Pe 20 aprilie, la seminarul „Credit de consum: Împrumutarea și colectarea datoriilor în mod corect”, organizat de ziarul Nguoi Lao Dong , numeroase opinii au sugerat că, pentru a promova dezvoltarea finanțelor de consum, sunt necesare transparență și claritate din ambele părți: debitori și creditori. Companiile financiare, atunci când acordă împrumuturi, trebuie să încheie contracte de împrumut, să dezvăluie public și transparent ratele dobânzilor și metodele de colectare a datoriilor și să gestioneze activele colaterale, dacă există...
Recuperarea datoriilor este un subiect fierbinte.
În cadrul seminarului, economistul Dr. Nguyen Tri Hieu a declarat că creditul de consum reprezintă o proporție foarte mare din PIB-ul Vietnamului, aproximativ 7%, și aproximativ 20% din totalul creditelor restante. Numai în orașul Ho Chi Minh, datele de la sucursala Băncii de Stat a Vietnamului arată că totalul creditelor de consum restante din oraș depășește în prezent 933.000 de miliarde VND, din care companiile financiare reprezintă aproximativ 104.000 de miliarde VND. Având în vedere populația orașului Ho Chi Minh de aproximativ 9,2 milioane de locuitori (statistici din 2021), accesul mediu pe persoană este de aproximativ 102 milioane VND. Având în vedere puterea de cumpărare a societății, această cifră este foarte semnificativă.
„În medie, creșterea creditelor de consum în zonă atinge aproximativ 36% anual. Până la sfârșitul anului 2022, proporția creditelor restante în întreaga zonă reprezenta 22%, iar cererea de credite de consum reprezenta aproximativ 30%. Aceasta este o nevoie majoră și practică; dacă este făcută corect, va avea un efect pozitiv asupra economiei”, a comentat dl. Nguyen Van Dung, director adjunct al sucursalei din orașul Ho Chi Minh a Băncii de Stat a Vietnamului.
Creditul de consum în Vietnam s-a dezvoltat rapid în ultima vreme, tot mai mulți tineri solicitând împrumuturi de consum. Creditul de consum a devenit o piață țintă pentru băncile comerciale și companiile financiare.
Cu toate acestea, dna Van Thai Bao Nhi, director senior responsabil cu recuperarea datoriilor la Banca Comercială Vietnam Export Import (Eximbank), a remarcat că în perioada post-COVID-19, când clienții individuali și corporativi se confruntă cu dificultăți, rata datoriilor restante și neperformante tinde să crească. Pentru unii clienți care nu își pot rambursa datoriile, băncile sunt obligate să ia măsuri dure, cum ar fi intentarea de procese.
„Totuși, poziția băncii este de a recupera datoriile în conformitate cu legea, făcând acest lucru singură și fără a angaja servicii terțe pentru a se ocupa de acest lucru. Banca speră să fie alături de clienții săi în orice dificultăți”, a declarat dna Bao Nhi.
În realitate, sectorul creditelor de consum a cunoscut recent numeroase consecințe negative, cum ar fi rate ale dobânzilor exorbitante; metode agresive și ofensive de colectare a datoriilor; și grupuri care complotează pentru a intra în incapacitate de plată a datoriilor. Recent, multe localități au efectuat o perioadă de vârf de inspecții ale companiilor financiare și ale companiilor de colectare a datoriilor care operează ilegal... Acest lucru a dus la o percepție publică negativă asupra creditelor de consum, afectând instituțiile de creditare legitime.
Numeroși experți, reprezentanți ai agențiilor de reglementare și companii au participat la seminarul „Credit de consum: Împrumutarea și colectarea datoriilor în mod corect”, organizat de ziarul Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU
Este nevoie de un cadru juridic mai clar.
În lumina acestei situații, avocatul Pham Van Duc, master în drept, de la firma de avocatură Duc & Pham, ridică întrebarea dacă societățile financiare și societățile de creditare a consumatorilor au acționat în conformitate cu legea. Atunci când debitorii furnizează documente valabile din punct de vedere legal, societatea financiară are dreptul de a evalua și a aproba împrumutul sau nu. Odată ce împrumutul este acordat, compania este responsabilă pentru imposibilitatea recuperării acestuia. Cu toate acestea, dacă debitorii folosesc documente falsificate sau frauduloase pentru a obține împrumuturi, acest lucru constituie o încălcare a legii.
„Recent, a existat o situație în care împrumuturile au fost acordate prea ușor, ceea ce a îngreunat recuperarea datoriilor. Instituțiile financiare trebuie să își îmbunătățească abilitățile de evaluare a debitorilor. Prima condiție este reprezentată de garanția și fluxul de numerar al debitorului pentru a asigura obligațiile de rambursare”, a observat avocatul Pham Van Duc.
Potrivit experților, piața subdezvoltată de tranzacționare a creditelor de consum a subminat oarecum sustenabilitatea acestui sector. Dl. Ngo Xuan Duy, director de afaceri juridice la Vietnam International Debt Trading Company, a declarat că afaceri precum cea a sa funcționează fără un cadru juridic adecvat. Circulara 43/2016 și Circulara 18/2019 ale Băncii de Stat a Vietnamului, care reglementează creditarea de consum, se aplică direct doar companiilor financiare și de credit; companiile de tranzacționare a creditelor, însă, nu au astfel de reglementări.
„Avem nevoie de un cadru legal mai clar, care să poată reglementa companiile de tranzacționare a creanțelor, în loc să reglementeze doar instituțiile de credit. Suntem destul de nesiguri cu privire la ce constituie apeluri corecte de recuperare a creanțelor. Compania dă în judecată și clienții restantieri, dar procesul este dificil. Autoritățile judiciare nu au o opinie favorabilă asupra acestui segment. Companiile de tranzacționare a creanțelor trebuie să ofere o mulțime de explicații, chiar dacă depun procese conform reglementărilor”, a declarat dl Duy, descriind situația actuală.
Avocata Truong Thi Hoa, din cadrul Asociației Baroului din Ho Și Min, a declarat că reglementările care permit tranzacționarea datoriilor sunt în vigoare din 2019. Prin urmare, întreprinderile au dreptul să vândă datorii, dar cumpărătorul de datorii trebuie să opereze legal. Acum, Banca de Stat a Vietnamului trebuie să completeze reglementările pentru a face creditul de consum mai transparent și mai clar. Mai exact, întreprinderile care doresc să opereze trebuie să dețină o licență, iar contractele de împrumut trebuie să fie însoțite de o licență emisă de Banca de Stat a Vietnamului. Autopromovarea de către companii ajută, de asemenea, consumatorii să acceseze mai eficient finanțarea formală de consum.
Dl. Nguyen Van Dung, director adjunct al sucursalei din orașul Ho Chi Minh a Băncii de Stat a Vietnamului, a sugerat ca Departamentul de Planificare și Investiții și Departamentul de Justiție al orașului să revizuiască legalitatea, conținutul operațional și licențierea companiilor, cabinetelor de avocatură și firmelor de recuperare a creanțelor pentru a atenua deficiențele în domeniul creditării și al recuperării datoriilor.
Împreună pentru o societate mai bună
Vorbind la seminar, Dr. To Dinh Tuan, redactor-șef al ziarului Nguoi Lao Dong , a declarat că, în ultima vreme, ziarul Nguoi Lao Dong s-a concentrat întotdeauna pe informarea și promovarea creditului de consum. Ziarul a organizat, de asemenea, un seminar intitulat „Cum să abordăm creditarea ilegală?” pentru a crea o voce comunitară, astfel încât agențiile funcționale, inclusiv oamenii, să înțeleagă clar problema și să construiască împreună un mediu financiar sănătos.
Când mai puțini oameni vor fi împinși la disperare de împrumuturile abuzive, societatea va deveni mai bună. Atunci, roadele dulci ale vieții și frumusețea unei existențe umane se vor răspândi și mai mult.
Sursă
Comentariu (0)