Prevenirea proprietății încrucișate a băncilor:

Acest lucru necesită ca autoritățile să continue să monitorizeze îndeaproape, să își desfășoare activitatea și să fie ferme în gestionarea încălcărilor.

bancă.jpg — Clienții efectuează tranzacții la Banca Comercială pe Acțiuni Saigon. *Fotografie: Ngoc Mai*

Prevenirea afacerilor „din curtea din spate”

Privind retrospectiv la cazul care a avut loc la Grupul Van Thinh Phat, opinia publică a acordat o atenție deosebită relației dintre bancă și afacerile sale „din curte”. În acest caz, inculpatul Truong My Lan a fost urmărit penal pentru delapidare, luare de mită și încălcarea reglementărilor de creditare la Banca Comercială pe Acțiuni Saigon (SCB), inclusiv acuzația de însușire a peste 304.000 de miliarde VND de la această bancă... Cazul reflectă parțial situația în care adevărații proprietari ai băncii, prin intermediul multor cunoștințe, au înființat sute de filiale pentru a deține acțiuni de control, care nu au fost controlate efectiv.

Toate consecințele pentru economie ale impactului negativ al proprietății încrucișate în sectorul bancar necesită instrumente de management mai stricte și mai drastice. De fapt, gestionarea și prevenirea situației afacerilor „din curtea băncilor” nu reprezintă o preocupare nouă. Cu mulți ani în urmă, au fost introduse reglementări pentru a controla această situație, dar multe persoane și organizații încă profită de lacunele legale în scop lucrativ.

Cu toate acestea, cu soluții mai puternice, deținerea de acțiuni care depășesc limita prescrisă și proprietatea încrucișată în sistemul instituțiilor de credit au avut tendința de a scădea recent, când numărul acționarilor și al marilor grupuri de acționari care manipulează și domină băncile a scăzut față de perioada anterioară.

Scăderea accentuată a proprietății încrucișate, potrivit experților, se datorează faptului că, începând cu anul 2024, Banca de Stat a îmbunătățit treptat cadrul legal în direcția stabilirii unor standarde mai înalte, apropiindu-se de standardele internaționale privind guvernanța și controlul riscurilor pentru sistemul bancar. De exemplu, reglementările foarte clare privind acordarea de credite persoanelor afiliate sau pragul maxim de credit pentru un client sau un grup de clienți sunt stipulate în Legea privind instituțiile de credit din 2024.

Recent, Circulara nr. 14/2025/TT-NHNN emisă de Banca de Stat la 30 iunie 2025 reglementează ratele de adecvare a capitalului pentru băncile comerciale și sucursalele băncilor străine. În consecință, această circulară completează reglementările privind amortizoarele de adecvare a capitalului pe care băncile comerciale trebuie să le respecte.

Se poate vindeca complet?

Așadar, ce soluții suplimentare sunt necesare pentru a gestiona complet situația proprietății încrucișate în bănci?

Potrivit vicepreședintelui și secretarului general al Asociației Bancare, Dr. Nguyen Quoc Hung, dacă băncile au în continuare grupuri de proprietate încrucișată sau activități de acordare de credite pentru părți afiliate, concentrându-se pe creditarea unui grup de clienți, acestea trebuie să le revizuiască proactiv și imediat. Prin activități de inspecție și examinare, Banca de Stat a identificat inițial o serie de grupuri „de rezervă” legate de instituțiile de credit. Cu toate acestea, gestionarea completă a proprietății încrucișate este o problemă care nu poate fi rezolvată imediat, necesitând o foaie de parcurs specifică. Eliminarea plafonului de credit trebuie să meargă mână în mână cu controlul proprietății încrucișate.

Instituțiile de credit pot lua în considerare invitarea altor bănci la cofinanțare pentru a diversifica în mod rezonabil riscurile. Dl. Nguyen Quoc Hung a adăugat, de asemenea: „Legea privind instituțiile de credit din 2024 are reglementări clare privind proprietatea pentru a gestiona proprietatea încrucișată și manipularea bancară.”

Totuși, pentru a determina în mod specific care grup este „din curtea din spate” și care grup are o proprietate încrucișată manipulatoare, există încă multe provocări, deoarece este imposibil să ne bazăm exclusiv pe rapoartele instituțiilor de credit, ci este necesară consolidarea autorității băncii centrale în etapele de inspecție și supraveghere.

În prezent, cazurile de acționari și persoane afiliate care dețin acțiuni care depășesc limita prescrisă există în principal în cadrul corporațiilor și întreprinderilor de stat. Cu toate acestea, întreprinderile de stat aflate în conducerea ministerelor, sucursalelor și băncilor comerciale se confruntă încă cu dificultăți în a le impune acestor acționari să renunțe la capital. Prin urmare, pentru a depăși cu adevărat situația proprietății încrucișate, este necesar un mecanism de monitorizare mai strict și mai independent pentru a împiedica grupurile de interese să continue să manipuleze sistemul prin forme de „implicare legală”, dar care, în esență, ascund proprietatea încrucișată.

Deși Legea privind instituțiile de credit din 2024 a adăugat numeroase reglementări pentru a înăspri proprietatea, investițiile încrucișate și controlul manipulării bancare, în realitate, detectarea cazurilor de disimulare și implicarea altor persoane care reprezintă acțiuni reprezintă încă o mare provocare.

Pentru a monitoriza mai eficient proprietatea încrucișată în perioada următoare, guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, a declarat că Banca de Stat va continua să monitorizeze siguranța operațiunilor instituțiilor de credit pentru a preveni riscurile.

Mai exact, Banca de Stat continuă să intensifice inspecțiile privind conținutul raportului de deținere a acțiunilor; cumpărarea și vânzarea, transferul de acțiuni bancare; acordarea de credite clienților/grupurilor mari de clienți (creditare, investiții în obligațiuni corporative...) pentru a detecta, a direcționa gestionarea și a remedia problemele și încălcările existente, în special încălcările în activitățile de acordare a creditelor, investiții, aport de capital și cumpărare de acțiuni ale instituțiilor de credit.

Din punct de vedere juridic, Banca de Stat va continua să revizuiască, să cerceteze și să ofere consultanță cu privire la modificarea și completarea documentelor juridice, dacă este necesar, pentru a perfecționa cadrul legal privind deținerea de acțiuni, așa cum este prevăzut în Legea privind instituțiile de credit.

Sursă: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html