Utökad konsumentkredit måste åtföljas av riskhantering.

Konsumentkrediter accelererar igen tillsammans med återhämtningen av köpkraft och konsumtionsefterfrågan i ekonomin. De expanderar inte bara i skala, utan marknaden skiftar också starkt mot digitala modeller, kontantlösa betalningar och online-lån.

Illustrativ bild

Denna trend återspeglas tydligt i två viktiga områden, Ho Chi Minh-staden och Dong Nai, där utestående konsumentkrediter uppgick till över 1,61 biljoner VND i slutet av mars 2026, en ökning med 4 % jämfört med slutet av föregående år, och främst tillgodoser grundläggande behov som shopping, utbildning, turism och hälso- och sjukvård.

Enligt experter har den senaste tidens tillväxt inom konsumentkrediter drivits av en stabil ekonomisk miljö, tillsammans med främjandet av elektronisk utlåning, onlinebetalningar och digitaliseringen av kreditgivningsprocesser, vilket gör det enklare och snabbare för människor att få tillgång till kapital. Tekniker som eKYC, AI och Big Data används också av många banker och finansföretag för att förkorta godkännandetider och förbättra effektiviteten i riskkontrollen.

Dessutom driver förändringar i konsumentbeteendet utvecklingen av online-lånelösningar, "köp nu, betala senare"-alternativ och trenden att länka samman digitala ekosystem mellan banker och detaljhandels- och telekommunikationsföretag för att utöka betalningskomforten och tillgången till finansiella tjänster.

Viktig information angående denna fråga: Vietnams statsbank (SBV) begär yttranden om ändring av cirkulär 39/2016/TT-NHNN som reglerar utlåningsverksamheten för kreditinstitut och filialer till utländska banker, i syfte att bredda villkoren för lån med lågt belopp. Enligt utkastet föreslås att gränsen för små lån höjs från 100 miljoner VND till högst 400 miljoner VND; samtidigt kommer gränsen på 100 miljoner VND för utestående saldon för online-konsumentlån att avskaffas, och kreditinstitut kommer att ges större autonomi i lånebeviljandet.

Tu Tien Phat, generaldirektörför ACB, bedömde att förslaget att höja konsumentlånegränsen till 400 miljoner VND är en betydande förbättring av processen. Enligt honom är den viktigaste punkten att gå från manuell bedömning till godkännande baserat på kundens rykte och transaktionshistorik, istället för att i hög grad förlita sig på pappersdokument.

Enligt en representant för ACB skulle en höjning av kreditgränsen kunna ge kunder med god kredithistorik möjligheter att få tillgång till större kapitalbelopp för att möta sina levnadsbehov.

Men tillsammans med den betydande tillväxtpotentialen blir behovet av riskkontroll alltmer uttalat, eftersom majoriteten av konsumentlånen är osäkrade och koncentrerade till kundgrupper med medel- och låg inkomst.

Enligt experter, även om räntorna för närvarande är relativt stabila och kreditpolitiken är inriktad på att stödja tillväxt, kvarstår trycket från osäkra fordringar på grund av inkomsten och den finansiella kapaciteten hos en del av arbetskraften. Därför blir behovet av att kontrollera lånekvaliteten och begränsa antalet osäkra fordringar alltmer framträdande.

Dr. Nguyen Quoc Hung, tidigare generalsekreterare för Vietnams bankförening, anser att policyn för att utöka konsumentkrediter syftar till att hjälpa människor att få tillgång till legitima kapitalkällor, och därigenom begränsa illegal utlåning och främja inhemsk konsumtion. Denna utökning måste dock åtföljas av villkor gällande transparens i räntesatser, kontroll över syftet med kapitalanvändningen och säkerställande av kundens förmåga att återbetala skulden. Han noterade också att om utbetalningen är för enkel, särskilt för lån utan säkerhet, kan risken för bedrägerier och missbruk av kapital öka.

Ur ett annat perspektiv noterade docent Pham Manh Hung, biträdande direktör för Institute of Banking Science Research (Banking Academy), att konsumentkrediter för närvarande inte bara står inför risker relaterade till återbetalningsförmågan utan också effekterna av låntagarnas försiktiga inställning. I verkligheten prioriterar många fortfarande att betala av gamla skulder eller samla på sig pengar istället för att ta nya lån för utgifter, vilket kan påverka expansionen av konsumentkrediter.

Enligt experter måste kreditinstitut implementera hållbara lösningar för att minimera riskerna med konsumentutlåning. Mer specifikt behöver banker stärka datadelningen genom National Credit Information Center (CIC) för att hantera risker vid utlåning mellan flera institutioner. Utöver detta anses förbättrad servicekvalitet och transparens gällande räntor och lånekostnader vara avgörande faktorer för att stärka allmänhetens förtroende för formell kredit och därigenom begränsa olaglig utlåning och andra relaterade risker.

Konsumentkrediter går onekligen in i en ny tillväxtfas, drivna av digital teknik, kontantlösa betalningar och den allt djupare kopplingen mellan banker och detaljhandelns ekosystem. Med inhemsk konsumtion som fortsätter att identifieras som en viktig drivkraft för ekonomisk tillväxt, förväntas konsumentkrediter ytterligare utöka människors tillgång till kapital. För en hållbar marknadsutveckling måste utökad kreditgivning gå hand i hand med riskhantering, informationstransparens och förbättring av kvaliteten på konsumentkrediter.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-di-kem-quan-tri-rui-ro-182576.html