Mikrofinanstjänster i AI:s tid

Thanh Hoas TCVM-personal tillämpar AI och stordata i sin verksamhet.

Känslig för digital transformation, främjar ekonomisk inkludering

Revolutionen inom artificiell intelligens (AI) har blivit en kraftfull drivkraft för socioekonomisk förändring, inklusive finansiella tjänster. För mikrofinansinstitut, där varje litet lån är kopplat till landsbygdsfamiljernas försörjning och förtroende, är AI inte bara ett verktyg för "kostnadsoptimering", utan kan vara ett verktyg för att utöka rättvis tillgång, minska ansökningshinder och fatta mer sofistikerade kreditbeslut. Denna potential kan dock bara förverkligas när den används ansvarsfullt, genom att kombinera teknik, människor och rätt styrningsramverk.

I Thanh Hoa har mikrofinansinstitutet Thanh Hoa gjort stora förändringar i tillämpningen av AI i sin verksamhet för att optimera effektivitet och arbetsprestanda i den nya eran. Thanh Hoa mikrofinansinstitut fokuserar på att tillämpa teknik, främja digital transformation i verksamheten (webbplats, hanteringsprogramvara, supportkanaler via zalo...) för att förbättra ledningskapaciteten, samla in transaktionsdata, göra kassaflödet transparent och underlätta tillämpningen av avancerade analysverktyg, diversifiera och förbättra servicekvaliteten. Tack vare den standardiserade och digitaliserade kunddatabasen kan mikrofinansinstitutet förkorta tiden för att behandla dokument och minska användningen av pappersarbete. Detta är en av de gynnsamma förutsättningarna för att gå vidare mot att testa AI-lösningar som är lämpliga för mikrofinansinstitutets modell.

Tillämpning av AI och stordataanalys i Thanh Hoas mikrofinansieringsverksamhet

Tillämpningen av AI och stordataanalys gör det möjligt för mikrofinansinstitut i allmänhet och Thanh Hoa-mikrofinansinstitut i synnerhet att göra banbrytande utveckling med tre kärnaktiviteter.

AI och stordata möjliggör mer exakta riskbedömningar med hjälp av ”alternativa data”. Istället för att enbart förlita sig på kredithistorik, vilket är obefintlig för många låntagare på landsbygden, kan Thanh Hoa Microfinance nu använda transaktionsdata, betalningshistorik för räkningar, försäljningsbeteende, till och med data från sociala medier eller agentdata för att förutsäga skuldåterbetalningsförmåga och bedöma låntagare. Detta ”öppnar dörren” för kunder som för närvarande inte har en kreditprofil, inte har mycket kredithistorikinformation, men som faktiskt har förmågan att återbetala skulder.

Tack vare tillämpningen av AI och stordata kan Thanh Hoa Microfinance Institution automatisera processer och förkorta kundservicetiden. Administrationsprogramvaran uppgraderas kontinuerligt med möjligheten att kontrollera register, extrahera information och stödja preliminära godkännanden för att förkorta granskningstiden. Detta är av stor betydelse för kunder som behöver snabb kapital. Samtidigt kan inlämning av låneansökningar via webbplatsen, onlinekonsultation via zalo, messenger,... förbättra serviceupplevelsen dygnet runt i avlägsna områden.

Med portföljhantering och tidig riskvarning hjälper prognos- och kundsegmenteringsmodeller organisationer att fokusera resurser på att förebygga kundförluster, optimera inkassostrategier och ge snabb finansiell rådgivning.

Dessa applikationer hjälper inte bara till att minska driftskostnaderna utan kan också öka möjligheten att tillhandahålla säker finansiering för fattiga kunder, låginkomsttagare, kvinnor som startar företag med mikrolån... När AI används på rätt sätt kan den ge tre fördelar samtidigt för Thanh Hoa Microfinance och kunderna, nämligen: Ökad tillgänglighet; snabbare och vänligare arbete; förlängning av den gröna påverkan.

Följaktligen kommer många frilansare, småhandlare och jordbrukare utan kredithistorik att ha mer rimliga lånemöjligheter. Snabbt godkännande av ansökningar och digitala kommunikationskanaler som zalo/applications bidrar till att minska resekostnaderna för kunder i avlägsna områden. När AI stöder bedömningen av kapaciteten och lönsamheten hos gröna affärsmodeller kommer "grönt" kapital (grön kredit) att allokeras mer effektivt, vilket bidrar till det hållbara utvecklingsmål som Thanh Hoa Microfinance strävar efter.

Thanh Hoa Microfinance Organization är dock tydligt medveten om att: För att uppnå dessa mål behövs det en färdplan med specifika planer och riktningar. Därför har Thanh Hoa Microfinance Organization, baserat på analys och bedömning av den internationella och inhemska situationen, och noggrant följt de strategiska riktningarna, målen och uppdragen, varit flexibel och proaktiv i att bygga en färdplan i linje med den allmänna trenden och enhetens verklighet.

Först och främst är datastandardisering det första steget, vilket skapar en viktig förutsättning för att kunna digitalisera alla aktiviteter i organisationen, inklusive standardisering av register, transaktioner och skuldbetalningshistorik; samtidigt som man samlar in transparent samtycke från kunder i enlighet med säkerhetsföreskrifter.

AI är ett verktyg, människan är i centrum, Thanh Hoa Microfinance Institution tillämpar AI för preliminärt godkännande, och det slutliga beslutet granskas av kreditansvariga, för att både påskynda och säkerställa finansiella principer, och främja ansvarskänslan hos tjänstemän och anställda för tilldelat arbete.

Pilotprojekt för en specifik produkt, såsom grön kredit för ekologiska grönsaksodlingar; utvärdering av modellen med hjälp av produktionsdata, försäljning, historik över finansiella utbildningsprogram... Thanh Hoa Microfinance har fördelen att ha en lista över kunder som deltar i den gröna modellen.

Utbildning och förbättring av digital transformationskapacitet, AI och stordataapplikationer för chefer och anställda är oumbärliga i alla utvecklingsstrategier. Kreditansvariga behöver förstå AI-applikationers funktionsmekanism, veta hur man förklarar orsakerna till att avvisa/stödja kunder och vidta åtgärder för att förebygga etiska risker.

Att utforma ett ramverk för AI-styrning och främja samarbete för att bygga ett modellkontrollramverk, bedöma rättvisa och efterlevnad av lagen är också ett viktigt innehåll som TCVM-organisationen har implementerat och vill främja ytterligare i framtiden.

AI är inte det slutgiltiga målet utan ett sätt att hjälpa mikrofinansinstitut att bättre uppfylla sitt sociala uppdrag: att förse rätt personer med kapital, vid rätt tidpunkt, med ansvar och transparens. Med de uppnådda resultaten och outtröttliga ansträngningarna har Thanh Hoa Microfinance Institution aktivt bidragit till hållbar utveckling av jordbruk , lantbrukare och landsbygdsområden.

Artikel och foton: Hoang Linh

Källa: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm