Процентные ставки по депозитам начинают расти.

С начала ноября более 10 банков повысили процентные ставки по депозитам, в том числе некоторые банки из группы «Большая четверка».

Клиенты совершают операции в отделении HDBank (район 1, Хошимин) - Фото: Куанг Динь

Тем временем Государственный банк Вьетнама только что издал Циркуляр № 48, обязывающий банки не предлагать при приеме депозитов какие-либо формы рекламы (в денежной форме, в виде процентных ставок или иным образом), не соответствующие закону.

Процентные ставки по депозитам выросли повсеместно.

По данным газеты Tuoi Tre, с начала ноября ряд банков, таких как LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank…, повысили процентные ставки по депозитам. В настоящее время процентная ставка по депозитам на 12 месяцев достигла 5,95% годовых, а на 13 месяцев превышает 6% годовых. Процентные ставки выше 6% годовых по долгосрочным депозитам появились во многих банках.

Примечательно, что после длительного периода поддержания низких процентных ставок по депозитам, Агрибанк с 15 ноября повысил процентные ставки в среднем на 0,2–0,3%. Соответственно, процентные ставки по 6-месячным и 12-месячным срокам составляют 3,5% годовых и 4,7% годовых соответственно. Самая высокая процентная ставка в 4,8% годовых применяется к 24-месячному сроку.

В банке «Нам А» процентные ставки по сберегательным вкладам в отделениях банка выросли на 0,2% до 6% годовых для вкладов от 500 миллиардов донгов со сроком 24 месяца. Для онлайн-сберегательных вкладов банк «Нам А» значительно повысил процентные ставки — до 0,7%. В настоящее время максимальная процентная ставка составляет 5,9% годовых на срок 36 месяцев; 4,5% годовых на срок 1-2 месяца; 4,75% годовых на срок 3 месяца; и 5,3% годовых на срок 10 месяцев.

Даже в зависимости от сегмента клиентов, у каждого банка своя политика. Например, в VPBank приоритетные клиенты получают бонус в размере 0,1% годовых; если клиент вносит более 300 миллионов VND, VPBank добавляет еще 0,5% годовых.

Повысить процентные ставки и дарить подарки клиентам, которые вносят деньги на депозит.

В последнее время банки усиливают конкуренцию за привлечение депозитов не только за счет процентных ставок, но и с помощью различных привлекательных рекламных программ. Например, SHB организовал лотерею, в которой разыгрывались сберегательные книжки для клиентов. Многие другие банки также предлагают подарки, такие как зонты, дождевики и термокружки, чтобы привлечь вкладчиков.

В условиях роста процентных ставок клиенты все чаще склонны к переговорам о долгосрочных процентных ставках или переходу в другие банки, предлагающие более выгодные условия.

Г-жа НТХ из района Тхань Суан (Ханой) недавно закрыла свой сберегательный счет на 500 миллионов донгов, чтобы перейти на 12-месячный срок вместо прежних 6 месяцев, с процентной ставкой 5,9% годовых благодаря дополнительной ставке 0,5% для вкладов свыше 300 миллионов донгов.

Тем временем г-н ТМД из района Хай Ба Чунг (Ханой) решил внести 1,2 миллиарда донгов на короткий срок в один месяц, планируя разместить их на более длительный срок ближе к празднику Тет, когда процентные ставки обычно выше. Он также перешел в другой банк, потому что получил бесплатную бутылку воды и имел шанс выиграть в лотерее сберегательный счет на 300 миллионов донгов.

Эксперт в области банковского дела Нгуен Три Хиеу считает, что высокий спрос на капитал со стороны бизнеса в конце года вынуждает банки повышать процентные ставки по депозитам. Эта тенденция, вероятно, сохранится до конца года.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, к концу августа общий объем депозитов физических лиц в банках достиг рекордной отметки в 6 924 889 миллиардов донгов.

Клиенты совершают операции в офисе Техкомбанка (район 1, Хошимин) - Фото: Куанг Динь

Запрещено ли банкам предлагать рекламные акции?

В последние дни многие обсуждали новость о том, что Государственный банк Вьетнама издал Циркуляр № 48, в котором говорится, что банкам при приеме депозитов запрещено предлагать какие-либо акции (наличные, процентные ставки и другие формы), не соответствующие закону.

Многие задаются вопросом, означает ли это, что банкам запрещено предлагать бонусы и скидки вкладчикам?

В интервью газете Tuoi Tre заместитель генерального директора крупного акционерного банка в Хошимине заявил, что Государственный банк Вьетнама не запрещает банкам предлагать вкладчикам какие-либо акции, а запрещает только те акции, которые «не соответствуют закону», то есть акции, превышающие установленный законом лимит.

В настоящее время для сроков менее 6 месяцев действуют ограничения по процентным ставкам. Это ограничение устанавливается управляющим Государственного банка Вьетнама для каждого периода и для каждого типа кредитных учреждений.

Соответственно, максимальная процентная ставка, применяемая к депозитам до востребования и срочным депозитам со сроком менее 1 месяца, в настоящее время составляет 0,5% годовых; для срочных депозитов со сроком от 1 месяца до менее 6 месяцев она составляет 4,75% годовых. Максимальная процентная ставка по депозитам в донгах в фондах народного кредитования и микрофинансовых учреждениях составляет 5,25% годовых.

Процентные ставки по срочным депозитам сроком на 6 месяцев и более определяются кредитными учреждениями и филиалами иностранных банков на основе рыночного спроса и предложения капитала.

Следовательно, при проведении рекламных акций банки должны обеспечить, чтобы общая сумма процентов и рекламных подарков не превышала установленный лимит.

Почему банки повышают процентные ставки?

Согласно информации заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту, к концу октября 2024 года объем кредитования увеличился на 10% по сравнению с концом 2023 года. С настоящего момента и до конца года банки обязаны в полной мере удовлетворять потребности экономики в капитале, особенно в капитале для производства, бизнеса и потребления в период празднования китайского Нового года 2025.

Эксперты считают, что повышение процентных ставок по депозитам в банках необходимо по двум основным причинам.

Во-первых, спрос на кредиты со стороны бизнеса значительно возрастает к концу года. Во-вторых, недавний резкий рост обменных курсов и цен на золото побудил людей перевести часть своего капитала в эти инвестиционные каналы.

Поэтому банки вынуждены повышать процентные ставки для защиты интересов вкладчиков, а не для изменения денежно-кредитной политики.

Что касается направления управления денежно-кредитной политикой, заместитель главы банка подтвердил, что цель поддержки капитала для бизнеса и экономики будет по-прежнему сохраняться. Государственный банк Вьетнама рассматривает варианты изменения процентной ставки на предстоящий период, которая может остаться неизменной или продолжить снижаться в зависимости от таких факторов, как макроэкономическая стабильность, контроль инфляции и цель поддержки роста.

В целях поддержки бизнеса и частных лиц Государственный банк Вьетнама поручил кредитным учреждениям внедрить ряд превентивных мер, таких как снижение затрат, пересмотр и отмена ненужных комиссий.

Кроме того, от банков требуется упростить процедуры кредитования и расширить применение информационных технологий в кредитных процессах, чтобы помочь снизить процентные ставки по кредитам и облегчить клиентам доступ к банковским займам.

Источник: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm