Rata datoriilor neperformante ar putea scădea brusc

Datoriile neperformante au scăzut la unele bănci

În grupul băncilor comerciale de stat, Banca Vietnamului pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală ( Agribank ) are active totale de 2,3 milioane de miliarde VND; capital de 2,2 milioane de miliarde VND; credite totale acordate economiei de peste 1,92 milioane de miliarde VND, din care aproape 65% sunt credite pentru redresarea și dezvoltarea „celor trei agriculturi”.

Agribank și-a depășit obiectivul de a controla datoriile neperformante înainte de termen, rata datoriilor neperformante din bilanț fiind de 1,19% - în scădere cu 0,39% față de începutul anului și având ca obiectiv să fie sub 1% până la sfârșitul anului 2025. Dacă acest obiectiv este atins, acesta va fi cel mai scăzut raport al datoriilor neperformante al Agribank de la implementarea primei faze a planului de restructurare (2013) până în prezent. Agribank este, de asemenea, banca cu un raport al datoriilor neperformante semnificativ mai mic din grupul „Big 4” (inclusiv Vietcombank, BIDV , VietinBank și Agribank).

Agribank este una dintre băncile care și-au redus semnificativ datoriile neperformante. Foto: Quang Thai

În ceea ce privește grupul băncilor comerciale pe acțiuni, Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), la sfârșitul celui de-al treilea trimestru, avea un sold de credit de 669.188 miliarde VND, o creștere de 15,2% față de începutul anului, mai mare decât media industriei, din care creditele pentru afaceri au crescut cu 20%.

Datorită politicilor sale selective de creditare și control al riscurilor, ACB direcționează fluxurile de capital către sectoare profitabile - fundamentul unei creșteri durabile fără a sacrifica calitatea activelor. Datoria neperformantă (din grupele 3 la 5) a fost de 7.326 miliarde VND, în scădere cu 15,3% față de sfârșitul anului 2024, rezultând un raport datorii neperformante de 1,09%. Dintre acestea, datoria cu potențial de pierdere de capital (datoria din grupa 5) a scăzut cu aproape 18,7%, de la 6.748 miliarde VND la 5.488 miliarde VND. Raportul capitalului pe termen scurt pentru împrumuturile pe termen mediu și lung a fost, de asemenea, scăzut, ajungând la 21,8%.

Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Hanoi (SHB) a controlat, de asemenea, cu strictețe datoriile neperformante, cu obiectivul de a le menține sub 2%. Indicatorii de siguranță a capitalului, cum ar fi CAR, au depășit 12%. Până la sfârșitul celui de-al treilea trimestru, activele totale ale SHB au ajuns la 852.695 miliarde VND, în creștere cu 14% față de sfârșitul anului 2024; soldul creditelor restante a ajuns la aproape 616.600 miliarde VND, în creștere cu 15% față de începutul anului 2025.

Sau pentru Banca Comercială pe Acțiuni An Binh (ABBANK), soldul datoriilor neperformante a scăzut cu 23%, ajungând la 2.830 miliarde VND și a scăzut în toate cele 3 grupe de datorii, ceea ce a dus la o scădere a raportului datorii neperformante de la 3,74% la 2,63% (calculat prin grupele de datorii 3, 4 și 5 împărțit la totalul creditelor acordate clienților). Activele totale ale ABBank au ajuns la 204.576 miliarde VND, în creștere cu 16%, din care creditele acordate clienților au crescut cu 9%, ajungând la 107.573 miliarde VND.

În ceea ce privește Banca Comercială pe Acțiuni Vietnam Thinh (VPBank), soldul său creditor consolidat a ajuns la aproape 912.000 miliarde VND până la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2025, o creștere de 28,4% față de începutul anului, datorită contribuțiilor atât din partea băncii-mamă, cât și a companiilor membre.

Dintre acestea, creditul bancar individual s-a ridicat la 813.000 miliarde VND. Rata datoriilor neperformante consolidate a fost strict controlată de VPBank, scăzând sub pragul de 3%; datoriile neperformante individuale au continuat să se îmbunătățească, ajungând la 2,23%. După 9 luni, veniturile din datoriile consolidate rezolvate cu risc au ajuns la aproape 2.900 miliarde VND, numai în al treilea trimestru al anului 2025, în creștere cu 29,7% față de trimestrul precedent.

Dimpotrivă, Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank) a înregistrat o creștere de 32,4% a datoriilor neperformante, ajungând la 6.961 miliarde VND, ceea ce a dus la o creștere a ratei datoriilor neperformante de la 1,58% la 1,79% (datoria totală a grupelor 3, 4 și 5 împărțită la totalul creditelor acordate clienților). Cu toate acestea, acest raport este încă mai mic decât cel prevăzut în regulament.

Activele totale ale LPBank au crescut cu 6,1% în primele 3 trimestre ale anului 2025, ajungând la 539.149 miliarde VND; creditele acordate clienților au crescut cu 17%, ajungând la 387.898 miliarde VND, din care creditele acordate clienților individuali și casnici au reprezentat aproape 42% din creditele acordate clienților și au crescut cu 15% față de sfârșitul anului 2025, cu peste 161.600 miliarde VND în credite restante. Depozitele clienților au ajuns la 326.179 miliarde VND, în creștere cu 15,2%.

Similar LPBank, datoriile neperformante ale Băncii pe Acțiuni Tehnologice și Comerciale din Vietnam (Techcombank) au crescut cu 25,6% față de începutul anului, ceea ce a dus la o ușoară creștere a ratei datoriilor neperformante (calculată prin grupele de datorii 3, 4 și 5 împărțită la totalul creditelor acordate clienților) la 1,16%.

Se estimează că datoriile neperformante vor scădea în continuare în trimestrul al patrulea

Prognozând de acum până la sfârșitul anului, toate instituțiile de credit consideră că rata datoriilor neperformante ar putea scădea mai brusc în trimestrul al patrulea al anului 2025, contrar evaluării de „creștere” din aceeași perioadă a anului trecut.

Potrivit expertului Nguyen The Minh - director de cercetare și dezvoltare pentru clienți individuali al companiei Yuanta Vietnam Securities, datoriile neperformante sunt încă concentrate în principal în două grupuri: imobiliare și credite de consum.

În special, în domeniul imobiliar, deși structura raportului a scăzut față de anul trecut, datoriile neperformante din 2022 până în prezent nu au scăzut complet, ci doar au tendința de a scădea treptat. Problema principală este că progresele în gestionarea proiectelor nu au fost implementate, ceea ce duce la o presiune a datoriilor neperformante care încă există.

În plus, datoriile neperformante din creditele de consum au avut tendința de a reapărea recent. Totuși, aceasta este o realitate inevitabilă, deoarece atunci când băncile își intensifică creșterea creditării, presiunea asupra datoriilor neperformante crește și ea.

Mulți alți experți se așteaptă ca rata de formare a datoriilor neperformante ale băncilor să se îmbunătățească pozitiv pe baza redresării pieței imobiliare și a politicilor de sprijinire a capacității de rambursare a datoriilor clienților, grupul de bănci de stat și marile bănci private urmând să conducă această tendință.

Guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, a declarat că Banca de Stat va continua să monitorizeze îndeaproape situația macroeconomică, piețele financiare și monetare internaționale și interne și să îmbunătățească calitatea prognozelor pentru a avea politici și soluții proactive, flexibile și eficiente de gestionare a politicii monetare, adaptându-se prompt la noua situație, contribuind la îndeplinirea obiectivelor de politică monetară stabilite.

În perioada următoare, Banca de Stat solicită instituțiilor de credit să se concentreze pe implementarea planurilor de gestionare/restructurare a instituțiilor de credit slabe și a controalelor speciale aprobate de autoritățile competente, în special pe planuri de obligare a băncilor să transfere; promovarea gestionării datoriilor neperformante, îmbunătățirea calității creditului, prevenirea și minimizarea noilor datorii neperformante.

Sursă: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html