Ce să faci dacă familia ta îți dă 2 miliarde de VND?

VnExpress•30/08/2023

Potrivit experților, este recomandabil să se înființeze un fond de rezervă, iar apoi să se ia în considerare cumpărarea de aur, proprietăți imobiliare sau acțiuni, în funcție de randamentele așteptate și de toleranța la risc.

Bună ziua, expertule. Părinții mei au decis să se pensioneze complet și să se bucure de bătrânețe. Nu am ales să moștenesc afacerea familiei așa cum o fac frații mei, așa că părinții mi-au dat 2 miliarde de VND pentru a le folosi drept capital pentru viitor.

În prezent, încă îmi place slujba mea de birou și nu am nicio intenție să-mi extind activitatea pentru a-mi începe propria afacere. Venitul meu lunar este suficient pentru a mă întreține (și pentru o pisică), a economisi bani, a plăti asigurarea și, ocazional, a călători ... Prin urmare, cele 2 miliarde de VND menționate sunt bani de care nu mă voi atinge timp de cel puțin încă 5 ani.

Aș dori să cer sfatul unui expert despre cum să gestionez și să aloc acei bani în siguranță, să evit devalorizarea și, în mod ideal, să generez un randament mediu. Mulțumesc!

Thanh Tan

Consultant:

Ai un venit stabil, un plan de protecție financiară prin asigurare de viață și, în prezent, nu ai persoane în întreținere. Înainte de a aloca cele 2 miliarde VND pe care le-ai primit cadou și de a avea fonduri disponibile pentru următorii 5 ani, ar trebui să iei în considerare următorii doi pași.

Mai întâi, creați un fond de urgență (dacă nu aveți deja unul). Acest fond va fi utilizat în situații neprevăzute, cum ar fi o reducere sau o pierdere bruscă a veniturilor sau nevoia urgentă de a trimite bani părinților.

Un fond de urgență este de obicei echivalentul a 3 până la 6 luni de cheltuieli. În cazul dumneavoastră (fără persoane aflate în întreținere financiară și asigurare de viață), acest fond ar trebui stabilit la echivalentul a 3 luni de cheltuieli și păstrat într-un cont de economii timp de o lună.

În al doilea rând, identificați factorii relevanți înainte de alocare. Ar trebui să luați în considerare portofoliul dumneavoastră general (inclusiv economiile actuale), mai degrabă decât modul în care să alocați 2 miliarde VND. Alocarea va fi foarte diferită dacă aveți 1 miliard VND în economii, echivalentul a 33,33% din portofoliul total de active (3 miliarde VND), comparativ cu dacă aveți 500 de milioane VND în economii, echivalentul a 20% din portofoliul total de active (2,5 miliarde VND).

Trebuie să răspunzi singur la această întrebare: Este alocarea generală a portofoliului eficientă din punct de vedere al randamentului (compatibilitatea cu apetitul tău pentru risc)? Ai menționat că îți dorești doar un randament „mediu”, dar nu ai specificat care este acea medie, care trebuie, de asemenea, să fie clar definită.

Dacă randamentul dorit este de 6-8% pe an, conturile de economii bancare îndeplinesc în continuare această țintă, iar riscul este practic inexistent.

Dacă randamentul dorit este de 8-10% pe an, ar trebui să luați în considerare adăugarea de clase de active cu un potențial de creștere mai mare decât economiile bancare, cum ar fi obligațiunile, apartamentele cu o vechime mai mică de 6 ani sau proprietățile imobiliare rezidențiale. Deși ratele dobânzilor la economii au ajuns la 11% pe an la sfârșitul anului trecut și începutul acestui an, pe termen mediu, se așteaptă ca ratele dobânzilor să rămână în intervalul 6-6,5% pe an.

Dacă randamentul dorit este în jur de 12-15% pe an, va trebui să includeți clase suplimentare de active cu potențial puternic de creștere, cum ar fi acțiuni (certificate de fond sau investiții directe), proprietăți imobiliare suburbane și proprietăți imobiliare agricole .

Este important să vă luați în considerare toleranța la risc, deoarece activele cu creștere rapidă vin cu riscuri mai mari. Dacă vă așteptați ca activele dvs. să crească cu 12-15% anual, trebuie să acceptați că vor exista momente în care activele cu creștere rapidă, cum ar fi acțiunile, vor pierde 15% sau chiar 30%. Dacă nu puteți accepta acest nivel de risc, ar trebui să vă reconsiderați performanța dorită.

În plus, trebuie să găsiți răspunsuri la următoarele întrebări: Este portofoliul suficient de diversificat? Există suficientă lichiditate sau posibilitatea de a schimba fluxurile de numerar atunci când este nevoie? Portofoliul dumneavoastră de active oferă randamentele dorite și are un management optim al riscului?

Sugestii pentru clasele de active

În primul rând, luați în considerare economiile bancare . Ar trebui să depuneți bani pe termen de 1 lună (pentru fonduri de urgență), 6 luni sau 12 luni pentru a optimiza lichiditatea. Motivul este că ratele dobânzii pentru termenele de 1 și 3 luni sau pentru termenele de 6 și 9 luni sunt aproape aceleași.

Ai putea lua în considerare aurul . Recomand să păstrezi în jur de 5% din portofoliu în acesta. Rămâne un activ defensiv potrivit pentru a fi deținut pe termen lung.

În ceea ce privește piața imobiliară , aceasta este blocată, la care contribuie și factori precum ratele mari ale dobânzilor la credite și lichiditatea redusă, ceea ce duce la presiune asupra investitorilor care dețin proprietăți. Prin urmare, în acest sector, multe proprietăți vor avea prețuri mai mici decât valoarea de piață în trimestrul 4 al anului 2023 sau în primul trimestru al anului viitor.

În cele din urmă, există acțiuni . La începutul anului, piața a fost subevaluată din punct de vedere istoric. În prezent, piața a crescut semnificativ, dar recent a înregistrat scăderi bruște și volatilitate de la începutul anului. Investițiile în acțiuni în această perioadă implică riscuri pe termen scurt (pierderi potențiale), dar pe termen lung, piața rămâne atractivă, deoarece indicatori precum raporturile P/E și P/B nu au depășit mediile pe 10 ani. Deținerile de acțiuni au încă un potențial semnificativ.

Nguyen Thi Thuy Chi
Expert în planificare financiară personală
FIDT Companie de consultanță în investiții și administrare a activelor

Legătură sursă