Ratele dobânzilor pe piața interbancară sunt apropiate de 0%.
Mai multe bănci au continuat să reducă ratele dobânzilor la depozitele în dong vietnamez în a treia săptămână a lunii august cu 0,1 - 0,5% pe an. În fruntea clasamentului s-au aflat patru bănci majore de stat: Vietcombank, BIDV, VietinBank și Agribank , care au redus simultan ratele dobânzilor la depozite cu 0,3 - 0,5%. În consecință, ratele dobânzilor pentru termenele de 1-2 luni sunt acum de 3% pe an, 3 luni 3,8% pe an, 6-9 luni 4,7% pe an și 12 luni sau mai mult 5,8% pe an. Agribank, însă, a oferit cea mai mare rată a dobânzii la depozite, de doar 5,5% pe an.
Ratele dobânzilor la credite trebuie reduse în continuare.
Această mișcare a „marilor jucători” a făcut imposibilă inactivitatea băncilor comerciale. Comparativ cu începutul lunii august, unele bănci au redus ratele dobânzilor cu până la 1%. De exemplu, Eximbank tocmai a redus ratele dobânzilor la conturile sale de depozit în VND cu 0,4 - 1% pe an față de începutul lunii. În prezent, rata dobânzii de 6% pe an nu mai este disponibilă. În consecință, ratele dobânzilor la economii pentru termene de la 6 la 11 luni sunt acum de 5,6% pe an, termenele de 12 luni sunt de 5,7% pe an, iar termenele de la 15 la 60 de luni sunt de 5,8% pe an.
MSB a redus ratele dobânzii cu 0,7% pentru termene de 6 luni sau mai mult. Cea mai mare rată a dobânzii la depozite oferită de această bancă este de 5,8%/an pentru termene de 12 luni sau mai mult prin depozite online, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului, în timp ce depozitele la ghișeu oferă doar 5,2%/an. Techcombank oferă depozite în VND cu rate ale dobânzii de 3,9%/an pentru 1-2 luni, 4%/an pentru 3 luni, 6%/an pentru 6 luni, 6,1%/an pentru 9 luni, iar cea mai mare rată a dobânzii la depozite este de 6,2%/an... Ratele dobânzii la economii de 7%/an sunt observate doar sporadic la câteva bănci pentru termene mai lungi, cum ar fi OceanBank, CB și DongABank...
Nu doar băncile autohtone, ci și băncile străine și cele cu capital mixt aplică rate ale dobânzii la depozite relativ scăzute. Unele bănci, cum ar fi Kasikornbank (KBank) din Thailanda, oferă depozite pe o lună la dobânzi de până la 2,5% pe an. Ratele dobânzii pentru depozitele sub 6 luni la aceste bănci variază de la 3% la 4,75% pe an; pentru 12 luni, de la 5,5% la 7% pe an...
Comparativ cu începutul anului, ratele dobânzilor la depozitele de economii în dong vietnamez la bănci au scăzut cu 2-5% pe an, iar unele bănci le-au redus chiar la jumătate din ratele ridicate anterioare de 11-13% pe an.
Dr. Le Xuan Nghia, fost vicepreședinte al Comitetului Național de Supraveghere Financiară
În mod similar, ratele dobânzilor la creditele interbancare au scăzut la cel mai scăzut nivel din ultimii doi ani, apropiindu-se de 0% pe an pentru scadențele pe termen scurt. La sfârșitul săptămânii trecute, ratele dobânzilor overnight pentru Dong-urile vietnameze erau în jur de 0,2%, la 1 săptămână în jur de 0,4%, la 2 săptămâni 0,58% și la 1 lună 1,48%... Comparativ cu cele mai ridicate rate atinse în ultimele 52 de săptămâni pe această piață, care au fost de 8-9% pe an, ratele actuale au scăzut destul de semnificativ.
În mod special, în timp ce ratele dobânzilor la economii sunt în scădere drastică, ratele dobânzilor la credite la bănci rămân relativ stabile. Chiar și ratele preferențiale sunt încă destul de scumpe. Mai exact, la băncile comerciale pe acțiuni, ratele preferențiale la credite variază între 8-10% pe an. Diferența dintre ratele dobânzilor la credite înainte și după perioada preferențială este de obicei de 2-3,8%. De exemplu, ratele dobânzilor pentru achizițiile de locuințe, renovările locuințelor și achizițiile de mașini sunt preferențiale la 8-10% pe an, dar după perioada preferențială, acestea cresc la 10,5-15,5% pe an. În ceea ce privește debitorii existenți, ratele dobânzilor la credite au scăzut cu aproximativ 1-2% pe an față de începutul anului, dar se mențin încă la un nivel ridicat.
Dna Pham Thuy (districtul Tan Binh, orașul Ho Chi Minh) a declarat că, în conformitate cu reglementările băncii creditoare, ratele dobânzii sunt ajustate anual la 1 ianuarie, 1 aprilie, 1 iulie și 1 octombrie. În ultima perioadă de ajustare, rata dobânzii a crescut cu peste 13% pe an, așa că în prezent plătește dobândă la această rată și va putea obține o reducere abia în octombrie.
Banii trebuie să se ieftinească și mai mult.
Conform Băncii de Stat a Vietnamului, creșterea creditului până în iulie a crescut cu doar 4,56% față de sfârșitul anului 2022, ajungând la aproximativ 12,47 trilioane VND. Această rată de creștere este mai mică decât cea de la sfârșitul lunii iunie, care a crescut cu 4,73%, ajungând la 12,487 trilioane VND. Aceasta indică faptul că sistemul bancar a avut un sold creditor negativ de aproximativ 17.000 de miliarde VND în iulie.
În ceea ce privește creșterea negativă a creditului, Dr. Le Xuan Nghia, fost vicepreședinte al Comitetului Național de Supraveghere Financiară, consideră că creșterea slabă a creditului se datorează ratelor ridicate ale dobânzilor și condițiilor de creditare nepotrivite. Economia a trecut prin ani dificili și are nevoie de redresare, dar condițiile de creditare necesită garanții, capacitatea de rambursare și bonitatea din anii precedenți. „Întreprinderile se confruntă cu adevărat cu dificultăți, în special sectoarele de prelucrare și producție. Nu numai că comenzile au scăzut brusc, dar se confruntă și cu dificultăți în accesarea creditelor”, a declarat cu franchețe Dr. Nghia.
Există un paradox pe piața actuală: băncile au un exces de capital, incapabile să îl acorde cu împrumut, dar continuă să mențină rate ridicate ale dobânzii la credite. Motivul îl reprezintă costurile ridicate ale factorilor de producție; pe lângă depozitele cu dobânzi mari deja deținute în sistemul bancar, incapacitatea de a acorda cu împrumut capital nou atras crește și mai mult cheltuielile bancare. Posibilitatea băncilor de a reduce semnificativ ratele dobânzilor la credite - cu 0,5% sau 1-2% - depinde de capacitatea fiecărei bănci. Cu toate acestea, atunci când ratele dobânzilor la credite scad în general, clienții, în special clienții individuali, pot alege să își transfere împrumuturile către alte bănci care oferă rate mai bune.
Dl. Nguyen Huu Huan, Șeful Departamentului de Finanțe, Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City
Dl. Nghia a comparat situația, menționând că, deși ratele dobânzilor la economiile din Vietnam erau de obicei mai mari decât cele din SUA, acestea sunt acum la același nivel sau chiar mai mici. El a menționat că ratele dobânzilor la creditele din SUA pe termen de 30 de ani sunt de 7,31% pe an, ratele pe termen mediu sunt de aproximativ 6% pe an, iar inflația este de aproximativ 4%, rezultând o rată reală a dobânzii de aproximativ 2-3% pe an. În schimb, Vietnamul oferă împrumuturi pe 5 ani sau mai mult la rate obișnuite de 14-15% pe an; unele bănci mari aplică rate de 11-12% pe an, iar inflația este aproape de 3%. Prin urmare, rata reală a dobânzii în Vietnam este de 8-9% pe an, ceea ce este excesiv de mare. Menținerea unor rate ale dobânzii atât de ridicate va îngreuna concurența pentru întreprinderi.
„Ratele dobânzilor la economii scad în prezent destul de semnificativ, dar ratele dobânzilor la credite rămân foarte ridicate. Motivul pentru ratele mari ale dobânzilor la credite provine din ratele medii ridicate ale dobânzilor la depozite, dar un alt motiv este volumul mare de creanțe neperformante care nu pot fi recuperate, ceea ce ne obligă să menținem rate ridicate ale dobânzilor la credite, chiar dacă puțini sau nimeni nu se împrumută. În plus, masa monetară este în prezent foarte scăzută. În mod normal, masa monetară ar trebui să fie egală cu PIB-ul nominal, care este PIB-ul calculat la prețuri curente, ceea ce înseamnă că ar trebui să ajungă la aproximativ 7%, dar masa monetară reală este în prezent la un nivel scăzut de 2,77%. În plus, rotația banilor este, de asemenea, destul de lentă, de doar 0,64 rotații pe an, în timp ce media pentru anii precedenți fluctuează între 2,3 și 2,5 rotații, cel mai scăzut ciclu ajungând la cel puțin 1,8 rotații. Rotația lentă a banilor este, de asemenea, un motiv pentru care lichiditatea este blocată, ca apa într-un recipient. Prin urmare, chiar dacă ratele dobânzilor au scăzut și limitele de credit au crescut, este vorba doar de «deschiderea robinetului», important este că există puțină sau deloc apă în recipient, astfel încât fluxul de bani este puțin probabil să…” „Fii puternic”, a explicat dl. Nghia, folosind o analogie, și a susținut că creșterea masei monetare și scăderea ratelor dobânzilor rămân factori potențiali importanți pentru restabilirea creșterii economice a Vietnamului.
Dl. Nguyen Huu Huan, șeful Departamentului de Finanțe de la Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City, a comentat: „În prezent, banii ieftini apar doar în conturile de economii și în tranzacțiile interbancare. Cu toate acestea, ratele dobânzilor la credite nu sunt încă cu adevărat ieftine. Ratele dobânzilor la credite sunt în prezent cu 3-7% mai mari decât ratele dobânzilor la depozite pe an. În urma directivei prim-ministrului, Banca de Stat a Vietnamului a solicitat recent băncilor comerciale să reducă în continuare ratele dobânzilor cu 1,5-2% pe an, în special pentru creditele existente și creditele noi pentru a sprijini întreprinderile și persoanele fizice în redresarea producției și a afacerilor. Acest lucru trebuie implementat pentru ca banii să devină mai ieftini și să intre în economie.”
Legătură sursă
