Процентные ставки по вкладам резко падают.

Процентные ставки на межбанковском рынке близки к 0%.

В третью неделю августа несколько банков продолжили снижение процентных ставок по депозитам во вьетнамском донге на 0,1–0,5% в год. Лидерами стали четыре крупнейших государственных банка: Vietcombank, BIDV, VietinBank и Agribank , которые одновременно снизили процентные ставки по депозитам на 0,3–0,5%. Соответственно, процентные ставки по депозитам на срок 1–2 месяца теперь составляют 3% в год, на 3 месяца — 3,8% в год, на 6–9 месяцев — 4,7% в год, а на 12 месяцев и более — 5,8% в год. Однако Agribank предложил самую высокую процентную ставку по депозитам — всего 5,5% в год.

Процентные ставки по кредитам необходимо еще больше снизить.

Этот шаг «крупных игроков» сделал невозможным бездействие коммерческих банков. По сравнению с началом августа некоторые банки снизили процентные ставки до 1%. Например, Эксимбанк только что снизил процентные ставки по депозитным счетам в донгах на 0,4–1% годовых по сравнению с началом месяца. В настоящее время процентная ставка в 6% годовых больше недоступна. Соответственно, процентные ставки по сберегательным счетам на срок от 6 до 11 месяцев теперь составляют 5,6% годовых, на 12 месяцев — 5,7% годовых, а на срок от 15 до 60 месяцев — 5,8% годовых.

MSB снизил процентные ставки на 0,7% для сроков от 6 месяцев и более. Максимальная процентная ставка по депозитам, предлагаемая этим банком, составляет 5,8% годовых для сроков от 12 месяцев и более при онлайн-вкладах с выплатой процентов в конце срока, в то время как депозиты в отделениях предлагают только 5,2% годовых. Techcombank предлагает депозиты в VND с процентными ставками 3,9% годовых на 1-2 месяца, 4% годовых на 3 месяца, 6% годовых на 6 месяцев, 6,1% годовых на 9 месяцев, а его максимальная процентная ставка по депозитам составляет 6,2% годовых… Процентные ставки по сберегательным вкладам в размере 7% годовых встречаются лишь изредка в нескольких банках на более длительные сроки, таких как OceanBank, CB и DongABank…

Не только отечественные банки, но и иностранные, а также совместные предприятия предлагают относительно низкие процентные ставки по депозитам. Некоторые банки, такие как тайский Kasikornbank (KBank), предлагают депозиты на 1 месяц всего под 2,5% годовых. Процентные ставки по депозитам на срок менее 6 месяцев в этих банках варьируются от 3% до 4,75% годовых; по депозитам на 12 месяцев — от 5,5% до 7% годовых…

По сравнению с началом года процентные ставки по сберегательным счетам во вьетнамских донгах в банках снизились на 2-5% в год, а некоторые банки даже уменьшили их вдвое по сравнению с ранее высокими ставками в 11-13% в год.

Предприятия сталкиваются с серьезными трудностями, особенно в производственном секторе. Резко сократились не только объемы заказов, но и возникли проблемы с доступом к кредитам.

Доктор Ле Суан Нгиа, бывший заместитель председателя Национального комитета финансового надзора

Аналогичным образом, межбанковские ставки кредитования упали до самого низкого уровня за два года, приблизившись к 0% годовых по краткосрочным облигациям. В конце прошлой недели процентные ставки по однодневным вьетнамским донгам составляли около 0,2%, по однонедельным — около 0,4%, по двухнедельным — 0,58%, а по месячным — 1,48%... По сравнению с самыми высокими ставками, достигнутыми за последние 52 недели на этом рынке, которые составляли 8-9% годовых, текущие ставки значительно снизились.

Примечательно, что, несмотря на резкое падение процентных ставок по вкладам, процентные ставки по кредитам в банках остаются относительно стабильными. Даже льготные ставки по-прежнему довольно высоки. В частности, в акционерных коммерческих банках льготные ставки по кредитам составляют от 8 до 10% годовых. Разница между ставками по кредитам до и после льготного периода обычно составляет 2-3,8%. Например, процентные ставки по покупке жилья, ремонту дома и покупке автомобиля являются льготными и составляют 8-10% годовых, но после льготного периода они повышаются до 10,5-15,5% годовых. Что касается существующих заемщиков, то ставки по кредитам снизились примерно на 1-2% в год по сравнению с началом года, но все еще остаются на высоком уровне.

Г-жа Фам Тхуи (район Тан Бинь, Хошимин) сообщила, что согласно правилам банка-кредитора, процентные ставки пересматриваются ежегодно 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября. В последний период пересмотра процентная ставка выросла более чем на 13% в год, поэтому в настоящее время она платит проценты по этой ставке и сможет получить снижение только в октябре.

