Creditarea și recuperarea creanțelor în conformitate cu legea

Pe 20 aprilie, la seminarul „Credit de consum: Împrumutarea și colectarea datoriilor în conformitate cu legea”, organizat de ziarul Nguoi Lao Dong , numeroase opinii au afirmat că, pentru a promova dezvoltarea finanțelor de consum, este nevoie de transparență și claritate din ambele părți: de la împrumutat și de la creditor. Atunci când acordă împrumuturi, companiile financiare trebuie să aibă un contract de împrumut, să dezvăluie public și transparent ratele dobânzilor și metodele de colectare a datoriilor și să gestioneze activele garantate, dacă există...

Poveste „fierbinte” de recuperare a datoriilor

În cadrul seminarului, expertul economic - Dr. Nguyen Tri Hieu a declarat că datoria de consum reprezintă o proporție foarte mare din PIB-ul Vietnamului, aproximativ 7% și aproximativ 20% din totalul creditelor restante. Numai în orașul Ho Chi Minh, datele de la sucursala orașului a Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) arată că datoria totală de consum restantă din zonă ajunge în prezent la peste 933.000 de miliarde VND, din care companiile financiare reprezintă aproximativ 104.000 de miliarde VND. Dacă populația orașului Ho Chi Minh este de aproximativ 9,2 milioane de locuitori (statistici din 2021), în medie, o persoană are acces la aproximativ 102 milioane VND. În ceea ce privește cheltuielile sociale, această cifră este foarte practică.

„În medie, creșterea creditelor de consum în zonă atinge aproximativ 36% în fiecare an. Până la sfârșitul anului 2022, proporția creditelor restante în întreaga zonă va reprezenta 22%, iar cererea de credite de consum va reprezenta aproximativ 30%. Aceasta este o cerere mare și practică. Dacă este făcută corect, se va răspândi pozitiv în economie”, a comentat dl. Nguyen Van Dung, director adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Ho Chi Minh City.

Creditul de consum în Vietnam a cunoscut o creștere rapidă în ultima vreme, tot mai mulți tineri solicitând împrumuturi de consum. Creditul de consum a devenit o piață pe care băncile comerciale și companiile financiare o vizează.

Cu toate acestea, dna Van Thai Bao Nhi, director senior responsabil cu soluționarea datoriilor la Banca Comercială pe Acțiuni de Export și Import din Vietnam (Eximbank), a comentat că în perioada post-COVID-19, când clienții individuali și corporativi se confruntă cu dificultăți, datoriile restante și creanțele neperformante tind să crească. Pentru unii clienți care nu își pot rambursa datoriile, băncile sunt obligate să ia măsuri ferme, cum ar fi intentarea de procese în instanță.

„Totuși, punctul de vedere al băncii este de a colecta datoriile în conformitate cu legea, de a o face singur și de a nu angaja un serviciu terț pentru a se ocupa de acestea. Banca speră să însoțească clienții în orice dificultate”, a declarat dna Bao Nhi.

De fapt, în ultima vreme, sectorul creditelor de consum a cunoscut numeroase evoluții negative, cum ar fi acordarea de credite la rate ale dobânzii „exorbitante”; colectarea creanțelor cu acțiuni „teroriste” și ofensive; și grupuri de persoane care „nu își achită datoriile”. Recent, multe localități se află în perioada de vârf a inspecției activităților companiilor financiare și ale companiilor ilegale de colectare a creanțelor... Acest lucru a determinat opinia publică să aibă o imagine nefavorabilă asupra activităților de creditare a consumatorilor, afectând unitățile de creditare legitime.

Cho vay và thu hồi nợ đúng pháp luật - Ảnh 1.

Mulți experți, reprezentanți ai agențiilor de management, companii... au participat la discuția „Credit de consum: Împrumutarea și recuperarea creanțelor în conformitate cu legea”, organizată de ziarul Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Nevoia unui cadru juridic mai clar

Confruntat cu această situație, avocatul Pham Van Duc, de la firma de avocatură Duc & Pham LLC, a ridicat întrebarea dacă societățile financiare și societățile de creditare a consumatorilor au respectat legea. Atunci când împrumutatul prezintă documente legale, compania a evaluat - dacă acordă sau nu împrumutul este dreptul companiei financiare. Odată ce împrumutul este acordat, imposibilitatea de a-l recupera este responsabilitatea acesteia. În cazul în care împrumutatul folosește documente false sau frauduloase pentru a împrumuta, aceasta constituie o încălcare a legii.

„Recent, a existat o situație de acordare a creditelor prea ușoară, ceea ce îngreunează colectarea datoriilor. Instituțiile financiare trebuie să își îmbunătățească expertiza în evaluarea debitorilor. Prima condiție este garanția și fluxul de numerar al debitorului pentru a asigura obligațiile de rambursare a datoriilor”, a declarat avocatul Pham Van Duc.

Potrivit experților, piața de tranzacționare a creanțelor de consum nu s-a dezvoltat în mod corespunzător, ceea ce a făcut ca acest sector să fie mai puțin sustenabil. Dl. Ngo Xuan Duy, director juridic al Vietnam International Debt Trading Company, a declarat că afaceri precum compania sa operează fără un cadru legal. Circulara 43/2016 și Circulara 18/2019 care reglementează creditarea de consum a Băncii de Stat reglementează direct doar companiile de finanțare a creditelor; dar nu și companiile de tranzacționare a creanțelor.

„Este nevoie de un cadru legal mai clar, care să poată fi adaptat la companiile de tranzacționare a datoriilor, în loc să fie doar la instituțiile de credit. Suntem destul de confuzi în ceea ce privește modul corect de efectuare a apelurilor de reamintire a datoriilor. Compania depune, de asemenea, procese în instanță împotriva clienților care întârzie să își plătească datoriile, dar procesul este, de asemenea, dificil. Agenția de urmărire penală nu are o viziune favorabilă asupra acestui segment. Companiile de tranzacționare a datoriilor trebuie să dea multe explicații, chiar dacă depun procese conform reglementărilor” - a declarat dl. Duy despre situația actuală.

Avocata Truong Thi Hoa, din cadrul Asociației Baroului din Ho Chi Minh City, a declarat că, din 2019, există reglementări care permit tranzacționarea datoriilor. În consecință, întreprinderile au dreptul să vândă datorii, dar cumpărătorii de datorii trebuie să opereze legal. Acum, Banca de Stat trebuie să completeze reglementările pentru a face creditul de consum mai transparent și mai clar. Mai exact, întreprinderile care doresc să opereze trebuie să dețină o licență, iar contractele de împrumut trebuie să includă o licență emisă de Banca de Stat. Autoprezentarea companiilor ajută, de asemenea, consumatorii să acceseze eficient finanțarea formală de consum.

Dl. Nguyen Van Dung, director adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala din orașul Ho Chi Minh, a declarat că Departamentul de Planificare și Investiții și Departamentul de Justiție al orașului trebuie să revizuiască legalitatea, conținutul activităților și licențierea companiilor, cabinetelor de avocatură și companiilor care desfășoară tranzacționare și colectare a creanțelor pentru a limita deficiențele în acordarea de credite și colectarea creanțelor.

Împreună pentru o societate mai bună

Vorbind la seminar, dr. jurnalist To Dinh Tuan, redactor-șef al ziarului Nguoi Lao Dong , a declarat că, în ultima vreme, ziarul Nguoi Lao Dong s-a concentrat întotdeauna pe informarea și propaganda despre creditul de consum. Ziarul a organizat, de asemenea, un seminar „Cum să rezolvăm problema creditului negru?” pentru a crea o voce comunitară, astfel încât autoritățile, inclusiv oamenii, să poată înțelege clar problema, lucrând astfel împreună pentru a construi un mediu financiar sănătos.

Când vor fi mai puțini oameni puși la colț de creditul negru, societatea va deveni mai bună. Atunci, florile parfumate și fructele dulci și frumusețea vieții umane se vor răspândi din ce în ce mai mult.

Sursă