Микрофинансовые услуги в эпоху... искусственного интеллекта

(Baothanhhoa.vn) - В провинции Тханьхоа организация микрофинансирования Thanh Hoa Microfinance Organization добилась значительных успехов, внедрив искусственный интеллект в свою деятельность и оптимизировав эффективность и производительность в новую эпоху.

Сотрудники TCVM в Тханьхоа применяют искусственный интеллект и большие данные в своей работе.

Внедрение цифровых технологий и содействие финансовой доступности.

Революция в области искусственного интеллекта (ИИ) стала мощной движущей силой социально -экономических изменений, в том числе и в сфере финансовых услуг. Для микрофинансовых организаций, где каждый небольшой кредит связан с благополучием и доверием сельских семей, ИИ — это не просто «оптимизация затрат», а инструмент для расширения равного доступа, сокращения бюрократических барьеров и принятия более взвешенных кредитных решений. Однако этот потенциал может быть реализован только при ответственном внедрении, сочетающем технологии, людей и подходящую систему управления.

В провинции Тханьхоа организация микрофинансирования добилась значительных успехов, внедрив искусственный интеллект в свою деятельность и оптимизировав эффективность и производительность в современную эпоху. Организация микрофинансирования Тханьхоа фокусируется на применении технологий и продвижении цифровой трансформации в своей работе (веб-сайт, программное обеспечение для управления, канал поддержки через Zalo и т. д.) для повышения эффективности управления, накопления данных о транзакциях, обеспечения прозрачности денежных потоков и упрощения применения передовых аналитических инструментов, диверсификации и улучшения качества обслуживания. Благодаря стандартизированной и оцифрованной базе данных клиентов организация микрофинансирования может сократить время обработки и уменьшить использование бумаги. Это создает благоприятную основу для тестирования решений на основе ИИ, подходящих для модели микрофинансирования.

Применение искусственного интеллекта и анализа больших данных в деятельности микрофинансового учреждения Тханьхоа.

Применение искусственного интеллекта и анализа больших данных позволило микрофинансовым организациям в целом и микрофинансовой организации Тханьхоа в частности добиться прорывных результатов в трех ключевых областях деятельности.

Искусственный интеллект и большие данные позволяют проводить более точную оценку рисков с использованием «альтернативных данных». Вместо того чтобы полагаться исключительно на кредитную историю, которая отсутствует у многих заемщиков из сельской местности, микрофинансовые учреждения Тхань Хоа теперь могут использовать данные о транзакциях, историю платежей по счетам, поведение покупателей, даже данные из социальных сетей или данные агентов для прогнозирования платежеспособности и оценки заемщиков. Это «открывает двери» для клиентов, у которых в настоящее время отсутствуют кредитные профили или обширная информация о кредитной истории, но которые действительно обладают возможностью погашения кредита.

Благодаря применению искусственного интеллекта и больших данных, микрофинансовая организация Тхань Хоа может автоматизировать процессы и сократить время обслуживания клиентов. Программное обеспечение для управления постоянно обновляется, позволяя проверять документы, извлекать информацию и поддерживать предварительное одобрение, тем самым сокращая время рассмотрения. Это имеет большое значение для клиентов, нуждающихся в своевременном получении средств. В то же время, подача заявок на кредит через веб-сайт и предоставление онлайн-консультаций через Zalo, Messenger и т. д. позволяют улучшить круглосуточное обслуживание в отдаленных районах.

Благодаря управлению портфелем и системам раннего предупреждения о рисках, модели прогнозирования и сегментация клиентов помогают организациям сосредоточить ресурсы на предотвращении безнадежных долгов, оптимизации стратегий взыскания задолженности и предоставлении своевременных финансовых консультаций.

Эти приложения не только помогают снизить операционные расходы, но и могут повысить доступность безопасного финансирования для целевых клиентов, таких как малоимущие, люди с низким доходом и женщины-предприниматели, получающие микрозаймы. При правильном внедрении ИИ может принести три одновременных преимущества микрофинансовой организации Thanh Hoa Microfinance и ее клиентам: расширение доступности; ускорение и повышение удобства использования; и расширение экологического эффекта.

Таким образом, многие самозанятые лица, владельцы малого бизнеса и фермеры без кредитной истории получат более доступный доступ к кредитам. Быстрая обработка заявок и цифровые каналы связи, такие как Zalo/приложения, помогают снизить транспортные расходы для клиентов в отдаленных районах. Когда искусственный интеллект помогает оценивать потенциал и прибыльность «зеленых» бизнес-моделей, «зеленые» кредиты будут распределяться более эффективно, тем самым способствуя достижению целей устойчивого развития, к которым стремится микрофинансовая организация Thanh Hoa.

Однако Организация традиционной медицины и профессионального обучения Тханьхоа признает, что для достижения этих целей необходима дорожная карта с конкретными планами и направлениями. Поэтому, основываясь на анализе и оценке международной и внутренней ситуации, а также строго придерживаясь стратегических направлений, целей и миссии, Организация традиционной медицины и профессионального обучения Тханьхоа гибко и инициативно разработала дорожную карту, которая соответствует общим тенденциям и практическим реалиям организации.

В первую очередь, стандартизация данных является начальным шагом, создающим важнейшую основу для оцифровки всех организационных операций, включая стандартизацию записей, транзакций и истории платежей, а также прозрачное получение согласия клиентов в соответствии с правилами конфиденциальности.

Искусственный интеллект — это инструмент, а люди — в центре внимания. Микрофинансовая организация Тхань Хоа использует ИИ для предварительного одобрения, в то время как окончательное решение рассматривается кредитными специалистами. Такой подход ускоряет процесс и гарантирует соблюдение финансовых принципов, а также способствует формированию высокого чувства ответственности среди сотрудников за выполняемые ими задачи.

Пилотное тестирование конкретного продукта, например, «зеленого» кредитования для органических овощеводческих хозяйств; оценка модели с использованием данных о производстве и продажах, истории участия в программах финансового обучения и т. д. Компания Thanh Hoa Microfinance имеет преимущество, поскольку у нее уже есть список клиентов, участвующих в «зеленой» модели.

Обучение и повышение квалификации персонала в области цифровой трансформации и применения ИИ/больших данных является неотъемлемой частью любой стратегии развития. Кредитные специалисты должны понимать механизмы работы приложений ИИ, уметь объяснять причины отказа/поддержки клиентов и применять меры по снижению морального риска.

Создание системы управления ИИ и содействие сотрудничеству в разработке системы контроля моделей, оценке справедливости и обеспечении соблюдения законодательства также являются важными направлениями, которые организация TCVM уже реализовала и планирует развивать в будущем.

Искусственный интеллект не является конечной целью, а скорее средством, помогающим микрофинансовым организациям (МФО) лучше выполнять свою социальную миссию: предоставлять капитал нужным людям в нужное время ответственно и прозрачно. Благодаря достигнутым результатам и постоянным усилиям, МФО Тхань Хоа активно способствует устойчивому развитию сельского хозяйства , фермеров и сельских районов.

Текст и фотографии: Хоанг Линь

Источник: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm