Предотвращение перекрестного владения акциями в банках:

Согласно информации Государственного банка Вьетнама, ситуация с перекрестным владением и манипуляциями в банках постепенно решается, но полное искоренение этой проблемы — непростая задача...

Это требует от властей продолжать внимательно следить за ситуацией, не сбиваться с намеченного пути и принимать решительные меры по пресечению нарушений.

Клиенты совершают операции в Сайгонском коммерческом акционерном банке. Фото: Нгок Май.

Предотвращение появления «подпольных» предприятий.

Возвращаясь к делу, связанному с группой компаний Van Thinh Phat, общественное мнение уделило особое внимание взаимоотношениям банков и их «подставных» предприятий. В этом деле обвиняемый Чыонг Ми Лан был привлечен к ответственности за растрату, взяточничество и нарушения правил кредитования в Saigon Commercial Bank (SCB), включая обвинения в присвоении более 304 000 миллиардов донгов из банка… Дело частично отражает ситуацию, когда истинные владельцы банков через многочисленных знакомых создают сотни дочерних компаний для получения контрольных пакетов акций, и это до сих пор не контролируется должным образом.

Все негативные последствия для экономики , связанные с перекрестным владением в банковском секторе, требуют более строгих и решительных инструментов управления. На самом деле, борьба с практикой банковского дела в качестве «обходных путей» и ее предотвращение — не новая проблема. Много лет назад были введены правила, направленные на контроль этой ситуации, но многие лица и организации по-прежнему использовали лазейки в законодательстве для личной выгоды.

Однако благодаря более строгим мерам практика превышения установленных лимитов на владение акциями и перекрестного владения акциями в системе кредитных учреждений в последнее время имеет тенденцию к снижению, поскольку манипуляции и контроль над банками со стороны крупных акционеров и групп акционеров уменьшились по сравнению с прошлым.

По мнению экспертов, значительное сокращение перекрестной собственности обусловлено постепенным совершенствованием правовой базы Государственным банком Вьетнама с 2024 года с целью установления более высоких, соответствующих международным стандартам, показателей управления и контроля рисков в банковской системе. Например, Закон о кредитных учреждениях от 2024 года четко определяет правила предоставления кредитов связанным сторонам или максимальный кредитный лимит для клиента или группы клиентов.

Недавно Государственный банк Вьетнама 30 июня 2025 года издал Циркуляр № 14/2025/TT-NHNN, устанавливающий коэффициенты достаточности капитала для коммерческих банков и филиалов иностранных банков. Соответственно, этот циркуляр дополняет правила, касающиеся буферов достаточности капитала, которые должны соблюдать коммерческие банки.

Можно ли полностью решить эту проблему?

Итак, какие дополнительные решения необходимы для всестороннего решения проблемы перекрестного владения активами в банках?

По словам вице-президента и генерального секретаря Вьетнамской банковской ассоциации доктора Нгуен Куок Хунга, если в банках по-прежнему существуют группы, владеющие несколькими банками одновременно, или если они предоставляют кредиты связанным сторонам, концентрируя кредиты на определенной группе клиентов, им необходимо незамедлительно принять меры для улучшения ситуации. В ходе проверок и аудитов Государственный банк Вьетнама первоначально выявил несколько «подпольных» групп, связанных с кредитными учреждениями. Однако полное решение проблемы перекрестного владения — это проблема, которую невозможно решить немедленно, и она требует конкретного плана действий. Снятие ограничений на кредитование должно осуществляться одновременно с контролем над перекрестным владением.

Кредитные учреждения могут рассмотреть возможность привлечения других банков к софинансированию для надлежащей диверсификации рисков. Г-н Нгуен Куок Хунг также добавил: «Закон о кредитных учреждениях от 2024 года содержит четкие положения о собственности, направленные на предотвращение перекрестного владения и банковских манипуляций».

Однако, точно определить, какие группы занимаются «закулисными сделками», а какие — манипулятивным перекрестным владением активами, остается сложной задачей, поскольку нельзя полагаться исключительно на отчеты кредитных учреждений; для этого необходимо укрепить авторитет центрального банка в процессах инспекции и надзора.

В настоящее время случаи владения акциями акционерами и связанными лицами сверх установленных лимитов в основном встречаются в государственных корпорациях и предприятиях. Однако государственные предприятия, находящиеся в ведении министерств и ведомств, а также коммерческие банки по-прежнему сталкиваются с трудностями в привлечении таких акционеров к продаже своих акций. Поэтому для реального решения проблемы перекрестного владения необходим более строгий и независимый механизм мониторинга, предотвращающий дальнейшее манипулирование системой со стороны заинтересованных групп посредством форм «юридически связанных» сделок, которые по сути являются прикрытием для перекрестного владения.

Несмотря на то, что Закон о кредитных учреждениях 2024 года внес множество изменений в нормативные акты, ужесточив контроль за владением акциями, перекрестными инвестициями и банковскими манипуляциями, в действительности выявление случаев сокрытия информации или использования подставных лиц для владения акциями остается серьезной проблемой.

Для более эффективного контроля за перекрестным владением в будущем, глава Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что Государственный банк продолжит контролировать операционную безопасность кредитных учреждений для предотвращения рисков.

В частности, Государственный банк Вьетнама продолжает усиливать проверки по вопросам, связанным с долей владения акциями; покупкой, продажей и передачей банковских акций; а также предоставлением кредитов крупным клиентам/группам клиентов (кредитование, инвестиции в корпоративные облигации и т. д.), с целью выявления, контроля и устранения недостатков и нарушений, особенно нарушений, связанных с предоставлением кредитов, инвестициями, внесением капитала и приобретением акций кредитными учреждениями.

В юридическом плане Государственный банк Вьетнама продолжит рассматривать, изучать и консультировать по вопросам внесения изменений и дополнений в правовые документы, если это необходимо, с целью совершенствования правовой базы в отношении владения акциями, как это предусмотрено Законом о кредитных учреждениях.

Источник: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html