Acest lucru necesită ca autoritățile să continue să monitorizeze îndeaproape situația, să rămână pe drumul cel bun și să ia măsuri ferme în ceea ce privește încălcările.
Prevenirea apariției afacerilor „din culise”.
Privind retrospectiv la cazul care implică Grupul Van Thinh Phat, opinia publică a acordat o atenție deosebită relației dintre bănci și afacerile lor „de paravan”. În acest caz, inculpatul Truong My Lan a fost urmărit penal pentru delapidare, luare de mită și încălcarea reglementărilor de creditare la Banca Comercială Saigon (SCB), inclusiv acuzații de deturnare a peste 304.000 de miliarde de VND de la bancă... Cazul reflectă parțial situația în care adevărații proprietari ai băncilor, prin intermediul numeroșilor cunoscuți, înființează sute de filiale pentru a deține participații de control, iar acest lucru nu este încă controlat eficient.
Toate consecințele negative pentru economie ale proprietății încrucișate în sectorul bancar necesită instrumente de management mai stricte și mai decisive. De fapt, abordarea și prevenirea practicii băncilor care operează ca afaceri „din culise” nu este o preocupare nouă. Cu mulți ani în urmă, au fost introduse reglementări menite să controleze această situație, dar multe persoane și organizații încă exploatau lacunele legale în scopuri personale.
Cu toate acestea, datorită unor măsuri mai stricte, practica depășirii limitelor prescrise de deținere a acționariatului și a proprietății încrucișate în cadrul sistemului instituțiilor de credit a tins să scadă recent, deoarece manipularea și controlul băncilor de către acționarii majoritari și grupurile de acționari au scăzut în comparație cu perioada anterioară.
Potrivit experților, reducerea semnificativă a proprietății încrucișate se datorează îmbunătățirii treptate a cadrului juridic de către Banca de Stat a Vietnamului începând cu 2024, vizând stabilirea unor standarde internaționale mai înalte pentru guvernanța și controlul riscurilor în sistemul bancar. De exemplu, Legea privind instituțiile de credit din 2024 prevede în mod clar reglementări privind acordarea de credite părților afiliate sau limita maximă de credit pentru un client sau un grup de clienți.
Recent, Circulara nr. 14/2025/TT-NHNN, emisă de Banca de Stat a Vietnamului la 30 iunie 2025, stipulează ratele de adecvare a capitalului pentru băncile comerciale și sucursalele băncilor străine. În consecință, această circulară completează reglementările privind amortizoarele de adecvare a capitalului pe care băncile comerciale trebuie să le respecte.
Se poate rezolva complet?
Așadar, ce soluții suplimentare sunt necesare pentru a aborda temeinic problema proprietății încrucișate în bănci?
Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam, dacă băncile au încă grupuri de proprietate încrucișată sau oferă credite unor părți afiliate, concentrând creditul pe un anumit grup de clienți, acestea trebuie să revizuiască proactiv situația imediat. Prin inspecții și audituri, Banca de Stat a Vietnamului a identificat inițial mai multe grupuri „din culise” legate de instituțiile de credit. Cu toate acestea, rezolvarea completă a proprietății încrucișate este o problemă care nu poate fi rezolvată imediat și necesită o foaie de parcurs specifică. Eliminarea plafoanelor de credit trebuie să meargă mână în mână cu controlul proprietății încrucișate.
Instituțiile de credit pot lua în considerare invitarea altor bănci la cofinanțare pentru a diversifica în mod corespunzător riscul. Dl. Nguyen Quoc Hung a adăugat, de asemenea: „Legea privind instituțiile de credit din 2024 are reglementări clare privind proprietatea pentru a aborda proprietatea încrucișată și manipularea bancară.”
Cu toate acestea, identificarea specifică a grupurilor care practică „înțelegeri secrete” și a grupurilor care se angajează în activități de proprietate încrucișată manipulatoare rămâne o provocare, deoarece nu se poate baza exclusiv pe rapoartele instituțiilor de credit; aceasta necesită consolidarea autorității băncii centrale în procesele de inspecție și supraveghere.
În prezent, cazurile în care acționarii și părțile afiliate dețin acțiuni care depășesc limitele prescrise apar în principal în cadrul corporațiilor și întreprinderilor de stat. Cu toate acestea, întreprinderile de stat aflate în administrarea ministerelor și agențiilor, precum și băncile comerciale, se confruntă în continuare cu dificultăți în a le solicita acestor acționari să își cedeze acțiunile. Prin urmare, pentru a aborda cu adevărat problema proprietății încrucișate, este necesar un mecanism de monitorizare mai strict și mai independent pentru a împiedica grupurile de interese să continue să manipuleze sistemul prin forme de „asociare legală” care sunt, în esență, o acoperire pentru proprietatea încrucișată.
Deși Legea privind instituțiile de credit din 2024 a adăugat numeroase reglementări pentru a înăspri proprietatea, investițiile încrucișate și controlul manipulării bancare, în realitate, detectarea cazurilor de disimulare sau utilizarea unor persoane nominalizate pentru deținerea de acțiuni rămâne o provocare majoră.
Pentru a monitoriza mai eficient proprietatea încrucișată în viitor, guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, a declarat că Banca de Stat va continua să supravegheze siguranța operațională a instituțiilor de credit pentru a preveni riscurile.
Mai exact, Banca de Stat a Vietnamului continuă să intensifice inspecțiile privind aspectele legate de ratele de deținere a acțiunilor; cumpărarea, vânzarea și transferul de acțiuni bancare; și acordarea de credite clienților/grupurilor mari de clienți (credite, investiții în obligațiuni corporative etc.) pentru a detecta, a direcționa gestionarea și a rectifica deficiențele și încălcările, în special încălcările legate de acordarea de credite, investiții, aportul de capital și achiziționarea de acțiuni de către instituțiile de credit.
Din punct de vedere juridic, Banca de Stat a Vietnamului va continua să revizuiască, să cerceteze și să ofere consultanță cu privire la modificările și completările la documentele juridice, dacă este necesar, pentru a perfecționa cadrul legal privind deținerea de acțiuni, așa cum este stipulat în Legea privind instituțiile de credit.
Sursă: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
Comentariu (0)