Bankerna letar också desperat efter låntagare.

[annons_1]

Kredittillväxten har på senare tid varit lägre jämfört med samma period tidigare år. Enligt många bankexperter är orsakerna bland annat minskad kreditefterfrågan, svårigheter med kapitalabsorption hos företag och ekonomi . Vissa kundgrupper har ett kreditbehov men uppfyller inte lånevillkoren eller står fortfarande inför rättsliga processuella hinder.

Många samordnade strategier behövs för att stimulera konsumenternas efterfrågan.

• Ekonomin är mycket svår, konsumenternas efterfrågan är svag.

Många bankchefer säger att bankerna också är under press att öka kredittillväxten, vilket är kopplat till KPI:er (Key Performance Indicators), men även efter omfattande sökningar uppfyller väldigt få kunder kriterierna för utlåning.

Enligt Le Ngoc Lam, generaldirektör för BIDV : Under årets första fem månader var BIDVs kredittillväxt cirka 5,5 %, vilket är högre än bankbranschens genomsnitt på 3,17 %; kapitalmobiliseringen uppnådde en högre tillväxttakt än genomsnittet i banksystemet; och kreditkvalitetsindikatorer kontrollerades också.

”Trots den utmanande situation som kunderna står inför, har BIDV, i enlighet med regeringens och Vietnams statsbanks (SBV) direktiv, stått vid företagens sida för att övervinna dessa svårigheter. Efter tre sänkningar av räntan från SBV har BIDV sänkt både in- och utlåningsräntorna. Dessutom har BIDV implementerat cirkulär nr 02/TT-NHNN från SBV:s guvernör, som föreskriver att kunder som har svårigheter med produktion och affärsverksamhet samt med att återbetala lån för levnadskostnader och konsumtion är berättigade till skuldsanering samtidigt som de bibehåller sin låneklassificering”, säger Le Ngoc Lam.

Enligt BIDV:s ledning har den svåra ekonomiska situationen påverkat banksektorn avsevärt. Företagen möter svårigheter först, och banksektorn påverkas därefter, vanligtvis 3–6 månader senare. Från slutet av 2022 fram till nu har företagen sett en minskning av orderingången, vilket har lett till en minskning av kreditefterfrågan under årets första månader.

”Banksektorn agerar som en mellanhand och tar emot insättningar från allmänheten. Människor kommer till banken för att sätta in pengar, och banken får inte vägra. Om en bank tar emot insättningar men inte kan låna ut dem, kommer dess verksamhet att vara ineffektiv och resultera i förluster. Banker vill kunna låna ut för att generera vinster. På grund av svag ekonomisk efterfrågan, minskade inkomster och mycket låg kapitalabsorption har efterfrågan på lån minskat kraftigt, till exempel i konsumtionen, bostadsinvesteringar och fastighetsmarknaden är trög. BIDV hoppas också att räntorna kommer att fortsätta att falla under den kommande tiden, vilket stimulerar investeringar och konsumtionsefterfrågan från företag; det kommer dock också att bli en tidsfördröjning”, uttryckte en BIDV-ledare sin oro.

Tran Minh Binh, styrelseordförande för VietinBank, betonade den utmanande ekonomiska situationen i år: VietinBank har varit mycket proaktiv i genomförandet av regeringens och Vietnams statsbanks policyer, vilket inkluderar att aktivt reglera insättningsmobilisering och spara kostnader. ”Genomförandet av 2-procentsräntestödspolicyn enligt dekret 31/2022/ND-CP står inför många svårigheter, men inom banksystemet anses VietinBank ge det bästa stödet.”

För närvarande ligger VietinBanks affärsresultat kvar i linje med planer och förväntningar, men svårigheter uppstod i maj 2023. Under årets första fem månader uppgick bankens totala tillgångar till 1,82 biljoner VND, en ökning med 0,7 % jämfört med slutet av 2022. De utestående lånen uppgick till 1,34 biljoner VND, en ökning med 6 % jämfört med slutet av 2022. Om de totala utestående lånen för hela banksektorn hade ökat med mer än 3 % jämfört med slutet av 2022, skulle VietinBank ha fördubblat branschens kredittillväxt. Låneutbetalningar har gjorts i enlighet med regeringens och Vietnams statsbanks riktlinjer, med fokus på bearbetnings- och tillverkningsindustrin, produktions- och affärsverksamhet samt fem prioriterade sektorer. Andelen förfallna lån är väl kontrollerad.

Enligt många bankexperter har bankmarknaden för närvarande över 100 kreditinstitut, vilket leder till hård konkurrens och ett stort antal leverantörer. Om ett företag inte kan få ett lån från en bank kan det få tillgång till kapital från en annan; företaget måste dock uppfylla kraven enligt bankbranschens standarder.

Enligt vice chef för Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, gör banksystemet stora ansträngningar för att attrahera kunder för att öka kredittillväxten, men står fortfarande inför vanliga svårigheter som bromsar kredittillväxten. I slutet av maj 2023 uppgick krediten till 12,3 miljoner miljarder VND, en ökning med 3,17 % jämfört med slutet av 2022.

Av dessa har statligt ägda affärsbanker, som står för cirka 44 % av kreditmarknadsandelen, endast uppnått cirka 35 % av sitt kredittillväxtmål som satts av Vietnams statsbank; medan aktieägda affärsbanker har uppnått cirka 50 % av sitt mål. Således har båda dessa grupper (som står för majoriteten av kreditmarknadsandelen) fortfarande betydande utrymme för tillväxt under resten av detta år.

Om man ser tillbaka på samma period 2022 (fram till slutet av maj 2022) ökade krediten med cirka 8 % jämfört med slutet av 2021. Under förutsättning att Vietnams statsbanks kreditpolicy förblir oförändrad (kredittillväxtmålet för 2022 är 14 %, något högre i år, från 14 % till 15 %), indikerar det faktum att kredittillväxten är så låg tydligt att ekonomins förmåga att absorbera kapital är svag, betydligt svagare än förra året.

Viceguvernör Pham Thanh Ha angav tre huvudskäl: För det första har tillverkningsföretagen svårigheter med produktkonsumtionen på grund av bristande order, vilket leder till en minskad efterfrågan på nya lån för produktionen; för det andra har vissa företag en svag ekonomisk situation och saknar genomförbara planer, vilket gör att de inte uppfyller bankernas lånekrav; för det tredje, när det gäller fastighetskrediter, står många fastighetsprojekt inför svårigheter, främst juridiska problem, med få nya projekt som lanseras, vilket minskar efterfrågan på fastighetskrediter.

• Bankerna fortsätter att erbjuda lånepaket och sänka räntorna för att stimulera efterfrågan.

I ett samtal med en reporter från tidningen Tin Tuc sade Ho Nam Tien, generaldirektör för Lienvietpostbank (LPB): "Att sänka räntorna och stödja företag i dessa tider är mycket nödvändigt. LPBank har åtagit sig att fortsätta att proaktivt och banbrytande samarbeta med regeringen."

Enligt Mr. Ho Nam Tien har LPBank på mindre än en månad sänkt räntorna för tredje gången. För närvarande har LPBank avsatt 8 000 miljarder VND för att implementera ett förmånligt ränteprogram för kortfristiga företagslån för privatkunder och företagskunder, med förmånliga räntor från endast 7,5 % per år. LPBank har utvecklat en policy för att sänka räntorna på lån med en gräns på 5 000 miljarder VND för företagskunder och 3 000 miljarder VND för privatkunder.

”Räntan för företagskunder börjar på 7,5 %/år och för privatkunder på 8,5 %/år. Detta är också en av bankens aktuella strategier för att stödja Vietnams statsbank i att lösa företagens svårigheter, särskilt de företag som behöver kortfristiga lån för att betjäna produktion och affärsverksamhet, särskilt i ett sammanhang där många företag måste låna till räntor över 10 %”, delade Ho Nam Tien.

Förutom att justera ned utlåningsräntorna implementerade banken även många lösningspaket för att erbjuda flexibla finansiella lösningar för kunderna. LPBank lanserade officiellt produkten "Supersnabbt företagslån inom 24 timmar", med den enastående fördelen att kreditbevis meddelas inom 24 timmar samt enkla och flexibla ansökningsförfaranden.

"Vi kommer att fortsätta uppmana organisationer att genomföra denna policy för att stödja befintliga lån till företag. När det gäller nya lån kommer bankerna att fortsätta att aktivt låna ut till berättigade kunder. Banksystemet mobiliserar helt klart kapital för att låna ut, så berättigade kunder kommer säkerligen att ha tillgång till kredit", sa viceguvernör Pham Thanh Ha.

Förutom lösningar från banksektorn anser viceguvernör Pham Thanh Ha att en ökad efterfrågan i ekonomin är avgörande. Därför måste ministerier och myndigheter fortsätta att främja strategier för att stödja företag, utveckla små och medelstora företag, främja, söka, utveckla och lösa svårigheter på konsumentmarknaden och fastighetsmarknaden, och därigenom lindra svårigheter för företag samt förbättra den finansiella kapaciteten och tillgången till kredit.

Vietnams statsbank kommer att fortsätta att uppmana kommersiella banker att minska driftskostnaderna så att de ytterligare kan sänka räntorna och dela vinster med företag; omstrukturera skulder och ändra vissa punkter i cirkulär 39/2016/TT-NHNN som reglerar utlåningsverksamheten för kreditinstitut och filialer till utländska banker till kunder på ett sätt som är "mer öppet men utan att sänka standarderna".

Generalsekreteraren för Vietnams bankförening, Nguyen Quoc Hung, delade en gång: Vietnams statsbank behöver fortsätta att stödja bankernas likviditet genom att stärka verktygen för öppna marknadsoperationer (OMO) ... och prioritera att möta bankernas maximala kapitalbehov via OMO-kanalen. Detta kommer att minska trycket från höga likviditetsreserver för bankerna, vilket bidrar till att sänka räntorna på interbanktransaktioner samt räntorna på insättningar från kunder.

På lång sikt är det nödvändigt att ändra och komplettera flera rättsliga dokument, såsom cirkulär 39, cirkulär 22 och utkastet till reviderad lag om kreditinstitut... för att snabbt kunna utfärda och slutföra den rättsliga ramen för att kreditinstitut ska kunna fungera stabilt, sunt och effektivt.