Bankens ovanliga drag.
En undersökning gjord av tidningen Thanh Nien visar att nästan en månad efter att bankerna tillkännagav sänkningar av inlåningsräntorna är utlåningsräntorna fortfarande höga.
Inlåningsräntorna har sjunkit, men utlåningsräntorna har ännu inte kunnat sänkas i motsvarande grad.
Foto: Ngoc Thang
Fru NC, chef för ett företag baserat i Ho Chi Minh-staden, sa att Vietcombank sedan början av april har höjt sin utlåningsränta till 8,2 % per år, jämfört med endast 7,2 % per år i början av mars. Sedan dess har banken justerat ned inlåningsräntorna, men utlåningsräntorna har inte justerats. Under de senaste veckorna har hon kontaktat banken för att fråga om en sänkning av utlåningsräntorna men har inte fått något svar. "När utlåningsräntorna ökade justerade de dem flera gånger i månaden eftersom jag hade flera olika utbetalningsprojekt, men när de sjönk har de inte gått ner på en hel månad. Vi är ett exportföretag, så vi har dessa utlåningsräntor; andra företag har ännu högre räntor. De finansiella kostnaderna har ökat, så företagen hoppas på en sänkning av räntorna så snart som möjligt", sa fru NC.
När man ser tillbaka på den senaste månaden efter Vietnams statsbank (SBV) uppmaning till räntesänkningar har fler än 40 banker aviserat sänkningar av inlåningsräntorna. Nyligen sänkte Agribank ytterligare sin ränta på inlåning med 0,5 % för 24-månadersperioderna, ner till 6 % per år. BIDV sänkte sparräntorna för 24- och 36-månadersperioder med 0,5 % per år, ner till 6 % per år. Vietcombank sänkte sparräntan för 24-månadersperioderna med 0,5 % per år, ner till 6 % per år, medan andra löptider som 1–2 månader ligger på 2,1 % per år, 3 månader på 2,4 % per år, 6 månader på 3,5 % per år, 12 månader på 5,9 % per år och 36–48 månader på 5,3 % per år. Andra aktiebolagsbanker sänkte också sparräntorna med 0,1–0,5 % per år över olika löptider.
Marknaden för insättningsräntor upplever dock ovanliga rörelser. I ett uttalande till tidningen Thanh Nien berättade herr N. (Ho Chi Minh City) att bankernas senaste nedjustering av insättningsräntorna har haft liten inverkan på lönsamheten för hans lediga medel eftersom de räntor han får förblir höga, även för insättningar under 6 månader som är begränsade till 4,75 % per år. "Istället för att sätta in pengar hos banken använder jag produkter som erbjuds av bankens dotterbolag via deras appar för att få högre räntor än sparkonton", förklarade han. Till exempel, efter att ha tecknat ett låneavtal med VPBank Securities Company, beräknas räntan till 6 % per år, medan om det görs via ett värdepappersföretag som tillhör MB är räntan 6,5 % per år under en 15-dagars löptid. Denna ränta är mycket högre än avistainlån som bara erbjuder 0,1–0,2 % per år, eller terminsinlåning under 6 månader som inte överstiger 4,75 % per år. "Dessutom jagar många bankanställda på sociala medieplattformar som Facebook försäljningsmål och erbjuder insättningar med räntor så höga som 8,8–8,9 % per år för 6- och 12-månadersperioder, medan den officiellt publicerade räntetabellen inte visar dessa räntor alls", sa N.
Praxisen att erbjuda höga räntor via tredje part, som nämnts av Mr. N., används av banker i kapplöpningen om att skaffa kapital. Vietcombanks prioriterade kunder kan, när de använder bankens app för att köpa depositionsbevis, få räntor på upp till 7,9 % per år. När kunderna öppnar Vietcombanks depositionsbevisavsnitt får de ett meddelande: "VCB har avslutat online-utgivningen av depositionsbevis. Vill du fortsätta att köpa och sälja depositionsbevis hos VCB Securities Company Limited (VCBS)?". Om de godkänner detta kommer appen att visa information om ett depositionsbevis med ett nominellt värde på 100 000 VND, en 12-månaders löptid och en ränta på 7,9 % per år. Dessutom kan kunder få högre räntor än vanligt när de gör flexibla insättningssparande med räntor på upp till 7 % per år för 6-månaders löptider; 7,2 % per år för 9-månaders löptider; och 7,4 % per år för 12-månaders löptider. Samtidigt erbjuder andra villkor för denna produkt en ränta på 3,3 % per år. Räntor över 7 % per år är ännu högre än de räntor som erbjuds prioriterade kunder med 0,4–0,6 % per år, och varierar mellan 6,6 och 6,8 % per år.
Hur kan vi få ner räntorna?
Med tanke på ovanstående situation är frågan hur man kan sänka utlåningsräntorna? Finansexperten Nguyen Tri Hieu anser att för att sänka utlåningsräntorna är det absolut rätta att göra att sänka inlåningsräntorna. Stora banker kan dock sänka inlåningsräntorna eftersom de har en stor kundbas. För små och medelstora banker är detta svårare på grund av effekten på likviditeten. Istället för att fokusera på sparräntor använder bankerna därför också andra produkter och kapitalmobiliseringskanaler för att uppfylla kravet på lägre räntor. Därför behövs en omfattande bedömning av kapitalkostnaden för att förstå varför utlåningsräntorna inte har minskat; det räcker inte att bara titta på den nedåtgående justeringen av sparräntorna för att helt förklara orsakerna.
En annan lösning för att sänka utlåningsräntorna, enligt Nguyen Tri Hieu, är att Vietnams statsbank sänker marknadsräntorna, vilket stöder en minskning av interbankräntorna. Denna lösning skulle kunna åtgärda tillfälliga likviditetsproblem. Samtidigt måste bankerna också hitta bra kunder att låna ut till för att kontrollera skulder och undvika osäkra fordringar, vilket lätt kan leda till ökade kapitalkostnader och göra det svårt att sänka de totala utlåningsräntorna. "Huruvida utlåningsräntorna kan sänkas beror på villkoren och sammanhanget för kapitalmobiliseringen. Låga utlåningsräntor är nödvändiga, men om bankerna inte kan mobilisera kapital och inte kan säkerställa kapitaltäckningsgraden, kommer det att bli svårt för dem. I det här fallet, med depositionsräntorna som för närvarande sjunker, kan nya lån eller befintliga lån med regler som tillåter månatliga räntesänkningar omedelbart sänkas. Istället för att uppmana bankerna att sänka utlåningsräntorna i allmänhet är det dock nödvändigt att specificera med hur mycket utlåningsräntorna kommer att sänkas, som tidigare år", föreslog Nguyen Tri Hieu.
Docent Pham The Anh, chef för den ekonomiska institutionen vid National Economic University, håller också med om att det är mycket svårt att sänka räntorna i rådande läge. Efterfrågan på offentliga och privata investeringar är hög, men bankerna har begränsad finansiering. Dessutom är inflationen i år högre än tidigare år, vilket gör det ännu svårare att skaffa kapital genom att sänka räntorna. "Den nuvarande penningpolitiken har fått slut på utrymme, medan finanspolitiken stramar åt. Vietnams skattesats är för närvarande hög, på 26 %, medan den i andra länder som Thailand och Kina bara ligger på cirka 15–18 %. Detta bidrar också till en minskning av kapitalmobiliseringen från befolkningen. För att inte tala om att statskassans insättningar på över en halv biljon dong hos större banker inte längre kommer att inkluderas i de totala insättningarna när låne-till-insättningskvoten (LDR) fastställs från 2026", analyserade Anh och tillade att en annan lösning för att hålla räntorna stabila är att regeringen mobiliserar utländskt kapital för stora projekt. Denna källa skulle inte bara tillgodose kapitalbehovet för framtida utveckling utan också öka valutareserverna och ge ytterligare tillsyn över projekt.
Under ett nyligen möte med Vietnams statsbank (SBV) begärde premiärminister Le Minh Hung också att SBV skulle samarbeta nära med finansministeriet för att minska trycket på kapitalmobilisering för banksystemet, och att granska och ändra regler relaterade till säkerhetskvoter och användningen av statskassans medel för att passa olika perioder.
Interbankräntorna stiger igen.
I början av maj har interbankräntorna stigit igen med 2–4 % per år jämfört med slutet av april. Den 5 maj steg dagslåneräntan till 7,05 % per år, veckasräntan till 6,93 % per år, tvåveckorsräntan till 6,99 % per år, månadsräntan till 7,19 % per år och tremånadersräntan till 7,55 % per år…
Källa: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
