Transferă bani în siguranță cu ajutorul datelor biometrice

Conform reglementărilor Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), începând cu 1 iulie, instituțiile de credit trebuie să aplice soluții de autentificare biometrică pentru tranzacțiile de transfer de bani de peste 10 milioane VND, iar informațiile transferatorului de bani trebuie să corespundă cu baza de date din cardul de identitate al cetățenilor cu cip încorporat (CCCD).

O nouă soluție pentru prevenirea fraudei

Decizia nr. 2345/QD-NHNN privind implementarea soluțiilor de siguranță și securitate în plățile online și plățile cu cardul bancar ale Băncii de Stat a Vietnamului prevede clar: începând cu 1 iulie, transferurile de bani de peste 10 milioane VND trebuie autentificate prin recunoaștere facială sau amprentă digitală; sumele totale ale tranzacțiilor de peste 20 de milioane VND/zi trebuie autentificate prin date biometrice (se poate utiliza un card de identitate cu cip încorporat, un cont VNeID sau date biometrice stocate în baza de date a băncii).

Potrivit experților, autentificarea biometrică poate reduce la minimum posibilitatea contrafacerii și are cea mai înaltă securitate în prezent. Această soluție permite agențiilor de management și furnizorilor de servicii să identifice cu precizie titularii de cont, efectuatorii de tranzacții și beneficiarii. Contribuind astfel la îmbunătățirea eficacității prevenirii criminalității de înaltă tehnologie în spațiul cibernetic.

Aceste soluții au ca scop răspunsul la situația în care sectoarele financiar-bancar sunt întotdeauna țintele principale ale infractorilor de înaltă tehnologie. Subiecții folosesc adesea conturi bancare și portofele electronice care nu sunt pe numele lor pentru a primi și transfera bani fraudulos, apoi folosesc criptomonede (USDT, Bitcoin...) ca instrument de spălare a banilor. „Banca de Stat a cercetat și a modificat reglementările legale, aplicând autentificarea biometrică clienților individuali atunci când efectuează tranzacții online. Băncile trebuie să recunoască faptul că persoana care utilizează contul de plăți este proprietarul” - a informat un reprezentant al Băncii de Stat.

Băncile au început să implementeze autentificarea datelor biometrice pentru a se pregăti pentru aplicarea la tranzacțiile de transfer de bani de peste 10 milioane VND începând cu 1 iulie. Foto: BINH AN

Potrivit unui reporter de la ziarul Lao Dong, până în prezent, o serie de bănci au implementat soluții, încurajând clienții să instaleze și să autentifice tranzacțiile folosind biometria în băncile digitale.

De exemplu, Banca Comercială pe Acțiuni din Vietnam pentru Investiții și Dezvoltare ( BIDV ) a implementat o metodă de autentificare biometrică a tranzacțiilor în aplicația BIDV SmartBanking. Prin urmare, atunci când clienții efectuează un transfer de bani de peste 10 milioane VND/tranzacție sau mai puțin de 10 milioane VND/tranzacție, dar suma totală a tranzacției din ziua respectivă este de 20 de milioane VND sau mai mult, aceștia trebuie să efectueze autentificarea facială.

De asemenea, BIDV recomandă ca, înainte de a efectua prima tranzacție folosind aplicația de Mobile Banking sau înainte de a efectua o tranzacție pe un alt dispozitiv decât cel pe care au efectuat ultima tranzacție, clienții individuali să instaleze sisteme biometrice pentru autentificare, pentru a asigura tranzacții sigure și securizate.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) a declarat că este pregătită să autentifice transferurile de bani folosind date biometrice. Înainte de a efectua prima tranzacție folosind aplicația Mobile Banking sau pe un alt dispozitiv, banca va autentifica clienții folosind semne de identificare biometrice care corespund datelor stocate în cipul cardului CCCD; sau prin autentificarea contului de identificare electronică al clientului creat de sistemul electronic de identificare și autentificare...

Multe alte bănci, precum TPBank, Techcombank,OCB ..., implementează și ele colectarea datelor biometrice sau au aplicat autentificarea facială pentru clienți în loc să utilizeze parole sau coduri OTP. La OCB, după instalarea cu succes a imaginii faciale sau a amprentei digitale a titularului în aplicația OCB OMNI, toate tranzacțiile titularului de cont vor fi autentificate în doar câteva secunde.

„În niciun caz” de a te da drept

Potrivit domnului Nguyen Dinh Tung, membru al Consiliului de Administrație al OCB, conectarea la baza de date națională a populației ajută banca să facă distincția între informațiile reale și cele false ale participanților la tranzacții, în special detectarea acțiunii de a se da drept altcineva pentru a deschide un cont în scopul fraudei.

Dl. Hoang Minh Ngoc, director general adjunct al Băncii pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală din Vietnam (Agribank), a declarat că autentificarea biometrică legată de datele de la Ministerul Securității Publice va ajuta banca să prevină tranzacțiile frauduloase, iar informațiile despre clienți vor deveni, de asemenea, mai precise. Din acest motiv, banca va avea o bază de date pe termen lung cu clienții pentru a reduce procedurile administrative.

Un lider al Băncii Comerciale pe Acțiuni Nam A (Nam A Bank) consideră că noua reglementare va contribui la consolidarea securității și la prevenirea infractorilor de înaltă tehnologie care profită de informațiile personale ale clienților pentru a comite fraude. „Banca implementează cerințele Deciziei nr. 2345 și aplică reglementările corect începând cu 1 iulie”, a afirmat reprezentantul băncii.

Dl. Vu Ngoc Son, din cadrul Departamentului de Cercetare, Consultanță, Dezvoltare Tehnologică și Cooperare Internațională din cadrul Asociației pentru Securitate Cibernetică, a declarat că autentificarea biometrică în tranzacțiile de transfer de bani poate ajuta la limitarea fraudei. Recent, băncile au descoperit numeroase tranzacții efectuate prin conturi virtuale. Adică, escrocii cumpără conturile oamenilor și apoi folosesc numărul de telefon înregistrat în acel cont pentru a transfera bani către alte persoane, cu scopul de a ascunde fluxul de bani.

Cu toate acestea, potrivit reporterului de la ziarul Nguoi Lao Dong, unele portofele electronice și bănci comerciale au declarat că întâmpină dificultăți în implementarea reglementărilor de autentificare biometrică, în special în cazul tranzacțiilor totale de peste 20 de milioane de VND/zi. De exemplu, dacă a patra tranzacție a unui client din ziua respectivă are o valoare totală de 19 milioane de VND, dar la a cincea tranzacție clientul transferă 1,5 milioane de VND, este necesară autentificarea biometrică, deoarece în acest moment valoarea totală va fi de 20,5 milioane de VND.

Ce se va întâmpla cu clienții care nu și-au verificat încă informațiile sau nu și-au actualizat datele biometrice după 1 iulie? Un lider al unei bănci comerciale pe acțiuni a declarat că, fiind un regulament, acesta trebuie aplicat, iar banca va încerca să informeze toți clienții să se actualizeze.

„La început, operațiunile și experiențele clienților pot să nu fie la fel de rapide ca acum, dar pe termen lung este necesar să se asigure siguranța conturilor clienților, în special în contextul infracțiunilor de înaltă tehnologie din ce în ce mai sofisticate, al numărului de cazuri de fraudă de însușire a banilor din conturi și al amplorii cazurilor de pierderi de bani care sunt în creștere față de astăzi”, a analizat liderul acestei bănci.

Datele bancare pot fi în continuare falsificate

Potrivit domnului Vu Ngoc Son, datele biometrice stocate la unele bănci sunt colectate chiar de bănci și este posibil să nu fie reale, deoarece escrocii pot furniza date false. Prin urmare, băncile trebuie să curețe aceste date și să se conecteze la baza de date națională a populației a Ministerului Securității Publice pentru a sincroniza informațiile.

Verificarea încrucișată a datelor comerciantului cu datele arhivate ale Ministerului Securității Publice va ajuta banca să determine dacă tranzacția este autentică sau nu. Dacă nu există nicio corespondență, tranzacția va fi respinsă, contribuind la prevenirea fraudei bancare.

Multe țări au aplicat

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, a declarat că, până în prezent, Ministerul Securității Publice și sectorul bancar au curățat 49 de milioane de seturi de date ale Centrului Național de Informații de Credit, 3,5 milioane de seturi de date ale instituțiilor de credit, intermediarilor de plăți și portofelelor electronice. Prin această curățare a datelor, dacă infractorii folosesc cărți de identitate false sau ale altor persoane pentru a deschide conturi bancare în scopul comiterii de fraude, aceștia vor fi detectați.

Conform statisticilor Băncii de Stat, în prezent doar 10% din tranzacții sunt transferuri de peste 10 milioane VND. Prin urmare, impactul autentificării biometrice asupra persoanelor nu este mare. Transferatorul de bani trebuie doar să se arate pentru ca sistemul băncii să identifice și să compare datele stocate în 3-5 secunde pentru a finaliza autentificarea.

În prezent, unele țări din lume au aplicat această măsură. Cel mai recent, Banca Centrală a Thailandei a stipulat că, începând cu iunie 2023, tranzacțiile de transfer de bani de peste 50.000 de baht (1.400 USD) trebuie să fie autentificate biometric.

Sursă: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm