Det är fortfarande svårt att få bolån beviljade.

Kommersiella banker lanserar kontinuerligt fastighetslåneprogram med exempellöst låga räntor, men de som behöver lån är fortfarande tveksamma och befarar att räntorna kommer att stiga kraftigt efter förmånsperioden. Samtidigt har fastighetsmarknaden inte riktigt återhämtat sig, utbudet är knappt och priserna är fortfarande skyhöga, vilket gör dem oåtkomliga för många.

Konkurrens om förmånliga bostadslåneerbjudanden

I samtal med reportrar från tidningen Nguoi Lao Dong sa personer som arbetar inom bank- och fastighetssektorn att aldrig tidigare har banker lanserat så många bostadslåneprogram med extremt låga räntor som de gör nu. Till exempel erbjuder stora banker som Vietcombank och BIDV bostadslånepaket med räntor på endast 5–5,5 % per år under de första 12 månaderna och 6–7 % per år under de följande 2–3 åren.

Privata affärsbanker somACB , Eximbank, VIB, etc. erbjuder något högre förmånliga räntor, men överstiger i allmänhet inte 8 % per år under de första åren. För att locka kunder erbjuder varje bank även många andra förmånliga policyer, såsom amorteringsfria perioder (avstående från amortering) på upp till 5 år, förtidsåterbetalning utan dröjsmålsränta, etc.

Även om utlåningsräntorna i allmänhet, och bostadslån i synnerhet, anses ha nått botten nyligen, har den faktiska kredittillväxten inte motsvarat förväntningarna. Enligt den senaste statistiken från Vietnams statsbank nådde kredittillväxten i systemet endast cirka 1,5 % under de första fyra månaderna 2024, en förbättring jämfört med årets två första månader, men fortfarande lägre än samma period förra året. Många som behöver låna för att köpa ett hus säger att räntorna är "mycket attraktiva" men är ännu inte redo att låna för att köpa ett hus för boende, hyra eller investering av olika skäl.

Herr Tran Minh Tam (bosatt i Go Vap-distriktet i Ho Chi Minh-staden) sa att hans största oro just nu är hur bankerna kommer att beräkna räntorna efter att förmånsperioden är slut. ”Bankerna säger att efter att förmånsperioden är slut kommer de att använda basräntan plus en marginal på 2,5–3,5 % eller tillämpa en rörlig ränta, vilket är oklart. Jag vet inte vad en basränta eller rörlig ränta är för att beräkna min återbetalningsförmåga. För att inte tala om att om jag betalar tillbaka i förtid måste jag betala en straffavgift på 1–4 %, vilket gör mig mycket tveksam”, sa herr Tam.

Samtidigt, enligt vår forskning, tillämpar många banker rörliga räntor på 9–10 % per år, vilket är mycket högre än de förmånliga räntor som erbjöds initialt. Med dessa räntor måste de som behöver låna för att köpa ett hus eller en mark noggrant överväga sina alternativ.

Låga bolåneräntor är fortfarande ett problem för många människor, som tvekar att köpa en bostad för boende, investering eller uthyrning... Foto: LAM GIANG

Marknaden är fortsatt tuff och investerare oroar sig för att bli skuldsatta.

Fru Hoai Thu (bosatt i Binh Thanh-distriktet, Ho Chi Minh-staden) sa att hon har cirka 4–5 miljarder VND i finanser och vill köpa en lägenhet eller ett radhus för investering men har inte vågat "lägga ner pengarna" ännu. "Många kreditupplysningsansvariga rådde mig att låna ytterligare 1,5–2 miljarder VND för att köpa exklusiva fastigheter som säljare "minskar förluster" på, i väntan på att marknaden ska återhämta sig så att jag kan sälja dem med vinst."

"Men jag inser att eftersom fastighetsmarknaden i Ho Chi Minh-staden fortfarande inte blomstrar är det mycket svårt att köpa för kortsiktiga investeringar just nu. Om perioden med förmånliga räntor slutar innan jag kan sälja huset kommer jag att behöva bära en enorm skuld och ränta", analyserade Ms. Thu.

Det har faktiskt observerats att många investerare fortfarande håller fast vid fastigheter och kämpar för att betala tiotals procent i bankränta under de senaste två åren sedan marknaden frös.

Vissa lånade till och med pengar för att köpa 2–3 tomter eller lägenheter; slog ihop pengar med vänner för att köpa fastigheter i provinsen, till ett värde av tiotals miljarder dong... när marknaden blomstrade, nu när priserna har rasat, kan de inte minska sina förluster och sitter kvar med skulder och betalar miljarder dong i ränta varje år.

Angående rörliga räntor uppgav en högre chef för Vietnam Industrial and Commercial Bank (VietinBank) att många banker länge har baserat sina basräntor på den genomsnittliga räntan för 12-månaders terminsinsättningar från de fyra storbankerna (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV).

Bostadsköpare kan följa sparränteutvecklingen hos större banker för att fastställa basräntan och sedan beräkna låneräntan. Därifrån kan de beräkna det månatliga återbetalningsbeloppet efter att den fasta ränteperioden har löpt ut.

För att undvika ekonomisk ruin när man lånar för att köpa fastigheter rekommenderar en filialchef på Vietcombank att låntagare, utöver räntor och relaterade låneavgifter, noggrant överväger andra faktorer, såsom stabiliteten i sin inkomst och den procentandel av sin inkomst som kommer att användas till familjens levnadskostnader (barnens undervisning, utbildningsbehov, hälsa och motion samt reservfonder för oförutsedda utgifter). "Därifrån kan låntagarna välja en låneränta och en fast ränteperiod som passar deras ekonomiska möjligheter", säger en filialchef på Vietcombank.

Det visar sig vara svårt att göra tidiga betalningar.

Nyligen fick tidningen Nguoi Lao Dong flera klagomål från husköpare om att de oväntat fått meddelanden om räntehöjningar på sina lån utan tydlig motivering för beräkningen.

Vissa kunder som tidigare tagit bolån betalar fortfarande räntor på 12–13 % per år, trots att utlåningsräntorna har sjunkit kraftigt under de senaste sex månaderna. Dessutom har vissa personer rapporterat svårigheter med att lösa sina bolån i förtid; de möter också hinder när de försöker betala tillbaka lån i förtid via andra banker och får inte lösa sina lån helt.

Källa: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm