Când bancherul părăsește ghișeul
La începutul anilor 2010, transferul de bani necesita de obicei ca oamenii să își aranjeze programul pentru a merge la bancă, a sta în săli de așteptare aglomerate, a lua un număr de cont, a completa manual formulare și a aștepta ștampilele de confirmare. Chiar și tranzacțiile mici consumau timp și energie considerabile. La acea vreme, era greu de imaginat că, câțiva ani mai târziu, majoritatea tranzacțiilor financiare personale ar putea fi finalizate în câteva zeci de secunde pe ecranul unui telefon mobil.
Astăzi, băncile s-au „depărtat” de sucursalele fizice și încap confortabil în buzunarul tău. De la transferul a zeci de mii până la sute de milioane de dong, de la plata facturilor la utilități și cumpărarea biletelor de tren, autobuz și avion până la depunerea de economii sau deschiderea de conturi, totul se face prin intermediul aplicației NHS. Băncile nu mai sunt limitate la spațiile fizice, ci îi însoțesc pe utilizatori pe tot parcursul călătoriei lor financiare zilnice. Pentru mulți tineri, conceptul de „a merge la bancă” aproape că a dispărut din viața lor de zi cu zi.
Această schimbare provine nu doar din progresele tehnologice, ci și dintr-o schimbare în gândirea la nivelul întregii industrii. NHS nu mai este o „adăugire”, ci un pilon strategic. În fiecare an, aplicațiile NHS sunt modernizate, împingând înainte cursa către capacități digitale. Majoritatea băncilor comerciale consideră digitalizarea o strategie vitală, serviciile bancare mobile devenind noua „ușă de intrare”. În această cursă silențioasă, procesele devin din ce în ce mai eficiente, în timp ce experiența clienților devine treptat cea mai importantă măsură competitivă.
Prin urmare, peisajul Serviciului Național de Sănătate din Vietnam (NHS) devine vibrant. Unele bănci experimentează cu modele de afaceri digitale alături de serviciile bancare tradiționale. Unele bănci construiesc sucursale automate care nu necesită personal prezent. Altele încorporează inteligența artificială, recunoașterea biometrică și identificarea electronică în fiecare etapă a tranzacției.
În această cursă digitală, transformarea băncilor vietnameze este destul de evidentă. TPBank s-a diferențiat rapid cu LiveBank, care elimină aproape complet nevoia de sucursale fizice. VPBank a experimentat cu modele NHS orientate către serviciile bancare de retail. VIB a accelerat aplicarea datelor și a inteligenței artificiale în personalizarea produselor.OCB a construit un ecosistem OMNI. Nam A Bank a dezvoltat spații de tranzacții digitale și sucursale automatizate…
Și transformarea este destul de vizibilă…
Recent, numeroase Instituții Financiare Naționale (NHS) au apărut în urma transferurilor obligatorii, cum ar fi DongABank, care a devenit Vikki Bank după ce a fost achiziționată de HDBank . Aceasta este poziționată ca un NHS care deservește IMM-urile (furnizează produse financiare, servicii sau soluții tehnologice special pentru întreprinderile mici și mijlocii) și persoanele fizice, în întregime pe o platformă digitală. Construction Bank (NHXD) și-a schimbat numele în VCBNeo după ce și-a unit forțele cu Vietcombank, vizând un model NHS independent, capabil să concureze cu fintech-urile și neo-băncile regionale, servind totodată ca „laborator” pentru Vietcombank pentru a testa noi modele financiare pe infrastructura și ecosistemul său existent.
Nu doar băncile mari, ci și organizațiile mai mici se alătură acestei tendințe cu spații de tranzacții digitale și modele bancare de ultimă generație axate pe IMM-uri și clienți individuali prin canale digitale. Alături de acestea, există colaborări între bănci, companii fintech și mari companii de tehnologie care extind ecosistemul și integrează serviciile financiare în platforme familiare pentru utilizatori.
Acest joc nu necesită doar investiții tehnologice masive, probabil enorme, demonstrând spiritul de inovație al industriei bancare. În schimb, băncile câștigă o piață fără precedent. Zeci de milioane de adulți dețin conturi de plată, miliarde de tranzacții digitale sunt efectuate anual, iar o generație de clienți consideră experiența digitală standardul implicit. Aplicațiile NHS, meticulos dezvoltate și fără probleme, au devenit acum o sursă de mândrie și o nouă „identitate” pentru fiecare bancă.
De la transferuri de bani 24/7, plăți de facturi, economii online și aplicații pentru carduri, până la servicii mai complexe, cum ar fi creditele de consum, investițiile mici și asigurările, toate sunt incluse convenabil într-o singură aplicație. Prin urmare, plățile fără numerar se răspândesc într-un ritm amețitor. Codurile QR sunt peste tot, de la supermarketuri la piețele locale, de la cafenele la parcări. Creșterea explozivă a tranzacțiilor digitale reflectă o societate care se îndreaptă în mod natural către noi obiceiuri financiare datorită investițiilor din sectorul bancar.
NHS Vietnam a înregistrat progrese semnificative, chiar impresionante, în ceea ce privește experiența utilizatorilor, acoperirea și acceptarea. Cu toate acestea, în contextul regional și global mai larg, o mare parte din această realizare rămâne în primul rând superficială - concentrându-se pe digitalizare, confortul tranzacțiilor și plăților - în loc să abordeze valorile fundamentale ale unui model NHS cuprinzător.
Aplicațiile NHS au devenit „supermarketuri financiare” cu o gamă largă de produse, oferte, investiții, asigurări etc., dar experiența duce lipsă de fluiditate și se concentrează pe digitalizarea tranzacțiilor, mai degrabă decât pe transformarea în creierul financiar al clienților. Între timp, inteligența artificială, big data și automatizarea avansează rapid. Apare treptat o lacună: tehnologia se dezvoltă mai repede decât o pot absorbi atât băncile, cât și utilizatorii finali.
Între timp, în multe țări, NHS a depășit de mult rolul său de serviciu de plată. Revolut, o bancă digitală fondată în Marea Britanie în 2015, nu are sucursale fizice, dar oferă un ecosistem financiar cuprinzător, de la conturi multivalutare și transferuri internaționale de bani până la gestionarea financiară personală și de afaceri, investiții, active digitale și instrumente inteligente bazate pe inteligență artificială. Acum, cu peste 65 de milioane de clienți în peste 160 de țări și teritorii, Revolut este folosit ca un adevărat „centru financiar personal”.
Sau luați, de exemplu, Monzo (Marea Britanie). A început cu o aplicație simplă care permitea utilizatorilor să urmărească cheltuielile în timp real, în mod transparent și ușor. Cu feedback direct din partea comunității de utilizatori către echipa de produs, Monzo și-a construit sistemul bancar în jurul experienței utilizatorului ca nucleu, a datelor ca fundament și a încrederii ca capital. De acolo, Monzo s-a extins treptat în domeniul creditării, economiilor, serviciilor de tip „cumpără acum, plătește mai târziu” și serviciilor pentru întreprinderile mici. După aproape un deceniu, acest sistem bancar nu numai că are zeci de milioane de clienți, dar a construit și un model de afaceri sustenabil. În acest caz, sistemul bancar este un model de afaceri complet, nu o versiune digitalizată a unei bănci tradiționale.
KakaoBank (Coreea de Sud) a demonstrat, de asemenea, că NHS nu se rezumă doar la plăți convenabile sau transferuri de bani, ci la un instrument eficient de alocare a creditelor. Construită pe ecosistemul KakaoTalk, această bancă utilizează date comportamentale pentru a evalua bonitatea, a personaliza produsele și a oferi finanțare complet online persoanelor fizice și întreprinderilor mici. În 2021, listarea la bursa din Seul a KakaoBank a strâns aproximativ 2,2 miliarde de dolari, dovedind încrederea pieței în modelul NHS dincolo de plăți.
Sperăm că, într-un viitor nu prea îndepărtat, când vom atinge din nou ecranele telefonului nostru pentru a efectua o tranzacție familiară, în spatele acelei atingeri se va afla un adevărat NHS, însoțindu-ne pe deplin prin viață, în tăcere, dar în mod inteligent.
Este nevoie de un cadru juridic complet.
De ce nu a progresat Vietnamul atât de mult? Experții consideră că Vietnamul se confruntă cu provocări unice, cum ar fi un cadru juridic precaut, cerințe ridicate de securitate a sistemelor, o piață financiară care se bazează în mare măsură pe băncile tradiționale și o pregătire inegală a datelor. Băncile trebuie să digitalizeze simultan, să își gestioneze tehnologiile vechi și să îndeplinească cerințe de conformitate din ce în ce mai stricte. În acest context, prioritizarea plăților, un sector cu o eficiență evidentă și un risc scăzut, este o alegere logică.
Însă, oprindu-se aici, NHS va avea dificultăți în a face un salt înainte. Plățile anticipate devin un „bun comun”, unde avantajele competitive sunt erodate rapid. Pentru a merge mai departe, serviciile trebuie extinse, iar cheia extinderii nu este doar tehnologia, ci și datele. De exemplu, în domeniul creditării, băncile trebuie să ia decizii înainte ca riscurile să apară. Datele ajută băncile să vadă capacitatea viitoare de rambursare, în loc să se bazeze exclusiv pe garanții și înregistrări anterioare. Prin intermediul datelor privind tranzacțiile, fluxul de numerar, comportamentul de cheltuieli și istoricul rambursărilor, băncile pot evalua mai precis bonitatea, pot personaliza limitele de credit și ratele dobânzii pentru fiecare client și pot monitoriza împrumuturile în timp real pentru a oferi avertismente timpurii privind riscurile.
Cu toate acestea, în Vietnam, exploatarea și partajarea datelor se confruntă încă cu numeroase obstacole din cauza cerințelor ridicate privind securitatea informațiilor și a unui cadru juridic precaut. Datele sunt dispersate, lipsindu-le mecanisme de conectare și partajare controlată, ceea ce face dificilă construirea unei imagini complete a clienților lor de către bănci. Acesta este, de asemenea, unul dintre motivele pentru care creditarea digitală nu a reușit să se impună la fel de puternic ca în multe piețe dezvoltate.
Experiența globală arată că datele reprezintă un atu esențial al NHS (Serviciului Național de Sănătate). Utilizarea corectă a datelor, combinată cu capacitățile tehnologice și partajarea în cadrul unui ecosistem interconectat, ajută băncile să gestioneze mai bine riscurile și să creeze valoare reală pentru clienți. Datele nu mai constă în colectarea a cât mai multor date posibil, ci în a fi precise, curate, autorizate și transformabile în procesul decizional. Acest lucru impune băncilor să gestioneze pe deplin parcursul clientului și să redefinească rolurile tehnologiei și ale oamenilor: inteligența artificială pentru prognoză și mentorat, iar resursele umane pentru consiliere și rezolvarea problemelor. Numai prin modernizarea serioasă a capacităților sale digitale se poate transforma NHS dintr-un portofel de plăți convenabil într-un NHS cu adevărat eficient.
În fiecare primăvară, oamenii vorbesc despre speranță. Pentru NHS Vietnam, speranța nu constă în numărul de funcții noi adăugate, ci în îndrăzneala de a se redefini. De la o aplicație de plată convenabilă, NHS poate deveni un prieten financiar inteligent: înțelege clienții, îi ajută să ia decizii mai bune, să se simtă mai în siguranță și să aibă mai multă libertate în gestionarea banilor lor. Această cale nu este scurtă, nu este ușoară și nu poate fi pur și simplu copiată de la restul lumii. Dar ceea ce s-a realizat arată că Vietnamul are fundația, piața și ambiția necesare.
Conform sggp.org.vn
Sursă: https://baodongthap.vn/giac-mo-ngan-hang-so-thuc-su-a237049.html
Comentariu (0)