En ny och öppen resa

”Zalopay är pionjärer inom hur miljontals vietnameser gör transaktioner, sparar och utökar sin privatekonomi i dagens dynamiska digitala ekonomi ”, delade Le Lan Chi, generaldirektör för Zalopay.

Den vietnamesiska fintech-marknaden är för närvarande en av de snabbast växande i ASEAN-regionen, driven av en hög andel digitala betalningar, den snabba spridningen av smartphones och starkt statligt stöd. Övergången till kontantlösa transaktioner accelererade avsevärt under pandemin.

Enligt Fiingroup hade Vietnam över 36 miljoner aktiva e-plånböcker i slutet av 2023, och denna siffra förväntas nå 50 miljoner användare år 2024. Baserat på interna uppskattningar kan storleken på marknaden för kontantlösa betalningar mellan konsumenter och företag, både online och offline, uppgå till cirka 165 miljarder USD år 2024, vilket omfattar detaljhandel, livsmedel och dryck , e-handel, transport, matleverans och online-resor.

Bland digitala betalningsmetoder har VietQR – en produkt utvecklad av NAPAS (Vietnam National Payment Corporation) – uppvisat en imponerande tillväxt tack vare konsumentvanor som prioriterar mobila enheter och den bekväma betalningsupplevelsen.

Konsumentlånetjänster framträder också som en ny trend, eftersom användare söker mer flexibla finansieringsformer. Det uppskattas att utestående konsumentlån kommer att uppgå till 186 miljarder dollar år 2024 och kan växa med en årlig tillväxttakt på 11 % under de kommande fem åren.

Enligt data från Vietnams statsbanks betalningsavdelning saknar 22 % av den vietnamesiska befolkningen fortfarande ett bankkonto, vilket skapar betydande möjligheter för fintech-företag att främja ekonomisk inkludering. För att kapitalisera på denna trend har Zalopay, i samarbete med CIMB Vietnam och SHB Finance, lanserat en flexibel avbetalnings- och kontantlånetjänst i sin app, med kreditgränser på upp till 30 miljoner VND. Trots stark tillväxt står den vietnamesiska fintech-marknaden fortfarande inför många utmaningar, särskilt inom lagar och hård konkurrens. Komplexa licensförfaranden och stora kapitalkrav gör det svårt för nya företag att komma in på marknaden. Samtidigt möter utländska investerare också hinder som härrör från åtaganden i internationella handelsavtal. Konkurrensen i branschen blir allt hårdare, särskilt inom digitala betalningar, konsumentlån och blockkedjan. Konsumenterna diversifierar i allt högre grad sina betalningsmetoder och använder flera e-plånböcker och digitala banker samtidigt, vilket gör användarlojalitet till en stor utmaning för tjänsteleverantörer. Cybersäkerhet är fortfarande en angelägen fråga, eftersom riskerna för bedrägerier och personuppgiftsintrång kvarstår trots statliga regleringsinsatser. Dessa utmaningar belyser behovet för fintech-företag att hitta en balans mellan teknisk innovation och efterlevnad av lagar, samtidigt som de bygger upp ett varaktigt förtroende hos användarna för långsiktig tillväxt i en alltmer konkurrensutsatt miljö.

2024: En ny och öppen resa

Mot denna bakgrund har Zalopay snabbt etablerat sig som den ledande onlinebetalningsplattformen i Vietnam. Sex år efter lanseringen betjänar Zalopay för närvarande 16 miljoner användare med en varierad katalog med över 100 produkter och tjänster. I slutet av 2024 hade Zalopay kontakt med över 52 000 partners och 81 000 betalningsställen över hela landet, vilket resulterade i en tillväxt på 39 % i transaktionsvolym och en tillväxt på 149 % i intäkter från finansiella tjänster jämfört med föregående år. År 2023 blev ZION (moderbolaget till Zalopay) det enda vietnamesiska företaget som inkluderades i listan över de 200 bästa globala fintechföretagen av den prestigefyllda amerikanska tv-kanalen CNBC, vilket demonstrerade sin banbrytande position och tillväxtpotential på den lovande marknaden för digitala betalningar i Vietnam.

År 2024 lämnade Zalopay sin "komfortzon" och experimenterade ständigt med nya gränser och möjligheter. Zalopay var inte längre begränsat till definitionen av en traditionell e-plånbok, utan omvandlades till en öppen plattform och förbättrade kontinuerligt sitt ekosystem för att tillhandahålla mångsidiga och praktiska personliga finansiella produkter för vietnamesiska användare.

"Banker är partners, inte konkurrenter."

Sedan juli 2024 har Zalopay strävat efter att bli en öppen och heltäckande betalningsplattform som identifierar banker, finansinstitut och betaltjänstleverantörer på marknaden som strategiska partners snarare än konkurrenter. Med en stor användarbas och en snabbt växande transaktionsvolym varje år förbättrar detta samarbete inte bara användarupplevelsen utan utökar även den digitala betalningsinfrastrukturen. Zalopays multifunktionella QR-kod är ett utmärkt exempel, som gör det möjligt för användare att flexibelt använda olika bank- eller e-plånboksapplikationer för betalningar, utan att vara bunden till en enda plattform. Zalopay har etablerat nära partnerskap med 13 banker och uppnått 57 % marknadstäckning, vilket bidrar till en smidigare betalningsupplevelse för användarna.

Forskning från Decision Lab (2024) visar att vietnamesiska användare föredrar bankappar men också är villiga att experimentera med nya betalningsmetoder. Zalopay har framgångsrikt utnyttjat detta genom att optimera sin plattform och erbjuda flexibla finansieringsalternativ som Zalopay-plånbokssaldo, överföringar via bankapp, Apple Pay, Google Pay eller internationella kort. Denna flexibilitet möter inte bara olika behov utan utnyttjar också bankernas styrkor och rykte för att främja kontantlösa betalningar.

Samarbete med banker hjälper också Zalopay att utnyttja tekniska och finansiella resurser, samtidigt som de utökar sin kundbas av unga, tekniskt kunniga individer – Zalopays styrka – vilket stöder de nationella målen för digital transformation till 2025 och visionen för hållbar utveckling till 2045 (beslut 749/QD-TTg, 2020). Inom detta ekosystem identifieras kontanter som en "gemensam konkurrent" för Zalopay, banker och betalningsförmedlare.

Zalopay har åtagit sig att ytterligare stärka sina partnerskap med banker och skapa mervärde för användare, företag och hela det digitala ekosystemet i Vietnam. Genom att samarbeta snarare än att konkurrera bekräftar Zalopay inte bara sin position som en banbrytande betalningsplattform utan bidrar också till regeringens mål om finansiell inkludering, genom att gradvis minska kontanternas inflytande och främja utvecklingen av marknaden för elektroniska betalningar.

ZaloPay multifunktionell QR-kod - Ett strategiskt språng framåt

I juli 2023 blev Zalopay en av pionjärerna som lanserade den mångsidiga QR-kodsbetalningslösningen Zalopay baserad på VietQR-standarden. Denna banbrytande produkt accepterar betalningar från alla bank- och e-plånboksapplikationer, vilket markerar ett skifte i Zalopays affärstänkande och inriktning på hållbar utveckling för 2024. Den mångsidiga Zalopay QR-koden ger inte bara en sömlös och effektiv kundupplevelse – minimerar fel och förkortar transaktionstider – utan hjälper också affärspartners att konsolidera QR-kodshanteringen och optimera kostnaderna.

Den uppgraderade versionen av Zalopay Multi-Purpose QR Code erbjuder omfattande kundtjänstverktyg för återförsäljare, inklusive nivåindelade medlemsprogram, automatiserade poänginsamlingssystem och personlig erbjudandedistribution. Samtidigt kan företag hantera och analysera data för att utforma eftermarknadsprogram, behålla kunder och öka försäljningen genom automatiserade meddelanden. Kunder samlar automatiskt medlemspoäng och får varumärkesförmåner när de skannar Zalopay Multi-Purpose QR Code via valfri bankapp eller Zalopay, vilket sparar tid och eliminerar komplexa procedurer som att tillhandahålla personlig information, medlemskoder eller telefonnummer. The Pizza Company är den första partnern som implementerar denna lösning med sitt "The Pizza Company Membership"-program.

År 2024 fortsatte Zalopay att expandera sin multifunktionella QR-kod till e-handel och internationella plattformar genom att samarbeta med Nimo TV (april 2024) och Lazada Vietnam (juni); samarbeta med Visa för att stödja betalningar för små och medelstora företag (SMF) och bli den första vietnamesiska betalningsmetoden som integrerats i den globala onlineunderhållningsplattformen iQIYI (december).

I slutet av 2024, på Zalopay Year End Fest 2024 – det första evenemanget någonsin som kombinerar digitala betalningar och en shopping- och nöjesmusikfestival som hölls på Nguyen Hue Walking Street i Ho Chi Minh City – introducerade Zalopay uppgraderade versioner av Zalopay QR Multi-Purpose-appen, inklusive den internationella versionen, i samarbete med UnionPay. Denna lösning ger en säker och bekväm betalningsupplevelse för internationella turister i Vietnam, vilket gör det möjligt för dem att direkt använda UnionPay-appen eller mer än 15 betalnings- och bankappar från länder som Sydkorea, Kina, Singapore, Thailand och andra.

Dessutom har Zalopay QR Multi-Purpose också implementerats inom leveranssektorn och blivit den primära betalningsmetoden för beställningar med kontanter vid leverans (POD) på Ahamove och BEST Express.

Bygga ett ekosystem för personlig ekonomi.

Den vietnamesiska konsumentfinansieringsmarknaden, med utestående krediter som står för cirka 27,17 % av BNP jämfört med 60–70 % i andra asiatiska länder som Kina, Japan, Singapore, Malaysia och Thailand, har fortfarande enorm tillväxtpotential. Zalopay har tagit tillfället i akt och samarbetat med välrenommerade banker och finansinstitut för att lansera ytterligare tre mikrofinansieringsprodukter under 2024, vilket förenklar tillgången till kredit, sparande och investeringar för allmänheten, särskilt de som ännu inte har tillgång till banktjänster.

Med förståelse för de svårigheter som användare möter med digitala finansiella produkter som kredit, konsumentlån eller värdepapper, inklusive komplexa ansökningsprocesser och regleringar, har Zalopay samarbetat med välrenommerade banker och finansinstitut för att utveckla sex mikrofinansieringsprodukter. Dessa produkter fokuserar på att stödja hantering och investeringar av mycket små belopp, lämpliga för de flesta Zalopay-användares ekonomiska egenskaper, samtidigt som de främjar inkluderande digital finansiering.

• Sparkonto: I samarbete med CIMB erbjuder sparkontot en maximal ränta på 6,1 % per år, vilket möjliggör delvisa uttag av kapitalbeloppet utan att räntan påverkas.
• Avbetalningar och snabblån: Avbetalningar (i samarbete med CIMB) lanserades under tredje kvartalet 2024 och stöder köp från 500 000 VND med en 12-månaders löptid. Snabblån erbjuder en kreditgräns på 30 miljoner VND, som betalas i 24 avbetalningar med konkurrenskraftiga räntor och utan krav på ytterligare låneförsäkring.
• Nuvarande produkter inkluderar: Profitable Balance (i samarbete med Infina, 2022) – från 10 000 VND, med dagliga vinster; Postpaid Account (gräns på 8 miljoner VND med CIMB och Lotte Finance); och den banbrytande lanseringen av Securities (i samarbete med DNSE, 2023), vilket möjliggör investeringar från endast en aktie, med nästan 1 miljon nya konton på ett år – vilket leder marknaden i tillväxttakt (enligt DNSE, 2024).

Dessa produkter riktar sig till generation Y och generation Z – en stor del av Zalopays kundbas – samtidigt som de främjar ekonomisk inkludering. Zalopay fortsätter att bekräfta sin långsiktiga strategiska inriktning och fokuserar på att utvecklas till ett komplett digitalt finanscenter för användare i Vietnam.

Samarbete med samhället

Som en viktig del av VNGs ekosystem delar Zalopay en gemensam vision och mission att skapa teknologi i kombination med socialt ansvar genom många meningsfulla samhällsprojekt.

• Utbildning: Utöka projektet "Kontantlös kantin" till åtta nya platser vid universitet både nationellt och internationellt, vilket formar kontantlösa betalningsvanor i skolor.
• Katastrofhjälp: Samarbete med tidningen Nguoi Lao Dong för att stödja människor i norra Vietnam i att övervinna konsekvenserna av supertyfonen Yagi (september 2024). Nästan 3 miljarder VND samlades in genom donationer från över 37 000 individer och 32 000 välgörare på bara en månad.
• Social välfärd: I samarbete med Ho Chi Minh Citys arbetsförbund organiserade vi programmet "Arbetarnas festival - välgörenhetsmässa", som tillhandahöll en teknisk lösning för presentkort med nollvärde och hjälpte Ho Chi Minh Citys arbetsförbund att dela ut 9 500 presentkort till 9 500 arbetare för Tet-shopping (månnyår). I samarbete med Crescent Moon Fund och tidningen Nguoi Lao Dong mobiliserade Ho Chi Minh Citys arbetsförbund över 621 miljoner VND från mer än 62 000 välgörare för programmet "Vårresan" – "Hjälper varandra att komma hem – Så att alla kan ha ett Tet-firande hemma i år".

Intern sammanhållning bygger på transparens.

Zalopay bygger och förbättrar kontinuerligt sina kulturella initiativ genom teamutveckling, samarbete och teambuilding-aktiviteter, vilket skapar en öppen och inspirerande arbetsmiljö. För att bygga internt förtroende, utöver tron ​​på sitt uppdrag om ett "kontantlöst samhälle", förstår Zalopay att endast transparens skapar det lim som binder samman företaget.

• Programmen Embracing Excellence och Management Companion hjälper till att förbättra färdigheterna och tankesättet hos Zalopay Starters, vilket främjar personlig och professionell utveckling.
• Delningssessioner som Zalopay Talks, Business Connecting Session och Zalopay 360° Feedback skapar ett utrymme för ärligt utbyte och feedback, vilket bygger en öppen arbetskultur.
• Teambuildingaktiviteter som Zalopay Aspire Awards, Town Hall Meeting och Hackathon 2024 uppmuntrar innovation, öppen kommunikation, erkännande av medarbetarnas bidrag och främjar kreativitet.

Zalopay kommer att fortsätta sina ansträngningar att bygga upp och förbättra kulturella initiativ.

Utveckling: Utbildningsprogram som syftar till att förbättra medarbetarnas kompetens och tankesätt.

Samarbete: Uppmuntra en kultur av delning och feedback, skapa ett utrymme för uppriktig och öppen kommunikation på jobbet.

Inspirerande: Öka medarbetarnas engagemang genom interna program för engagemang och erkännande av arbetsprestationer.

År 2025 strävar Zalopay efter att öka sin användarbas och sina intäkter genom att diversifiera sitt produktekosystem och optimera kostnaderna. Produkten Multi-Purpose QR Code är fortfarande ett centralt fokus, och utökar strategiska partnerskap för att ge användarna en bekväm och säker upplevelse, samt möjliggör synkroniserad och effektiv betalningshantering för återförsäljare.

Samtidigt stärker Zalopay sitt Zalopay Priority-program för att attrahera och behålla användare. På bara sex månader har Zalopay Priority sett en ökning med 50 % av det totala transaktionsvärdet och betalningsfrekvensen för sina medlemmar. Antalet högklassiga medlemmar (guld och diamant) har ökat med 40 %.

Zalopay kommer att prioritera tillämpningen av teknik och optimera interna processer för att minska driftskostnaderna, samtidigt som de fortsätter att expandera finansiella tjänster som utlåning, försäkring och investeringar, för att tillgodose de olika behoven hos användare och affärspartners. Dessa initiativ kommer inte bara att bidra till att öka intäkterna utan också positionera Zalopay som en heltäckande digital finansiell plattform, en pionjär på marknaden för kontantlösa betalningar i Vietnam.

Enastående prestationer

"Gyllene betalningsförmedlare" på NAPAS kundkonferens 2024

Utmärkelsen "Bästa Fintech-företaget 2024" vid Vietnam Outstanding Banking Awards.

"Gyllene betalningsförmedlare" på NAPAS kundkonferens 2024

Utmärkelsen "Bästa Fintech-företaget 2024" vid Vietnam Outstanding Banking Awards.

Topp 10 vietnamesiska produkter som är bra för konsumenträttigheter år 2024 (Zalopay QR-kod)

Detta är en serie utdrag ur VNG:s årsredovisning för 2024. Se den fullständiga versionen här.

Källa: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html