МСП бизнес

По данным Главного статистического управления, к концу 2023 года во Вьетнаме насчитывалось около 900 000 предприятий, из которых около 97% приходится на малые и средние предприятия (МСП), на которых занято 51% рабочей силы, а их вклад в стоимость валового внутреннего продукта (ВВП) составляет более 40%.

Однако большинство этих предприятий испытывают трудности с доступом к кредитному капиталу.

Г-н Тран Данг Дат, соучредитель компании Dat Butter Company Limited (Dat Foods; завод в районе Ку Чи, Хошимин ), в беседе с Нгуои Дуа Тином отметил, что в настоящее время, несмотря на многочисленные программы кредитной поддержки со стороны правительства и коммерческих банков, направленные на восстановление предприятий, доступ к капиталу по-прежнему «осложнен со всех сторон».

«Раньше компания Dat Foods пользовалась льготными условиями по кредитам от Фонда союза молодёжи для предприятий, поскольку действовало правило, согласно которому учредители должны быть моложе 35 лет. Теперь же нам всем уже за 35, и источник финансирования иссяк. Мы используем личные активы в качестве залога, чтобы брать кредиты по обычным процентным ставкам, что увеличивает расходы для бизнеса», — сказал г-н Дат.

Причина, по которой кредитование у физических лиц выгоднее, чем кредитование в качестве субъекта малого и среднего предпринимательства, заключается в том, что предприятие не соответствует условиям кредитования. Процедура получения кредита включает в себя наличие залога, заложенного сырья, а также подтверждение финансовой состоятельности и движения денежных средств за последние 3 года. После непростого периода пандемии COVID-19 доказать финансовую состоятельность компании за последние 3 года крайне сложно.

Поэтому г-н Чан Данг Дат предложил банкам рассматривать и персонализировать кредиты для каждого бизнеса, в том числе малого и среднего, но с учётом размера выручки, у каждого бизнеса свои трудности. Кредитная политика — это одно, операционная система — это нужно, а правильное распознавание «боли» бизнеса — другое.

Разделяя мнение г-на Дата, г-н Нгуен Нгок Бич - председатель Rustic Hospitality Group сообщил, что в настоящее время при заимствовании капитала у банков, в основном, банки готовы тратить время на ответы и сопровождение процедур кредитования, а также оказывать хорошую поддержку в кредитном разделе.

Сложность заключается в условиях кредитования и общей политике привлечения заёмного капитала, которые по-прежнему требуют предоставления залога и подтверждения движения денежных средств посредством банковских выписок за три года. Финансовое положение и текущие проекты также должны включать в себя отчёты о бизнес-планах и жизнеспособных финансовых планах, подтверждающих способность погашать банковские кредиты.

«В настоящее время очень сложно подтвердить наличие денежных потоков. После пандемии COVID-19 экономика находится в сложном состоянии, предприятия находятся в стадии реинвестирования и пока не могут получать прибыль. В то же время для компаний, предоставляющих туристические услуги, таких как мы, единственным залогом являются личные активы, поскольку у самих компаний, предоставляющих услуги, активов практически нет, только бренд».

Однако частные лица не могут брать большие кредиты: они могут занять лишь 70–80% от оценённой стоимости активов, и им всё равно придётся доказать свою платежеспособность. Если актив оценивается примерно в 10 миллиардов донгов, согласно политике банка, они могут занять только 6–7 миллиардов донгов. Некоторые банки даже выдают кредиты лишь на 50%, то есть на 5 миллиардов донгов. Если эта сумма используется для производства и бизнеса, её недостаточно для пополнения оборотного капитала», — сказал г-н Бич.

Председатель правления Rustic Hospitality Group также сообщил, что после пандемии COVID-19 компания также искала другие источники капитала, включая частные инвестиционные фонды, международные инвестиции и финансовых партнёров. Однако сфера услуг и туризма не пользуется популярностью у инвестиционных фондов, поскольку им нужны низкорисковые, быстро финансируемые и воспроизводимые отрасли, такие как сфера общественного питания, технологии и т.д., для быстрого возврата капитала.

Заместитель директора Truong Manh Casting Mechanical Company Ltd. г-н Нгуен Тиен Мань заявил, что льготная поддержка капитала со стороны банков помогает компании дополнительно увеличивать инвестиции, внедрять технологии и производить более качественную продукцию для клиентов.

Однако, как и в случае с вышеупомянутыми предприятиями, самой большой проблемой для Truong Manh Casting Mechanics по-прежнему остаются трудности с получением кредитов из-за отсутствия активов для залога. Если таковые имеются, законность их получения остаётся неясной, а стоимость залога низкая. Поэтому компания не соответствует условиям кредитования, установленным кредитными организациями.

Хотя в настоящее время банки при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства по-прежнему в первую очередь обращают внимание на стоимость обеспечения, этой группе клиентов доступно очень мало необеспеченных кредитных лимитов.

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html