Digital banktransformation: Står inför 3 utmaningar

Den digitala transformationen inom bankbranschen har gjort stora framsteg, men står också inför stora utmaningar inom cybersäkerhet, brist på personalresurser och förbättringar av det rättsliga ramverket.

Accelererande digitalisering

Den digitala transformationen inom den vietnamesiska bankbranschen sker starkt, med målet att 50 % av verksamheten och 70 % av kundtransaktionerna ska vara digitala plattformar senast 2025. Branschen står dock fortfarande inför tre huvudutmaningar: cybersäkerhet och datasäkerhet, brist på digitala mänskliga resurser och behovet av att förbättra policymekanismerna för att hålla jämna steg med den tekniska utvecklingen och nya affärsmodeller.

I början av 2025 hade antalet personliga betalkonton i Vietnam överstigit 200 miljoner, vilket återspeglar en stark ökning av tillgången till banktjänster. Transaktionstillväxten återspeglades i en ökning med 35 % i internettransaktioner, 33 % i mobiltransaktioner och en genombrottsökning med 66 % i QR-kodtransaktioner jämfört med samma period 2024.

Explosionen av moderna betalningsmetoder har bidragit till att påskynda den kontantlösa processen, främja konsumtion och förbättra täckningen av finansiella tjänster, ett centralt mål för den nationella strategin för finansiell inkludering.

Innovation är inte bara ett ”digitalt spel” utan kommersiella bankers verkliga deltagande. Foto: Agribank

Digital transformation bidrar inte bara till att förbättra den operativa effektiviteten, utan hjälper också många banker att minska sin kostnads-till-intäktsprocent (CIR) till under 30 %, ett index som tidigare ansågs vara guldstandarden endast för de ledande finansinstituten i regionen.

Innovation är inte bara ett "digitalt spel" utan kommersiella bankers verkliga deltagande. Enligt beslut 810/QD-NHNN om digital transformation av bankbranschen fram till 2025, med en vision fram till 2030, har vietnamesiska banker proaktivt "bäddat in" teknik i nästan varje steg av verksamheten. Från AI, big data, maskininlärning, molntjänster till robotautomation (RPA), skapar alla "smarta maskiner" som kan förutsäga användarbeteende, tidigt upptäcka bedrägerier, penningtvätt och fatta optimala kreditbeslut. Och framför allt, hyperpersonalisering för att möta behoven av att "skräddarsy" varje transaktion och varje användare.

Att ansluta till den nationella befolkningsdatabasen och införa elektronisk identifiering med chipbaserade medborgaridentifieringskort har också banat väg för att digitala finansiella tjänster ska bli enklare, snabbare och säkrare än någonsin.

Vid WFIS 2025-konferensen med temat "Finansiell innovation" den 15 april 2025 sa Le Anh Dung, biträdande chef för betalningsavdelningen på statsbanken, att Vietnam går in i en ny utvecklingsfas med strävan att bli ett utvecklat land senast 2045. Digital transformation är den viktigaste drivkraften för att uppnå denna strävan. Som ekonomins livsnerv spelar banksektorn en banbrytande roll i den digitala transformationsresan, inte bara genom att möta kundernas ökande behov utan också bidra till målet om digital transformation.

Mer än 90 % av alla finansiella transaktioner sker nu via digitala kanaler, en siffra som räcker för att visa att konsumentbeteendet förändras kraftigt, vilket kräver att banker inte bara digitaliserar utan också "humaniserar" användarupplevelsen.

Herr Nguyen Quoc Hung - vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association talade vid konferensen. Foto: Duy Minh

Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnams bankförening, gav mer information om digital transformation inom banksystemet och sa att bankerna erbjuder många praktiska produkter och tjänster, vilket ökar upplevelsen för både människor och företag och bidrar till det framgångsrika genomförandet av regeringens projekt 06. Modern teknik som biometrisk autentisering och snabbbetalning via QR-kod har tillämpats.

”Dessutom tillämpar banker för närvarande aktivt AI inom två huvudområden: datahantering och analys för affärsprognoser och styrning, samt upptäckt av bedrägerier och penningtvättsrisker för riskhantering och efterlevnad”, betonade Hung.

Identifiera utmaningar och lösa dem

Men i bankbranschens starka digitala transformationsprocess avslöjas, förutom anmärkningsvärda framsteg, även många utmaningar som måste identifieras och hanteras snabbt.

Enligt en representant för betalningsavdelningen är nätverkssäkerhet och datasäkerhet de största utmaningarna idag. Högteknologiska attacker som deepfakes eller digitala identitetsbedrägerier ökar i sofistikering och skala, vilket skapar ett akut behov av att förbättra nätverksförsvarskapaciteten och perfekta säkra autentiseringslösningar.

Utöver detta utgör problemet med att investera i modern teknisk infrastruktur och utveckla digitala mänskliga resurser en inte obetydlig press. Medan tekniken ständigt förändras, saktar bristen på högkvalitativa mänskliga resurser inom data, AI, cybersäkerhet etc. ner digitaliseringsprocessen hos vissa kreditinstitut. Utvecklingen av digital infrastruktur kräver också stora ekonomiska resurser och synkron samordning mellan berörda parter.

WFIS 2025-konferens med temat ”Finansiell innovation”. Foto: Duy Minh

Å andra sidan behöver det nuvarande systemet av mekanismer och policyer fortfarande förbättras för att hålla jämna steg med utvecklingshastigheten för nya modeller som digitala banker (neobanker), superappar eller inbäddad finans,... som växer fram starkt i den digitala tidsåldern.

Den digitala transformationsplanen för banksektorn enligt beslut 810 sätter ett mål att minst 50 % av bankverksamheten ska vara helt digitaliserad år 2025, medan 70 % av kundtransaktionerna ska genomföras via digitala kanaler. Politbyråns resolution 57 betonar också institutionella genombrott och främjar utvecklingen av vetenskap, teknik, innovation och nationell digital transformation inom branscher och områden.

För att uppnå dessa mål, enligt Nguyen Quoc Hung, kommer den digitala transformationsprocessen inom finans- och banksektorn att fortsätta accelereras under den kommande tiden och fokusera på viktiga uppgifter som: Fortsätta bygga och finslipa det rättsliga ramverket för att främja digital transformation inom banksektorn, uppmuntra tillämpningen av digital teknik som AI och blockchain, utveckla öppen bankverksamhet, elektroniska transaktioner, säkerhet och trygghet på internet, samt testa Fintech genom sandlådeteknik. Dessutom är det nödvändigt att implementera data- och teknisk standardisering för att koppla samman och dela data inom och utanför banksektorn, tillsammans med centralbankens forskning om digitala valutor.

Samtidigt utveckla högkvalitativa mänskliga resurser genom specialiserade utbildningsprogram, samarbete med universitet och teknikföretag; fullända en flexibel och anpassningsbar rättslig ram, uppmuntra innovation samtidigt som systemsäkerhet och konsumenträttigheter säkerställs.

Banksektorn har också främjat utnyttjandet och utvecklingen av offentliga onlinetjänster och effektivt integrerat dem i den nationella portalen för offentliga tjänster. Mer än 90 % av arbetsuppgifterna behandlas och lagras online, med nästan 14,6 miljoner konton och 46,2 miljoner register som skickas in via den nationella portalen för offentliga tjänster, vilket genomför nästan 26,8 miljoner onlinebetalningstransaktioner, med ett totalt belopp på mer än 12,9 biljoner VND.

Thuy Linh

Källa: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html