Банки активизируют применение искусственного интеллекта.

Искусственный интеллект (ИИ) перестал быть чем-то чужеродным и сегодня широко используется в деятельности коммерческих банков.

Например, Вьетнамский внешнеторговый коммерческий банк ( Vietcombank ) автоматизировал процесс одобрения кредитов с помощью ИИ и больших данных; Военно-коммерческий банк (MB) внедрил ИИ для поддержки персонального финансового консультирования; и ряд других банков также применили ИИ для автоматической классификации и обработки заявок на кредиты...

Клиенты совершают операции в автоматизированной банковской системе LiveBank Коммерческого акционерного банка Тьенфонг.

Виртуальные помощники на основе ИИ

Представитель Vietcombank заявил, что банк применяет искусственный интеллект в процессе цифровой трансформации, запустив три года назад виртуального помощника VCB Digibot. Этот помощник может оказывать поддержку клиентам круглосуточно, точно отвечая на вопросы о продуктах и ​​услугах и перенаправляя сложные запросы сотрудникам. За первые шесть месяцев работы VCB Digibot помог банку обработать 88,5% запросов клиентов, обеспечив почти 2 миллиона успешных взаимодействий и значительно сократив количество звонков в колл-центр. В настоящее время VCB Digibot обслуживает более 50 000 клиентов ежемесячно, привлекая, в частности, молодых клиентов через такие каналы, как веб-сайт, мобильное приложение и Facebook Messenger.

Тем временем, Коммерческий акционерный банк развития города Хошимина ( HDBank ) применяет искусственный интеллект для повышения качества обслуживания, включая поддержку открытия платежных счетов, сберегательных счетов, электронную идентификацию клиентов и анализ данных. Благодаря применению технологии автоматизации процессов (RPA) время обработки в отделе обслуживания сократилось на 30%, а скорость обработки транзакций увеличилась в 30 раз по сравнению с традиционными методами. В частности, эта технология полностью устранила накопившиеся заявки, создав более эффективную операционную систему. Благодаря этим улучшениям удовлетворенность клиентов услугами HDBank выросла до 80%, что наглядно демонстрирует успех применения технологий для повышения качества обслуживания.

Коммерческий акционерный банк Тьен Фонг ( TPBank ) продолжает ускорять процесс цифровизации, изменяя свою технологическую платформу и операционные процессы. Благодаря использованию RPA (автоматизации стандартных процессов) время обработки транзакций значительно сокращается по сравнению с ручными методами, что снижает зависимость от кассиров, повышает точность и снижает затраты.

Искусственный интеллект — не новое явление; банки уже много лет используют ИИ в качестве инструмента для прямых транзакций с клиентами, например, для ответов на вопросы, поиска информации о счетах и ​​сопровождения операций. Такие приложения, как VAI (от Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); и BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV), доказали свою высокую эффективность.

Искусственный интеллект помогает проверять биометрические данные с точностью до 99%.

Кроме того, ИИ также помогает банкам осуществлять биометрическую аутентификацию при онлайн-входе в систему (распознавание лиц — Face ID, отпечатки пальцев, голос) с точностью до 99%, а также проверку личности при открытии электронных счетов (eKYC); оптическое распознавание символов (OCR), автоматическое извлечение информации из удостоверений личности граждан, счетов-фактур и договоров.

Благодаря этому приложению банки значительно сокращают время и количество персонала, необходимых для ручной обработки кредитных и карточных операций. К числу высоко оцененных приложений с практически идеальной точностью относятся eKYC от VietinBank; TPBank Neo от TPBank; и TCB Digibank от Techcombank (Вьетнамский технологический и коммерческий банк).

Помимо ускорения обработки транзакций, многие банки применяют ИИ для анализа рисков и предотвращения мошенничества, особенно необычных транзакций, а также для предотвращения отмывания денег и мошенничества с кредитными картами. Например, Vietcombank использует ИИ для анализа кредитных рисков и выявления необычных транзакций; VietinBank использует глубокое обучение для выявления и предотвращения мошенничества с картами…

В сфере кредитования ИИ помогает сократить время одобрения кредитов с нескольких дней до нескольких минут. ИИ также является эффективным методом для банков оценки кредитоспособности, кредитного рейтинга и платежеспособности клиентов, что позволяет принимать решения о предоставлении кредита, процентных ставках и условиях кредитования. Например, TPBank использует приложение LiveBank и Credit Scoring; Techcombank применяет AI Scoring для оценки платежеспособности клиентов; а Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) интегрировал приложение Credit Scoring AI с VPBank Neo для автоматического одобрения кредитов.

Чтобы идти в ногу с мировыми тенденциями, экономист и доктор наук Нгуен Дык Хуонг (бывший председатель совета директоров Коммерческого акционерного банка Лок Пхат — LPBank) предлагает банковской отрасли создавать инфраструктуру данных, обучать кадры и экспериментировать с искусственным интеллектом в приоритетных областях. Кроме того, международное сотрудничество с технологическими корпорациями и изучение опыта стран региона также являются ключевыми факторами в преодолении технологического разрыва.

По данным Государственного банка Вьетнама, применение технологий в целом и искусственного интеллекта в частности помогает банкам оптимизировать процессы, сократить расходы и, следовательно, еще больше снизить процентные ставки по кредитам, поддерживая бизнес и экономику.

Представители коммерческих банков также заявили, что при правильной стратегии, а также благодаря лидерству правительства в предоставлении льготных налоговых льгот для инвестиций в технологии, обновлению правовой базы и развитию государственно-частного партнерства, технология искусственного интеллекта станет движущей силой, которая поможет вьетнамской банковской отрасли достичь регионального и глобального уровня в следующем десятилетии.

Прогнозируется, что в будущем применение ИИ в банковской сфере будет двигаться в сторону гиперперсонализации, когда каждый клиент будет получать уникальное обслуживание. ИИ будет использоваться для синтеза многомерных данных о транзакциях, потребительских привычках и социальных сетях, чтобы получить глубокое понимание каждого клиента. Профили клиентов будут обновляться в режиме реального времени, а для повышения прозрачности и безопасности будут применяться новые технологии.

Источник: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html