Băncile întâmpină în continuare dificultăți în acordarea de credite.

Multe companii sunt reticente în a se împrumuta, în timp ce altele care au nevoie de credite nu îndeplinesc criteriile de eligibilitate, ceea ce a dus la o creștere a creditării de doar 3,3% în ultimele șase luni, cel mai scăzut nivel din ultimii ani.

Aceste informații au fost anunțate de Banca de Stat a Vietnamului în cadrul unei conferințe de presă care a sintetizat rezultatele managementului politicii monetare și operațiunilor bancare din prima jumătate a anului, pe 21 iunie.

Prin urmare, la 15 iunie, creditele restante către întreaga economie au ajuns la aproximativ 12,3 milioane de miliarde VND, o creștere de doar 3,36% față de sfârșitul anului trecut și de aproape 9% față de aceeași perioadă a anului trecut. Comparativ cu sfârșitul lunii aprilie, creditele intrat în economie au crescut cu doar 0,3%, echivalentul a aproape 36.000 de miliarde VND.

Potrivit viceguvernatorului Dao Minh Tu, creșterea creditelor a încetinit din mai multe motive. Unul dintre cele mai importante motive este contextul economic general dificil, cu o reducere a cererii de investiții și consum, ceea ce duce la o scădere corespunzătoare a cererii de credite. Multe companii nu primesc comenzi, au stocuri mari, iar producția a stagnat, ceea ce duce la o reducere a nevoilor de împrumut.

Dl. Tú a povestit o întâlnire cu ofițerii de credit de la băncile comerciale, întrebând de ce este dificil să acorde împrumuturi. Acești ofițeri au explicat că acordarea de credite este un indicator cheie de performanță (KPI) pentru ei; neîndeplinirea KPI-urilor ar duce la reducerea veniturilor. Problema, au susținut ei, era că clienții înșiși nu aveau nevoie de împrumuturi, iar unii chiar au cerut returnarea capitalului împrumutat.

„Multe companii spun că nu au planuri pentru investiții suplimentare. Găsirea clienților și convingerea lor să își mențină împrumuturile restante este dificilă în acest moment”, a declarat viceguvernatorul, adăugând că, din perspectivă macroeconomică, creșterea lentă a creditului este o preocupare pentru Guvern, Prim-ministru și Banca de Stat a Vietnamului.

Viceguvernatorul Dao Minh Tu la conferința de presă a Băncii de Stat a Vietnamului în dimineața zilei de 21 iunie. Foto: SBV — Viceguvernatorul Dao Minh Tu la conferința de presă a Băncii de Stat a Vietnamului în dimineața zilei de 21 iunie. Foto: *SBV*

Pe lângă dificultățile de pe piața generală, creșterea lentă a creditării provine și din alte câteva motive. Printre acestea, unele grupuri de clienți au nevoie de împrumuturi, dar nu îndeplinesc cerințele de eligibilitate pentru acestea. „Capacitatea economiei de a acorda împrumuturi și de a absorbi capital trebuie să ajungă la un echilibru; nu putem încerca să acordăm împrumuturi cu orice preț”, a comentat viceguvernatorul Dao Minh Tu.

În ceea ce privește gestionarea ratelor dobânzii , din martie până în prezent, Banca de Stat a Vietnamului a ajustat continuu rata dobânzii de bază în jos de patru ori, cu 0,5-2% pe an. Rata medie a dobânzii la depozitele băncilor comerciale este în prezent de aproximativ 5,8% pe an (în scădere cu 0,7% față de sfârșitul anului 2022). Rata medie a dobânzii la creditele în dong vietnamez este de aproximativ 8,9% pe an (în scădere cu 1% față de sfârșitul anului 2022).

Potrivit viceguvernatorului, reducerea ratei dobânzii de politică monetară și mișcarea ulterioară a ratelor dobânzii la credite pe piață au adesea un decalaj temporal, deoarece costul capitalului de intrare pentru multe împrumuturi rămâne ridicat. Atunci când ratele dobânzilor cresc brusc, mulți oameni aleg să depună bani pe termene mai lungi. Cu toate acestea, reprezentantul Băncii de Stat a Vietnamului a declarat că băncile trebuie să împartă dificultățile cu întreprinderile și economia prin reducerea poverii costurilor de împrumut.

„Argumentul conform căruia băncile trebuie în continuare să acorde împrumuturi la rate mari ale dobânzii chiar și atunci când mobilizează fonduri nu este greșit, dar în perioadele dificile, băncile ar trebui să împartă povara, folosind fonduri dintr-o sursă pentru a compensa o alta, astfel încât să poată reduce semnificativ ratele dobânzilor”, a declarat dl. Tú.

Conform unei evaluări realizate de Departamentul de Cercetare al companiei SSI Securities, majoritatea ratelor dobânzilor de politică monetară au scăzut la niveluri echivalente cu cele din 2020, când Banca de Stat a Vietnamului a implementat o politică monetară relaxată pentru a sprijini economia afectată de Covid-19.

Deși aceasta este o mișcare proactivă din partea organismului de reglementare în contextul unei economii dificile, echipa de analiză consideră că reducerea ratei dobânzii de politică monetară nu este o condiție suficientă în prezent. „Îmbunătățirea producției pentru întreprinderi și implementarea practică a soluțiilor guvernamentale vor avea un impact mai mare asupra ratelor dobânzii la credite pe piață”, se arată în raportul SSI Research.

În plus, trebuie luată în considerare și presiunea asupra cursului de schimb, având în vedere traiectoria neclară a politicii ratei dobânzii a Rezervei Federale a SUA, precum și presiunea inflaționistă, având în vedere nivelul ridicat al inflației de bază.

Minh Son

Legătură sursă