Защита интересов клиентов при осуществлении платежных операций.

Самые свежие, официальные и достоверные новости.

Клиенты, пользующиеся услугами банка «Нам А». (Фото: Тран Ан)

Быстрое развитие безналичных платежей в последние годы способствовало росту цифровой экономики и повышению эффективности денежного обращения. Однако это также привело к увеличению онлайн-мошенничества и афер, что создает острую необходимость в повышении прозрачности, безопасности и защите прав потребителей при совершении платежных операций.

В свете сложившейся ситуации Государственный банк Вьетнама внедряет комплекс мер по усилению управления, надзора и предотвращения рисков, обеспечивая безопасность системы и укрепляя доверие общественности.

Усильте безопасность транзакций.

По словам заместителя директора Департамента платежей Государственного банка Вьетнама г-на Ле Ван Туена, Государственный банк Вьетнама сосредоточил свои усилия на совершенствовании правовой базы для развития безналичных платежей и обеспечения безопасности платежных операций.

Регулирующий орган представил правительству ряд важных постановлений, касающихся безналичных платежей, механизмов контролируемого тестирования в банковском секторе и мобильных платежей. Он также выпустил циркуляры с подробными указаниями по платежной деятельности, платежным посредникам, открытию и использованию платежных счетов, операциям с банковскими картами и мониторингу ключевых платежных систем.

Следует отметить, что новые правила требуют усиленной проверки клиентов. Клиенты могут совершать электронные платежи только после полной проверки их идентификационных документов и биометрических данных.

В условиях широкого распространения онлайн-транзакций биометрическая аутентификация стала обязательным требованием. Неправомерное использование платежных счетов или электронных кошельков с целью нарушения закона будет караться штрафом. Эти правила помогают пресекать выдачу себя за другое лицо и использование ложной информации, тем самым повышая прозрачность всей системы.

Наряду с институциональными улучшениями, банковский сектор активно внедряет меры по очистке данных о клиентах в координации с Министерством общественной безопасности. Благодаря подключению к национальной базе данных населения, использованию удостоверений личности с чипами и электронной системы идентификации VNeID, кредитные учреждения постепенно обеспечивают точную проверку информации о клиентах и ​​удаляют счета, не принадлежащие законным владельцам.

По словам г-на Ле Хоанг Чин Куанга, директора Департамента информационных технологий (Государственный банк Вьетнама), к апрелю 2026 года в банковском секторе будет верифицировано около 155 миллионов записей о клиентах с использованием биометрии, включая более 153 миллионов индивидуальных клиентов и более 1,9 миллиона корпоративных клиентов. Внедрение аутентификации с помощью чиповых удостоверений личности и VNeID также распространилось на многие кредитные учреждения и платежные посредники.

Кроме того, система борьбы с отмыванием денег очистила все 154 миллиона счетов и 36 миллионов клиентских записей; Национальный центр кредитной информации также проверил десятки миллионов записей, что способствовало повышению качества данных во всей отрасли. Этот результат не только помогает повысить эффективность управления, но и напрямую снижает риск мошенничества при платежных операциях.

Координируйте усилия по предотвращению мошенничества на ранних стадиях.

В условиях роста высокотехнологичной преступности координация между банковским сектором и соответствующими министерствами и ведомствами стала крайне необходимой. Опыт показывает, что тесная координация принесла значительные результаты.   Защита имущества граждан.

Недавно в Лайчау сотрудники Agribank выявили необычную активность, когда клиент снимал деньги, и незамедлительно уведомили полицию, предотвратив изощренную мошенническую схему и уберегая людей от значительных потерь. Помимо простого реагирования на ситуации, банки также активно внедряют технологические решения. Система оповещения о подозрительных транзакциях Agribank зафиксировала более 200 000 предупреждений и временно приостановила более 91 000 рискованных транзакций, предотвратив операции на общую сумму более 360 миллиардов донгов.

Эти результаты показывают, что без механизмов межведомственной координации индивидуальные усилия вряд ли достигнут максимальной эффективности. Государственный банк Вьетнама координировал свои действия с Министерством общественной безопасности для реализации Плана № 01 по использованию данных о населении для аутентификации клиентов. В соответствии с директивой правительства, изложенной в Официальном распоряжении № 29/CĐ-TTg о предотвращении и борьбе с высокотехнологичными преступлениями, соответствующие ведомства в настоящее время проводят перекрестную проверку информации между абонентами мобильной связи и владельцами платежных счетов, а также всесторонний анализ банковских счетов и SIM-карт. Эта перекрестная проверка и синхронизация данных способствуют своевременному выявлению и предотвращению мошеннических операций с использованием поддельной информации.

Наряду с институциональными и информационными решениями, Государственный банк Вьетнама внедрил Систему одновременного управления информацией, мониторинга и предотвращения мошенничества (SIMO). Эта система позволяет участвующим организациям обмениваться информацией о подозрительных счетах, что дает банкам возможность оперативно принимать превентивные меры или запрашивать дополнительную проверку до обработки транзакций.

Согласно данным по состоянию на 12 апреля, система разослала оповещения более чем 3,7 миллионам клиентов; из них более 1,2 миллиона клиентов отменили или прекратили транзакции после получения оповещения, общая сумма транзакций составила почти 4,17 триллиона донгов.

Повышение прозрачности платежей не может основываться на одном решении; оно требует скоординированных усилий, включающих совершенствование законодательства, очистку данных, применение технологий и расширение межсекторального сотрудничества. Внедряемые в настоящее время решения внесли значительный вклад в обеспечение безопасности транзакций, снижение рисков и защиту прав клиентов, заложив основу для устойчивого развития безналичных платежей во Вьетнаме.

В предстоящий период, наряду с дальнейшим совершенствованием механизмов и политики, а также повышением эффективности надзора, усиление осведомленности общественности об использовании безопасных платежных услуг станет решающим фактором в построении прозрачной и заслуживающей доверия платежной среды.

Источник: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html