Mikrofinanstjänster i AI:s era

(Baothanhhoa.vn) - I Thanh Hoa har mikrofinansorganisationen Thanh Hoa gjort betydande framsteg genom att tillämpa AI i sin verksamhet, vilket optimerar effektivitet och produktivitet i modern tid.

TCVM-personalen i Thanh Hoa tillämpar AI och stordata i sin verksamhet.

Omfamna digital transformation och främja finansiell inkludering.

Revolutionen inom artificiell intelligens (AI) har blivit en kraftfull drivkraft för socioekonomisk förändring, inklusive inom finansiella tjänster. För mikrofinansinstitut, där varje litet lån är kopplat till landsbygdsfamiljernas försörjning och förtroende, handlar AI inte bara om "kostnadsoptimering", utan kan vara ett verktyg för att utöka rättvis tillgång, minska pappersarbete och fatta mer sofistikerade kreditbeslut. Denna potential kan dock bara förverkligas när den implementeras ansvarsfullt, genom att kombinera teknik, människor och ett lämpligt styrningsramverk.

I Thanh Hoa har mikrofinansorganisationen Thanh Hoa gjort betydande framsteg genom att tillämpa AI i sin verksamhet, vilket optimerar effektivitet och produktivitet i modern tid. Mikrofinansorganisationen Thanh Hoa fokuserar på att tillämpa teknik och främja digital transformation i sin verksamhet (webbplats, hanteringsprogramvara, supportkanal via Zalo, etc.) för att förbättra hanteringskapaciteten, samla in transaktionsdata, säkerställa transparens i kassaflödet och underlätta tillämpningen av avancerade analysverktyg, diversifiera och förbättra servicekvaliteten. Tack vare en standardiserad och digitaliserad kunddatabas kan mikrofinansorganisationen förkorta handläggningstider och minska pappersanvändningen. Detta ger en gynnsam grund för att testa AI-lösningar som är lämpliga för mikrofinansmodellen.

Tillämpning av AI och stordataanalys i Thanh Hoa Microfinance Institution (MFI) verksamhet.

Tillämpningen av AI och stordataanalys har gjort det möjligt för mikrofinansinstitut i allmänhet, och mikrofinansinstitutet Thanh Hoa i synnerhet, att göra banbrytande utvecklingar inom tre kärnverksamheter.

AI och stordata möjliggör mer exakta riskbedömningar med hjälp av "alternativa data". Istället för att enbart förlita sig på kredithistorik, vilket saknas hos många låntagare på landsbygden, kan Thanh Hoa-mikrofinansinstitut nu använda transaktionsdata, betalningshistorik, försäljningsbeteende, till och med data från sociala medier eller agentdata för att förutsäga återbetalningsförmåga och bedöma låntagare. Detta "öppnar dörren" för kunder som för närvarande saknar kreditprofiler eller omfattande kredithistorikinformation, men som verkligen har kapacitet att återbetala.

Tack vare tillämpningen av AI och stordata kan Thanh Hoa-mikrofinansorganisationen automatisera processer och förkorta kundservicetiden. Administrationsprogramvaran uppgraderas kontinuerligt med möjligheten att kontrollera dokument, extrahera information och stödja preliminära godkännanden, vilket förkortar granskningstiden. Detta är av stor betydelse för kunder som behöver kapital i rätt tid. Samtidigt kan det att skicka in låneansökningar via webbplatsen och erbjuda onlinekonsultationer via Zalo, Messenger etc. förbättra serviceupplevelsen dygnet runt i avlägsna områden.

Med portföljhantering och tidig riskvarning hjälper prognosmodeller och kundsegmentering organisationer att fokusera resurser på att förebygga kundförluster, optimera inkassostrategier och ge snabb finansiell rådgivning.

Dessa applikationer hjälper inte bara till att minska driftskostnaderna utan kan också öka tillgången till säker finansiering för målgrupper som fattiga, låginkomsttagare och kvinnliga entreprenörer med mikrolån. När AI implementeras korrekt kan den ge tre samtidiga fördelar för Thanh Hoa Microfinance och dess kunder: ökad tillgänglighet, snabbare och förbättrad användarvänlighet och utökad grön påverkan.

Följaktligen kommer många egenföretagare, småföretagare och jordbrukare utan kredithistorik att ha mer rimlig tillgång till lån. Snabb ansökningsbehandling och digitala kommunikationskanaler som Zalo/appar bidrar till att minska resekostnaderna för kunder i avlägsna områden. När AI hjälper till att bedöma kapaciteten och lönsamheten hos gröna affärsmodeller kommer "gröna" krediter att fördelas mer effektivt, vilket bidrar till de hållbara utvecklingsmål som Thanh Hoa Microfinance strävar efter.

Thanh Hoa Traditional Medicine and Vocational Training Organization (THA) inser dock att det krävs en färdplan med specifika planer och riktningar för att uppnå dessa mål. Därför har Thanh Hoa Traditional Medicine and Vocational Training Organization (THA), baserat på en analys och bedömning av den internationella och nationella situationen, och i nära anslutning till strategiska riktningar, mål och uppdrag, flexibelt och proaktivt utvecklat en färdplan som överensstämmer med allmänna trender och organisationens praktiska realiteter.

Först och främst är datastandardisering det första steget, vilket skapar en avgörande grund för digitalisering av all organisatorisk verksamhet, inklusive standardisering av register, transaktioner och återbetalningshistorik; samtidigt som samtycke från kunder inhämtas transparent i enlighet med sekretessregler.

AI är verktyget, människan står i centrum. Thanh Hoa Microfinance Organization använder AI för preliminärt godkännande, medan det slutliga beslutet granskas av kreditansvariga. Denna metod både snabbar upp processen och säkerställer att ekonomiska principer följs, samtidigt som den främjar en hög ansvarskänsla bland personalen för deras tilldelade uppgifter.

Pilottestning av en specifik produkt, såsom grön kredit för ekologiska grönsaksodlingar; utvärdering av modellen med hjälp av produktions- och försäljningsdata, historik över deltagande i finansiella utbildningsprogram etc. Thanh Hoa Microfinance har en fördel eftersom de redan har en lista över kunder som deltar i den gröna modellen.

Att utbilda och förbättra personalens färdigheter inom digital transformation och AI/big data-tillämpningar är oumbärligt i alla utvecklingsstrategier. Kreditansvariga behöver förstå AI-applikationers funktionsmekanismer, veta hur man förklarar skälen till att vägra/stödja kunder och vidta åtgärder för att minska moralisk risk.

Att etablera ett ramverk för AI-styrning och främja samarbete för att bygga ett modellkontrollramverk, bedöma rättvisa och säkerställa lagefterlevnad är också viktiga områden som TCVM-organisationen har implementerat och vill främja ytterligare i framtiden.

AI är inte det slutgiltiga målet, utan snarare ett sätt att hjälpa mikrofinansinstitut (MFI) att bättre uppfylla sitt sociala uppdrag: att leverera kapital till rätt personer vid rätt tidpunkt med ansvar och transparens. Med de uppnådda resultaten och kontinuerliga ansträngningarna har Thanh Hoa MFI aktivt bidragit till hållbar utveckling av jordbruk , bönder och landsbygdsområden.

Text och foton: Hoang Linh

Källa: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm