Vill låna ut pengar men är rädd för att få svårt att driva in skulden.

Småföretag och mikroföretag har stora svårigheter att få tillgång till kredit. Fintech ses som en ny väg för företag att lösa kapitalproblemet. Många fintech-företag rapporterar dock svårigheter med skuldindrivning.

Fintech blir en ny finansieringskanal för småföretag: De vill låna ut pengar men befarar svårigheter att driva in skulder.

Småföretag och mikroföretag har stora svårigheter att få tillgång till kredit. Fintech ses som en ny väg för företag att lösa kapitalproblemet. Många fintech-företag rapporterar dock svårigheter med skuldindrivning.

Småföretag och hushåll har fortfarande svårt att få tillgång till kapital.

Vid det nationella seminariet om omfattande finansiell strategi: Skapa tillgång till kapital för små och mikroföretag, organiserat av Nhan Dan Newspaper och Institute for Digital Economic Development Strategy (IDS) i morse (25 oktober), bekräftade många experter att tillgången till kapital för små och mikroföretag för närvarande möter många svårigheter. Fintech-företag kan lindra denna oro.

Experter talar vid det nationella seminariet om omfattande finansiell strategi: Skapa tillgång till kapital för små och mikroföretag.

”Det största hindret för små och medelstora företag att få tillgång till kapital är deras förmåga att uppfylla de villkor och standarder som finans- och kreditinstitut ställer. Banker har en hög riskaptit och är inte angelägna om att låna ut till dessa enheter. Samtidigt är fintech-företag – när de väl tillämpar teknik för att bedöma risker och utvärdera kunder – villiga att låna ut. Detta är en avgörande lösning för att frigöra kapitalflöden för små och mikroföretag”, kommenterade docent Dr. Dang Ngoc Duc, chef för finans- och bankavdelningen (Dai Nam University).

Enligt IDS-forskning är Vietnam ett av 25 prioriterade länder som fokuserar på att utveckla inkluderande finansiering. Efter nästan fem år av implementering av den nationella strategin för inkluderande finansiering fram till 2025 och inriktningen mot 2030 (strategin) står tillgången till kapital för utsatta individer och företag (små och mikroföretag) fortfarande inför många svårigheter.

IDS menar att för att påskynda finansiell inkludering visar internationella erfarenheter att det är nödvändigt att implementera digitala transformationspolicyer och tillämpa teknik på finansiella tjänster (fintech) för att förverkliga målen för strategin för finansiell inkludering. Vietnam ligger inte bara efter andra länder när det gäller tillgång till kredit, utan har också en stor marknadsstorlek (nästan 100 miljoner människor); därför kommer det utan banbrytande lösningar att vara svårt att påskynda finansiell inkludering.

” Globala bästa praxis visar att tillämpningen av teknik gör det möjligt att tillhandahålla bank- och finansiella tjänster var som helst, även utan en fysisk banknärvaro. Som ett resultat elimineras hinder för ekonomisk inkludering, såsom inkomst, kostnader och geografiskt avstånd, nästan helt, vilket gör det lättare för fattiga och låginkomsttagare – de som tidigare inte hade tillgång till finansiella tjänster – att få tillgång till och använda dessa tjänster”, kommenterade Dr. Tran Van, chef för IDS.

Vicechefen för Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, bekräftade också att digital finansiering kommer att bidra till att optimera tjänsterna, samtidigt som den förbättrar förvaltningseffektiviteten och tillgången till kapital för utsatta grupper. Utöver detta behövs ett nära samarbete mellan affärsbanker, mikrofinansinstitut och kreditfonder för att utveckla finansiella tjänster som möter människors och företags behov. Samtidigt måste den rättsliga ramen säkerställa transparens, underlätta finansinstitutens verksamhet och skydda användarnas rättigheter.

Fintech: Vill låna ut men möter juridiska hinder, vilket gör det svårt att driva in skulder.

Den höga efterfrågan på lån från småföretag, mikroföretag och hushåll innebär en enorm potential för utvecklingen av den digitala finansmarknaden. Fintech-företag har betydande tillväxtpotential tack vare fördelar inom teknik, data, driftskostnader och affärsmöjligheter, vilket gör dem till en drivkraft för genomförandet av den nuvarande nationella strategin för finansiell inkludering.

Enligt docent Dr. Dang Ngoc Duc är fintech en viktig lösning som inte bara bidrar till att förbättra tillgången till kredit för småföretag och mikroföretag, utan också ökar bekvämligheten och förbättrar ledningskapaciteten för småföretag. Det största hindret för närvarande är dock den otillräckliga rättsliga ramen, som inte har uppfyllt verklighetens krav, särskilt...

Mai Danh Hien, generaldirektör för EVN Finance, sa att nuvarande lagar och förordningar har skapat gynnsamma förutsättningar för digital transformation inom finans- och banksektorn. Men bland de 26 finansbolag som för närvarande är verksamma ger nästan inget lån till företagssegmentet; de erbjuder främst konsumentlån till privatpersoner.

EVN Finance är ett av de finansiella företagen med många produkter som riktar sig mot utlåning till småföretag och hushåll. Hien sa dock att digitala finansiella företag för närvarande står inför stora problem med problemet med att inte betala tillbaka lån, samt bedrägerier och utgivning av skulder för att lura kunder. Inkasso är mycket svårt eftersom dessa företag saknar arbetskraft medan marknaden saknar mellanhänder för inkassobyråer.

Herr Nguyen Thanh Hien, VD för Finviet Technology Joint Stock Company:
Framväxten av fintech har förändrat synen på finansiella tjänster, särskilt för småföretag och hushåll, och gett dem prisvärda finansiella tjänster. Digitala finansiella plattformar har bidragit till att påskynda den finansiella inkluderingen.

Trots sin enorma potential står fintech-företag inför många hinder, särskilt juridiska.

Dr. Nguyen Duc Kien, tidigare vice ordförande i nationalförsamlingens ekonomiska utskott och tidigare chef för premiärministerns rådgivande team, konstaterade: "Riskproblem kan mildras genom samarbete mellan traditionella finans- och kreditinstitut och fintech-partners (icke-konkurrenskraftigt samarbete för att fylla marknadsluckor...). Det största hindret för närvarande är den rättsliga ramen, men detta ligger inom tillsynsmyndigheternas räckhåll. Istället för att spendera konkreta resurser kan staten samarbeta i utvecklingen med hjälp av immateriella resurser genom att bygga en lämplig rättslig ram för utveckling av tekniktillämpningar i allmänhet och fintech i synnerhet."

Det är känt att många länder i regionen har implementerat strategier för att omvandla fintech till en kanal för kapitalflöde till små och mikroföretag. Indien har till exempel utvecklat ett nätverk av korrespondentbanker med målet att utöka finansiella tjänster till landsbygdsområden och stödja små och medelstora företag. Antalet små och medelstora företag som använder korrespondentbanktjänster har ökat med 25 % under de senaste fem åren.

Indonesien började också tillåta agenturbankmodellen 2013, där kommersiella banker samarbetar med icke-bankorganisationer för att tillhandahålla tjänster till samhället. För att stödja fintech skapade den indonesiska centralbanken ett pilotprojekt med olika lösningar för mikroföretag.

Källa: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html