Promovarea unui credit verde eficient

În ultima vreme, deși băncile comerciale au promovat creditele verzi (împrumuturi acordate de instituțiile de credit pentru nevoi de afaceri, producție, investiții și consum, care nu prezintă riscuri pentru mediu și ecosistem), există încă multe îngrijorări cu privire la criteriile de clasificare a proiectelor verzi. Prin urmare, se așteaptă ca Planul de Dezvoltare a Sistemelor Bancare Verzi din Vietnam, recent revizuit, să creeze condiții favorabile pentru ca instituțiile de credit să promoveze creditul verde mai eficient.

Mai puțin de 5% atins.

Creșterea verde și dezvoltarea durabilă sunt tendințe și obiective inevitabile la care aspiră toate țările, inclusiv Vietnamul - una dintre țările care se confruntă cu numeroase probleme de mediu și este puternic afectată de schimbările climatice. Cu toate acestea, la începutul anului 2024, soldul creditelor verzi era estimat la 500 de trilioane de VND, reprezentând doar aproximativ 4,5% din totalul creditelor bancare. Comparativ cu așteptările, această cifră rămâne destul de modestă.

Linie de producție la fabrica OPC Pharmaceutical Joint Stock Company - o întreprindere ecologică din orașul Tan Uyen, provincia Binh Duong . Fotografie: HOANG HUNG

În ciuda sprijinului din partea Guvernului și a ministerelor, în ultimii șapte ani (2017-2023), soldul creditelor verzi în sistemul bancar a crescut cu o rată medie de aproximativ 22% pe an. Multe instituții de credit au dezvoltat pachete și programe de creditare verde adaptate operațiunilor lor specifice de afaceri și nevoilor de transformare verde, însă creditarea verde și dezvoltarea verde se confruntă încă cu mai multe obstacole.

Mai exact, în prezent nu există un sistem de clasificare verde – o bază pentru Banca de Stat a Vietnamului (SBV) pentru a evalua eficacitatea soluțiilor din politicile de credit care contribuie la obiectivul național de creștere verde. Aceasta este, de asemenea, o bază importantă pentru instituțiile de credit pentru a determina nivelurile și amplorile investițiilor și pentru a dezvolta și implementa politici, produse și servicii bancare adecvate. În special, implementarea creditului verde se confruntă cu numeroase obstacole, cum ar fi lipsa unui cadru legal și a politicilor legate de implementarea finanțelor verzi și a finanțelor durabile.

Pentru a elimina barierele menționate anterior, la începutul lunii august 2024, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a emis Decizia 1663/2024 de modificare și completare a mai multor articole din Decizia 1604/2018 a guvernatorului SBV de aprobare a Schemei de Dezvoltare a Sistemelor Bancare Verzi în Vietnam. Prin această decizie, SBV a adăugat și a revizuit mai multe articole legate de dezvoltarea sistemului bancar verde, creditul verde și sarcinile specifice ale organizațiilor și unităților relevante.

Împărtășindu-și opiniile cu privire la această chestiune, dl. Nguyen Duc Lenh, director adjunct al sucursalei din Ho Chi Minh City a Băncii de Stat a Vietnamului, a declarat că modificările și completările referitoare la instituțiile de credit și orientarea către facilitarea accesului la capital verde pentru dezvoltarea de proiecte verzi sunt necesare și semnificative.

„Această revizuire face ca conținutul Deciziei 1663/2024 să fie cuprinzător în ceea ce privește politica și direcția politicii. Prin urmare, cerința de a dezvolta sistemul bancar verde și creditul verde nu este doar sarcina băncilor comerciale, ci și sarcina tuturor instituțiilor de credit, inclusiv a instituțiilor de credit nebancare, cum ar fi societățile financiare, societățile de leasing și fondurile de credit ale populației. Acest lucru contribuie la sporirea simțului responsabilității și a proactivității întregului sistem de instituții de credit în dezvoltarea creditului verde. Aceasta este baza și punctul de plecare pentru implementarea activităților de credit verde, extinderea și dezvoltarea creditului verde pentru fiecare instituție de credit”, a subliniat dl. Nguyen Duc Le.

De fapt, un număr tot mai mare de instituții de credit implementează acum managementul riscurilor de mediu și sociale în activitățile lor de creditare, apropiindu-se treptat de standardele internaționale în acest domeniu. Prin urmare, revizuirea și completarea de către Banca de Stat a Vietnamului a unor reglementări specifice și cuprinzătoare pentru Planul de Dezvoltare a Sistemului Bancar Verde reprezintă un pas necesar pentru a permite întregului sistem să participe la promovarea activităților de finanțare durabilă.

Finalizați în curând cadrul legal.

Mulți lideri ai băncilor comerciale spun că băncile sunt în prezent pregătite să acorde împrumuturi proiectelor verzi și sunt dornice să găsească clienți potriviți. Cu toate acestea, pentru a extinde procesul de creditare, instituțiile de credit sunt, de asemenea, foarte preocupate de criteriile de clasificare a proiectelor verzi și de sursele de finanțare a împrumuturilor.

Dl. Pham Nhu Anh, directorul general al MB Bank, a declarat că proporția creditului verde în volumul total de credite al MB Bank este ridicată, de aproximativ 11% în 2023. Banca se concentrează, de asemenea, pe dezvoltarea de politici pentru diverse produse ecologice, în conformitate cu criteriile naționale ale industriei verzi și ușor accesibile întreprinderilor.

