На фоне резкого роста невозвратных долгов в последнее время многие банки активизируют продажу недвижимости – от земельных участков и таунхаусов до многоквартирных комплексов.
Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития сельских районов ( Агрибанк ), филиал в Хошимине, объявил о проведении аукциона по продаже задолженности компании Ha Long Aquatic Products Co., Ltd. перед банком, балансовая стоимость которой превышает 31,3 миллиарда донгов, с целью погашения и взыскания долга. В качестве залога по долгу выступает право пользования земельным участком площадью 256 м2 в районе Биньтхань города Хошимин и прилегающим к нему таунхаусом.
Продажа домов, земельных участков и квартир с аукциона.
Указанный долг был выставлен на аукцион в его текущем состоянии (включая залог, правовой статус и потенциальные риски...) со стартовой ценой чуть более 19,5 миллиардов донгов.
Другие отделения Агрибанка, такие как Центральное отделение в Сайгоне, отделение в Нябе, Южном Сайгоне и восточном Хошимине, также одновременно рекламируют продажу кредитов, обеспеченных недвижимостью, включая незастроенные участки, земли под многолетние культуры, таунхаусы и жилые участки в сельской местности.
Для Вьетнамского международного банка ( VIB ) количество объектов недвижимости, выставленных на продажу, превышает 800 наименований, включая жилые участки, таунхаусы, квартиры и земельные участки по всей стране. Стоимость многих участков варьируется от нескольких миллиардов до десятков миллиардов донгов. Типичный пример — земельный участок площадью 536 м2 в 8-м районе Го Вап города Хошимин, который банк предлагает к продаже по начальной цене около 60 миллиардов донгов.
Sacombank (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) также продает ряд объектов недвижимости в Кантхо, Лонгане, Хаузянге, Кьензянге и Хошимине по ценам от нескольких миллиардов до десятков миллиардов донгов для погашения долгов, всего 67 объектов. Многие из этих объектов расположены на оживленных городских улицах с высокой плотностью населения. Например, Sacombank продает объект недвижимости в районе Нинькьеу города Кантхо площадью более 1158 м2 по цене от 114,1 миллиарда донгов.
Ряд других банков, таких как PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank и др., также постоянно объявляют о ликвидации залогового имущества, в частности недвижимости, для обработки и взыскания задолженности по кредитам. Банки активизируют свою деятельность по взысканию задолженности в связи с восстановлением рынка недвижимости в некоторых сегментах, а также для контроля над коэффициентом невозвратных кредитов.
По словам доктора Хуинь Фуок Нгиа из Экономического университета Хошимина (UEH), банки активно распродают заложенные активы уже около года, а не только в последнее время. Хотя рынок недвижимости пока не восстановился в полной мере, в зависимости от типа недвижимости — таунхаусы, земельные участки, квартиры — и ее местоположения, инвесторы в каждом соответствующем сегменте по-прежнему принимают участие в сделках.
«В настоящее время главная проблема заключается в том, сможет ли рынок поглотить объем ликвидируемых домов и квартир. Если банки захотят быстро ликвидировать и взыскать долги, продавая заложенное имущество по низким ценам, заемщики, которые не смогут погасить свои долги и будут вынуждены обратить взыскание на заложенное имущество, понесут убытки», — проанализировал доктор Хуинь Фуок Нгиа.
Многие коммерческие банки одновременно предлагают в конце года продать проблемные долги и заложенное имущество.
Объем невозвратных кредитов быстро растет.
В недавно опубликованных обновленных отчетах нескольких брокерских компаний о банковском секторе отмечается рост просроченной задолженности, поскольку качество активов банковской системы значительно ухудшилось после кризисов на рынке недвижимости и корпоративных облигаций 2022-2023 годов.
По словам г-на Као Вьет Хунга, директора отдела анализа финансового сектора компании ACBS Securities, коэффициент неработающих кредитов (НПЛ) в банках, котирующихся на бирже, оставался высоким на протяжении четырех кварталов подряд и увеличился на 4 процентных пункта в третьем квартале 2024 года, включая реструктурированные кредиты в соответствии с Циркуляром 02/2023/TT-NHNN. Банки, специализирующиеся на кредитовании физических лиц и малых и средних предприятий (МСП), имеют более высокие коэффициенты НПЛ и более высокие доли кредитов категории 2 по сравнению с банками, специализирующимися на кредитовании крупных предприятий. Примечательно, что буфер риска НПЛ уже не является существенным и находится лишь на уровне, эквивалентном периоду до COVID-19.
