Банки продвигают применение ИИ

Например, Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама ( Vietcombank ) автоматизировал процесс одобрения кредитов с помощью ИИ и больших данных; Военно-коммерческий акционерный банк (MB) внедрил ИИ для поддержки персонального финансового консультирования; ряд других банков также применяют ИИ для автоматической классификации и обработки записей...

банк.jpg — Клиенты совершают транзакции в LiveBank банка Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

виртуальные помощники ИИ

Представитель Vietcombank сообщил, что банк применил искусственный интеллект (ИИ) в процессе цифровой трансформации, запустив виртуального помощника VCB Digibot 3 года назад. Этот помощник может оказывать клиентам круглосуточную поддержку, точно отвечать на вопросы о продуктах и услугах и пересылать сложные запросы сотрудникам. VCB Digibot помог банку обработать 88,5% обращений клиентов всего за первые 6 месяцев работы, зафиксировав почти 2 миллиона успешных взаимодействий, что значительно сократило количество звонков на коммутатор. В настоящее время VCB Digibot обслуживает более 50 000 клиентов в месяц, привлекая в основном молодых клиентов через такие каналы, как веб-сайт, мобильное приложение и Facebook Messenger.

Тем временем, Акционерный коммерческий банк развития города Хошимин ( HDBank ) применил ИИ для повышения качества обслуживания, включая поддержку открытия платежных счетов, открытия сберегательных книжек, электронной идентификации клиентов и анализа данных. Благодаря применению технологии автоматизации процессов (RPA) время обработки в отделе обслуживания сократилось на 30%, а скорость обработки транзакций увеличилась в 30 раз по сравнению с предыдущим традиционным методом. В частности, эта технология помогла полностью устранить задержку обработки документов, создав более эффективную операционную систему. Благодаря этим улучшениям, удовлетворенность клиентов услугами HDBank выросла до 80%, что наглядно отражает успех применения технологий для повышения качества обслуживания.

Акционерный коммерческий банк Tien Phong ( TPBank ) ускоряет процесс цифровизации, изменяя свою технологическую платформу и операционные процедуры. Благодаря RPA обработка транзакций значительно сокращается по сравнению с ручными методами, что снижает зависимость от персонала, отвечающего за транзакции, повышает точность и экономит расходы.

ИИ не только широко применяется сейчас, но и много лет назад банки использовали ИИ в качестве инструмента для прямых транзакций с клиентами, например, для ответов на вопросы, поиска информации по счетам и предоставления инструкций по транзакциям... Такие приложения, как VAI (Vietcombank); ACB Chatbot (Азиатский коммерческий акционерный банк - ACB); Виртуальный помощник (MB); Чат-бот VietinBank iBot (Вьетнамский акционерный коммерческий банк промышленности и торговли - VietinBank); BIDV SmartBanker (Вьетнамский акционерный коммерческий банк инвестиций и развития - BIDV) действительно эффективны.

ИИ обеспечивает биометрическую аутентификацию с точностью 99%

Кроме того, ИИ также помогает банкам выполнять биометрическую аутентификацию для входа в систему онлайн (идентификация лица, отпечатки пальцев, голос) с точностью до 99%, а также проверку личности для открытия электронных цифровых счетов (eKYC); оптическое распознавание символов (OCR), автоматическое извлечение информации из удостоверений личности граждан, счетов-фактур и договоров.

Благодаря этому приложению банки значительно сокращают время и трудозатраты, связанные с ручной обработкой кредитов и открытием карт. Высоко оцененные приложения с практически абсолютной точностью, такие как eKYC VietinBank; TPBank Neo TPBank; TCB Digibank Vietnam Techcombank...

Многие банки не только ускоряют обработку транзакций, но и применяют ИИ для анализа рисков и предотвращения мошенничества, особенно нестандартных транзакций, отмывания денег и мошенничества с кредитными картами. В частности, Vietcombank применяет ИИ для анализа кредитных рисков и обнаружения нестандартных транзакций; VietinBank применяет глубокое обучение для выявления и предотвращения мошенничества с картами...

В сфере кредитования искусственный интеллект помогает сократить время одобрения кредитов клиентам с нескольких дней до нескольких минут. ИИ также является эффективным методом оценки кредитоспособности, кредитного рейтинга и платежеспособности клиентов для принятия решений о выдаче кредита, процентных ставках и условиях кредитования. Например, TPBank использует приложения LiveBank и Credit Scoring; Techcombank применяет ИИ-скоринг для оценки платежеспособности клиентов; Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) интегрировал приложение Credit Scoring на основе ИИ с VPBank Neo для автоматического одобрения кредитов.

Чтобы продолжать идти в ногу с мировыми тенденциями, экономист доктор Нгуен Дык Хыонг (бывший председатель совета директоров Loc Phat Commercial Joint Stock Bank – LPBank) отметил, что банковской отрасли необходимо развивать инфраструктуру данных, обучать персонал и тестировать искусственный интеллект в приоритетных областях. Кроме того, международное сотрудничество с технологическими корпорациями и обмен опытом со странами региона также являются ключевыми факторами сокращения технологического разрыва.

По данным Госбанка, применение технологий в целом и искусственного интеллекта в частности помогает банкам оптимизировать процессы, сокращать издержки, тем самым продолжая снижать процентные ставки по кредитам, поддерживая бизнес и экономику.

Представители коммерческих банков также заявили, что при наличии правильной стратегии, а также ведущей роли правительства в предоставлении налоговых льгот для инвестиций в технологии, обновлении правовой базы и содействии государственно-частному сотрудничеству, технологии ИИ станут движущей силой, которая поможет вьетнамской банковской отрасли выйти на региональный и мировой уровень в следующем десятилетии.

Прогнозируется, что в будущем применение ИИ в банковской сфере будет развиваться в сторону гиперперсонализированного подхода: каждому клиенту будет предоставляться отдельная услуга, в рамках которой ИИ будет использоваться для синтеза многомерных данных о транзакциях, потребительских привычках и социальных сетях, чтобы глубже понять каждого клиента. Профили клиентов обновляются в режиме реального времени, а новые технологии применяются для повышения прозрачности и безопасности.

Источник: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html