Rata creditelor neperformante ar putea scădea brusc.

Reprezentanții băncilor au afirmat cu toții că vor continua să accelereze ritmul de soluționare a datoriilor neperformante și că acestea nu mai reprezintă o preocupare majoră în prezent.

Creditele neperformante au scăzut la unele bănci.

Printre băncile comerciale de stat, Banca Vietnamului pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală ( Agribank ) are active totale de 2,3 trilioane VND; un capital de 2,2 trilioane VND; și un total de credite acordate economiei care depășesc 1,92 trilioane VND, din care aproape 65% sunt credite pentru redresarea și dezvoltarea agriculturii, a zonelor rurale și a fermierilor.

Agribank și-a depășit obiectivul de control al creditelor neperformante (NPL) înainte de termen, cu o rată a creditelor neperformante bilanțiere de 1,19% – o scădere de 0,39% față de începutul anului – și își propune să o mențină sub 1% până la sfârșitul anului 2025. Dacă acest obiectiv este atins, va fi cel mai scăzut raport NPL al Agribank de la implementarea planului său de restructurare din Faza 1 (în 2013). Agribank are, de asemenea, un raport NPL bilanțier semnificativ mai mic printre cele „4 mari” bănci (Vietcombank, BIDV , VietinBank și Agribank).

Agribank este una dintre băncile care și-a redus semnificativ datoriile neperformante. Foto: Quang Thai

În ceea ce privește băncile comerciale pe acțiuni, Asia Commercial Bank (ACB ), la sfârșitul celui de-al treilea trimestru, avea credite în sold în valoare de 669.188 miliarde VND, o creștere de 15,2% față de începutul anului, peste media industriei, creditarea către întreprinderi crescând cu 20%.

Datorită politicii sale selective de creditare și controlului riscurilor, ACB direcționează capitalul către sectoare cu adevărat profitabile – o bază pentru o creștere durabilă fără a sacrifica calitatea activelor. Creditele neperformante (de la grupa 3 la grupa 5) s-au ridicat la 7.326 miliarde VND, o scădere de 15,3% față de sfârșitul anului 2024, reducând rata creditelor neperformante la 1,09%. Din această sumă, creditele cu risc ridicat de neplată (credite din grupa 5) au scăzut cu aproape 18,7%, de la 6.748 miliarde VND la 5.488 miliarde VND. Raportul capitalului pe termen scurt utilizat pentru creditele pe termen mediu și lung a rămas, de asemenea, scăzut, la 21,8%.

Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Hanoi (SHB) controlează, de asemenea, cu strictețe creditele neperformante, cu scopul de a le menține sub 2%. Ratele de adecvare a capitalului, cum ar fi CAR, sunt peste 12%. La sfârșitul celui de-al treilea trimestru, activele totale ale SHB au ajuns la 852.695 miliarde VND, o creștere de 14% față de sfârșitul anului 2024; creditele restante au ajuns la aproape 616.600 miliarde VND, o creștere de 15% față de începutul anului 2025.

În mod similar, pentru Banca Comercială pe Acțiuni An Binh (ABBANK), creditele neperformante au scăzut cu 23%, ajungând la 2.830 miliarde VND, cu reduceri în toate cele trei categorii de credite, ceea ce a dus la o scădere a ratei creditelor neperformante de la 3,74% la 2,63% (calculată prin împărțirea creditelor din categoriile 3, 4 și 5 la totalul creditelor acordate clienților). Activele totale ale ABBank au ajuns la 204.576 miliarde VND, o creștere de 16%, din care creditele acordate clienților au crescut cu 9%, ajungând la 107.573 miliarde VND.

În cazul Băncii Comerciale pentru Prosperitate din Vietnam (VPBank), soldurile consolidate ale creditelor au atins aproape 912.000 de miliarde VND la sfârșitul trimestrului 3 din 2025, o creștere de 28,4% față de începutul anului, datorită contribuțiilor atât din partea băncii-mamă, cât și a companiilor membre.

Mai exact, soldul creditelor individuale ale băncii a ajuns la 813.000 miliarde VND. VPBank și-a controlat strict rata creditelor neperformante consolidate, reducând-o sub 3%; rata creditelor individuale neperformante și-a continuat tendința de îmbunătățire la 2,23%. După nouă luni, redresarea consolidată din creditele gestionate cu risc a ajuns la aproape 2.900 miliarde VND, cu o creștere de 29,7% în trimestrul 3 din 2025 față de trimestrul precedent.

În schimb, Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) a înregistrat o creștere de 32,4% a creditelor neperformante, ajungând la 6.961 miliarde VND, ceea ce a dus la o creștere a ratei creditelor neperformante de la 1,58% la 1,79% (totalul creditelor din categoriile 3, 4 și 5 împărțit la totalul creditelor acordate clienților). Cu toate acestea, acest raport este încă sub limita reglementată.

Activele totale ale LPBank au crescut cu 6,1% în primele trei trimestre ale anului 2025, ajungând la 539.149 miliarde VND; creditele acordate clienților au crescut cu 17%, ajungând la 387.898 miliarde VND, din care creditele acordate clienților individuali și casnici au reprezentat aproape 42% din totalul creditelor acordate clienților și au crescut cu 15% față de sfârșitul anului 2025, cu peste 161.600 miliarde VND în credite restante. Depozitele clienților au ajuns la 326.179 miliarde VND, o creștere de 15,2%.

Similar LPBank, soldul creditelor neperformante ale Băncii Tehnologice și Comerciale din Vietnam (Techcombank) a crescut cu 25,6% față de începutul anului, ceea ce a determinat o ușoară creștere a ratei creditelor neperformante (calculată prin împărțirea creditelor din grupele 3, 4 și 5 la totalul creditelor acordate clienților) la 1,16%.

Se preconizează că creditele neperformante vor scădea mai brusc în trimestrul al patrulea.

Previziunile de acum și până la sfârșitul anului sugerează că rata creditelor neperformante ar putea scădea mai brusc în trimestrul al patrulea al anului 2025, contrar „creșterii” prognozate în aceeași perioadă a anului precedent.

Potrivit expertului Nguyen The Minh - directorul Diviziei de Cercetare și Dezvoltare a Clienților Individuali a companiei Yuanta Vietnam Securities, datoriile neperformante sunt încă concentrate în principal în două grupuri: imobiliare și credite de consum.

În sectorul imobiliar, deși proporția creanțelor neperformante a scăzut față de anul trecut, acestea din 2022 până în prezent nu au dispărut complet, ci doar prezintă o tendință descendentă treptată. Problema centrală este că progresele înregistrate în gestionarea proiectelor nu au fost încă implementate, ceea ce duce la o presiune continuă a creanțelor neperformante.

În plus, datoriile neperformante din creditele de consum au crescut recent. Totuși, aceasta este o realitate inevitabilă, deoarece, pe măsură ce băncile își măresc creditele, crește și presiunea din partea datoriilor neperformante.

Mulți alți experți se așteaptă ca rata creditelor neperformante (NPL) formate de bănci să se îmbunătățească semnificativ pe baza redresării pieței imobiliare și a politicilor care vizează sprijinirea capacității clienților de a rambursa datoriile, băncile de stat și marile bănci private fiind în fruntea acestei tendințe.

Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Thi Hong, a declarat că Banca de Stat va continua să monitorizeze îndeaproape situația macroeconomică, piețele financiare și monetare internaționale și interne și să îmbunătățească calitatea previziunilor pentru a dezvolta politici și soluții proactive, flexibile și eficiente de gestionare a politicii monetare, care să se adapteze prompt la noile situații, contribuind la atingerea obiectivelor de politică monetară stabilite.

În perioada următoare, Banca de Stat a Vietnamului solicită instituțiilor de credit să se concentreze pe implementarea planurilor de gestionare/restructurare a instituțiilor de credit slabe și aflate sub control special, care au fost aprobate de autoritățile competente, în special pe planuri pentru transferul obligatoriu al băncilor; accelerarea gestionării datoriilor neperformante, îmbunătățirea calității creditului și prevenirea și minimizarea apariției de noi datorii neperformante.

Sursă: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html