Данные, опубликованные Государственным банком Вьетнама на сессии Национального собрания в ноябре 2024 года, также показали, что объем неработающих кредитов (НПЛ) имеет тенденцию к росту. По словам управляющей Государственного банка Нгуен Тхи Хонг, по состоянию на конец сентября 2024 года коэффициент НПЛ на балансе составил 4,55%, что почти соответствует показателю конца 2023 года и выше, чем в 2022 году.
«Это стало реальностью из-за последствий пандемии COVID-19, которая серьезно затронула все аспекты общественной жизни. Предприятия и частные лица сталкиваются с трудностями, снижение доходов приводит к еще большим проблемам с погашением долгов», — пояснил управляющий Государственного банка Вьетнама.
Г-н Као Вьет Хунг считает, что, хотя коэффициент невозвратных кредитов увеличивался два квартала подряд, есть некоторые признаки того, что он достиг пика и может улучшиться в 2025 году. Многие банки заблаговременно создали полные резервы по реструктурированным кредитам в соответствии с Циркуляром 02. Для реструктурированных кредитов, пострадавших от тайфуна № 3, банкам разрешено продлить график резервирования на минимальном уровне в соответствии с дорожной картой на предстоящий период.
Согласно данным аналитиков компании SSI Securities (SSI Research), за первые три квартала 2024 года банки обработали безнадежные долги на сумму 73 300 миллиардов донгов, в том числе: VPBank — 19 400 миллиардов донгов, VietinBank — 17 400 миллиардов донгов, BIDV — более 15 900 миллиардов донгов и MBB — 7 100 миллиардов донгов, что составляет 0,84% от общей суммы непогашенных кредитов клиентам. Это самый высокий показатель за всю историю наблюдений.
«Несмотря на активные меры, коэффициент неработающих кредитов (НПЛ) остается высоким, колеблясь в районе 2% в третьем квартале 2024 года, главным образом в таких секторах, как строительные материалы, строительные компании, недвижимость (застройщики и ипотечные кредиторы), торговля и производство. Способность банков погашать задолженность остается низкой, что влияет на их усилия по взысканию долгов. Однако банки ускорят урегулирование НПЛ в четвертом квартале 2024 года, что поможет снизить коэффициент НПЛ до 1,9% к концу года», — прокомментировал эксперт из SSI Research.
Г-н Дао Хонг Дуонг, директор отдела анализа отраслей и акций в компании VPBankS Securities, отметил, что темпы формирования проблемных долгов снижаются, о чем свидетельствует рост неработающих кредитов (НПЛ) категорий 2 и 4.
Объем неработающих кредитов (НПЛ) во второй категории снизился второй квартал подряд, что свидетельствует о замедлении формирования безнадежных долгов. Общий объем НПЛ по отрасли остался неизменным на уровне 2,2%. Коэффициент покрытия НПЛ (приблизительно 80%) показал признаки стабилизации, но значительно снизился с конца 2022 года.
Рассмотрите возможность продления действия Циркуляра 02.
Губернатор Нгуен Тхи Хонг заявила, что для контроля над безнадежными долгами Государственный банк Вьетнама обязал кредитные учреждения тщательно оценивать платежеспособность заемщиков, обеспечивая тем самым контроль над появлением новых безнадежных долгов.
Для решения проблемы существующих неработающих кредитов необходимы превентивные меры, включающие в себя побуждение клиентов к погашению задолженности, взыскание долгов и продажу активов. Государственный банк Вьетнама также разрабатывает правовую основу для участия компаний, занимающихся торговлей долговыми обязательствами, в управлении неработающими кредитами.
Одним из решений, применяемых банковским сектором для контроля над проблемными долгами, является продление действия Циркуляра 02 примерно на 6 месяцев (до конца 2024 года), реструктуризация сроков погашения и сохранение прежней классификации задолженности для поддержки клиентов, испытывающих трудности.
Доктор Хуинь Фуок Нгиа считает, что правительство и Государственный банк уделяют приоритетное внимание поддержке бизнеса и стимулированию кредитования для ускорения экономического роста. С этой целью можно было бы рассмотреть вопрос о продлении действия Циркуляра 02 о реструктуризации долга.
Потому что, если действие этого циркуляра истечет 31 декабря 2024 года, банкам придется создавать полные резервы и «точно рассчитывать» все реструктурированные долги, что увеличит риск невозвратных долгов.
Источник: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm
Комментарий (0)