„În prezent, ratele dobânzilor preferențiale pentru creditele verzi sunt cu 0,5%-2% mai mici decât ratele obișnuite, dar nu multe companii au putut accesa această sursă de credit. Deoarece nu există un cadru legal clar pentru sistemul național de clasificare verde pentru acordarea creditelor verzi, MB utilizează temporar standardul ESG (un set de standarde pentru măsurarea factorilor legați de dezvoltarea durabilă și impactul afacerilor asupra comunității), ceea ce reprezintă o reducere a emisiilor de gaze cu efect de seră de 20% sau mai mult. În același timp, aplicăm standarde în toate industriile și sectoarele pentru a evalua afacerile verzi în vederea acordării de credite verzi”, a declarat dl Anh.

În mod similar, portofoliul de finanțare a comerțului verde al UOB Bank (Singapore) în regiune a ajuns la 44,5 miliarde SGD (aproape 33 miliarde USD). Din această sumă, Vietnamul are 24 de proiecte care au primit credite verzi de la bancă. În aprilie 2024, UOB Vietnam a semnat un acord de finanțare a comerțului verde cu Betrimex, o companie agricolă . Pentru a ajunge la acest acord de cooperare, Betrimex a trebuit să depășească procesul foarte riguros de aprobare a creditelor verzi al UOB Vietnam.

Linie de producție la Vinamilk Dairy Joint Stock Company - o întreprindere ecologică din Ben Cat, provincia Binh Duong. Fotografie: HOANG HUNG

Dl. Lim Dyi Chang, director senior al departamentului de servicii bancare corporative de la UOB Vietnam, a declarat că unul dintre criteriile de evaluare a cererilor de credit este ca debitorii să aibă măsuri de reducere a emisiilor de carbon cu 14%-16%.

„Găsirea proiectelor potrivite pentru finanțare în domeniul dezvoltării ecologice nu este ușoară. Pe lângă obligativitatea respectării standardelor ESG globale de către companii, ne vom baza decizia pe factori precum resursele umane, impactul afacerii asupra mediului și dacă aceasta aduce beneficii atât părților interesate directe, cât și celor indirecte”, a declarat dl. Lim Dyi Chang.

Este evident că construirea și actualizarea unui portofoliu de proiecte verzi reprezintă una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă în prezent instituțiile de credit în implementarea creditului verde. Majoritatea instituțiilor, atunci când acordă credit verde, își bazează deciziile pe cerințele instituțiilor financiare internaționale care au finanțat creditul verde și pe reglementările stabilite chiar de bănci.

Prin urmare, Decizia 1663/2024, care adaugă regulamentul conform căruia „Banca de Stat a Vietnamului actualizează periodic lista proiectelor verzi”, stabilește simultan responsabilități specifice pentru agențiile de reglementare, cum ar fi: emiterea de orientări privind creditul verde și gestionarea riscurilor de mediu; emiterea de orientări pentru pregătirea rapoartelor privind creditul verde după emiterea rapoartelor relevante din partea Guvernului și a ministerelor; elaborarea de materiale de referință pentru instituțiile de credit privind creditul verde; gestionarea riscurilor de mediu și sociale... creează o bază juridică unificată pe care instituțiile de credit o pot implementa în practică.

* Dr. Can Van Luc, economist șef al BIDV:

Pentru a asigura capital de investiții pentru sectoarele de dezvoltare ecologică, Vietnamul trebuie să mobilizeze aproximativ 368-380 de miliarde de dolari americani între acum și 2040, echivalentul a 20 de miliarde de dolari americani pe an. Prin urmare, un cadru juridic complet va deschide oportunități pentru ca sistemul instituțiilor de credit să exploateze pe deplin potențialul din sectorul ecologic.

Aceasta implică diversificarea proactivă a surselor de finanțare pentru sectorul verde, investind în același timp mai mult în conceperea unor produse specifice de credit verde și a unor obligațiuni verzi, în loc să le clasifice exclusiv pe baza utilizării preconizate a capitalului și a industriei, așa cum este ghidat de Banca de Stat a Vietnamului.

Dr. Nguyen Tri Hieu, expert în finanțe și sistemul bancar:

Pentru a aborda obstacolele în acordarea de credite pentru proiecte ecologice, Banca de Stat a Vietnamului trebuie să emită reglementări clare privind proporția de credit verde în portofoliile de credit ale băncilor. Mai exact, fiecare bancă ar trebui să aloce 10%-20% din portofoliul său de credite pentru a sprijini proiecte de mediu care îndeplinesc criteriile de credit verde. Această reglementare ar obliga băncile să aranjeze finanțarea și să găsească proiecte care îndeplinesc criteriile.

În plus, piața obligațiunilor verzi trebuie dezvoltată. Băncile și întreprinderile mari pot participa la emiterea și tranzacționarea obligațiunilor verzi. Garanțiile guvernamentale sunt, de asemenea, cruciale pentru a promova dezvoltarea acestui tip de obligațiuni. În cele din urmă, băncile trebuie să respecte reglementările Băncii de Stat a Vietnamului și să participe activ la promovarea creditului verde. Acest lucru necesită o foaie de parcurs specifică și un angajament din partea tuturor părților interesate.

HANH NHUNG

Sursă: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html