Деньги должны стать еще дешевле.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, рост кредитования по состоянию на июль составил всего 4,56% по сравнению с концом 2022 года, достигнув примерно 12,47 триллиона донгов. Этот темп роста ниже, чем на конец июня, когда он составил 4,73%, достигнув 12,487 триллиона донгов. Это указывает на то, что в июле банковская система имела отрицательный кредитный баланс в размере примерно 17 000 миллиардов донгов.

Что касается отрицательного роста кредитования, бывший заместитель председателя Национального комитета по финансовому надзору д-р Ле Суан Нгиа считает, что слабый рост кредитования обусловлен высокими процентными ставками и неподходящими условиями кредитования. Экономика пережила трудные годы и нуждается в восстановлении, но условия кредитования требуют залога, платежеспособности и кредитоспособности, подтвержденной в предыдущие годы. «Предприятия действительно испытывают трудности, особенно перерабатывающие и производственные сектора. Резко сократились не только заказы, но и возникли проблемы с доступом к кредитам», — откровенно заявил д-р Нгиа.

На современном рынке существует парадокс: у банков есть избыточный капитал, который они не могут выдать в кредит, но при этом они продолжают поддерживать высокие процентные ставки по кредитам. Причина кроется в высоких затратах; помимо уже имеющихся высокопроцентных депозитов в банковской системе, неспособность выдать кредиты вновь привлеченному капиталу еще больше увеличивает банковские расходы. Возможность банков существенно снизить процентные ставки по кредитам — на 0,5% или 1-2% — зависит от возможностей каждого банка. Однако, когда общие процентные ставки по кредитам снижаются, клиенты, особенно частные лица, могут предпочесть перевести свои кредиты в другие банки, предлагающие более выгодные ставки.

Г-н Нгуен Хуу Хуан, заведующий кафедрой финансов Экономического университета Хошимина.

Г-н Нгиа сравнил ситуацию, отметив, что, хотя процентные ставки по сбережениям во Вьетнаме обычно выше, чем в США, сейчас они находятся на одном уровне или даже ниже. Он отметил, что в США ставки по кредитам на 30 лет составляют 7,31% годовых, среднесрочные ставки — около 6% годовых, а инфляция — около 4%, что приводит к реальной процентной ставке примерно в 2-3% годовых. В отличие от этого, во Вьетнаме кредиты на 5 лет и более предлагаются по обычным ставкам 14-15% годовых; некоторые крупные банки применяют ставки 11-12% годовых, а инфляция близка к 3%. Таким образом, реальная процентная ставка во Вьетнаме составляет 8-9% годовых, что чрезмерно высоко. Поддержание таких высоких процентных ставок затруднит конкуренцию для бизнеса.

«В настоящее время процентные ставки по вкладам значительно снижаются, но процентные ставки по кредитам остаются очень высокими. Причина высоких процентных ставок по кредитам кроется в высоких средних процентных ставках по депозитам, но есть и другая причина — большой объем невозвратных безнадежных долгов, что вынуждает нас поддерживать высокие процентные ставки по кредитам, даже несмотря на то, что мало кто берет кредиты или вообще никто их не берет. Кроме того, денежная масса в настоящее время очень низка. Обычно денежная масса должна равняться номинальному ВВП, то есть ВВП, рассчитанному по текущим ценам, то есть она должна составлять около 7%, но фактическая денежная масса в настоящее время находится на низком уровне — 2,77%. Более того, оборот денег также довольно медленный, всего 0,64 оборота в год, в то время как средний показатель за предыдущие годы колебался между 2,3 и 2,5 оборотами, а самый низкий цикл достигал как минимум 1,8 оборота. Медленный оборот денег также является причиной того, что ликвидность застряла, как вода в сосуде. Поэтому, даже несмотря на снижение процентных ставок и увеличение кредитных лимитов, это всего лишь «открытие крана», важно то, что воды в нем практически нет. «Поскольку контейнер недоступен, приток денег вряд ли будет сильным», — пояснил г-н Нгиа, используя аналогию, и утверждал, что увеличение денежной массы и снижение процентных ставок остаются важными потенциальными факторами для восстановления экономического роста Вьетнама.

Г-н Нгуен Хуу Хуан, руководитель финансового факультета Экономического университета Хошимина, прокомментировал: «В настоящее время дешевые деньги появляются только на сберегательных счетах и ​​в межбанковских операциях. Однако процентные ставки по кредитам пока еще не являются по-настоящему низкими. В настоящее время процентные ставки по кредитам на 3-7% выше, чем процентные ставки по депозитам в год. В соответствии с директивой премьер-министра, Государственный банк Вьетнама недавно обратился к коммерческим банкам с просьбой дополнительно снизить процентные ставки на 1,5-2% в год, особенно по существующим и новым кредитам, чтобы поддержать предприятия и частных лиц в восстановлении производства и бизнеса. Это необходимо реализовать, чтобы деньги стали дешевле и циркулировали в экономике».

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm