Коэффициент невозвратных кредитов может резко снизиться.

Представители банков подтвердили, что продолжат ускорять темпы урегулирования проблемных долгов и что в настоящее время эта проблема уже не является столь актуальной.

В некоторых банках объем невозвратных кредитов снизился.

Среди государственных коммерческих банков Вьетнамский банк сельского хозяйства и развития сельских районов ( Агрибанк ) имеет совокупные активы в размере 2,3 трлн донгов; капитал в размере 2,2 трлн донгов; и общую сумму непогашенных кредитов экономике, превышающую 1,92 трлн донгов, из которых почти 65% составляют кредиты на восстановление и развитие сельского хозяйства, сельских районов и фермеров.

Agribank превзошел целевой показатель по контролю за проблемными кредитами (NPL) раньше запланированного срока, достигнув балансового коэффициента NPL в 1,19% – снижение на 0,39% по сравнению с началом года – и стремится удержать его ниже 1% к концу 2025 года. Если этот показатель будет достигнут, это будет самый низкий коэффициент NPL для Agribank с момента реализации первого этапа плана реструктуризации (в 2013 году). Agribank также имеет значительно более низкий балансовый коэффициент NPL среди «большой четверки» банков (Vietcombank, BIDV , VietinBank и Agribank).

Агрибанк — один из банков, значительно сокративших объем проблемных долгов. Фото: Куанг Тай

Что касается акционерных коммерческих банков, то у Asia Commercial Bank ( ACB ) по состоянию на конец третьего квартала непогашенные кредиты составили 669 188 млрд донгов, что на 15,2% больше, чем в начале года, и выше среднего показателя по отрасли, при этом кредитование бизнеса увеличилось на 20%.

Благодаря своей избирательной кредитной политике и контролю рисков, ACB направляет капитал в действительно прибыльные сектора – основу для устойчивого роста без ущерба для качества активов. Объем неработающих кредитов (с 3-й по 5-ю группу) составил 7 326 млрд донгов, что на 15,3% меньше по сравнению с концом 2024 года, в результате чего коэффициент неработающих кредитов снизился до 1,09%. Из них кредиты с высоким риском дефолта (кредиты 5-й группы) сократились почти на 18,7%, с 6 748 млрд донгов до 5 488 млрд донгов. Доля краткосрочного капитала, используемого для среднесрочных и долгосрочных кредитов, также осталась низкой и составила 21,8%.

Сайгон – Ханойский коммерческий акционерный банк (SHB) также строго контролирует неработающие кредиты с целью поддержания их уровня ниже 2%. Коэффициенты достаточности капитала, такие как CAR, превышают 12%. По состоянию на конец третьего квартала совокупные активы SHB достигли 852 695 млрд донгов, что на 14% больше по сравнению с концом 2024 года; непогашенные кредиты достигли почти 616 600 млрд донгов, что на 15% больше по сравнению с началом 2025 года.

Аналогично, в коммерческом акционерном банке Ан Бинь (ABBANK) объем невозвратных кредитов снизился на 23% до 2 830 млрд донгов, при этом снижение наблюдалось по всем трем категориям кредитов, в результате чего коэффициент невозвратных кредитов уменьшился с 3,74% до 2,63% (рассчитывается путем деления кредитов категорий 3, 4 и 5 на общую сумму непогашенных клиентских кредитов). Общие активы ABBank достигли 204 576 млрд донгов, увеличившись на 16%, из которых клиентские кредиты выросли на 9% до 107 573 млрд донгов.

Благодаря вкладу как головного банка, так и его компаний-членов, консолидированный кредитный баланс Вьетнамского коммерческого банка «Процветание» (VPBank) на конец третьего квартала 2025 года достиг почти 912 000 миллиардов донгов, что на 28,4% больше по сравнению с началом года.

В частности, остаток по индивидуальным кредитам банка достиг 813 000 миллиардов донгов. VPBank жестко контролировал консолидированный коэффициент неработающих кредитов, снизив его ниже 3%; коэффициент неработающих кредитов по индивидуальным кредитам продолжил улучшаться, оставаясь на уровне 2,23%. За девять месяцев консолидированная сумма взысканий по кредитам, управляемым рисками, достигла почти 2 900 миллиардов донгов, что на 29,7% больше, чем в предыдущем квартале 2025 года.

Напротив, в Коммерческом акционерном банке Лок Пхат (LPBank) зафиксирован рост невозвратных кредитов на 32,4% до 6 961 млрд донгов, что привело к увеличению коэффициента невозвратных кредитов с 1,58% до 1,79% (общий объем кредитов категорий 3, 4 и 5, деленный на общий объем непогашенных кредитов клиентов). Однако этот показатель все еще ниже установленного лимита.

Общие активы LPBank увеличились на 6,1% за первые три квартала 2025 года, достигнув 539 149 млрд донгов; непогашенные кредиты клиентам выросли на 17%, достигнув 387 898 млрд донгов, из которых кредиты физическим и частным лицам составили почти 42% от общего объема клиентских кредитов и увеличились на 15% по сравнению с концом 2025 года, превысив 161 600 млрд донгов. Депозиты клиентов достигли 326 179 млрд донгов, увеличившись на 15,2%.

Аналогично LPBank, остаток неработающих кредитов во Вьетнамском технологическом и коммерческом банке (Techcombank) увеличился на 25,6% по сравнению с началом года, в результате чего коэффициент неработающих кредитов (рассчитываемый путем деления кредитов групп 3, 4 и 5 на общую сумму непогашенных кредитов клиентов) незначительно вырос до 1,16%.

Прогнозируется, что в четвертом квартале объем неработающих кредитов сократится более резко.

Прогнозы на период с настоящего момента до конца года предполагают, что доля неработающих кредитов может снизиться более резко в четвертом квартале 2025 года, в отличие от «роста», прогнозируемого за тот же период предыдущего года.

По словам эксперта Нгуен Тхе Миня, директора отдела исследований и разработок в сфере индивидуального кредитования компании Yuanta Vietnam Securities Company, проблемные долги по-прежнему в основном сосредоточены в двух группах: ипотека и потребительское кредитование.

В секторе недвижимости, несмотря на снижение доли безнадежных долгов по сравнению с прошлым годом, с 2022 года по настоящее время они полностью не исчезли, демонстрируя лишь постепенную тенденцию к снижению. Основная проблема заключается в том, что прогресс в реализации проектов еще не достигнут, что приводит к сохранению давления со стороны безнадежных долгов.

Кроме того, в последнее время наблюдается рост просроченной задолженности по потребительским кредитам. Однако это неизбежная реальность, поскольку по мере увеличения объемов кредитования банками возрастает и давление со стороны просроченной задолженности.

Многие другие эксперты ожидают, что уровень невозвратных кредитов, выданных банками, значительно улучшится благодаря восстановлению рынка недвижимости и политике, направленной на поддержку платежеспособности клиентов, при этом ведущую роль в этой тенденции будут играть государственные и крупные частные банки.

Глава Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг заявила, что Государственный банк продолжит внимательно следить за макроэкономической ситуацией, международными и внутренними финансовыми и валютными рынками, а также повышать качество прогнозов для разработки проактивных, гибких и эффективных мер и решений в области денежно-кредитной политики, которые оперативно адаптируются к новым условиям и способствуют достижению поставленных целей в этой области.

В предстоящий период Государственный банк Вьетнама требует от кредитных учреждений сосредоточиться на реализации планов по реструктуризации слабых и находящихся под особым контролем кредитных учреждений, утвержденных компетентными органами, особенно планов обязательной передачи банков; ускорить обработку безнадежных долгов, улучшить качество кредитования, а также предотвратить и минимизировать возникновение новых безнадежных долгов.

Источник: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html