МСП

Согласно данным Главного статистического управления, по состоянию на конец 2023 года во Вьетнаме насчитывалось около 900 000 предприятий, из которых на малые и средние предприятия (МСП) приходилось около 97%, в них было занято 51% рабочей силы, и они вносили более 40% в валовой внутренний продукт (ВВП).

Однако большинство этих предприятий испытывают трудности с доступом к кредитам.

В беседе с изданием Nguoi Dua Tin г-н Чан Данг Дат, соучредитель компании Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; завод в районе Ку Чи, Хошимин ), заявил, что в настоящее время, несмотря на то, что правительство и коммерческие банки внедрили множество мер кредитной поддержки для помощи предприятиям в восстановлении, проблема доступа к капиталу остается крайне сложной.

«Ранее компания Dat Foods пользовалась льготными условиями кредитования от Молодежного союза предприятий, при условии, что учредители должны быть моложе 35 лет. Теперь, когда нам всем больше 35, поддержка прекращена. Мы используем личные активы в качестве залога для получения кредитов по обычным процентным ставкам, что увеличивает затраты для бизнеса», — сказал г-н Дат.

Причина, по которой заем был оформлен как для физического лица, а не как для малого или среднего предприятия, заключается в том, что компания не соответствовала критериям приемлемости. Что касается процедуры, то требуется залог, включая заложенное сырье, подтверждение финансовой состоятельности и данные о денежных потоках за последние три года. Учитывая сложный период пандемии COVID-19, доказать финансовую состоятельность компании за последние три года крайне сложно.

Поэтому г-н Тран Данг Дат предложил банкам рассмотреть возможность персонализации кредитов для каждого предприятия, учитывая, что у малых и средних предприятий разные показатели выручки и различные трудности. Кредитная политика — это одно, но операционная система должна быть практичной и точно определять «болевые точки» бизнеса.

Разделяя точку зрения г-на Дата, г-н Нгуен Нгок Бич, председатель правления Rustic Hospitality Group, заявил, что в настоящее время при получении кредита в банках банки, как правило, готовы уделить время ответам на вопросы и оказанию помощи в процедурах подачи заявки на кредит, обеспечивая хорошую поддержку в плане кредитования.

Сложность заключается в том, что условия кредитования и общая кредитная политика по-прежнему требуют залога и подтверждения движения денежных средств посредством банковских выписок за последние три года. Финансовое положение и текущие проекты также должны включать подробные отчеты о жизнеспособных бизнес-планах и финансовых стратегиях, демонстрирующие способность погасить банковский кредит.

«В настоящее время подтвердить наличие денежных потоков очень сложно. Потому что после пандемии COVID-19 экономика переживает трудности, и предприятия находятся на этапе реинвестирования, пока не в состоянии получать прибыль. В то же время для предприятий сферы туристических услуг, подобных нашему, единственным залогом являются личные активы, поскольку у предприятий сферы услуг, как правило, нет активов, только бренд компании».

«Однако возможности индивидуальных заемщиков ограничены: они могут занять лишь 70-80% от оценочной стоимости своих активов и при этом должны продемонстрировать свою платежеспособность. Если стоимость актива составляет около 10 миллиардов донгов, то, согласно банковской политике, можно занять только 6-7 миллиардов донгов. Некоторые банки даже предоставляют кредиты лишь на 50%, или 5 миллиардов донгов. Этой суммы недостаточно для оборотного капитала, если он используется для производства и бизнеса», — сказал г-н Бич.

Председатель правления Rustic Hospitality Group также сообщил, что после пандемии COVID-19 компания искала другие источники капитала у частных инвестиционных фондов, международных инвесторов и финансовых партнеров. Однако индустрия услуг и туризма не пользовалась популярностью у инвестиционных фондов, поскольку им были необходимы отрасли с меньшим риском, способностью быстро генерировать денежный поток и быстрой тиражируемостью, такие как пищевая промышленность и технологическая отрасль, чтобы быстро окупить вложенный капитал.

По словам заместителя директора компании Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd. г-на Нгуена Тьен Маня, льготная финансовая поддержка со стороны банков помогает компании еще больше увеличить инвестиции, внедрить новые технологии и производить продукцию более высокого качества для клиентов.

Однако, как и в случае с упомянутыми выше предприятиями, наибольшей проблемой для компании Truong Manh Casting Machinery остается сложность получения кредитов из-за недостаточного количества активов в качестве залога. Даже если активы существуют, их правовой статус неясен, а их стоимость в качестве залога низка. Следовательно, они не соответствуют требованиям кредитных учреждений.

В настоящее время банки предоставляют кредиты малым и средним предприятиям в основном на основе стоимости залога, однако для этой группы клиентов доступно очень мало необеспеченных кредитных линий.

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html