Коэффициент безнадежной задолженности может резко снизиться

В некоторых банках снизился уровень безнадежной задолженности

В группе государственных коммерческих банков Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития села ( Agribank ) имеет общие активы в размере 2,3 млн. донгов, капитал в размере 2,2 млн. донгов и общую сумму непогашенных кредитов экономике в размере более 1,92 млн. донгов, из которых почти 65% — это непогашенные кредиты на восстановление и развитие «трех видов сельского хозяйства».

Agribank досрочно перевыполнил свой целевой показатель по контролю за безнадежной задолженностью: доля безнадежной задолженности на балансе банка составила 1,19%, снизившись на 0,39% по сравнению с началом года, и стремится к снижению до уровня ниже 1% к концу 2025 года. Если эта цель будет достигнута, это будет самый низкий показатель доли безнадежной задолженности на балансе Agribank с момента реализации первого этапа плана реструктуризации (2013 год). Agribank также является банком со значительно более низким показателем доли безнадежной задолженности на балансе среди банков «большой четверки» (включая Vietcombank, BIDV , VietinBank и Agribank).

Agribank — один из банков, которому удалось значительно сократить объём безнадежной задолженности. Фото: Куанг Тай

Что касается группы акционерных коммерческих банков, то по состоянию на конец третьего квартала объем непогашенных кредитов Азиатского коммерческого акционерного банка ( ACB ) составил 669 188 млрд донгов, что на 15,2% больше по сравнению с началом года и выше среднего показателя по отрасли, из которых объем бизнес-кредитов увеличился на 20%.

Благодаря избирательной политике кредитования и контроля рисков, ACB направляет потоки капитала в прибыльные секторы, что является основой устойчивого роста без ущерба для качества активов. Объём безнадежной задолженности (группы 3–5) составил 7 326 млрд донгов, снизившись на 15,3% по сравнению с концом 2024 года. В результате коэффициент безнадежной задолженности составил 1,09%. При этом доля задолженности с потенциальным риском потери капитала (группа 5) снизилась почти на 18,7% – с 6 748 млрд донгов до 5 488 млрд донгов. Доля краткосрочного капитала в средне- и долгосрочных кредитах также была низкой, достигнув 21,8%.

Сайгонско-ханойский коммерческий акционерный банк (SHB) также строго контролировал уровень безнадежной задолженности, поддерживая его ниже 2%. Показатели достаточности капитала, такие как CAR, превысили 12%. К концу третьего квартала совокупные активы SHB достигли 852 695 млрд донгов, увеличившись на 14% по сравнению с концом 2024 года; непогашенный кредитный остаток составил почти 616 600 млрд донгов, увеличившись на 15% по сравнению с началом 2025 года.

В банке An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) остаток безнадежной задолженности сократился на 23% до 2 830 млрд донгов и снизился по всем трём группам долгов, что привело к снижению коэффициента безнадежной задолженности с 3,74% до 2,63% (рассчитывается путем деления групп долгов 3, 4 и 5 на общую сумму непогашенных клиентских кредитов). Общие активы ABBank достигли 204 576 млрд донгов, увеличившись на 16%, из которых клиентские кредиты увеличились на 9% до 107 573 млрд донгов.

Что касается Vietnam Thinh Commercial Joint Stock Bank (VPBank), то его консолидированный кредитный баланс к концу третьего квартала 2025 года достиг почти 912 000 млрд донгов, увеличившись на 28,4% по сравнению с началом года благодаря взносам как материнского банка, так и компаний-членов.

Из них объём кредитов, выданных физическим лицам, составил 813 000 млрд донгов. VPBank строго контролировал консолидированный коэффициент безнадёжной задолженности, опустившись ниже порогового значения в 3%; уровень безнадёжной задолженности физических лиц продолжал снижаться, составив 2,23%. За 9 месяцев выручка от консолидированной задолженности, урегулированной с учётом рисков, достигла почти 2 900 млрд донгов только в третьем квартале 2025 года, увеличившись на 29,7% по сравнению с предыдущим кварталом.

Напротив, Коммерческий акционерный банк Loc Phat (LPBank) зафиксировал рост безнадежной задолженности на 32,4% до 6 961 млрд донгов, что привело к увеличению коэффициента безнадежной задолженности с 1,58% до 1,79% (общая задолженность групп 3, 4 и 5, деленная на общую сумму непогашенных кредитов клиентов). Тем не менее, этот коэффициент все еще ниже нормативного значения.

Совокупные активы LPBank увеличились на 6,1% за первые три квартала 2025 года, достигнув 539 149 млрд донгов. Объём непогашенных кредитов клиентам увеличился на 17%, достигнув 387 898 млрд донгов. Из них кредиты физическим лицам и домохозяйствам составили почти 42% от общего объёма кредитов клиентов и увеличились на 15% по сравнению с концом 2025 года, превысив 161 600 млрд донгов. Объём клиентских депозитов достиг 326 179 млрд донгов, увеличившись на 15,2%.

Аналогично LPBank, безнадежная задолженность Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка (Techcombank) увеличилась на 25,6% по сравнению с началом года, в результате чего коэффициент безнадежной задолженности немного увеличился (рассчитанный путем деления групп задолженности 3, 4 и 5 на общий объем непогашенных кредитов клиентам) до 1,16%.

Прогнозируется дальнейшее снижение уровня безнадежной задолженности в четвертом квартале

Прогнозируя ситуацию на текущий момент и до конца года, все кредитные организации полагают, что коэффициент безнадежной задолженности может сократиться более резко в четвертом квартале 2025 года, в отличие от оценки «роста» за аналогичный период прошлого года.

По словам эксперта Нгуена Тхе Миня — директора по исследованиям и развитию индивидуальных клиентов компании Yuanta Vietnam Securities, проблемная задолженность по-прежнему в основном сосредоточена в двух группах: недвижимость и потребительское кредитование.

В частности, в сфере недвижимости, несмотря на снижение структуры коэффициента задолженности по сравнению с прошлым годом, с 2022 года по настоящее время уровень безнадежной задолженности не снизился полностью, а лишь имеет тенденцию к постепенному снижению. Основная проблема заключается в том, что процесс реализации проектов не был реализован, что приводит к сохранению давления со стороны безнадежной задолженности.

Кроме того, в последнее время наблюдается тенденция к повторному возникновению проблемной задолженности по потребительским кредитам. Однако это неизбежная реальность, поскольку, когда банки увеличивают объёмы кредитования, увеличивается и нагрузка на рынок проблемной задолженности.

Многие другие эксперты ожидают, что уровень формирования плохих долгов у банков улучшится в положительную сторону на основе восстановления рынка недвижимости и политики поддержки способности клиентов возвращать долги, в которой лидирует группа государственных банков и крупных частных банков.

Глава Госбанка Нгуен Тхи Хонг заявила, что Госбанк продолжит внимательно следить за макроэкономической ситуацией, международными и внутренними финансовыми и денежными рынками и повышать качество прогнозирования, чтобы иметь проактивные, гибкие, эффективные меры и решения по управлению денежно-кредитной политикой, оперативно адаптируясь к новой ситуации и способствуя достижению поставленных целей денежно-кредитной политики.

В ближайшее время Государственный банк потребует от кредитных организаций сосредоточиться на реализации планов по урегулированию/реструктуризации слабых кредитных организаций и специальных мер контроля, утвержденных компетентными органами, в частности планов по принуждению банков к передаче; содействовать урегулированию проблемной задолженности, улучшать качество кредитов, предотвращать и минимизировать появление новой проблемной задолженности.

Источник: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html