie pentru a ajuta mulți oameni să scape de capcanele datoriilor.

Borcanul de sticlă cu mărunțiș de pe blatul de bucătărie era un simbol clasic al economisirii. Dar, odată cu intrarea în 2026, când banii pot „dispăru” cu o simplă atingere a ecranului, iar dobânda compusă erodează în tăcere veniturile, avem nevoie de mai mult decât un simplu borcan; avem nevoie de o revizuire majoră a mentalității noastre financiare.

Experta financiară Erica Grundza consideră că noul an este o oportunitate de aur pentru a vă „diagnostica” finanțele. Cu toate acestea, în loc să vă concentrați asupra greșelilor din trecut, puneți-vă întrebarea crucială: Cum doriți ca banii dumneavoastră să vă servească în viață?

Mai jos este o foaie de parcurs financiară recomandată de experți pentru ca 2026 să fie anul libertății financiare.

În loc de promisiuni deșarte sau pur și simplu de a acumula mărunțiș, 2026 cere o „revizuire majoră” a mentalității: de la revizuirea rapoartelor de credit la „înghețarea” curajoasă a cheltuielilor pentru a se concentra pe reducerea datoriilor (Foto: Fortune).

Înlocuiți „determinare” cu „plan de acțiune”.

Crudul adevăr este că majoritatea rezoluțiilor de Anul Nou mor prematur pentru că sunt... prea frumoase. MarieYolaine Toms, fondatoarea Focused Fire, susține că promisiunile precum „Voi fi fără datorii anul acesta” sunt mai degrabă ca un vis decât o foaie de parcurs. Filosofia ei este „nu-ți face rezoluții”, ci mai degrabă creează un plan măsurabil, urmăribil și ajustabil.

Primul pas nu este să reduci cheltuielile imediat, ci să înfrunți realitatea: verifică-ți extrasul de cont și scorul de credit. De acolo, poți să-ți împarți obiectivele în pași mai mici, cum ar fi economisirea a 25 de dolari pe săptămână sau rambursarea completă a unui împrumut mic.

Indiferent dacă alegi un buget 50/30/20 sau o altă metodă, principiul de bază este că acesta se aliniază cu propriile tale obiceiuri de cheltuieli.

Șocul unui stil de viață „resetat”: Înghețarea cheltuielilor timp de 90 de zile.

Dacă schimbările mici, incrementale, nu sunt suficiente pentru a vă revigora finanțele, Melissa Cox, expertă de la Future-Focused Wealth, sugerează o măsură mai drastică: înghețarea cheltuielilor.

Aceasta este o perioadă de „pauză” deliberată, ideal din ianuarie până în martie. În acest timp, plătiți în continuare pentru nevoi esențiale precum electricitatea, apa și locuința, dar opriți complet cheltuielile impulsive, cum ar fi mâncatul în oraș, cumpărăturile sau îmbunătățirile inutile.

Toți banii „salvați” în aceste 90 de zile vor fi folosiți pentru achitarea datoriilor cu dobânzi mari. Această strategie nu numai că eliberează fluxul de numerar, dar, mai important, rupe obiceiul cheltuielilor inconștiente. După 3 luni, te vei întoarce la viața ta normală cu o mentalitate complet nouă și o povară a datoriilor semnificativ mai ușoară.

De fapt, această tendință câștigă popularitate în rândul tinerilor sub denumirea de „Anul fără cumpărături”. Tiana Stewart, în vârstă de 26 de ani, din Maryland, a ales să echilibreze tinerețea cu economisirea după ce a fost martoră la moartea bunicului ei la scurt timp după pensionarea acestuia. Stewart și-a dat seama că, deși economiile pentru pensie sunt importante, trebuie să stabilească și limite de cheltuieli pentru a achita datoriile, a investi și a nu rata experiențele vieții.

Înfruntând „debitorul” în oglindă.

Datoria nu este doar un număr; este o povară psihologică. Povestea lui Rachel Pelovitz, în vârstă de 33 de ani, este un exemplu excelent al acestei determinări. După ce și-a pierdut locul de muncă, soțul ei fiind în șomaj prelungit și confruntându-se cu datorii tot mai mari, ea și soțul ei au luat decizia dureroasă: să-și vândă casa.

„În loc să ne împrumutăm mai mult pentru a acoperi pierderile, am vândut casa pentru a ne reduce pierderile”, a împărtășit Pelovitz. Obiectivul ei pentru 2026 este să folosească veniturile din vânzare pentru a achita 50% din datoria de pe cardul de credit și a reinvesti. Lecția de aici este: Uneori ai nevoie de un pas mare înapoi pentru a crea impulsul necesar pentru doi pași înainte.

Totuși, Nate Baim, cofondator al Pursuit Planning and Investments, avertizează că cel mai mare obstacol este „vocea ta interioară”. Autoreproșurile duc doar la renunțare. În schimb, construiește impuls cu mici victorii, cum ar fi achitarea unui împrumut mic sau utilizarea punctelor de recompensă de pe cardul de credit pentru a-ți reduce soldul. Motivația se construiește din pași foarte mici.

Lacune financiare invizibile

Jenni Lee, în vârstă de 27 de ani, angajată în domeniul tehnologiei și creatoare de conținut din Chicago, recunoaște că „microtendințele” rețelelor sociale sunt o capcană plăcută. Pentru a se pregăti pentru cumpărarea unei case, a redus drastic consumul de haine și mâncatul în oraș – plăceri pe termen scurt care îi împiedică obiectivele pe termen lung.

Automatizarea plăților și monitorizarea atentă a fiecărui bănuț care „se scurge” prin pachetele de abonament reprezintă cea mai eficientă modalitate de a preveni erodarea silențioasă a veniturilor de către datorii (Foto: JP Morgan).

Automatizarea: Cheia disciplinei

Chiar și cele mai bune planuri se năruie atunci când amâni lucrurile. Melanie Duarte, în vârstă de 23 de ani, proprietara unei companii de marketing, a ales automatizarea pentru a se disciplina. În ciuda datoriilor studențești și a datoriilor la cardul de credit, ea pune constant deoparte 50 de dolari de fiecare dată pentru un fond de urgență. „Nu aștepta până când ai bani în plus de economisit; economisește mai întâi, apoi cheltuiește restul”, spune Duarte.

Experții recomandă plățile automate ale datoriilor pentru a vă proteja scorul de credit și a evita penalitățile. Cu regula 50/30/20, dacă doriți să vă achitați rapid datoriile, puteți dedica 20% din venitul dvs. rambursării datoriilor sau îl puteți împărți în jumătate: 10% pentru datorii și 10% pentru economii, atâta timp cât mențineți consecvența.

Anul 2026 prezintă nu doar oportunități de a face bani, ci și provocări pentru a-i păstra. Fie că alegi să îngheți cheltuielile timp de 90 de zile, să vinzi active pentru a restructura datoriile sau să economisești cu grijă fiecare 50 de dolari, cel mai important lucru este să începi astăzi cu un plan, nu cu o promisiune.

Așa cum subliniază Erica Grundza, privește spre un viitor în care îți controlezi banii, în loc să lași datoriile să-ți controleze viața.

Sursă: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm