Ratele dobânzilor la depozite încep să se „încălzească”

De la începutul lunii noiembrie, peste 10 bănci au majorat ratele dobânzilor la depozite, inclusiv bănci din grupul Big 4.

Clienții efectuează tranzacții la HDBank (Districtul 1, HCMC) - Fotografie: QUANG DINH

Între timp, Banca de Stat a emis recent Circulara 48, prin care băncile sunt obligate să nu ofere promoții sub nicio formă (în numerar, rate ale dobânzii și alte forme) care nu sunt conforme cu legea, atunci când primesc depozite.

Ratele dobânzilor au crescut pe toate fronturile

Potrivit lui Tuoi Tre, de la începutul lunii noiembrie, o serie de bănci precum LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... și-au majorat ratele dobânzilor la depozite. În prezent, rata dobânzii la depozitele pe 12 luni a ajuns la 5,95%/an, iar rata dobânzii la depozitele pe 13 luni a depășit 6%/an. La multe bănci au apărut rate ale dobânzilor la depozite de peste 6%/an pentru termene lungi.

În mod special, după o lungă perioadă de menținere a unor rate ale dobânzii scăzute, Agribank a majorat ratele dobânzilor începând cu 15 noiembrie, cu o creștere medie de 0,2 - 0,3%. În consecință, termenele de 6 luni și 12 luni sunt de 3,5%/an, respectiv 4,7%/an. Cea mai mare rată a dobânzii, de 4,8%/an, se aplică termenului de 24 de luni.

La Nam A Bank, rata dobânzii pentru depozitele de economii extrabursiere a crescut cu 0,2%, ajungând la 6%/an pentru depozite de la 500 de miliarde VND, cu un termen de 24 de luni. În ceea ce privește depozitele de economii online, Nam A Bank a majorat brusc rata dobânzii, cu până la 0,7%. În prezent, cea mai mare rată a dobânzii pentru un termen de 36 de luni este de 5,9%/an; pentru 1-2 luni este de 4,5%/an; pentru 3 luni este de 4,75%/an; pentru 10 luni este de 5,3%/an.

Chiar și în funcție de client, fiecare bancă are politici diferite. De exemplu, la VPBank , clienții prioritari primesc o dobândă de 0,1%; dacă clienții depun peste 300 de milioane de VND, VPBank adaugă o dobândă suplimentară de 0,5%.

Dobândă plus, cadouri pentru deponenți

Recent, băncile concurează din ce în ce mai mult pentru a atrage depozite nu doar prin ratele dobânzilor, ci și prin numeroase promoții atractive. De obicei, SHB a organizat o tragere la sorți pentru a oferi clienților carnete de economii. Multe alte bănci oferă, de asemenea, cadouri precum umbrele, pelerine de ploaie și termosuri pentru a atrage deponenți.

Confruntate cu valul de creșteri ale ratelor dobânzilor, clienții au tendința să „negocieze” dobânzi pe termen lung sau să treacă la alte bănci cu stimulente mai bune.

Dna NTH din districtul Thanh Xuan (Hanoi) tocmai și-a închis carnetul de economii de 500 de milioane de VND pentru a trece la un termen de 12 luni în loc de 6 luni ca înainte, cu o rată a dobânzii de 5,9%/an datorită unei dobânzi suplimentare de 0,5% pentru depozitul de peste 300 de milioane.

Între timp, domnul TMD din districtul Hai Ba Trung (Hanoi) a ales să facă un depozit pe termen scurt, de o lună, în valoare de 1,2 miliarde VND, plănuind să facă un depozit pe termen lung în apropiere de ziua Tet, când ratele dobânzilor sunt de obicei mai mari. De asemenea, a trecut la o altă bancă pentru că i s-a oferit o sticlă de apă și a avut șansa de a câștiga un carnet de economii în valoare de 300 de milioane VND participând la o loterie.

Expertul bancar Nguyen Tri Hieu a declarat că cererea mare de capital din partea companiilor la sfârșitul anului a obligat băncile să majoreze ratele dobânzilor la depozite. Această tendință ar putea continua de acum până la sfârșitul anului.

Conform datelor de la Banca de Stat, până la sfârșitul lunii august, depozitele totale ale cetățenilor la bănci atinseseră un nivel record de 6.924.889 miliarde VND.

Clienții efectuează tranzacții la Techcombank (Sectorul 1, HCMC) - Fotografie: QUANG DINH

Există o interdicție privind promoțiile bancare?

În ultimele zile, mulți oameni au fost agitați de vestea că Banca de Stat tocmai a emis Circulara 48, care prevede că, atunci când primesc depozite, băncile nu au voie să efectueze promoții sub nicio formă (în numerar, dobânzi și alte forme) care nu sunt conforme cu legea.

Mulți oameni se întreabă dacă asta înseamnă că băncile nu au voie să ofere promoții deponenților?

Într-o declarație acordată lui Tuoi Tre , directorul general adjunct al unei mari bănci pe acțiuni din orașul Ho Chi Minh a declarat că Banca de Stat nu interzice băncilor să ofere promoții deponenților, ci doar promoțiile care „nu sunt conforme cu legea”, adică promoțiile care depășesc plafonul.

În prezent, plafonul ratei dobânzii se aplică termenelor sub 6 luni. Acest plafon este stabilit de Guvernatorul Băncii de Stat pentru fiecare perioadă și pentru fiecare tip de instituție de credit.

În consecință, rata maximă a dobânzii aplicată depozitelor la termen și depozitelor cu termene mai mici de 1 lună este în prezent de 0,5%/an; pentru depozitele cu termene de la 1 lună la mai puțin de 6 luni este de 4,75%/an. În special, rata maximă a dobânzii pentru depozitele în VND la fondurile de credit popular și instituțiile de microfinanțare este de 5,25%/an.

Ratele dobânzilor pentru depozitele cu termene de 6 luni sau mai mult sunt stabilite de instituțiile de credit și sucursalele băncilor străine pe baza ofertei și cererii de capital de pe piață.

Astfel, dacă există o promoție, banca trebuie să se asigure că rata dobânzii și cadourile promoționale însumate nu vor depăși plafonul prescris.

De ce cresc băncile ratele dobânzilor?

Conform informațiilor furnizate de viceguvernatorul Băncii de Stat Dao Minh Tu, creditul a crescut cu 10% până la sfârșitul lunii octombrie 2024 față de sfârșitul anului 2023. De acum și până la sfârșitul anului, băncile sunt obligate să satisfacă integral nevoile de capital ale economiei, în special capitalul pentru producție, afaceri și consum, în timpul Anului Nou Lunar 2025.

Experții spun că creșterea ratelor dobânzilor la depozitele bancare este necesară din două motive principale.

În primul rând, cererea de împrumuturi de capital din partea întreprinderilor crește la sfârșitul anului. În al doilea rând, creșterea recentă bruscă a cursurilor de schimb valutar și a prețurilor aurului a determinat oamenii să transfere o parte din capitalul lor către aceste canale de investiții.

Prin urmare, băncile sunt obligate să ajusteze ratele dobânzilor pentru a proteja interesele deponenților, nu să modifice politica monetară.

În ceea ce privește direcția de gestionare a politicii monetare, viceguvernatorul a afirmat că obiectivul de susținere a capitalului pentru întreprinderi și economie va fi menținut în continuare. Banca de Stat analizează opțiuni pentru ratele dobânzilor operaționale în perioada următoare, care pot fi menținute neschimbate sau reduse în continuare în funcție de factori precum stabilitatea macroeconomică, controlul inflației și obiectivele de susținere a creșterii.

Pentru a sprijini întreprinderile și cetățenii, Banca de Stat a îndrumat instituțiile de credit să implementeze numeroase soluții pozitive, cum ar fi reducerea costurilor, revizuirea și scutirea de taxe inutile.

În plus, băncile sunt obligate să simplifice procedurile de creditare și să intensifice aplicarea tehnologiei informației în procesul de creditare pentru a contribui la reducerea ratelor dobânzilor la credite, creând condiții favorabile pentru ca clienții să acceseze creditele bancare.

Sursă: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm