Vill låna ut pengar men är rädd för svårigheter med inkasso

Småföretag och mikroföretag har stora svårigheter att få tillgång till kredit. Fintech… anses vara ett nytt sätt för företag att lösa kapitalproblemet. Många fintech-företag uppger dock att de har svårigheter med att driva in skulder.

Fintech blir en ny kapitalkanal för småföretag: Vill låna ut men är rädda för svårigheter med skuldindrivning

Småföretag och mikroföretag har stora svårigheter att få tillgång till kredit. Fintech… anses vara ett nytt sätt för företag att lösa kapitalproblemet. Många fintech-företag uppger dock att de har svårigheter med att driva in skulder.

Småföretag och hushåll har fortfarande svårt att få tillgång till kapital

Vid det nationella seminariet om strategi för finansiell inkludering: Skapa tillgång till kapital för små och mikroföretag, organiserat av Nhan Dan Newspaper och Institute of Digital Economic Development Strategy (IDS) i morse (25 oktober), bekräftade många experter att tillgången till kapital för små och mikroföretag för närvarande står inför många svårigheter. Fintech-företag kan lösa detta problem.

Experter talar vid seminariet om den nationella strategin för finansiell inkludering: Att skapa tillgång till kapital för små och mikroföretag.

”Det största hindret i kapitaltillgångens historia för små och medelstora företag är möjligheten att uppfylla de villkor och standarder som finans- och kreditinstitut ställer. Banker har en hög riskaptit, så de är inte intresserade av att låna ut till dessa företag. Samtidigt är fintech-företag – när de väl tillämpar teknik för att bedöma risker och värdera kunder – villiga att låna ut. Detta är en viktig lösning för att öppna upp kapitalflöden för små och mikroföretag”, säger docent Dr. Dang Ngoc Duc, chef för fakulteten för bank och finans (Dai Nam University).

Enligt IDS-forskning är Vietnam ett av 25 länder som prioriterar utvecklingen av heltäckande finansiering. Men efter nästan 5 års implementering av den nationella strategin för finansiell inkludering fram till 2025 och inriktningen mot 2030 (strategi) står tillgången till kapital för missgynnade individer och företag (små och mikroföretag) fortfarande inför många svårigheter.

IDS anser att för att påskynda finansiell inkludering finns det internationell erfarenhet av att implementera digitala transformationspolicyer och tillämpa teknik på finansiella tjänster (fintech) för att förverkliga målen i strategin för finansiell inkludering. Vietnam ligger inte bara efter andra länder när det gäller kredittillgång, utan har också en stor marknadsstorlek (nästan 100 miljoner människor), så utan en banbrytande lösning kommer det att bli svårt att påskynda finansiell inkludering.

”Bästa praxis i världen visar att tillämpningen av teknik gör det möjligt att tillhandahålla bank- och finansiella tjänster var som helst, även utan bankers närvaro. Tack vare detta elimineras hinder för ekonomisk inkludering, såsom inkomst, kostnader och geografiskt avstånd, nästan helt, vilket hjälper även fattiga och låginkomsttagare – de som aldrig tidigare haft tillgång till finansiella tjänster – att få mer gynnsamma förutsättningar för att få tillgång till och använda finansiella tjänster”, säger Dr. Tran Van, chef för IDS.

Vicechefen för statsbanken, Dao Minh Tu, bekräftade också att digital finansiering kommer att bidra till att optimera tjänsterna, samtidigt som den förbättrar förvaltningseffektiviteten och tillgången till kapital för utsatta grupper. Utöver detta behövs ett nära samarbete mellan affärsbanker, mikrofinansinstitut och kreditfonder för att bygga finansiella tjänster som passar människors och företags behov. Samtidigt måste den juridiska korridoren också säkerställa transparens, vilket hjälper finansinstitut att fungera smidigt och skyddar användarnas rättigheter.

Finhtech: Vill låna ut men har juridiska problem, svårt att driva in skulder

Efterfrågan på lån från små och mikroföretag samt hushåll är mycket hög, vilket innebär att potentialen för utveckling av den digitala finansmarknaden är enorm. Fintech-företag har stor utvecklingspotential tack vare fördelar inom teknik, data, driftskostnader, affärsmöjligheter etc., vilka anses vara drivkraften för att genomföra den nuvarande nationella strategin för finansiell inkludering.

Enligt docent Dr. Dang Ngoc Duc är fintech en viktig lösning som inte bara bidrar till att öka tillgången till kredit för småföretag och mikroföretag, utan också ökar bekvämligheten och förbättrar ledningskapaciteten för småföretag. Det största problemet idag är dock att den rättsliga ramen fortfarande är otillräcklig och inte uppfyller praktiska krav, särskilt

Mai Danh Hien, generaldirektör för EVN Finance, sade att lagar och förordningar för närvarande har skapat gynnsamma förutsättningar för digital transformation inom finans- och banksektorn. Men bland de 26 finansföretagen som finns idag lånar nästan inget ut till företag, främst konsumentlån till privatpersoner.

EVN Finance är ett av de finansiella företagen med många produkter som riktar sig mot utlåning till småföretag och hushållskunder. Hien sa dock att digitala finansföretag själva för närvarande har huvudbry med situationen med "skuldexplosion" såväl som situationen med bedrägerier och utgivning av finansföretag för att begå bedrägerier. Skuldindrivning är mycket svårt eftersom dessa företag saknar mänskliga resurser medan marknaden saknar mellanliggande inkassoenheter.

Herr Nguyen Thanh Hien, VD för Finviet Technology Joint Stock Company:
Framväxten av fintech har förändrat hur småföretag och hushåll får tillgång till finansiella tjänster, särskilt genom att erbjuda dem billiga finansiella tjänster. Digitala finansiella plattformar har bidragit till att påskynda den finansiella inkluderingen.

Trots sin enorma potential står fintech inför många hinder, särskilt juridiska.

Dr. Nguyen Duc Kien, tidigare vice ordförande i nationalförsamlingens ekonomiska utskott och tidigare chef för premiärministerns rådgivande grupp, sa: "Riskfrågor kan lösas genom samarbete mellan traditionella finans- och kreditinstitut och fintech-partners (icke-konkurrenskraftiga, genom att samarbeta för att fylla marknadsluckor... Det största problemet nu är den rättsliga ramen, men detta ligger inom förvaltningsorganets räckhåll. Istället för att behöva spendera konkreta resurser kan staten samarbeta för att utveckla med hjälp av immateriella resurser, vilket innebär att bygga en lämplig rättslig ram för utveckling av tekniktillämpningsverksamhet i allmänhet och fintech i synnerhet."

Det är känt att många länder i regionen har många strategier för att omvandla fintech till en kapitalkanal för små och mikroföretag. Till exempel har Indien utvecklat ett nätverk av bankagenter med målet att utöka finansiella tjänster till landsbygdsområden och stödja små och medelstora företag. Antalet små och medelstora företag som använder bankagenters tjänster har ökat med 25 % under de senaste fem åren.

Indonesien började också tillåta agenturbankmodellen sedan 2013, där kommersiella banker samarbetar med icke-bankorganisationer för att tillhandahålla tjänster till samhället. För att stödja fintech har Indonesiens centralbank skapat en rättslig ram för att testa olika lösningar för mikroföretag.

Källa: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html