Предотвратить перекрестное владение банками:

Это требует от властей продолжать пристально следить за ситуацией, продолжать работу и проявлять решительность в борьбе с нарушениями.

банк.jpg — Клиенты совершают транзакции в Сайгонском коммерческом акционерном банке. *Фото: Нгок Май*

Предотвращение «подпольного» бизнеса

Оглядываясь на дело Van Thinh Phat Group, общественное мнение уделило особое внимание взаимоотношениям банка с его «задними» предприятиями. В данном случае обвиняемый Чыонг Ми Лан был привлечен к ответственности за хищение, взяточничество и нарушение правил кредитования в Сайгонском коммерческом акционерном банке (SCB), включая обвинение в присвоении более 304 миллиардов донгов из этого банка... Дело частично отражает ситуацию, когда настоящие владельцы банка, через многочисленных знакомых, создали сотни дочерних компаний для владения контрольными пакетами акций, что фактически не контролировалось.

Все последствия для экономики , вызванные негативным влиянием перекрёстного владения в банковской сфере, требуют более строгих и радикальных инструментов управления. Фактически, регулирование и предотвращение ситуации с «подпольными» банковскими предприятиями — не новая проблема. Много лет назад были введены нормативные акты для контроля над этой ситуацией, но многие частные лица и организации по-прежнему пользуются правовыми пробелами в целях получения прибыли.

Однако в последнее время, благодаря более эффективным решениям, владение акциями, превышающими установленный лимит, и перекрестное владение в системе кредитных организаций имеют тенденцию к снижению, поскольку число акционеров и крупных групп акционеров, манипулирующих банками и доминирующих над ними, сократилось по сравнению с предыдущим периодом.

Резкое снижение уровня перекрестного владения, по мнению экспертов, обусловлено тем, что с 2024 года Государственный банк постепенно совершенствует правовую базу, устанавливая более высокие стандарты, приближаясь к международным стандартам управления и контроля рисков в банковской системе. Например, в Законе о кредитных организациях 2024 года закреплены предельно четкие правила предоставления кредитов связанным лицам или максимальный размер кредита для одного клиента или группы клиентов.

Недавно Государственный банк выпустил циркуляр № 14/2025/TT-NHNN от 30 июня 2025 года, регулирующий нормативы достаточности капитала для коммерческих банков и филиалов иностранных банков. Таким образом, данный циркуляр дополняет нормативы, касающиеся буферов достаточности капитала, которые коммерческие банки обязаны соблюдать.

Можно ли полностью вылечить это заболевание?

Итак, какие дополнительные решения необходимы для полного урегулирования ситуации перекрестного владения в банках?

По словам заместителя председателя и генерального секретаря Банковской ассоциации д-ра Нгуена Куок Хунга, если в банках всё ещё существуют группы с перекрёстным владением или кредитная деятельность, ориентированная на определённую группу клиентов, им необходимо незамедлительно провести упреждающую проверку. В ходе инспекций и проверок Государственный банк первоначально выявил ряд групп, связанных с кредитными организациями. Однако полное устранение перекрёстного владения — проблема, которую невозможно решить немедленно, и для её решения требуется конкретная дорожная карта. Отмена кредитного лимита должна сопровождаться контролем за перекрёстным владением.

Кредитные организации могут рассмотреть возможность привлечения других банков к софинансированию для разумной диверсификации рисков. Г-н Нгуен Куок Хунг также добавил: «Закон о кредитных организациях 2024 года содержит чёткие правила владения, позволяющие бороться с перекрёстным владением и банковскими манипуляциями».

Однако для того, чтобы конкретно определить, какая группа является «задним двором», а какая группа осуществляет манипулятивное перекрестное владение, все еще существует много проблем, поскольку невозможно полагаться исключительно на отчеты кредитных организаций, а необходимо усилить полномочия центрального банка на этапах проверки и надзора.

В настоящее время случаи владения акционерами и связанными с ними лицами акциями, превышающими установленный лимит, встречаются преимущественно в корпорациях и государственных предприятиях. Однако государственные предприятия, находящиеся под управлением министерств, филиалов и коммерческих банков, по-прежнему сталкиваются с трудностями в требовании к этим акционерам отказаться от капитала. Поэтому для реального преодоления ситуации с перекрёстным владением необходим более строгий и независимый механизм контроля, который позволит предотвратить дальнейшее манипулирование системой со стороны заинтересованных групп посредством форм «юридического вмешательства», по сути, скрывающего перекрёстное владение.

Хотя Закон «О кредитных организациях» 2024 года ввел множество положений, ужесточающих правила владения, перекрестного инвестирования и контроля за банковскими манипуляциями, на практике выявление случаев сокрытия и использования акций другими лицами по-прежнему представляет собой серьезную проблему.

Чтобы в будущем эффективнее контролировать перекрестное владение, глава Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что Государственный банк продолжит следить за безопасностью операций кредитных организаций для предотвращения рисков.

В частности, Государственный банк продолжает усиливать проверки содержания коэффициентов владения акциями; купли-продажи, передачи акций банка; предоставления кредитов крупным клиентам/группам клиентов (кредитование, инвестирование в корпоративные облигации...) с целью выявления, руководства решением и устранения существующих проблем и нарушений, особенно нарушений в сфере предоставления кредитов, инвестирования, внесения взносов в капитал и деятельности по приобретению акций кредитных организаций.

В юридическом плане Государственный банк продолжит рассмотрение, исследование и консультирование по внесению изменений и дополнений в правовые документы в случае необходимости в целях совершенствования правовой базы по владению акциями, как предписано в Законе о кредитных организациях.

Источник: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html