Att forma framtiden för digitala betalningar

Digital transformation och utvecklingen av kontantlösa betalningar blir alltmer grundpelare i den digitala ekonomin. Det nationella målet att 80 % av vuxna ska ha bankkonton år 2025, där varje transaktion ska slutföras med ett enda "tryck", förändrar konsumentvanor och banar väg för en transparent, modern och hållbar ekonomi.

Kontaktlös betalning med NAPAS-kort på bussnätet.

Enligt den nationella övergripande finansiella strategin fram till 2025, med en vision fram till 2030, strävar regeringen efter en tillväxttakt på 20–25 % per år inom kontantlösa betalningstransaktioner. Detta mål återspeglar Vietnams beslutsamhet att snabbt gå vidare in i den digitala ekonomin , där digitala betalningar spelar en avgörande roll i infrastrukturen och kopplar samman människor, företag och regeringen på en enda modern teknikplattform.

Digitala betalningar – grunden för den digitala ekonomin.

Under senare år har betalningsinfrastrukturen i Vietnam utvecklats i en aldrig tidigare skådad takt. Från bankkort, e-plånböcker, QR-koder till digital bankverksamhet och mobilbank har dessa blivit en integrerad del av det moderna livet. Enligt Tran Van Thanh, biträdande chef för avdelningen för digitala kanaler och partnerutveckling på Vietcombank , har digital teknik blivit en viktig grund och en oundviklig drivkraft för ekonomisk tillväxt, med digitala betalningar som framträder som en ledande sektor och bildar ett modernt finansiellt ekosystem. Det totala värdet av kontantlösa betalningstransaktioner år 2024 förväntas uppgå till 295,2 biljoner VND, 26 gånger BNP; antalet transaktioner kommer att uppgå till 17,7 miljarder, en ökning med 56 % jämfört med 2023. Betalningar enbart via QR-kod förväntas öka med över 81 % under första kvartalet 2025, en siffra som återspeglar en betydande förändring i konsumentbeteendet.

En av höjdpunkterna i Vietnams betalningsinfrastruktur är utvecklingen av NAPAS, en mellanhandsenhet som kopplar samman 68 banker, finansföretag och partners som tillhandahåller betalningsinfrastruktur för människor att använda. Enligt NAPAS biträdande generaldirektör Nguyen Hoang Long behandlade NAPAS-systemet i genomsnitt 35 till 36 miljoner transaktioner per dag i september och oktober 2025, vilket motsvarar cirka 70 miljoner människor som använder penningöverförings- och betalningstjänster som tillhandahålls av NAPAS och dess medlemsenheter dagligen. Genom denna anslutning kan den nå en tredjedel av Vietnams befolkning varje dag.

Tidigare, år 2024, behandlade NAPAS-systemet nästan 10 miljarder transaktioner; den beräknade siffran för 2025 är 11 till 12 miljarder transaktioner. NAPAS stannar inte vid den inhemska verksamheten utan utökar sitt internationella samarbete. År 2025 planerar enheten att slutföra gränsöverskridande betalningsanslutning med QR-koder för kinesiska turister som kommer in i Vietnam, med den omvända riktningen som ska implementeras år 2026. Systemet främjar också förbindelser med Japan, Sydkorea och Singapore, vilket skapar en grund för Vietnams betalningsinfrastruktur för att nå regionen och världen .

Lärdomar från ledande länder visar att: Kineser har använt sina telefoner för att åka tåg sedan 2017; Japan integrerar betalningar för tåg, buss och vardagliga varor i en enda app. I Vietnam, med en hög mobilanvändargrad och utvecklad betalningsinfrastruktur, är det fullt möjligt att minska klyftan till avancerade länder. Vice guvernör för Vietnams statsbank (SBV) Pham Tien Dung delade: ”Digitala betalningar måste nå alla medborgare i alla offentliga tjänster. Om människor fortfarande behöver bära flera kort för att åka tåg, betyder det att vi inte har uppfyllt vårt ansvar.” Därför bad vice guvernören bankerna att samarbeta för att integrera befintliga betalningsmetoder i kollektivtrafiksystemet, med sikte på en verkligt kontantlös stad.

Enligt Khuất Việt Hùng, styrelseordförande för Hanoi Railway Company Limited, testar linjen Cát Linh-Hà Đông för närvarande ett nytt elektroniskt betalningssystem som gör det möjligt för passagerare att passera genom entrén med sitt medborgar-ID-kort, Visa-kort eller QR-kod. Hanoi Metro-applikationen stöder även elektroniska biljetter som identifieras med ansiktsigenkänning, vilket garanterar säkerhet, bekvämlighet och modernitet.

Det rättsliga ramverket måste ligga steget före.

Den senaste informationen från Vietnams statsbank visar att QR-kodstransaktioner ökade med 66,7 % i volym och 159,6 % i värde under de första sju månaderna 2025 jämfört med samma period; 87 % av vuxna har bankkonton; och många kreditinstitut har registrerat mer än 90 % av transaktionerna som genomförts via digitala kanaler. Men tillsammans med denna tillväxt kommer utmaningar gällande cybersäkerhet. "För att den digitala transformationen ska gå långt måste därför den rättsliga ramen ligga steget före", bekräftade Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen (Vietnams statsbank).

Under senare år har Vietnams statsbank finslipat det rättsliga ramverket på många nivåer. Viktiga lagar som lagen om elektroniska transaktioner 2023, lagen om kreditinstitut 2024 och lagen om skydd av personuppgifter 2025 har lagt grunden för digital bankverksamhet, elektronisk identifiering och säker datadelning.

Utöver detta har dekret nr 52/2024/ND-CP om kontantlösa betalningar, dekret nr 94/2025/ND-CP om Fintech-testmekanismer och beslut nr 316/QD-TTg om mobila pengar bidragit till bildandet av en omfattande, transparent och flexibel rättslig ram. Flerskiktade säkerhetslösningar har också använts i stor utsträckning, särskilt implementeringen av obligatorisk biometrisk autentisering för stora transaktioner och tillämpningen av tokeniseringsteknik (kryptering av kortnummer) för att säkerställa absolut säkerhet för mobila transaktioner. Dessutom har Vietnams statsbank testat SIMO-systemet (övervakning och förebyggande av bedrägeririsker), vilket stöder snabba varningar och hjälper till att stoppa/avbryta misstänkta penningöverföringstransaktioner på totalt över 1 500 miljarder VND i början av september 2025.

Berättelsen om digital transformation inom betalningar handlar dock inte bara om teknologi. Experten Nguyen Xuan Thanh (Fulbright University Vietnam) betonade: ”Teknologi är drivkraften, men människor och kultur är grunden. Ett smart och humant finansiellt system förlitar sig inte enbart på maskiner; det är också beroende av socialt förtroende och varje enskild medborgares deltagande.”

HONG ANH

Källa: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html