Не решаюсь... взять кредит на покупку дома.

Несмотря на низкие процентные ставки, многие люди по-прежнему не решаются на покупку жилья.

Согласно данным Государственного банка Вьетнама, по состоянию на конец сентября 2024 года объем непогашенных кредитов на покупку жилья увеличился всего на 4,6%, что значительно ниже общего объема непогашенных кредитов в экономике . Этот медленный рост отражает тот факт, что спрос на кредиты на покупку жилья остается низким, несмотря на то, что банки одновременно снижали процентные ставки и вводили льготные меры для привлечения заемщиков.

Много привлекательных вариантов политики

Г-н Ле Минь Нгиа, кредитный специалист по работе с индивидуальными клиентами в крупном банке Хошимина, сообщил, что в последние месяцы количество клиентов, берущих кредиты на покупку жилья, немного увеличилось. Однако, по его словам, основная причина заключается в жесткой конкуренции между банками за предоставление кредитных пакетов с льготными процентными ставками и гибкими условиями погашения, что облегчает заемщикам проверку своей платежеспособности.

В Хошимине начался запуск продаж нового жилого комплекса. Фото: Тан Тхань

Глава отдела по работе с индивидуальными клиентами Asia Commercial Bank ( ACB ) г-н Нгуен Динь Тханг заявил, что, несмотря на снижение процентных ставок банками для стимулирования кредитования, спрос на ипотечные кредиты остается ограниченным. Частично это объясняется сохраняющимися высокими ценами на недвижимость, а также значительными изменениями в законодательстве об инвестициях и сделках с недвижимостью в связи с принятием Закона о земле 2024 года. Несмотря на растущий спрос на жилье, ипотечное кредитование пока не демонстрирует значительного роста.

В этой ситуации банки продолжают проводить привлекательную политику для привлечения заемщиков. Например, Вьетнамский международный банк ( VIB ) запустил кредитный пакет на сумму 30 000 миллиардов донгов для выдачи кредитов на покупку таунхаусов и квартир с льготными процентными ставками и гибкими условиями погашения.

Г-жа Тху Дунг, которая готовится к покупке дома, рассказала, что, когда она обратилась в VIB за кредитом в размере 1 миллиарда донгов, сотрудники банка сообщили ей, что процентные ставки составляют всего 5,9% - 6,9% - 7,9% годовых, с фиксированным сроком на 6, 12 и 18 месяцев. «VIB также отменяет выплаты основного долга на срок до 5 лет для кредитов на покупку квартир и до 4 лет для кредитов на покупку таунхаусов. Это поможет мне снизить ежемесячные платежи в долгосрочной перспективе», — сказала г-жа Дунг.

Между тем, г-н Ле Вьет Тхань (район 12, Хошимин) рассказал, что в начале 2024 года он обратился во Вьетнамский экспортно-импортный коммерческий банк (Eximbank) за кредитом на покупку дома. В то время Eximbank предложил процентную ставку в 8% годовых, фиксированную на первые 12 месяцев, но он отказался от кредита, опасаясь нестабильности работы.

«После составления финансового плана я снова связался с Эксимбанком, и сотрудник банка сообщил мне, что срок кредита составляет до 40 лет, с 7-летним льготным периодом для погашения основного долга (в течение первых 7 лет заемщики ежемесячно выплачивают только проценты, а не основной долг); процентная ставка снизилась на 1 процентный пункт по сравнению с началом 2024 года», — сказал г-н Тхань.

Кроме того, в конкурсе участвует и Vietcombank (Вьетнамский внешнеторговый коммерческий банк), предлагающий льготные процентные ставки по ипотечным кредитам, начиная всего с 5,4% годовых, с фиксированными сроками от 6 месяцев до 2 лет. Однако после окончания льготного периода процентная ставка будет рассчитываться исходя из процентной ставки по сбережениям за 12 месяцев плюс надбавка в 3,5%.

По-прежнему опасаюсь повышения процентных ставок после окончания льготного периода.

Хотя банки предлагают довольно привлекательные процентные ставки на начальном этапе, многие клиенты по-прежнему опасаются повышения процентных ставок после окончания льготного периода. Доктор Нгуен Ван Тхуан, преподаватель Университета экономики и финансов в Хошимине, считает, что банкам целесообразно рассчитывать процентные ставки после окончания льготного периода, исходя из базовой процентной ставки плюс определенная надбавка.

Однако клиентам необходимо четкое объяснение механизма определения базовой процентной ставки и факторов, влияющих на эту ставку, чтобы они могли рассчитать будущие затраты при заимствовании. «Только тогда люди будут уверены в возможности получения кредитов, и кредитоспособность банков улучшится», — сказал г-н Тхуан.

В действительности, за прошедшие годы многим существующим клиентам приходилось платить значительно более высокие процентные ставки, чем льготные ставки, предлагаемые новым клиентам. Некоторые клиенты сообщают, что по-прежнему платят проценты в размере 10-11% годовых по предыдущим кредитам, в то время как текущая льготная процентная ставка составляет всего 6-8% годовых в первый год. Это создает несправедливое неравенство между группами клиентов, вызывая недовольство и обиду среди существующих заемщиков.

Однако многие потенциальные покупатели жилья говорят, что процентные ставки не являются самым важным фактором; скорее, их отпугивают низкая ликвидность и вялость рынка недвижимости. Даже те, кто раньше брал кредиты на покупку таунхаусов, земельных участков или квартир для инвестиций, сдачи в аренду или в ожидании роста цен, теперь не решаются на покупку, несмотря на очень низкие процентные ставки.

По словам доктора Кана Ван Лука, члена Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, к концу сентября 2024 года непогашенные кредиты на недвижимость достигли 3,15 триллиона донгов, что составляет почти 21% от общего объема непогашенных кредитов в экономике. Однако кредиты на покупку жилья выросли всего на 4,6%, что значительно меньше, чем кредиты на коммерческую недвижимость, и это указывает на то, что, несмотря на низкие процентные ставки, рынок жилья пока не пережил значительного прорыва.

Основная причина, по которой люди неохотно берут кредиты на покупку жилья, заключается в том, что цены на недвижимость остаются высокими и превышают финансовые возможности большинства людей. Доступных вариантов жилья мало, особенно в Хошимине и Ханое, где 80% проектов, запущенных в 2024 году, относятся к сегменту элитного жилья. Высокие цены на жилье привели к росту стоимости жизни для жителей, что затрудняет получение ипотечных кредитов.

Преобладает спрос на кредиты в размере менее 2 миллиардов донгов.

Согласно последним опросам, большинство покупателей жилья выбирают квартиры и таунхаусы стоимостью менее 2 миллиардов донгов. Это свидетельствует о том, что спрос на доступные ипотечные кредиты, подходящие для большинства населения, остается очень высоким. Однако нехватка доступного жилья в крупных городах, таких как Хошимин и Ханой, затрудняет доступ к подходящим кредитным продуктам для нуждающихся.

Источник: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm