Ставки по депозитам начинают «нагреваться»

С начала ноября более 10 банков повысили процентные ставки по депозитам, в том числе банки, входящие в группу «большой четверки».

Клиенты совершают транзакции в HDBank (район 1, Хошимин) — Фото: QUANG DINH

Тем временем Государственный банк только что издал Циркуляр 48, требующий от банков не предлагать поощрения в какой-либо форме (в виде наличных денег, процентных ставок и других форм), которые не соответствуют закону при приеме депозитов.

Процентные ставки выросли по всем направлениям

По данным Tuoi Tre, с начала ноября ряд банков, таких как LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank..., повысили процентные ставки по депозитам. В настоящее время ставка по депозитам сроком на 12 месяцев достигла 5,95% годовых, а по депозитам сроком на 13 месяцев превысила 6% годовых. Во многих банках появились ставки по депозитам на длительный срок, превышающие 6%.

Примечательно, что после длительного периода сохранения низких процентных ставок по депозитам, с 15 ноября Agribank повысил процентные ставки, в среднем на 0,2–0,3%. Ставки для 6-месячных и 12-месячных депозитов составляют соответственно 3,5% годовых и 4,7% годовых. Максимальная процентная ставка в 4,8% годовых применяется к депозитам сроком на 24 месяца.

В Nam A Bank процентная ставка по внебиржевым сберегательным вкладам выросла на 0,2% до 6% годовых для вкладов от 500 млрд донгов сроком на 24 месяца. Что касается онлайн-сберегательных вкладов, Nam A Bank повысил процентную ставку до 0,7%. В настоящее время максимальная процентная ставка при сроке 36 месяцев составляет 5,9% годовых, при сроке 1-2 месяца — 4,5% годовых, при сроке 3 месяца — 4,75% годовых, при сроке 10 месяцев — 5,3% годовых.

Даже в зависимости от клиента, у каждого банка своя политика. Например, в VPBank приоритетным клиентам предоставляется ставка 0,1% годовых; если клиент вносит свыше 300 миллионов донгов, VPBank добавляет ставку 0,5%.

Добавляйте проценты, дарите подарки вкладчикам

В последнее время банки всё активнее конкурируют за привлечение вкладов не только процентными ставками, но и многочисленными привлекательными акциями. SHB, как правило, проводит розыгрыши сберегательных книжек среди клиентов. Многие другие банки также разыгрывают подарки, такие как зонты, дождевики и термосы, чтобы привлечь вкладчиков.

Столкнувшись с волной повышения процентных ставок, клиенты стремятся «выторговать» долгосрочные процентные ставки или перейти в другие банки с более выгодными условиями.

Г-жа НТХ из района Тханьсуан (Ханой) только что закрыла свою сберегательную книжку на 500 миллионов донгов, чтобы перейти на 12-месячный срок вместо 6 месяцев, как раньше, с процентной ставкой 5,9% в год благодаря дополнительным 0,5% для вкладов свыше 300 миллионов.

Тем временем, г-н TMD из района Хай Ба Чунг (Ханой) решил открыть краткосрочный депозит на 1 месяц на сумму 1,2 млрд донгов, планируя открыть долгосрочный депозит ближе к Тэту, когда процентные ставки обычно выше. Он также перешёл в другой банк, поскольку ему подарили бутылку для воды и предоставили возможность выиграть сберегательную книжку на сумму 300 млн донгов в лотерее.

Эксперт по банковскому делу Нгуен Чи Хьеу отметил, что высокий спрос предприятий на капитал в конце года вынудил банки повысить процентные ставки по депозитам. Эта тенденция может сохраниться до конца года.

По данным Государственного банка, к концу августа общий объем вкладов населения в банках достиг рекордного уровня в 6 924 889 млрд донгов.

Клиенты совершают транзакции в Techcombank (район 1, Хошимин) — Фото: QUANG DINH

Существует ли запрет на рекламные акции банков?

В последние дни многих взбудоражила новость о том, что Государственный банк только что издал циркуляр № 48, в котором указано, что при приеме вкладов банкам не разрешается проводить акции в какой-либо форме (в виде наличных денег, процентов и т.п.), не соответствующие закону.

Многие задаются вопросом, означает ли это, что банкам запрещено предлагать акции вкладчикам?

В беседе с Tuoi Tre заместитель генерального директора крупного акционерного банка в городе Хошимин заявил, что Государственный банк не запрещает банкам предлагать рекламные акции вкладчикам, он запрещает только рекламные акции, которые «не соответствуют закону», то есть акции, превышающие установленный лимит.

В настоящее время максимальный размер процентной ставки устанавливается на срок менее 6 месяцев. Этот максимальный размер устанавливается Председателем Государственного банка для каждого периода и для каждого типа кредитной организации.

Соответственно, максимальная процентная ставка по бессрочным депозитам и депозитам сроком менее 1 месяца в настоящее время составляет 0,5% годовых; по депозитам сроком от 1 месяца до 6 месяцев — 4,75% годовых. В частности, максимальная процентная ставка по депозитам во вьетнамских донгах в народных кредитных фондах и микрофинансовых организациях составляет 5,25% годовых.

Процентные ставки по депозитам сроком на 6 месяцев и более устанавливаются кредитными организациями и филиалами иностранных банков на основе рыночного спроса и предложения капитала.

Таким образом, если проводится акция, банк должен гарантировать, что процентная ставка и поощрительные подарки в сумме не превысят установленный лимит.

Почему банки повышают процентные ставки?

По информации заместителя управляющего Государственного банка Дао Минь Ту, к концу октября 2024 года объем кредитования увеличился на 10% по сравнению с концом 2023 года. С настоящего момента и до конца года банки обязаны полностью удовлетворить потребности экономики в капитале, особенно в капитале для производства, бизнеса и потребления в течение Лунного Нового года 2025 года.

Эксперты утверждают, что повышение процентных ставок по банковским депозитам необходимо по двум основным причинам.

Во-первых, спрос на бизнес-кредиты возрастает в конце года. Во-вторых, недавний резкий рост валютных курсов и цен на золото привел к тому, что люди стали чаще переводить часть своего капитала в эти инвестиционные каналы.

Поэтому банки вынуждены корректировать процентные ставки для защиты интересов вкладчиков, а не для изменения денежно-кредитной политики.

Что касается направления денежно-кредитной политики, заместитель председателя подтвердил, что цель поддержки капитала для предприятий и экономики сохранится. Государственный банк рассматривает варианты операционных процентных ставок в ближайшее время, которые могут быть сохранены без изменений или снижены в зависимости от таких факторов, как макроэкономическая стабильность, контроль над инфляцией и цели поддержки роста.

Чтобы поддержать предприятия и население, Государственный банк поручил кредитным организациям внедрить ряд позитивных решений, таких как сокращение расходов, пересмотр и освобождение от ненужных комиссий.

Кроме того, банки обязаны упростить процедуры кредитования и расширить применение информационных технологий в процессе кредитования, чтобы способствовать снижению процентных ставок по кредитам, создавая благоприятные условия для клиентов по доступу к банковским кредитам.

Источник: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm